Гражданский кодекс часть 1

ИП ФИО1 обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к Банк Зенит (Публичное акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения в размере 40 220,43 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами в общем размере 640,21 руб.

Решением от 08 октября 2021 г. суд первой в иске отказал.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции, принять новый судебный акт.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена на сайте Картотеки арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Судебное заседание апелляционной инстанции проводилось без вызова сторон на основании ст. 272.1 АПК РФ.

От ответчика поступил отзыв на жалобу.

Проверив доводы апелляционной жалобы, отзыва, законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения в порядке статей 266, 268, 269, 272¹ АПК РФ, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, апелляционный суд считает, что решение следует оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 05 ноября 2020 года на основании заявления о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ, к Правилам расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ, к Правилам дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ между мной и Банком на условиях указанных правил заключен договор банковского счета № 14-165530-Р, открыт счет № 40802810701000165530, заключен договор оказания услуг дистанционного банковского обслуживания № 14-165530- IB.

Подписав договор банковского счета, я тем самым выразил согласие на принятие всех изложенных в нем условий, в том числе взяв на себя риск применения Тарифов комиссионного вознаграждения Банка.

Во исполнение требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее -Закон № 115-ФЗ) 18.12.2020 г.

Банк запросил у истца документы и пояснения, необходимые для исполнения требований указанного закона, а именно: документы, подтверждающие источник поступления денежных средств на расчетный счет № № <***>, 4081781-199980622017, 40817810310000068518, пояснить экономический смысл операций по расходованию средств, поступивших на карту\счет:

а) расширенную выписку со счета ИП из банка -отправителя денежных средств за последний квартал по настоящее время;

б) договоры, подтверждающие операции по расчетному счету моего ИП, документы, подтверждающие исполнение обязательств по данным договорам за указанный период;

в) сведения о наличии/отсутствии собственных, либо находящихся в пользовании на основании договора аренды (или иного правоустанавливающего документа) основных средств или иного имущества, необходимых для осуществления деятельности (производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, торговых точек, офисных помещений и прочих);

г) информацию о наличии/отсутствии трудоустроенных сотрудников для выполнения работ;

д) информацию о применяемой системе налогообложения, а также сопутствующие документы, подтверждающие применение данной системы;

е) документы, подтверждающие оплату налогов за последний квартал;

ж) описание модели бизнеса ИП, экономический смысл операций, проводимых по счету.

Поименованные выше документы Банк обязал истца предоставить в срок до 25 декабря 2020 года.

20 декабря 2020 года запрос Банка был выполнен истцом в полном объеме. Вся необходимая документация и пояснения направлены в адрес Банка посредством электронной почты.

Однако, по результатам анализа представленных истцом документов, Банком были установлены признаки их недостоверности, о чем сообщил Банк в своем уведомлении от 28 декабря 2020 года.

Банком были выявлено отсутствие налоговых и других обязательных платежей, а также иных платежей по хозяйственной деятельности.

На данном основании Банком был сделан вывод о том, что действительными целями операции могут быть уклонение от уплаты налогов, таможенных платежей, вывод денежных средств из Российской Федерации, отмывание доходов, полученных преступным путем и другие противозаконные цели.

Истцом был получен в личном кабинете Банка повторный запрос, который исчез через некоторое время, а затем уведомление об отказе истцу в приеме расчетных (платежных) документов в электронном виде и переходе на прием расчетных (платежных) документов на бумажном носителе.

Сначала января 2021 года и до 15 февраля 2021 года с Банком велась переписка относительно причин блокировки дистанционного банковского обслуживания.

15 февраля 2021 года истцом был получен ответ (№ 45-06/301) на свои обращения, согласно которому Банк не препятствовал в выполнении распоряжений о совершении операций, а лишь воспользовался правом, предусмотренным п. 7.5.7. Правил ДБО и п. 3.3. Правил РКО, отказав в приеме расчетных (платежных) документов в электронном виде и перешел на прием расчетных (платежных) документов на бумажном носителе, что не влечет, по мнению Банка, ограничений использования иных функций Системы ДБО.

Истце большую часть свою предпринимательскую деятельность ведет в г. Магадане, предложенный Банком вариант предоставления платежных документов на бумажном носителе в обслуживающий офис является явно неудобным и нецелесообразным.

В то же время Банк предложил расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет, если указанный формат управления счетом неудобен. Также разъяснил, что с этой целью следует лишь направить по Системе ДБО соответствующее заявление, заполненное по форме, размещенное на сайте Банка.

18 февраля 2021 года в Банк было представлено платежное поручение № 3 от 18 февраля 2021 года на бумажном носителе на сумму 401 000 руб.

В свою очередь Банк в выполнении распоряжения о совершении операции по данному платежному поручению отказал без объяснения причин.

Также 18 февраля 2021 года получено смс - уведомление от Банка о блокировки карты.

После получения смс истец направил письменное заявление в отделение Банка.

Истец 19 февраля 2021 года обратился в колл-центр Банка, в котором оператор
обязался прояснить ситуацию, однако ответ так и не был получен. Тем самым Банк
лишил возможности истца пользоваться услугами Банка на всей территории России.

20 февраля 2021 года в адрес истца было направлено письменное уведомление о принятии Банком решения о невозможности возобновления транзакций по карте на основании имеющейся у него информации, и в силу п.2.3.2.2. Правил предоставления физическим лицам банковских карт ПАО Банк ЗЕНИТ, а также их обслуживания и проведения расчетов по операциям, совершаемым с их использованием.

Таким образом, у Банка возникли некие подозрения в том, что операции с
использованием карты или ее реквизитов осуществляются в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования
терроризма, либо осуществления предпринимательской деятельности.

Истец ссылается на то, что Банком не были истребованы какие либо другие документы, подтверждающих или опровергающих такие сведения. Полагает, что данные действия Банка являются незаконными и необоснованными.

Считал, что оснований полагать, что им допущено неисполнение обязательств по договору банковского счета в части предоставления по спорным платежным поручениям документов, запрошенных Банком на основании требований Закона № 115-ФЗ, не имеется.

01 марта 2021 года истец обратился в дополнительный офис "Семеновский" с заявлением о расторжении договора банковского счета, закрытии счета и выдачи остатка денежных средств наличными средствами за вычетом комиссии в соответствии с Тарифами Банка в связи с блокировкой ДБО.

Сотрудником Банка было отказано принимать данное заявление на основании чего для перечисления остатка денежных средств истцу пришлось внести текущий счет физического лица, открытый в этом же Банке.

Согласно п. 3.1 Тарифов РКО ПАО Банк ЗЕНИТ при поступлении денежных средств на счет Банк взимает 1% от суммы перевода, а затем бесплатный перевод на счета физических лиц до 500 000 рублей в месяц.

Однако, 02 марта 2021 года остаток денежных средств был переведен с взиманием комиссии в размере 10%, что составило 40 220 руб. 43 коп.

На письменное обращение от 02 марта 2021 года о возврате необоснованно взысканной комиссии в указанном выше размере, Банк в ответном письме от 16 марта 2021 года сообщил, что поскольку в отношении истца были применены меры противодействия в виде отказа в выполнении распоряжений о совершении операций в

соответствии с п. 11 ст.7 Закона № 115-ФЗ, соответственно при выполнении Банком операции перевода остатка денежных средств в связи с закрытием счета удерживается комиссия согласно п. 2.7 Тарифов Банка (операция клиента по его банковскому счету, связанная с перечислением остатка денежных средств при закрытии такого банковского счета по инициативе клиента вследствие осуществления Банком мероприятий во исполнение требований законодательства в области ПОДТФ - требований ФЗ от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ) в размере 10% от суммы остатка.

Поскольку Банком необоснованно удержано по Тарифу 10% от суммы остатка денежных средств, истец полагал возможным взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере, 40 220 руб. 43 коп. и сумма процентов: 640,21 руб.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Ответчиком был представлен отзыв в суде первой инстанции, в котором с заявленным требованием он не согласился, просил в иске отказать по изложенным в нем мотивам.

Рассмотрев материалы дела, проверив доводы истца и возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения иска в силу следующего.

Как следует из материалов дела, на основании заполненного и подписанного Клиентом Заявления о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ (Правила КБО), к Правилам расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ (Правила РКО), к Правилам дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ (Правила ДБО) от 05.11.2020 (Заявление о присоединении к Правилам КБО) между Банком и Клиентом на условиях указанных правил заключен Договор банковского счета № 14-165530-Р (ДБС), для Клиента был открыт счет № 40802810701000165530, заключен Договор оказания услуг дистанционного банковского обслуживания № 14-165530-IB (Договор ДБО).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ юридические лица и граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Истец присоединился к договору без возражений и в ходе его исполнения не совершал действий, свидетельствующих о наличии у сторон разногласий при подписании договора. Истцом не представлено доказательств того, что спорные положения типовых тарифов противоречат действующему законодательством или являются проявлением недобросовестных действий и злоупотреблением правом банком в соответствии со ст. 10 ГК РФ.

Клиент согласился с Правилами КБО, Правилами РКО, Правилами ДБО, а также Тарифами комиссионного вознаграждения ПАО Банк ЗЕНИТ за услуги для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (Тарифы Банка) и принял обязательство их неукоснительного соблюдения, что подтверждается подписью Клиента в Заявлении о присоединении к Правилам КБО.

В соответствии с Законом № 115-ФЗ: Банк осуществляет мероприятия, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом (Банку), информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона № 115-ФЗ; Предоставление документов является мерой противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным

путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В соответствии с Правилами РКО:

-п. 2.1: Данные Правила РКО и все Приложения к ним размещаются на Сайте Банка;

-п. 3.2: Банк вправе запрашивать и получать Документы, информацию и
сведения до приема, при приеме на обслуживание Клиента (как до открытия Счета, так и в дату открытия Счета) и при обслуживании Клиента (на регулярной основе, начиная с даты открытия Счета), а Клиент обязан предоставлять (в том числе по требованию и/или запросу Банка) в сроки, установленные Банком, Документы, в том числе:

•о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком;

•о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении и деловой репутации Клиента; • об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества Клиента; • в целях исполнения Банком обязанностей либо контрольных функций, возложенных на него законодательством РФ, в том числе в целях обновления документов о Клиенте, подтверждения правомерности совершения операций;

-п. 3.3: Предоставление Клиентом в Банк Документов, сведений и информации является существенным условием Комплексного договора, в том числе и ПравилРКО.
Непредставление (неполное либо несвоевременное, либо предоставление
недостоверных) Документов является основанием для реализации права Банка, в том
числе, на:

• отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций;

•отказ или приостановление предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания (при наличии действующего Договора ДБО, заключенного Сторонами);

-п. 2.5, 5.1.8: Клиент обязан оплачивать услуги Банка в порядке, в размерах и в сроки, установленные Комплексным договором, ДБС и Тарифами;

-п. 4.3: Клиент соглашается (заранее дает акцепт) и предоставляет Банку право осуществлять переводы (списания) денежных средств со Счета без ограничения по суммам переводов и количеству переводов, на основании распоряжений, составляемых Банком в следующих случаях: - для уплаты комиссионного вознаграждения, причитающегося Банку в соответствии с договорными отношениями между Сторонами согласно Тарифам, - в размере суммы комиссионного вознаграждения;

-п. 5.1.1: Клиент обязан до заключения ДБС ознакомиться с условиями Комплексного договора, Правилами РКО, Приложениями к ним, Тарифами;

-п. 5.2.8, 7.2.2, 7.4: Клиент вправе расторгнуть ДБС в любое время, направив в Банк письменное заявление на расторжение ДБС в соответствии с Правилами РКО. В случае расторжения ДБС Клиент обязан дать Банку распоряжение с указанием необходимых реквизитов для перечисления суммы остатка денежных средств на Счете; - выполнить все обязательства перед Банком, вытекающие из ДБС.

Согласно Правил ДБО:

-7.2.10: Клиент обязан предоставлять в Банк документы, информацию и сведения по запросу Банка в сроки, указанные в запросе, в целях исполнения требований законодательства РФ;

-7.5.7: Банк вправе приостановить обслуживание Клиента с использованием Системы ДБО и/или отказать в исполнении ЭД, с предварительным уведомлением Клиента, направленным по Системе ДБО, в случаях осуществления Клиентом и/или возникновения у Банка обоснованных подозрений в совершении/попытке совершения Клиентом операций, не разрешенных законодательством РФ, принятия Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции в соответствии с требованиями законодательства РФ, непредставления/несвоевременного предоставления/предоставления недостоверных Документов, информации и сведений в соответствии с условиями Комплексного договора, в том числе и по запросу Банка, в целях исполнения требований аконодательства РФ, нормативных и регламентирующих актов Банка России, государственных органов, а также исполнения условий Комплексного договора;

В этих случаях Банк принимает от Клиента надлежащим образом
оформленные расчетные (платежные) документы, Документы, Заявления на бумажных носителях.

18.12.2020 Банк запросил у Клиента документы, необходимые для исполнения требований Закона № 115-ФЗ:

«о наличии/отсутствии собственных либо находящихся в пользовании на основании договора аренды (или иного правоустанавливающего документа) основных средств или иного имущества, необходимых для осуществления деятельности (производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, торговых точек, офисных помещений и прочих).

А также представить надлежащим образом заверенные копии следующих документов:

-документов, подтверждающих оплату налогов за последний квартал (выписки по расчетному счету или платежные поручения, заверенные надлежащим образом кредитной организацией);

-информацию о применяемой системе налогообложения, а также сопутствующие документы, подтверждающие применение данной системы (документы по оплате налогов по применяемой системе налогообложения, патент и т.д.);

-договоров с контрагентами, подтверждающих операции по расчетному счету, а также документов, подтверждающих исполнение обязательств по данным договорам за период с даты открытия счета по настоящее время; документов, подтверждающих целевое расходование денежных средств, переведенных на счет физического лица.

А также Банк просил описать модель бизнеса ИП, экономический смысл операций, проводимых по счету.».

Одновременно Банк уведомил Клиента об ограничении использования Системы ДБО в части приема распоряжений о совершении операции в электронном виде. Запрос был направлен Клиенту по Системе ДБО. Срок исполнения запроса - до 25.12.2020.

По результатам анализа представленных документов ответчиком установлены признаки их недостоверности. Анализируя операции по расчетному счету, выявлено отсутствие налоговых и других обязательных платежей, а также иных платежей по хозяйственной деятельности. В результате чего Банк сделал вывод, что действительными целями операций могут являться уклонение от уплаты налогов, таможенных платежей, вывод денежных средств из Российской Федерации, отмывание доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели, в том числе проведение операций, обладающих признаками транзитных. В связи с чем, положительное решение о возобновлении приема распоряжений о совершении операции в электронном виде по Системе ДБО не принято. Соответствующее уведомление о результатах рассмотрения документов направлено Клиенту по Системе ДБО 28.12.2020.

Согласно мотивированному заключению ДФМ: Описание возникших затруднении квалификации операции как подлежащей обязательному контролю или причины, по которым сделка вызывает подозрение - Получение денежных средств за электромонтажные работы с последующим перечислением на собственный счет физ. лица. отсутствуют налоговые и другие обязательные платежи, а также иные платежи по хозяйственной деятельности. В целях подтверждения операции клиенту был направлен подробный запрос о предоставлении сведений и документов, подтверждающих проведение операций.

Представленные документы не сняли подозрений в отношении операций клиента.

Так, представленные договоры на оказание услуг, заключенные до открытия
счета, содержали указание реквизитов клиента в Банке ЗЕНИТ: в качестве
подтверждающих документов клиентом представлены договоры на выполнение
электромонтажных работ. Договоры подписаны 14.04.2020 и 18.05.2020. При этом в
качестве реквизитов клиента в договорах был указан номер счета

40802810701000165530 в ПАО Банк ЗЕНИТ, хотя счет клиента в Банке открыт 05.11.2020, что указывает на факт фиктивности представленного документа.

Операции Клиента по расчетному счету клиента соответствуют кодам, указывающих на необычных характер сделки, Положения Банка России № 375- П, а именно: 1116 (Сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых Клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении Клиентом документов и информации, предоставление Клиентом информации, которую невозможно проверить), 1499 (Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств) Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П (ред. от 27.02.2019) "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

На основании вышеизложенного, а также с учетом всей имеющейся информации, доступной Банку на законных основаниях, Банк:

1.Реализовал свое право, предусмотренное п. 7.5.7 Правил ДБО и п.3.3. Правил РКО, отказал Клиенту в приеме расчетных (платежных) документов в электронном виде и перешел на прием от Клиента расчетных (платежных) документов на бумажном носителе.

2.Реализовал свое право, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, п. 3.3 Правил РКО отказав Клиенту в выполнении распоряжения о совершении операции по платежному поручению № 3 от 18.02.2021 на сумму 401 000 руб. (соответствующее уведомление было направлено Клиенту по Системе ДБО 20.02.2021).

01.03.2021 в Дополнительный офис «Семеновский» ПАО Банк ЗЕНИТ поступило на исполнение Заявление о расторжении договора банковского счета, в котором Клиент просил Банк расторгнуть ДБС, закрыть Счет, остаток денежных средств выдать наличными средствами за вычетом комиссии в соответствии с Тарифами Банка. В связи с отсутствием у Клиента денежной чековой книжки и отказом в ее получении, Банком при приеме Заявления было предложено предоставить реквизиты для перевода остатка денежных средств, т.к. согласно п.5.2. Положения Банка России от 29.01.2018 N 630-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" -Юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям (далее - организации) наличные деньги выдаются по денежному чеку, оформленному этой организацией. Также Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что с Тарифами Банка, в том числе с комиссиями за операции, связанные с перечислением/выдачей остатка денежных средств при закрытии счета, ознакомлен и согласен.

Согласно Тарифам Банка, если в период обслуживания в Банке, в рамках работы по минимизации риска вовлечения Банка в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, и финансирование терроризма при обслуживании клиентов, в отношении Клиента были применены соответствующие меры противодействия, в том числе меры по отказу в выполнении распоряжений о совершении операций соответствии с п.11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ: при выполнении Банком операции перевода остатка денежных средств в связи с закрытием Счета удерживается комиссия согласно п. 2.7 Тарифов Банка (п.2.7 «Операция Клиента по его банковскому счету, связанная с перечислением остатка денежных средств при закрытии такого банковского счета по инициативе клиента вследствие осуществления Банком мероприятий во исполнение требований законодательства в области ПОДФТ (требований ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ)») в размере 10% от суммы остатка.

С учетом осуществленных Банком мероприятий во исполнение требований законодательства в области ПОД/ФТ, в результате исполнения Банком Заявления:

— ДБС расторгнут, остаток по Счету переведен (в соответствии с
реквизитами, указанными Клиентом), Счет закрыт 02.03.2021;

— при выполнении Банком операции перевода остатка денежных средств в
связи с закрытием Счета была удержана комиссия согласно п. 2.7 Тарифов Банка (п.2.7 «Операция Клиента по его банковскому счету, связанная с перечислением остатка денежных средств при закрытии такого банковского счета по инициативе клиента вследствие осуществления Банком мероприятий во исполнение требований
законодательства в области ПОДФТ (требований ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ)») в
размере 10% от суммы остатка.

Согласно Правилам РКО Банк открывает Клиенту Счет и осуществляет его расчетно-кассовое обслуживание, а Клиент оплачивает услуги Банка на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами РКО, Тарифами.

Так, Клиент обязан при совершении операций по Счету оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами. Правила РКО, Тарифы размещаются и размещены на Сайте Банка (https://www.zenit.ru/business/documents/) и на стендах в местах обслуживания клиентов (п. 2.1 Правил РКО). До заключения ДБС клиенты обязаны знакомиться с Правилами комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ, Правилами РКО, Правилами ДБО, Приложениями к ним, Тарифами (п. 5.1.1 Правил РКО).

Таким образом, к моменту заключения ДБС и Договора ДБО, между Банком и Клиентом достигнуто соглашение об условиях обслуживании Клиента в Банке, по применении к Клиенту Тарифов (в том числе Тарифа по п. 2.7).

Учитывая вышеизложенное, действия Банка по получению комиссии соответствуют требованиям законодательства РФ, условиям Правил РКО и являются правомерными, в связи с чем законные правовые основания для исполнения Вашего запроса у Банка отсутствуют.

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 4 и п.п. 2,3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк должен документально фиксировать «основания совершения» операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111 -Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций». Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации, и утверждаются руководителем организации. Центральный банк Российской Федерации разработал Положение «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 02.03.2012 № 375-П, которое содержит основные требования разработки указанных правил (Положение ЦБ РФ № 375-П).

В соответствии с пунктом 5.2 Положения ЦБ РФ № 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению № 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Так, Положением ЦБ РФ № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию (пункт 5.2).

В целях реализации положений Закона № 115-ФЗ также разработан ряд
информационных писем, обязательных к соблюдению всеми кредитными

организациями, а именно: информационное письмо ЦБ РФ от 31.03.2010 № 17 «Об обобщении практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России», определяющее, что решение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае; информационное письмо ЦБ РФ от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», определяющее некоторые из признаков, характерных для признания операций сомнительными.

Согласно части 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Во исполнение требований Закона № 115-ФЗ Банком были разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. На дату открытия и закрытия счета Клиента в Банке действовал Приказ от 19.10.2019 № 912-3 (приложение 9 ) «Об утверждении и введении в действие документов, регулирующих правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которым в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которым утверждены и введены в действие, среди прочего:

- Правила внутреннего контроля ПАО Банк ЗЕНИТ в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма (общие вопросы) (Приложение № 1 к Приказу);

- Программа управления риском легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, или финансирования терроризма (Приложение № 3);

-Программа выявления в деятельности Клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

-Программа организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Законом № 115-ФЗ;

Целью правил внутреннего контроля, разработанных на основании Закона № 115-ФЗ является в том числе и обеспечение защиты кредитной организации от проникновения в нее преступных доходов, а также управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях минимизации этого риска.

В указанных внутренних документах определены понятия имеющие значения для разрешения настоящего спора:

Необычная (сомнительная) операция - операция клиента, имеющая признаки, перечисленные в Приложении № 2 к Программе выявления операций Правил и (или) не характерная для операций данного клиента, а также любая операция, в отношении которой у работников Банка в ходе реализации Правил возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Подозрительная операция (сделка) - необычная операция (сделка) Клиента, в
отношении которой в результате реализации мер внутреннего контроля Банком
принято решение о том, что такая операция (сделка) осуществляется в целях
легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, и сведения о данной операции (сделке) подлежат направлению в Уполномоченный орган.

С учетом положений абзаца 4 статьи 4 Закона №115-ФЗ (запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма), приложения к Приказу от 19.10.2019 № 912-3 могут быть представлены в полном объеме лишь по требованию суда.

Таким образом, все действия должностных лиц Банка по исполнению требований Закона №115-ФЗ регламентированы не только федеральными законами, подзаконными актами, указаниями ЦБ РФ, но и внутренними документами Банка, исполнению которых также является обязательным при реализации требований Закона №115-ФЗ.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу положений ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами и никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Таким образом, исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом оценки имеющихся в деле доказательств, апелляционным судом признается законным и обоснованным решение суда первой инстанции.

Кроме того, апелляционный суд отмечает, что в своей апелляционной жалобе заявитель не привел доводов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного определения, либо опровергали выводы суда первой инстанции.

Все доводы и аргументы заявителя апелляционной жалобы проверены судом апелляционной инстанции, признаются несостоятельными и не подлежащими удовлетворению, поскольку не опровергают законности принятого по делу судебного акта и основаны на неверном толковании норм действующего законодательства, обстоятельств дела.

Судебный акт принят при правильном применении норм материального права, содержащиеся выводы не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В силу изложенного суд апелляционной инстанции считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела и конкретных обстоятельствах, доводы лиц, участвующих в деле правильно оценены, выводы сделаны при правильном применении норм действующего законодательства.

Руководствуясь статьями 266 - 269 (п. 1), 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 27 08 октября 2021 года по делу № А40- 154889/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, установленным в ч. 3 ст. 288.2 АПК РФ.

Председательствующий судья: Е.А. Ким

Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.