Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда, в зале №3, апелляционную жалобу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ПАО «Сбербанк России» Пензенское отделение № 8624 на решение Арбитражного суда Пензенской области от 02 октября 2018 года по делу № А49-8305/2018 (судья Кудинов Р.И.),по иску акционерного общества «Единый расчетно-кассовый центр» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» филиал публичного акционерного общества «Сбербанк России» Пензенское отделение № 8624 (ОГРН <***>, ИНН <***>) с привлечением в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - Центрального банка Российской Федерации в лице отделения по Пензенской области Волго-Вятского главного 2 управления Центрального банка Российской Федерации, о внесении изменений в договор,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «ЕРКЦ» обратился в арбитражный суд с иском к ПАО «Сбербанк» (далее - ответчик) о внесении изменений в договор № 68/8624/2012 от 26.06.2012 о переводе денежных средств физических лиц в валюте Российской Федерации, заключенный между ПАО «Сбербанк» и АО «ЕРКЦ», в части редакции п. 5.1.

Решением Арбитражного суда Пензенской области от 02 октября 2018 года исковые требования удовлетворены, расходы отнесены на ответчика.

Внесены изменения в договор № 68/8624/2012 от 29.06.2012 о переводе денежных средств физических лиц в валюте Российской Федерации, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и открытым акционерным обществом «Единый расчетно-кассовый цент», изложив п. 5.1 договора в следующей редакции: «5.1 Все суммы денежных средств, принятых банком от плательщиков, за вычетом суммы платы за услуги банка по переводу денежных средств в пользу клиента, удерживаемой с суммы каждого перевода в размере, установленном в п. 5.2 настоящего договора, перечисляются на специальный счет клиента № 40821810848000030001 в Пензенском отделении № 8624 ПАО «Сбербанка России», не позднее рабочего дня, следующего за днем перевода.

Взыскано с публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу открытого акционерного общества «Единый расчетно-кассовый цент» 6000 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Не согласившись с выводами суда, ПАО «Сбербанк России» в лице филиала ПАО «Сбербанк России» Пензенское отделение № 8624 подало апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, жалобу - удовлетворить.

Податель жалобы указывает, что вынося обжалуемое решение суд в нарушение норм ст. 1 и 4 Закона №103-Ф3 распространил его действие на расчеты, осуществляемые в безналичном порядке, возложив на Банк обязанность зачислять денежные средства, полученные от физических лиц в безналичном порядке (например, путем списания со счетов банковских карт и счетов по вкладам как указано в п. 4.1 договора №68/8624/2012 от 29.06,2012г. в редакции дополнительного соглашения от 10.08.2012г.) на специальный банковский счет.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 АПК РФ.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель АО «ЕРКЦ» просил решение Арбитражного суда Пензенской области от 02.10.2018 по делу № А49-8305/2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

От Центрального банка Российской Федерации в лице отделения по Пензенской области Волго-Вятского главного 2 управления Центрального банка Российской Федерации поступили письменные пояснения, а также ходатайство о рассмотрении в отсутствии.

В судебное заседание представитель Центрального банка Российской Федерации в лице отделения по Пензенской области Волго-Вятского главного 2 управления Центрального банка Российской Федерации не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения жалобы, в соответствии со ст. 156 АПК РФ рассмотрение дела проведено в его отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд не усматривает оснований для отмены решения Арбитражного суда Пензенской области от 02 октября 2018 года по делу №А49-8305/2018, исходя из нижеследующего.

Согласно условиям договора № 68/8624/2012 о переводе денежных средств физических лиц в валюте Российской Федерации (с реестром, в режиме реального времени) от 29.06.2012, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ОАО «ЕРКЦ» (клиент), банк на основании распоряжений физических лиц - плательщиков, осуществляет переводы на счет клиента денежных средств в валюте Российской Федерации, списанных с банковских счетов плательщиков или предоставленных плательщиками без открытия банковского счета.

Таким образом, предметом настоящего договора является перевод денежных средств физических лиц.

Договор № 68/8624/2012 о переводе денежных средств физических лиц в валюте Российской Федерации (с реестром, в режиме реального времени) от 29.06.2012 является публичным, имеющим признаки договора оказания услуг и договора банковского счета.

Как верно установлено судом, в том числе, из вступившего в законную силу решения Арбитражного суда Пензенской области по делу № А49-3397/2017 от 21.12.2017, АО «ЕРКЦ» путем заключения соответствующих договоров, например, договора от 20.07.2015 № 04-2015, осуществляет от имени и за счет принципала деятельность по оказанию услуг и выполнению работ по начислению, приему от плательщиков платежей за предоставленные принципалом коммунальные услуги, услуги и работы по содержанию, текущему ремонту общего имущества в многоквартирном доме, и иные платные услуги в многоквартирных домах, ведению аналитического учета операций, связанных с оплатой за жилое помещение, коммунальные и иные услуги в целях исполнения денежных обязательств плательщиков перед принципалом, учету и перерасчету платежей собственников жилых помещений в многоквартирном доме за предоставляемые принципалом услуги, перечислению их на специальный и расчетный счета принципала, подготовке и доставке собственникам жилых помещений многоквартирного дома единых платежных документов, ведению аналитического учета операций по расчетам за жилищные и коммунальные услуги, осуществлению иной, направленной на достижение целей настоящего договора, деятельности.

Согласно абз. 2 п. 1.1 договора от 20.07.2015 в рамках настоящего договора агент также выступает в качестве оператора по приему платежей платежного агента.

Согласно решению Арбитражного суда Пензенской области по делу № А49-3397/2017 от 21.12.2017, из п. 4.4 договора от 20.07.2015 (в ред. дополнительного соглашения от 15.06.2015) следует, что агент, оказывая услуги и выполняя работы по начислению, сбору и учету платежей, перечислению собранных платежей на специальный и расчетный счет принципала, осуществляет деятельность от своего имени, но за счет принципала.

В соответствии с п. 5.4.3 договора от 20.07.2015 для целей исполнения договора агент использует специальный банковский счет и расчетный счет для осуществления расчетов с принципалом. Согласно п. 5.4.9 договора от 20.06.2015 агент обязался еженедельно подготавливать и передавать в банк платежные поручения для перечисления денежных средств со специального банковского счета и расчетного счета агента на специальный банковский счет и расчетный счет принципала.

Как следует из п. 6.4 договора от 20.07.2015 перечисление денежных средств, поступивших на расчетный счет агента в безналичном порядке, осуществляется агентом на расчетный счет принципала ежедневно в полном объеме за минусом суммы вознаграждения, если иное не предусмотрено другими соглашениями сторон договора. В соответствии с п. 7 дополнительного соглашения от 15.06.2016 к договору от 20.07.2015 агент обязался использовать специальный банковский счет и расчетный счет для осуществления расчетов с принципалом.

Решением Арбитражного суда Пензенской области по делу № А49-3397/2017 от 21.12.2017, участниками которого в качестве третьих лиц являлись ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 и ПАО Банк «Кузнецкий», постановлено: признать недействительным договор № 04/2015 от 20.07.2015, заключенный между муниципальным унитарным предприятием жилищно-социального и коммунального хозяйства г. Заречного Пензенской области (принципалом) и акционерным обществом «Единый расчетно-кассовый центр» (агентом), в части слов «расчетные счета» в п. 1.1 договора, слов «расчетный счет» в п. 4.4 договора в редакции дополнительного соглашения от 15.06.2016, слов «расчетный счет» в п. 5.4.3 договора, слов «расчетного счета» и «расчетный счет» в п. 5.4.9 договора, слов «расчетный счет» в п. 7 дополнительного соглашения от 15.06.2016 к договору, а также в части п. 6.4 договора.

Признать недействительным дополнительное соглашение от 19.08.2016 к договору № 04/2015 от 20.07.2016, заключенное между муниципальным унитарным предприятием жилищно-социального и коммунального хозяйства г. Заречного Пензенской области (принципалом) и акционерным обществом «Единый расчетно- кассовый центр» (агентом), в части слов «перечисление собранных денежных средств плательщиков принципалу» в п. 1.1, в части п.п. 2, 4, 5, 8 дополнительного соглашения.

Судебный акт вступил в законную силу.

Хотя ПАО «Сбербанк» не является стороной по договору № 04/2015 от 20.07.2015, заключенного между муниципальным унитарным предприятием жилищно-социального и коммунального хозяйства г. Заречного Пензенской области (принципалом) и акционерным обществом "Единый расчетно-кассовый центр", следует учесть, что договор № 68/8624/2012 о переводе денежных средств физических лиц в валюте Российской Федерации от 29.06.2012, заключенный АО "ЕРКЦ" с банком (ответчиком), обеспечивает деятельность истца по осуществлению от имени и за счет принципала деятельности по оказанию услуг и выполнению работ по начислению, приему от плательщиков платежей за предоставленные принципалом коммунальные услуги, услуги и работы по содержанию, текущему ремонту общего имущества в многоквартирном доме, и иные платные услуги в многоквартирных домах и т.д.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к заключению, что оба вышеприведенных договора связаны с оказанием коммунальных услуг населению, обеспечение которых регулируются в том числе Жилищным кодексом РФ, Правилами предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 06.05.2011 № 354, Федеральным законом от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 15 ст. 155 ЖК РФ наймодатель жилого помещения, управляющая организация, иное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которым в соответствии с настоящим Кодексом вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги, а также их представитель вправе осуществлять расчеты с нанимателями жилых помещений государственного и муниципального жилищных фондов и собственниками жилых помещений и взимать плату за жилое помещение и коммунальные услуги при участии платежных агентов, осуществляющих деятельность по приему платежей физических лиц, а также банковских платежных агентов, осуществляющих деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Отношения по предоставлению коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах определены Правилами предоставления коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 06.05.2011 № 354.

Пунктом 67 Правил № 354 предусмотрено, что плата за коммунальные услуги вносится на основании платежных документов, представляемых потребителям исполнителем не позднее 1-го числа месяца, следующего за истекшим расчетным периодом, за который производится оплата, если договором управления многоквартирным домом не установлен иной срок представления платежных документов.

В соответствии с п. 31 Правил № 354 исполнитель коммунальных услуг обязан: производить расчет размера платы за предоставленные коммунальные услуги; производить непосредственно при обращении потребителя проверку правильности исчисления предъявленного потребителю к уплате размера платы за коммунальные услуги; принимать от потребителей показания индивидуальных, общих (квартирных), комнатных и других приборов учета; принимать сообщения потребителей о факте предоставления коммунальных услуг ненадлежащего качества и (или) с перерывами, превышающими установленную продолжительность; вести учет жалоб потребителей на качество предоставления коммунальных услуг; информировать потребителей о причинах и предполагаемой продолжительности предоставления коммунальных услуг ненадлежащего качества и (или) с перерывами, превышающими установленную продолжительность; нести иные обязанности, предусмотренные жилищным законодательством Российской Федерации, в том числе Правилами № 354.

В силу ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» под деятельностью по приему платежей физических лиц признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с ЖК РФ, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

Положения Закона № 103-ФЗ не применяются, в частности, к отношениям, связанным с деятельностью по проведению расчетов, осуществляемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями при реализации товаров (выполнении работ, оказании услуг) непосредственно с физическими лицами, за исключением расчетов, связанных с взиманием платежным агентом с плательщика вознаграждения, предусмотренного этим Федеральным законом, а также не применяются к отношениям, связанным с деятельностью по проведению расчетов, осуществляемых в безналичном порядке (п.п. 1 и 4 ч. 2 ст. 1).

Согласно п.п. 3 и 4 ст. 2 Закона № 103-ФЗ платежным агентом может являться юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц. При этом платежным агентом является либо оператор по приему платежей, либо платежный субагент.

Под оператором по приему платежей - платежным агентом понимается юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Платежным субагентом является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (п. 5 ст. 2 Закона № 103-ФЗ).

Пункт 1 ст. 2 Закона № 103-ФЗ содержит понятие «поставщик», которым, в частности, признается юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с ЖК РФ.

В соответствии с ч.ч. 4 и 7 ст. 155 ЖК РФ плата за содержание и ремонт жилого помещения, а также за коммунальные услуги вносится в управляющую организацию. При этом выполнением обязательств по внесению платы за коммунальные услуги перед управляющей организацией признается, в том числе, и внесение платы за все или некоторые коммунальные услуги непосредственно ресурсоснабжающим организациям (ч. 7.1 ст. 155 ЖК РФ).

Поскольку плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится юридическому лицу, осуществляющему деятельность по управлению многоквартирными домами, такое юридическое лицо для целей Закона № 103-ФЗ признается поставщиком услуг.

В соответствии с ч. 18 ст. 4 Закона № 103-ФЗ на поставщике при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей лежит обязанность использовать специальный банковский счет.

Этой же нормой закреплено императивное правило, согласно которому поставщик не вправе получать денежные средства, принятые платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами.

В свою очередь, по специальному банковскому счету поставщика допускается осуществление операций только по зачислению денежных средств, списанных со специального банковского счета платежного агента, а также по списанию денежных средств на банковские счета. Осуществление других операций, в том числе и по осуществлению расчетов непосредственно с физическими лицами - собственниками жилых помещений, по специальному банковскому счету поставщика не допускается (ч.ч. 19, 20 статьи 4 Закона № 103-ФЗ).

В соответствии с ч. 14 ст. 4 Закона № 103-ФЗ платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов.

Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета) (ч. 15 ст. 4 Закона № 103-ФЗ).

Таким образом, в случае если управляющая организация осуществляет расчеты с собственниками жилых помещений с участием платежных агентов, то такая организация обязана использовать специальный банковский счет для приема денежных средств, принятых платежным агентом в качестве платежей за коммунальные услуги от физических лиц.

Частью 4 ст. 8 Закона № 103-ФЗ установлено, что прием платежей без зачисления принятых от физических лиц наличных денежных средств на специальный банковский счет, указанный в ч.ч. 14 и 15 ст. 4 настоящего Федерального закона, а также получение поставщиком денежных средств, принятых платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами, указанными в ч. 18 ст. 4 этого закона, не допускаются.

Для осуществления приема платежей от физических лиц за оказываемые жилищно-коммунальные услуги и ведение операций по расчетам за эти услуги между АО «ЕРКЦ» (агентом) и МУП ЖСКХ г. Заречного Пензенской области (принципалом) заключен договор от 20.07.2015 № 04/2015.

Судом по делу № А49-3397/2018 установлено, что исполнение заключенного договора осуществлялось сторонами с нарушением требований норм Закона №103-ФЗ, а именно: денежные средства, поступавшие от физических лиц за оказанные им жилищно-коммунальные услуги зачислялись не только на специальный банковский счет для осуществления расчетов с поставщиками ресурсов, но и непосредственно на расчетные счета АО «ЕРКЦ».

Поскольку платежные агенты и банковские платежные агенты не являются стороной договорных отношений между управляющей организацией и собственниками помещений по оказанию жилищно-коммунальных услуг, такие агенты не вправе требовать перечисления денежных средств на свой расчетный счет.

Данные агенты должны использовать в таких расчетах исключительно специальные банковские счета, с которых поступившие денежные средства от плательщиков должны быть перечислены в течение одного банковского дня без дополнительного поручения плательщика непосредственно исполнителю коммунальной услуги.

Решением Арбитражного суда по делу № А49-3397 от 21.12.2017 установлено, что заключение АО «ЕРКЦ» и МУП ЖСКХ г. Заречного Пензенской области договора от 20.07.2015 № 04/2015 на условиях оспариваемых пунктов не может рассматриваться как реализация управляющей организацией права по привлечению платежных агентов для осуществления расчетов с собственниками помещений, предусмотренного ч. 15 ст. 155 ЖК РФ.

Оспариваемый договор № 68/8624/2012 от 29.06.2012 о переводе денежных средств физических лиц в валюте Российской Федерации, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и открытым акционерным обществом «Единый расчетно-кассовый цент», обеспечивающий деятельность истца и обязанность граждан по внесению платы за предоставление коммунальных услуг и т.д. (п. 31 Правил № 354, ч.ч. 4 и 7 ст. 155 ЖК РФ), в действующей редакции также не может рассматриваться как реализация платежным агентом своих функций по приему платежей (ч. 15 ст. 155 ЖК РФ, ч.ч. 15, 19, 20 ст. 4 Закона № 103-ФЗ).

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.п. 1, 2).

В силу ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статьей 453 ГК РФ установлено, что при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде (п. 1). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3).

Суд первой инстанции обосновано посчитал, что поскольку условия оспариваемого пункта договора имеют определенное законодательное регулирование, а стороны договора обязаны в силу ст. 422 ГК РФ приводить договор в соответствие с действующим законодательством, однако ответчик добровольно вносить изменения в договор отказался, его действия суд обоснованно расценил как существенное нарушение условий договора.

Неприведение договора в соответствие с обязательными для сторон правилами, установленными законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ), суд расценивает как существенное нарушение договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ), поскольку отказ банка от внесения изменений в договор фактически препятствует истцу в осуществлении деятельности по оказанию коммунальных услуг третьим лицам и населению, то есть влечет для другой стороны (истца) такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании изложенного судом первой инстанции правомерно удовлетворены требования истца.

Доводы приведенные заявителем жалобы в обосновании отмены принятого судебного акта не могут быть приняты во внимание в силу следующего.

Федеральными законами от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Федеральный закон № 161-ФЗ) и № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» (далее - Федеральный закон № 162-ФЗ) установлена обязанность банковских платежных агентов (субагентов), осуществляющих деятельность в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ, а также платежных агентов и поставщиков, осуществляющих деятельность в соответствии с Федеральным законом от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (далее - Федеральный закон № 103-ФЗ), использовать специальный банковский счет.

Специальный банковский счет должен использоваться платежными агентами, банковскими платежными агентами (субагентами) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств и осуществления расчетов, поставщиком - для зачисления денежных средств, списанных со специального банковского счета платежного агента, и списания денежных средств на банковские счета.

Законодатель связывает использование специального банковского счета для платежных агентов и поставщиков только при условии осуществления деятельности по приему платежей физических лиц в соответствии с Федеральным законом № 103-ФЗ, а для банковских платежных агентов (субагентов) - при осуществлении деятельности в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ.

Нарушение платежными агентами, осуществляющими деятельность в соответствии с Федеральным законом № 103-ФЗ, банковскими платежными агентами и банковскими платежными субагентами, осуществляющими деятельность в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ, обязанностей по сдаче в кредитную организацию полученных от плательщиков при приеме платежей наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а равно неиспользование платежными агентами, поставщиками, банковскими платежными агентами, банковскими платежными субагентами специальных банковских счетов для осуществления соответствующих расчетов влекут в соответствии с частью 2 статьи 15.1 КоАП РФ наложение административного штрафа.

В случае, когда платежный агент или банковский платежный агент (субагент) осуществил прием денежных средств от плательщика (физического лица), такие наличные денежные средства должны быть сданы платежным агентом, банковским платежным агентом или банковским платежным субагентом для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

Обязанность осуществления таких действий закреплена для платежного агента частью 15 статьи 4 Федерального закона № 103-ФЗ, для банковского платежного агента - пунктом 3 части 3, частью 7 статьи 14 и частью 8 статьи 38 Федерального закона № 161-ФЗ, для банковского платежного субагента - пунктом 4 части 4, частью 7 статьи 14 и частью 8 статьи 38 Федерального закона № 161-ФЗ.

Таким образом, в случае отсутствия (в том числе и по причине неоткрытия) у платежного агента, банковского платежного агента (субагента) специального банковского счета при получении от физических лиц денежных средств такие денежные средства не могут быть зачислены на специальный банковский счет (счета), в результате чего платежным агентом, банковским платежным агентом (субагентом) не будет исполнена обязанность по сдаче в кредитную организацию полученных от плательщиков при приеме платежей наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета). Ответственность за неисполнение такой обязанности установлена частью 2 статьи 15.1 КоАП РФ.

Платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов (часть 14 статьи 4 Федерального закона от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ).

По специальному банковскому счету платежного агента могут осуществляться следующие операции: зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств; зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента; списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика; списание денежных средств на банковские счета (часть 16 статьи 4 Федерального закона от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ).

Таким образом, при осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц АО «ЕРКЦ» обязано использовать специальный банковский счет.

В силу части 4 статьи 8 Федерального закона от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ прием платежей без зачисления принятых от физических лиц наличных денежных средств на специальный банковский счет не допускается.

Довод заявителя относительно того, что в силу подпункта 4 части 2 статьи 1 Закона № 103-ФЗ, положения данного закона не применяются к отношениям, связанным с деятельностью по проведению расчетов, осуществляемых в безналичном порядке, также является необоснованным.

Спорные правоотношения связаны с деятельностью по проведению расчетов, осуществляемых в безналичном порядке. При этом, изначально денежные средства от плательщиков поступают в виде наличных денежных средств.

Расчеты между ОАО «ЕРКЦ», платежными субагентами, поставщиками не могут быть признаны расчетами, осуществляемыми в безналичном порядке в смысле пункта 4 части 2 статьи 1 Закона № 103-ФЗ.

Как было отмечено выше, данным законом предусмотрена возможность привлечения платежных субагентов, осуществляющих непосредственный прием денежных средств от граждан, для последующего перечисления оператору по приему платежей.

Перечисление денежных средств от платежного субагента оператору происходит в безналичном порядке, однако данное обстоятельство не освобождает оператора (платежного агента) от обязанности по зачислению денежных средств на специальный счет.

Согласно пунктам 2,17 статьи 3 Федерального закона № 161-ФЗ:

- оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств;

- платежная услуга - услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода и услуга по приему платежей.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона № 161-ФЗ:

- перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

Таким образом, плательщиком без открытия банковского счета возможно предоставление исключительно наличных денежных средств.

Согласно пункту 9 статьи 5 Федерального закона № 395-1 к банковским операциям, в том числе, относится осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов.

Согласно пункту 1.4. Положения ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств» кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством:

- приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;

- приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств -физическому лицу;

- приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика физического лица и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств.

Перечисление платежей плательщиков кредитной организацией непосредственно на специальный банковский счет платежного агента АО «ЕРКЦ» не может являться нарушением законодательства по следующим правовым основаниям.

Согласно пункту 2.1 статьи 4 Закона № 103-ФЗ Кредитные организации не вправе выступать операторами по приему платежей или платежными субагентами, а также заключать договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц с поставщиками или операторами по приему платежей.

Под деятельностью по приему платежей физических лиц признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

Буквальное толкование части 1 статьи 3 Закона № 103-ФЗ, позволяет сделать вывод о наличии нескольких обязательных признаков, характеризующих деятельность по приему платежей физических лиц:

- наличие поставщика;

- наличие договора между поставщиком и платежным агентом;

- наличие плательщика;

- наличные денежные средства в качестве платежа;

- прием денежных средств от плательщика именно платежным агентом;

- предназначение денежных средства плательщика для внесения платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствие с ЖК РФ;

- осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

Денежное обязательство физического лица перед поставщиком считается исполненным в размере внесенных именно платежному агенту денежных средств с момента их передачи именно платежному агенту.

Ни одним из перечисленных признаков кредитная организация не обладает, следовательно, оператором по приему платежей физических лиц, платежным агентом либо платежным субагентом не является, деятельностью по приему платежей физических лиц не занимается.

Согласно положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статьи 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится.

Согласно статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 3 статьи 426 ГК РФ отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, не допускается.

При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 846 ГК РФ при необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно части 4 статьи 445 ГК РФ если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Дополнительное соглашение к договору отвечает признакам договора, указанным в статье 420 ГК РФ, общие правила о договорах распространяются и на дополнительные соглашения к договорам, если иное не установлено законом или договором.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, выраженной в Определении от 04.09.2017 по Делу № 306-АД17-11920 по результатам рассмотрения кассационной жалобы АО «ЕРКЦ» от 07.07.2017 на решение Арбитражного суда Пензенской области от 28.02.2017 по Делу № А49-5534/2016 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда по тому же делу, с участием третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, в том числе - муниципального унитарного предприятия «Предприятие жилищно-социального и коммунального хозяйства города Заречный Пензенской области», публичного акционерного общества «Сбербанк России», публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий», Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ в целях обеспечения общественной безопасности, защиты интересов государства и общества в сфере оборота наличных денежных средств предусматривает ряд мер по обеспечению администрирования платежей, поступающих от физических лиц, одной из которых является требование об аккумулировании таких платежей на специальном банковском счете. При этом не имеет правового значения, осуществляется ли получение наличных денежных средств платежным агентом непосредственно либо с использованием услуг сторонних организаций, в том числе, банковских услуг.

Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку доказательств представленных сторонами при рассмотрении дела судом первой инстанции, основаны на ошибочном толковании закона и не опровергают обстоятельств, установленных судом первой инстанции при рассмотрении настоящего дела, и, соответственно, не влияют на законность принятого судом решения.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине по апелляционной жалобе относятся на заявителя жалобы.

Руководствуясь статьями 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Пензенской области от 02 октября 2018 года по делу №А49-8305/2018оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Поволжского округа, через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий Н.В. Бросова

Судьи В.Т. Балашева

В.А. Морозов