Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 13АП-25311/2022) АО "СОГАЗ" на решение Арбитражного суда Мурманской области от 04.07.2022 по делу № А42-1335/2022 (судья Лесной И.А.), принятое

по иску ООО "МПЗ Окраина"

к АО "СОГАЗ"

о взыскании,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "МПЗ Окраина" (ООО «МПЗ Окраина», ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 196084, Санкт-Петербург, Московский пр., д. 91А, пом. 10Н, оф. 708, 710, далее – Истец, Общество), обратилось в Арбитражный суд Мурманской области с иском к акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности" (АО «СОГАЗ», ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 107078, Москва, пр. Академика Сахарова, д. 10, далее – Ответчик, Страховая компания), о взыскании 110400 руб. страхового возмещения и 486,86 руб. процентов.

Решением суда от 04.07.2022 иск удовлетворен в полном объеме.

В апелляционной жалобе Ответчик, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права и не соответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела, просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт. По мнению подателя жалобы, судом первой инстанции не учтено, что по условиям договора страхования и в соответствии с пунктом 12.13 Правил страхования размер страхового возмещения определяется на основании Единой методики.

От Истца поступил мотивированный отзыв, в котором выражено несогласие с доводами жалобы.

Ответчик и истец, уведомленные о времени и месте рассмотрения жалобы надлежащим образом, своих представителей в судебное заседание не направили, что в силу ст. 156 АПК РФ не является процессуальным препятствием для рассмотрения жалобы по существу.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверены в апелляционном порядке.

Как установлено материалами дела, 16.12.2020 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием принадлежащего Обществу автомобиля ГАЗ 172412, гос. № О546МО51, под управлением ФИО2, и автомобиля Hyundai, гос. № Т861МР51, принадлежащего ФИО3

Гражданская ответственность причинителя вреда (общества) в момент происшествия застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис № ННН 3017255314) в Страховой компании.

Поскольку гражданская ответственность потерпевшей в момент происшествия застрахована по договору в АО "Двадцать первый век", на основании заявления потерпевшей названное общество перечислило 88200 руб. страхового возмещения на счет ФИО3

Ответчик платежным поручением от 12.05.2021 № 88627 перечислил на счет АО "Двадцать первый век" выплату по требованию в размере 88200 руб.

ФИО3 обратилась в Ленинский районный суд города Мурманска с иском к Истцу о взыскании 121100 руб. невозмещённого ущерба, причиненного автомобилю Hyundai в момент ДТП (дело № 2-2244/2021).

Решением суда от 12.07.2021 по делу № 2-2244/2021 иск удовлетворен в размере 110400 руб. Судебный акт исполнен Истцом платежным поручением от 19.01.2022 № 827.

Помимо заключенного между Истцом и Ответчиком договора обязательного страхования гражданской ответственности в отношении автомобиля ГАЗ 172412, 14.10.2020 заключен договор добровольного страхования гражданской ответственности "авто-ответственность" № 5520 МТ 0217, объектом страхования которого является имущественные интересы страхователя (Истца) или иного лица, риск гражданской ответственности которого застрахован, связанные с риском наступления гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу выгодоприобретателей – третьих лиц при использовании указанного транспортного средства (далее – Договор № 5520 МТ 0217).

Ссылаясь на данные обстоятельства, полагая, что ответчик обязан произвести страховую выплату в размере исполненного Истцом судебного акта, Истец направил в адрес Ответчика претензию от 20.01.2022 с требованием перечислить Истцу 110400 руб. страхового возмещения по Договору № 5520 МТ 0217.

Поскольку требования претензии в добровольном порядке удовлетворены не были, истец обратился в арбитражный суд с иском о взыскании страхового возмещения.

Суд первой инстанции, удовлетворяя требования Истца, признал их обоснованными как по праву, так и по размеру.

Апелляционный суд, изучив материалы дела, оценив доводы жалобы, полагает, что решение суда первой инстанции подлежит отмене по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (подпункт 1 пункта 2 статьи 929 ГК РФ).

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1); условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Как указывалось выше, договор страхования заключен сторонами на условиях, изложенных в полисе и в Правилах страхования в редакции от 10.07.2018.

В соответствии с Правилами могут быть застрахованы:

Средства транспорта;

Дополнительное оборудование транспортного средства, стационарно установленное на нем (т.е. требующее монтажа), но не входящее в заводскую комплектацию;

Гражданская ответственность владельца транспортного средства за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате дорожнотранспортного происшествия (именуемого далее ДТП), добровольное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства;

Жизнь, здоровье водителя и/или пассажиров транспортного средства.

В соответствии с пунктом 3.2. Правил предусматриваются страховые выплаты при наступлении страховых случаев по следующим рискам: "Ущерб", "Хищение, угон", "Несчастный случай", "Гражданская ответственность". Страхование по рискам "Ущерб" и "Хищение, угон" одновременно в договоре страхования может именоваться "Автокаско".

В рассматриваемом случае между сторонами заключен договор страхования «Гражданской ответственности», что прямо указано в страховом полисе.

Согласно условиям Договора № 5520 МТ 0217 страховым случаем является причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу потерпевших в результате ДТП, происшедшего в период действия договора при эксплуатации транспортного средства, при условии, что лицо, риск гражданской ответственности которого застрахован, обязано возместить этот вред в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации; факт причинения вреда и его размер подтверждены имущественными требованиями выгодоприобретателей – третьих лиц, заявленными в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также соответствующими документами из компетентных органов и/или решением суда о возмещении вреда, причиненного потерпевшим; размер причиненного вреда превышает размер вреда, возмещаемого по ОСАГО.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор страхования по риску «Гражданская ответственность».

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Из приведенных правовых норм и их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить способ расчета убытков.

В соответствии с п. 2.2 Правил страхования, добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, на которых по закону распространяется обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО), по настоящим Правилам осуществляется на случай недостаточности страховой выплаты по ОСАГО для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу Потерпевших и действует в размере разницы между причиненным вредом и причитающейся по закону выплатой по ОСАГО в пределах установленной договором добровольного страхования страховой суммы.

Согласно п. 5 Договора страхования и п. 3.2.4 Правил страхования «Гражданская ответственность» - причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу Потерпевших в результате ДТП, произошедшего в период действия договора страхования при эксплуатации указанного в договоре транспортного средства Страхователем или иным лицом, допущенным к управлению транспортным средством, при условии, что: лицо, риск гражданской ответственности которого застрахован, обязано возместить этот вред в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, факт причинения вреда и его размер подтверждены имущественными требованиями Выгодоприобретателей - третьих лиц, заявленными в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также соответствующими документами из компетентных органов и/или решением суда о возмещении вреда, причиненного Потерпевшим, размер причиненного вреда превышает размер вреда, возмещаемого по ОСАГО.

В соответствии с пп. Б ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, страховая сумма, в пределах которой Страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 руб.

Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется на случай превышения лимита страховой выплаты, установленного ФЗ «Об ОСАГО» и действует в пределах установленной договором добровольного страхования страховой суммы.

Согласно п. 12.12 Правил страхования, по риску "Гражданская ответственность" страховая выплата определяется как разница между размером причиненного вреда, определенного согласно п. 12.13 настоящих Правил, (не превышающим предусмотренный действующим законодательством Российской Федерации размер компенсации за причинение вреда данного вида), и выплатой по ОСАГО.

Пунктом 12.13 Правил страхования, определено, что в сумму страховой выплаты по риску "Гражданская ответственность" в зависимости от вида причиненного вреда включаются:

12.13.1. ущерб, причиненный повреждением или уничтожением имущества Потерпевшего:

а) расходы по ремонту (восстановлению) поврежденного имущества. В расходы по ремонту (восстановлению) включаются необходимые и целесообразные затраты на приобретение материалов, запасных частей (за вычетом износа заменяемых в процессе ремонта таких запасных частей если договором не предусмотрено иное) и оплата ремонтно-восстановительных работ.

12.13.1.1. Ущерб, причиненный повреждением или уничтожением транспортного средства Потерпевшего, определяется в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации № 432-П от 19.09.2014.

Таким образом, из буквального толкования условий Правил страхования у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения в размере, исчисленном на основании Единой методике и превышающем лимит по ФЗ «Об ОСАГО».

С указанными Правилами страхования истец при заключении договора добровольного страхования был ознакомлен. Своей подписью в страховом полисе он удостоверил свое согласие на заключение договора на условиях, установленных Правилами страхования.

Из материалов дела следует, что размер стоимости восстановительного ремонта застрахованного ТС в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 432-П составил 88200 рублей.

Указанная сумма выплачена потерпевшему страховщиком.

Доказательств того, что ущерб в размере 88200 руб. определен с нарушением правил Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 432-П, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах следует признать, что суд первой инстанции неверно истолковал условия заключенного сторонами договора и Правил страхования и пришел к ошибочному выводу о том, что в данном случае имеются правовые основания для удовлетворения заявленных истцом требований.

Размер ущерба взысканный Решением Ленинского районного суда города Мурманска, вступившим в законную силу, исчислен без учета Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 432-П, что противоречит положениям договора и правил страхования, заключенного с Ответчиком.

При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции подлежит отмене.

Руководствуясь статьями 269 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Мурманской области от 04.07.2022 по делу N А42-1335/2022 отменить.

В удовлетворении иска отказать.

Взыскать с ООО «МПЗ Окраина» в пользу Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции в сумме 3000 рублей.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.

Председательствующий

О.В. Горбачева

Судьи

М.В. Будылева

Л.П. Загараева