Гражданский кодекс часть 1

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Литвинцевой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств видеоконференц-связи апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО1 на решение Арбитражного суда Республики Бурятия от 19 сентября 2023 года по делу №А10-3663/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору,

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО2 – представителя по доверенности от 29.09.2023,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Бурятского отделения № 8601 (далее – истец, банк, ПАО «Сбербанк России») обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, предприниматель, ИП ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору №8601D3QT5ODR2Q0AQ0QS9B от 04.05.2022 в сумме 1 086 367 руб. 62 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 949490 руб. 55 коп., просроченные проценты в размере 135362 руб. 44 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1514 руб.63 коп..

Решением Арбитражного суда Республики Бурятия от 19 сентября 2023 года исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить, ссылаясь на необоснованность выводов суда первой инстанции, выражает несогласие с расчетами истца.

В отзыве на апелляционную жалобу истец, ссылаясь на необоснованность доводов жалобы, просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

О месте и времени судебного заседания участвующие в деле лица извещены надлежащим образом в порядке, предусмотренном главой 12 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте апелляционного суда в сети «Интернет».

Ответчик явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, имели возможность выразить свою правовую позицию, дело апелляционный суд счел подготовленным для рассмотрения и, руководствуясь частью 2, 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие надлежаще извещенных участвующих в деле лиц. При этом апелляционный суд не оставляет без внимания наличие у сторон возможности в реализации их процессуальных прав путем подачи соответствующих документов в электронном виде по удаленному доступу посредством информационной телекоммуникационной сети «Интернет» через государственную систему «Мой арбитр».

Представитель истца в судебном заседании дал пояснения, просил решение суда первой инстанции оставить без изменения.

Проанализировав доводы, приведенные в апелляционной жалобе, отзыве на нее, выслушав представителя истца в судебном заседании, проверив правильность применения судом первой инстанции норм процессуального и материального права, апелляционный суд пришел к следующим выводам.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, на основании заявления о присоединении № 8601D3QT5ODR2Q0AQ0QS9B от 09.09.2021, в соответствии со статьей 428 ГК РФ, индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – Заемщик) присоединился к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес- карта» - Кредитный договор. (далее – Общие условия).

Условия кредитования: Лимит кредита: 1000 000,00 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом: 21% годовых. Дата возврата кредита: 36 месяцев (согласно дополнительному соглашению №1 от 03.10.2022. - 09.09.2025г.)

Расчетный период погашения кредита: ежемесячно.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

09.09.2021 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается протоколом подписи ЭЦП на полях заявления о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета.

29.04.2022 должник обратился с заявлением об изменении условий кредитного договора.

04.05.2022 был произведен перевод кредитной бизнес -карты в кредит «Оборотный», что подтверждается распоряжением об отражении информации.

03.10.2022 Заемщик обратился с заявлением о реструктуризации.

03.10.2022 стороны заключили дополнительное соглашение №1 к кредитному договору. В соответствии с условиями дополнительного соглашения, дата возврата кредита установлена 09.09.2025. Пункт 6 Договора изложен в следующей редакции: кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 949490 (Девятьсот сорок девять тысяч четыреста девяносто) рублей 55 копеек на срок по 09.09.2025г., а заемщик обязуется возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), являющийся неотъемлемой частью Дополнительного соглашения. При этом, если дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования соответствующей суммой кредита устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно, и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов.

При частичном досрочном погашении кредита кредитор осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа, что отражается в новой редакции Графика платежей по кредиту.

Заемщик обязан в течение 10 (десяти) календарных дней с даты осуществления частичного досрочного погашения по кредиту получить у кредитора новый (измененный) График платежей, без оформления произведенных изменений дополнительным соглашением к Договору (с учетом имеющихся дополнительный соглашений). В дальнейшем погашение кредитной задолженности осуществляется заемщиком в соответствии с новым (измененным) Графиком платежей, и в случае его неполучения у кредитора, ответственность за правильность оплаты последующих ежемесячных платежей по кредиту возлагается на заемщика.

Погашение основного долга (суммы кредита) по Договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу Дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно, уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1).

Сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется.

Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с 05.12.2022г. по 04.05.2023г. (включительно).

В период с 04.10.2022 по 05.12.2022 (включительно) заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания настоящего Дополнительного соглашения оплачиваются заемщиком в очередную Дату платежа по кредиту.

Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты (далее Отложенные проценты) уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями в Дату платежа, начиная с 09.01.2023.

Сумма Отложенных процентов указана в Графике платежей (Приложение 1), являющегося неотъемлемой частью Дополнительного соглашения Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 3 месяца с 04.10.2022 по 05.12.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату' платежа.

Пункт 3 Договора изложить в следующей редакции: заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 21% (двадцать один) процентов годовых.

Факт получения кредитных денежных средств сторонами не оспаривается и подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, платежными поручениями.

В связи с тем, что платежи по договору заёмщиком производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, истцом в адрес ответчика направлено требование от 17.05.2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Оставление указанных требований без удовлетворения послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Суд первой инстанции, оценив доводы и возражения сторон, а также доказательства, представленные сторонами в обоснование своих требований и возражений, в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на предмет их относимости, допустимости, достоверности в отдельности, а также достаточности и взаимной связи в их совокупности, на основе правильного установления фактических обстоятельств по делу, верного применения норм материального и процессуального права сделал вывод о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.

С данными выводами суд апелляционной инстанции соглашается.

С учетом положений пункта 1 статьи 432, статей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и материалов дела, следует, что стороны согласовали все существенные условия договора, из чего следует вывод о его заключенности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Руководствуясь статьями 309, 310, 810, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные в дело доказательства, суд первой инстанции установил факт неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора по срокам погашения задолженности, неисполнение обязательств по возврату кредита, и, в отсутствие доказательств погашения задолженности в полном объеме ко дню рассмотрения спора, доказательств наличия долга в ином размере, пришел к выводу об обоснованности требований истца о взыскании основного долга.

Расчет суммы долга судом проверен, признан верным, надлежащими доказательствами ответчиком не оспорен.

На основании статьи 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку ненадлежащее исполнение предпринимателем обязательств по спорному договору нашло свое подтверждение, суд первой инстанции правомерно удовлетворил требование истца о взыскании неустойки в заявленном размере.

Расчет неустойки судом проверен, признан верным, надлежащими доказательствами ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Ответчиком ходатайство о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлено, оснований для снижения неустойки не установлено.

У апелляционного суда нет оснований для несогласия с указанными правильными выводами суда первой инстанции.

Доводы апелляционной жалобы, проверенные в полном объеме, не опровергают правильные выводы суда первой инстанции и не содержат достаточных фактов, которые имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, либо влияли на обоснованность и законность судебного решения.

Решение суда первой инстанции соответствует закону, установленным фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, поэтому у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены или изменения решения суда первой инстанции, в том числе и безусловные.

Настоящее постановление выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Руководствуясь статьями 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Четвертый арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда Республики Бурятия от 19 сентября 2023 года по делу №А10-3663/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий В.Л. Каминский

Судьи Н.С. Подшивалова

В.А. Сидоренко