Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании 5 сентября 2017 года в зале № 2 помещения суда апелляционную жалобу публичного акционерного общества «Татфондбанк» на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 19 июня 2017 года по делу №А65-3392/2017 (судья Андреев К.П.)

по иску общества с ограниченной ответственностью «Завод по производству синтетических моющих средств» (ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Казань,

к публичному акционерному обществу «Татфондбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Казань,

третьи лица:

- акционерное общество «Казанский МЭЗ» (ОГРН <***>, ИНН <***>), Республика Татарстан, Лаишевский район, с. Усады,

- акционерное общество «Нэфис Косметикс» - Казанский химический комбинат имени М. Вахитова (мыловаренный и свечной завод №1 бывших К-вых) (ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Казань,

о внесении изменений в кредитный договор «Лимит выдачи» № С28/16 от 09.06.2016, заключенный между ПАО «Татфондбанк» и ООО «Завод по производству CMC»,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Завод по производству синтетических моющих средств» (далее – ООО «Завод по производству СМС», истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, к публичному акционерному обществу «Татфондбанк» (далее – ПАО «Татфондбанк», ответчик) о внесении следующих изменений в кредитный договор «Лимит выдачи» № С28/16 от 09.06.2016г., заключенный между ПАО «Татфондбанк» и ООО «Завод по производству CMC»:

- Исключить п.3.2.13 кредитного договора;

- Исключить п.3.2.14 кредитного договора;

- исключить п.3.2.20 кредитного договора

- в пункте 3.2.21 кредитного договора заменить срок «до 01.02.2017» на срок «до 01.09.2018»

- в пункте 3.2.22 кредитного договора заменить срок «до 01.07.2017» на срок «до 01.02.2019»

- В пункте 3.2.23 кредитного договора заменить срок «до 01.07.2017г.» на срок «до 01.02.2019г.»;

- Пункт 3.2.24 кредитного договора изложить в следующей редакции: «3.2.24. В случае отклонения отчетной (фактически полученной) выручки от реализации продукции/услуг по проекту от плановых значений предоставленного бизнес-плана, в течение двух кварталов подряд более чем на 15% в худшую сторону, Заемщик обязуется предоставить обновленный (актуализированный) бизнес-план и плановые бюджеты в срок не позднее 7 календарных дней после получения уведомления об этом Банка и/или обнаружения данного обстоятельства Заемщиком.»;

- в пункте 3.2.25 кредитного договора заменить срок «с 2019г.» на срок «с 2021г.»

- Исключить п.3.2.26 кредитного договора;

- Пункт 3.2.28 кредитного договора изложить в следующей редакции: «3.2.28. Заемщик обязан предоставлять ежеквартально отчетность в установленной Банком форме по отчетному периоду не позднее 20 числа второго месяца, следующего за отчетным периодом, а по годовому отчету до 20 апреля, о ходе реализации проекта, в т.ч. выполнения бюджетов (план/факт) с пояснительной запиской.»;

- в пункте 3.2.29 кредитного договора заменить срок «до 01.05.2017» на срок «до 01.12.2018»

- в пункте 3.2.30 кредитного договора заменить срок «до 01.06.2017» на срок «до 01.01.2019»

- в подпункте 1 пункта 3.2.31 кредитного договора заменить срок «до 01.05.2017» на срок «до 01.12.2018»

- в подпункте 2 пункта 3.2.31 кредитного договора заменить срок «до 01.06.2017» на срок «до 01.01.2019»

- пункт 4.3 кредитного договора дополнить абзацем следующего содержания: «Банк предоставляет Заемщику отсрочку уплаты процентов за пользование кредитом на срок 1 год, начиная с даты вступления в законную силу судебного акта по результатам рассмотрения дела № А65-3392/2017, с возобновлением уплаты процентов за пользование кредитом начиная с даты вступления в законную силу судебного акта по результатам рассмотрения дела № А65-3392/2017 увеличенной на 1 год, с уплатой процентов за пользование кредитом, начисленных за указанный период, равными платежами в даты погашения основного долга по кредиту, начиная с 30.09.2021г.»

- По кредитному договору установить следующий График погашения платежей по Кредиту:

Дата погашения

Сумма кредита, руб.

Сумма погашения, руб.

Остаток к погашению, руб.

30.09.2021

3 400 000 000

195 150 000

3 204 850 000

31.12.2021

3 204 850 000

195 150 000

3 009 700 000

31.03.2022

3 009 700 000

195 150 000

2 814 550 000

30.06.2022

2 814 550 000

195 150 000

2 619 400 000

30.09.2022

2 619 400 000

195 150 000

2 424 250 000

31.12.2022

2 424 250 000

195 150 000

2 229 100 000

31.03.2023

2 229 100 000

195 150 000

2 033 950 000

30.06.2023

2 033 950 000

195 150 000

1 838 800 000

30.09.2023

1 838 800 000

195 150 000

1 643 650 000

31.12.2023

1 643 650 000

195 150 000

1 448 500 000

31.03.2024

1 448 500 000

195 150 000

1 253 350 000

30.06.2024

1 253 350 000

195 150 000

1 058 200 000

30.09.2024

1 058 200 000

195 150 000

863 050 000

30.12.2024

863 050 000

195 150 000

667 900 000

31.03.2025

667 900 000

195 150 000

472 750 000

30.06.2025

472 750 000

195 150 000

277 600 000

29.09.2025

277 600 000

195 150 000

82 450 000

29.12.2025

82 450 000

итого

3 400 000 000

Последний платеж по возврату кредита должен быть произведен не позднее 29 декабря 2025г.

Определением суда от 17.03.2017 к участию в деле, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены акционерное общество «Казанский МЭЗ» (далее – АО «Казанский МЭЗ»), акционерное общество «Нэфис Косметикс» - Казанский химический комбинат имени М. Вахитова (мыловаренный и свечной завод №1 бывших К-вых) (далее – АО «Нэфис Косметикс»).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 19.06.2017 исковые требования удовлетворены частично.

Внесены следующие изменения в кредитный договор «Лимит выдачи» № С28/16 от 09.06.2016г., заключенный между ПАО «Татфондбанк» и ООО «Завод по производству CMC»:

- п.3.2.13 кредитного договора исключить;

- п.3.2.14 кредитного договора исключить;

- п.3.2.20 кредитного договора исключить;

- в пункте 3.2.21 кредитного договора заменить срок «до 01.02.2017» на срок «до 01.09.2018»;

- в пункте 3.2.22 кредитного договора заменить срок «до 01.07.2017» на срок «до 01.02.2019»;

- в пункте 3.2.23 кредитного договора заменить срок «до 01.07.2017г.» на срок «до 01.02.2019г.»;

- в пункте 3.2.25 кредитного договора заменить срок «с 2019г.» на срок «с 2021г.»;

- п.3.2.26 кредитного договора исключить;

- в пункте 3.2.29 кредитного договора заменить срок «до 01.05.2017» на срок «до 01.12.2018»;

- в пункте 3.2.30 кредитного договора заменить срок «до 01.06.2017» на срок «до 01.01.2019»;

- в подпункте 1 пункта 3.2.31 кредитного договора заменить срок «до 01.05.2017» на срок «до 01.12.2018»;

- в подпункте 2 пункта 3.2.31 кредитного договора заменить срок «до 01.06.2017» на срок «до 01.01.2019»;

- По кредитному договору установить следующий График погашения платежей по Кредиту:

Дата погашения

Сумма кредита, руб.

Сумма погашения, руб.

Остаток к погашению, руб.

30.04.2021

3 400 000 000

195 150 000

3 204 850 000

31.07.2021

3 204 850 000

195 150 000

3 009 700 000

31.10.2021

3 009 700 000

195 150 000

2 814 550 000

31.01.2022

2 814 550 000

195 150 000

2 619 400 000

30.04.2022

2 619 400 000

195 150 000

2 424 250 000

31.07.2022

2 424 250 000

195 150 000

2 229 100 000

31.10.2022

2 229 100 000

195 150 000

2 033 950 000

31.01.2023

2 033 950 000

195 150 000

1 838 800 000

30.04.2023

1 838 800 000

195 150 000

1 643 650 000

31.07.2023

1 643 650 000

195 150 000

1 448 500 000

31.10.2023

1 448 500 000

195 150 000

1 253 350 000

31.01.2024

1 253 350 000

195 150 000

1 058 200 000

30.04.2024

1 058 200 000

195 150 000

863 050 000

30.07.2024

863 050 000

195 150 000

667 900 000

31.10.2024

667 900 000

195 150 000

472 750 000

31.01.2025

472 750 000

195 150 000

277 600 000

29.04.2025

277 600 000

195 150 000

82 450 000

29.07.2025

82 450 000

итого

3 400 000 000

Последний платеж по возврату кредита должен быть произведен не позднее 29 июля 2025г.

В оставшейся части в иске отказано.

С ПАО «Татфондбанк» в пользу «Завод по производству СМС» взыскано 6000 руб. – в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик с решением суда в части установления нового графика погашения платежей по кредиту не согласился и подал апелляционную жалобу, в которой просит обжалуемое решение в указанной части отменить и в этой части принять новый судебный акт об отказе в иске.

В обоснование апелляционной жалобы заявитель ссылается на неполное выяснение судом обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела и неправильное применение судом норм материального права.

В судебном заседании представитель ответчика доводы, изложенные в апелляционной жалобе, поддержал и просил ее удовлетворить.

Истец в отзыве на апелляционную жалобу и в судебном заседании с доводами жалобы не согласился и просил обжалуемое решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика – без удовлетворения.

Третьи лица отзывы на апелляционную жалобу не представили. В судебном заседании представитель третьих лиц с доводами жалобы не согласился и просил обжалуемое решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика – без удовлетворения.

Законность и обоснованность обжалуемого решения проверяется в соответствии со статьями 266-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав доказательства по делу, изучив доводы, изложенные в апелляционной жалобе ответчика, отзыве истца на апелляционную жалобу, заслушав выступления присутствующих в судебном заседании представителей участвующих в деле лиц, арбитражный апелляционный суд считает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.

09.06.2016 между ПАО «Татфондбанк» (далее - Банк) и ООО «Завод по производству CMC» (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор «Лимит выдачи» № С28/16 (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Банк принял на себя обязательства открыть Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере 3903000000,00 (Три миллиарда девятьсот три миллиона) рублей 00 копеек с уплатой Заемщиком процентов за пользование кредитом из расчета 15 процентов годовых (п.п.1.1, 4.1 кредитного договора).

Банк обязался предоставлять кредит частями (траншами) на основании письменных заявок Заемщика в пределах установленного лимита путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика в течение трех дней с момента поступления заявки в Банк (п.п. 1.4 кредитного договора).

На основании заявок Заемщика № 1 от 09.06.2016 (транш № 1), № 2 от 03.08.2016 (транш № 2), № 65 от 25.08.2016 (транш № 3), № 69 от 29.08.2016 (транш № 4), № 86 от 02.09.2016 (транш № 5), № 95 от 09.09.2016 (транш № 6), исх. № 229 от 05.12.2016г. (транш № 7). Банк перечислил 7 (семь) кредитов (траншей) на общую сумму 3400000000,00 рублей.

Сроки погашения Заемщиком кредита (траншей) по кредитному договору определены дополнительными соглашениями к кредитному договору.

Согласно дополнительному соглашению № 1 от 09.06.2016 денежные средства (Транш №1) в размере 1500000000,00 рублей должны быть возвращены в сроки, установленные Графиком погашения платежей по Траншу №1:

№ п/п

Дата

Остаток по кредиту (транш №1) на дату платежа (в валюте кредита)

Сумма кредита (транш № 1) к погашению (в валюте кредита)

Не позднее 30 сентября 2019г.

1 500 000 000,00

195 150 000,00

Не позднее 31 декабря 2019г.

1 304 850 000,00

195 150 000,00

Не позднее 31 марта 2020г.

1 109 700 000,00

195 150 000,00

Не позднее 30 июня 2020г.

914 550 000,00

195 150 000,00

Не позднее 30 сентября 2020г.

719 400 000.00

195 150 000.00

Не позднее 31 декабря 2020г.

524 250 000,00

195 150 000,00

Не позднее 31 марта 2021г.

329 100 000,00

195 150 000,00

Не позднее 30 июня 2021г.

133 950 000,00

ИТОГО

1 500 000 000,00

Согласно дополнительному соглашению № 2 от 03.08.2016 денежные средства (Транш №2) в размере 350000000,00 рублей должны быть возвращены в сроки, установленные Графиком погашения платежей по Траншу №2:

№ п/п

Дата платежа

Остаток по кредиту (транш №2) на дату платежа (в валюте кредита)

Сумма кредита (транш № 2) к погашению (в валюте кредита)

Не позднее 30 июня 2021г.

350 000 000,00

61 200 000,00

Не позднее 30 сентября 2021г.

288 800 000,00

195 150 000,00

Не позднее 31 декабря 2021г.

93 650 000,00

93 650000,00

ИТОГО

350 000 000,00

Согласно дополнительному соглашению № 4 от 26.08.2016 денежные средства (Транш №3) в размере 300000000,00 рублей должны быть возвращены в сроки, установленные Графиком погашения платежей по Траншу №3:

№ п/п

Дата

Остаток по кредиту (транш №3) на дату платежа (в валюте кредита)

Сумма кредита (транш № 3) к погашению (в валюте кредита)

Не позднее 31 декабря 2021г.

300 000 000,00

101 500 000,00р.

Не позднее 31 марта 2022г.

198 500 000,00р.

195 150 000,00р.

Не позднее 30 июня 2022 г.

3 350 000,00р.

ИТОГО

300 000 000,00р.

Согласно дополнительному соглашению № 5 от 29.08.2016 денежные средства (Транш №4) в размере 300000000,00 рублей должны быть возвращены в сроки, установленные Графиком погашения платежей по Траншу №4:

№ п/п

Дата

Остаток по кредиту (транш №4) на дату платежа (в валюте кредита)

Сумма кредита (транш № 4) к погашению (в валюте кредита).

Не позднее 30 июня 2022г.

300 000 000,00р.

191 800 000,00р.

Не позднее 30 сентября 2022г.

108 200 000,00р.

ИТОГО

300 000 000,00р.

Согласно дополнительному соглашению № 6 от 02.09.2016 денежные средства (Транш №5) в размере 300000000,00 рублей должны быть возвращены в сроки, установленные Графиком погашения платежей по Траншу №5:

№ п/п

Дата

Остаток по кредиту (транш №5) на дату платежа (в валюте кредита)

Сумма кредита (транш № 5) к погашению (в валюте кредита)

Не позднее 30 сентября 2022г.

300 000 000,00р.

86 950 000,00р.

Не позднее 30 декабря 2022г.

213 050 000,00р.

195 150 000,00р.

Не позднее 31 марта 2023 г.

17 900 000,00р.

Итого

300 000 000,00р.

Согласно дополнительному соглашению № 7 от 09.09.2016 денежные средства (Транш №6) в размере 400000000,00 рублей должны быть возвращены в сроки, установленные Графиком погашения платежей по Траншу №6:

№ п/п

Дата

Остаток по кредиту (транш №6) на дату платежа (в валюте кредита)

Сумма кредита (транш № 6) к погашению (в валюте кредита)

Не позднее 31 марта 2023 г.

400 000 000,00р.

177 250 000,00р.

Не позднее 30 июня 2023 г.

222 750 000,00р.

195 150 000,00р.

Не позднее 29 сентября 2023 г.

27 600 000,00р.

27 600 000,00р

ИТОГО

400 000 000,00р.

Согласно дополнительному соглашению № 11 от 05.12.2016 денежные средства (Транш №7) в размере 250000000,00 рублей должны быть возвращены в сроки, установленные Графиком погашения платежей по Траншу №7:

№ п/п

Дата

Остаток по кредиту (транш №7) на дату платежа (в валюте кредита)

Сумма кредита (транш № 7) к погашению (в валюте кредита)

Не позднее 29 сентября 2023г.

250 000 000,00р.

167 550 000,00р.

Не позднее 29 декабря 2023г.

82 450 000,00р.

ИТОГО

250 000 000,00р.

Заемщик обращался с заявками исх. № 181 от 01.11.2016, № 228 от 05.12.2016 в Банк с просьбой предоставить кредит в размере 753000000,00 рублей. Банк предоставил кредит в меньшем размере, 250000000,00 рублей (заявка исх. № 229 от 05.12.2016).

Заемщик повторно обратился в Банк с заявкой предоставить кредит в размере неиспользованной суммы лимита выдачи по кредитной линии - 503000000,00 рублей (заявка исх. №6 от 18.01.2017).

В ответ на заявку Заемщика о предоставлении кредита 24.01.2017 Заемщик получил от Банка уведомление об отказе Банка от исполнения кредитного договора на основании ст. 189.39 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (исх. № 32-14/3409-исх от 24.01.2017).

Также Банк указанным уведомлением информировал Заемщика о возложении Банком России 15.12.2016 на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функций временной администрации по управлению Банком сроком на шесть месяцев (Приказ Банка России № ОД-4536 от 15.12.2016).

Согласно условиям кредитного договора кредит предоставлялся Банком Заемщику на строительство завода по производству синтетических моющих средств (п. 1.2 кредитного договора).

Условиями Кредитного договора «Лимит выдачи» № С28/16 от 09.06.2016 предусмотрены следующие обязательства, не исполнение которых является основанием для предъявления требования о досрочном истребовании кредита (п.п. 3.2.13, 3.2.14, 3.2.20-3.2.26, 3.2.28-3.2.316г. и основанием для взыскания Банком неустоек (п.п. 6.2, 6.5, 6.6 Кредитного договора «Лимит выдачи» <***> от 09.06.16):

- п.3.2.13 - осуществлять безналичные расчеты с использованием расчетного (-ых) счета (-ов) (далее - «Счет») в ПАО «Татфондбанк».

• Начиная с «01» июня 2016г. ежемесячные поступления денежных средств на Счет (-а) (далее — «обороты по Счету (-ам)») должны составлять не менее 100 (Ста) процентов от совокупных поступлений на все расчетные счета Заемщика, открытые в Банке и иных кредитных организациях.

При расчете оборотов по Счету (-ам) не учитываются:

суммы кредитов и займов, предоставленных Заемщику Банком;

суммы, вносимые Заемщиком в качестве исполнения обязательств перед Банком по действующим кредитам (оплата процентов за пользование кредитом, периодические платежи в счет погашения основного долга, единовременный возврат кредита, пени и т.д.);

поступления с любых иных счетов Заемщика;

не свойственные основным видам экономической деятельности Заемщика поступления (предоставление/возврат займов третьими лицами, разовые крупные поступления от реализации основных средств, финансовая или материальная помощь и прочее).

В период действия настоящего договора Заемщик обязан по окончании каждого календарного квартала (далее - «отчетный квартал») в сроки не позднее 20 апреля, 20 июля, 20 октября, 20 января каждого года предоставлять Банку следующие документы:

справку налогового органа об открытых банковских счетах Заемщика;

справки из всех кредитных организаций, в которых открыты счета Заемщика (помимо ПАО «Татфондбанк»), о ежемесячных оборотах по счетам Заемщика за истекший отчетный квартал.

В случае если обязательства по настоящему договору прекращаются в текущем отчетном квартале, Заемщик обязан предоставить Банку вышеуказанные документы за 5 (Пять) рабочих дней до дня прекращения обязательств по настоящему договору. При этом справки из кредитных организаций должны содержать данные об оборотах за полный (-ые) календарный (-ые) месяц (-ы) текущего отчетного квартала, истекшие к моменту прекращения действия настоящего договора. Не предоставление или несвоевременное предоставление Заемщиком Банку документов, указанных в настоящем пункте, признается неисполнением Заемщиком обязанности по поддержанию оборотов по Счету за отчетный квартал в целом и влечет ответственность по нижеследующему абзацу.

Если обороты по Счету (-ам) становятся менее установленного размера, Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку из расчета 2 (Два) процентов годовых, начисляемую ежедневно на сумму фактической задолженности по настоящему договору, начиная с 1-го по последнее число месяца (включительно), в течение которого Заемщик не обеспечил поддержание надлежащих оборотов по Счету (-ам).

Неустойка, начисленная согласно настоящему пункту, уплачивается Заемщиком ежеквартально, в период с 20-го по 28-е число месяца, следующего за отчетным кварталом, а также в последний день периода действия настоящего договора. При этом Банк имеет право списать соответствующие суммы неустойки, начисленной по настоящему договору, со всех банковских счетов Заемщика, открытых как до, так и после заключения настоящего договора, на условиях заранее предоставленного согласия (акцепта) Заемщика.

- п.3.2.14. Поручитель обязан осуществлять безналичные расчеты с использованием

расчетного (- ых) и текущего (-их) валютного (-ых) счета (-ов) (далее - «Счета») в ПАО «Татфондбанк».

Начиная с «01» июля 2016 ежемесячные поступления денежных средств на Счет (-а) (далее - «обороты по Счету (-ам)») должны составлять не менее 100 000 000,00 (Сто миллионов) рублей 00 копеек.

При расчете оборотов по Счету (-ам) не учитываются:

суммы кредитов и займов, предоставленных Поручителю Банком;

суммы, вносимые Поручителем в качестве исполнения обязательств перед Банком по действующим кредитам (оплата процентов за пользование кредитом, периодические платежи в счет погашения основного долга, единовременный возврат кредита, пени и т.д.);

не свойственные основным видам экономической деятельности Поручителя поступления (предоставление/возврат займов третьими лицами, разовые крупные поступления от реализации основных средств, финансовая или материальная помощь и прочее).

Если обороты по Счету (-ам) становятся менее установленного размера, Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку из расчета 2 (Два) процентов годовых, начисляемую ежедневно на сумму фактической задолженности по настоящему договору, начиная с 1-го по последнее число месяца (включительно), в течение которого Поручитель не обеспечил поддержание надлежащих оборотов по Счету (-ам).

- п.3.2.20. Заемщик обязуется в срок до 01.02.2017 предоставить подтверждающий документ, свидетельствующий о включении в перечень комплексных инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности, предоставляющем право на получение субсидии из федерального бюджета РФ на компенсацию части затрат на уплату процентов по кредиту согласно ПП РФ от 03.01.2014 №3, а также документ, свидетельствующий право на получение льгот на уплату налога на имущество и налога на прибыль на основании Постановлений Кабинета Министров РТ от 07.05.1999 №284 и от 24.07.2006 №377 или в случае невыполнения указанных сроков получения субсидий и льгот, Заемщик обязуется не позднее 01.10.2016 предоставить в Банк дополнительное соглашение к договору оказания услуг на производство продукции между ПАО «Нэфис Косметике» (ИНН <***>) и Заемщиком, предусматривающее выплаты авансовых платежей в счет будущих работ Заемщика, позволяющие покрыть выпадающие суммы субсидий, и увеличение стоимости работ и услуг для Заемщика, позволяющее покрыть выпадающие суммы льгот по проекту до момента их получения.

- п.3.2.21. Заемщик обязуется в срок до 01.02.2017 предоставить подписанный акт ввода завода CMC в эксплуатацию.

- п.3.2.22. Заемщик обязуется в срок до 01.07.2017 предоставить лицензию на эксплуатацию Заемщиком взрывоопасных и химически опасных производственных объектов I, II и III классов опасности.

- п.3.2.23. Заемщик обязуется в срок до 01.07.2017 предоставить подтверждение об оформлении декларации о соответствии качества производимой продукции ООО «Завод по производству CMC».

- 3.2.24. В случае отклонения отчетных (фактически полученных) финансовых показателей проекта (выручки от реализации продукции/услуг и чистой прибыли) от плановых значений предоставленного бизнес-плана, в течение двух кварталов подряд более чем на 15% в худшую сторону, Заёмщик обязуется предоставить обновленный (актуализированный) бизнес-план и плановые бюджеты в срок не позднее 7 календарных дней после получения уведомления об этом Банка и/или обнаружения данного обстоятельства Заемщиком.

- п.3.2.25. В случае снижения III раздела баланса «Капитал и резервы» в годовом бухгалтерском отчете ООО «Завод по производству синтетических моющих средств» начиная с 2019 года на 50% и более, Заемщик обязан предоставить дополнительное обеспечение (залог или банковскую гарантию), которые в совокупности с ранее полученным обеспечением должно покрывать (залоговой стоимостью) 100% задолженности по основному долгу кредита.

- п.3.2.26. До момента полного погашения задолженности по выданному инвестиционному кредиту, заемщик обязан письменно уведомлять ПАО «Татфондбанк» о намерении обратиться за получением денежных средств в иную банковскую или небанковскую кредитную организацию (далее по тексту - Иной Кредитор). Заемщик обязан получить согласие Банка на получение кредитных средств от иного Кредитора. При несоблюдении условия Банк вправе досрочно истребовать кредит.

- п.3.2.28. Заемщик обязан предоставлять ежеквартально отчетность в установленной Банком форме по отчетному периоду не позднее 5 числа второго месяца, следующего за отчетным периодом, а по годовому отчету до 5 апреля, о ходе реализации проекта, в т.ч. выполнения бюджетов (план/факт) с пояснительной запиской.

- п.3.2.29 (в редакции дополнительного соглашения №3 к кредитному договору от 26.08.2016). Заемщик обязуется совместно с Банком в срок до 01.05.2017 подать в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии для государственной регистрации ипотеки (обременения) заявление о регистрации ипотеки (обременения) и подписанный Заемщиком и Банком договор об ипотеке, согласно которому в залог передается недвижимое имущество, входящее в состав - «Завод по производству синтетических моющих средств» по строительному адресу: Республика Татарстан, г. Казань, Приволжский район, ул. Габдуллы Тукая и заключить договор залога оборудования и иного движимого имущества, входящего в состав имущества строящегося Завода по производству синтетических моющих средств по строительному адресу: по строительному адресу: Республика Татарстан, г. Казань, Приволжский район, ул. Габдуллы Тукая.

В случае непредставления в указанный срок для государственной регистрации ипотеки (обременения) заявления о регистрации ипотеки (обременения) и подписанного Заемщиком и Банком договора об ипотеке и неподписания договора залога оборудования завода, процентная ставка по кредитному договору увеличивается на 2 (Два) процентных пункта и подлежит применению до момента выполнения всех обязанностей, предусмотренных настоящим пунктом.

- п.3.2.30 (в редакции дополнительного соглашения №3 к кредитному договору от 26.08.2016). Заемщик обязуется в срок до 01.06.2017 предоставить в Банк подтверждение зарегистрированного залога (ипотеки) в пользу Банка на недвижимое имущество входящее в состав - «Завод по производству синтетических моющих средств» по строительному адресу: Республика Татарстан, г. Казань, Приволжский район, ул. Габдуллы Тукая. В случае не предоставления в указанные сроки в Банк доказательств возникновения зарегистрированного залога (ипотеки) в пользу Банка на недвижимое имущество - «Завод по производству синтетических моющих средств» по строительному адресу: Республика Татарстан, г. Казань, Приволжский район, ул. Габдуллы Тукая, процентная ставка по кредитному договору увеличивается на 2 (Два) процентных пункта и подлежит применению до момента выполнения всех обязанностей, предусмотренных настоящим пунктом.

- п.3.2.31 (в редакции дополнительного соглашения №3 к кредитному договору от 26.08.2016). На основании соответствующего заявления Залогодателя Залогодержатель вправе снять обременение - залог с имущества, указанного в п. 3.2.17. кредитного договора при выполнении следующих условий в совокупности:

1) в срок до 01.05.2017 будет заключен договор залога оборудования и иного движимого имущества, входящего в состав строящегося Завода по производству синтетических моющих средств по строительному адресу: Республика Татарстан, г.Казань, Приволжский район, ул. Габдуллы Тукая;

2) в срок до 01.06.2017 будет осуществлена регистрация ипотеки (залога) в пользу Банка на недвижимое имущество, входящее в состав - «Завод по производству синтетических моющих средств» по строительному адресу: Республика Татарстан, г.Казань, Приволжский район, ул. Габдуллы Тукая.

3) Банку предоставлены документальные подтверждения одобрения договоров ипотеки и залога, указанных в подп.1. и 2 настоящего пункта, если в соответствии с законодательством РФ и (или) учредительными документами Залогодателя, предоставляющего в залог указанное имущество, требуется одобрение сделки уполномоченными органами Залогодателя;

4) отсутствуют обременения, ограничения на имущество, передаваемое в залог Банку, указанное в подп.1. и 2. настоящего пункта;

5) у Залогодателя, предоставляющего имущество в залог, указанное в подп. 1. и 2. настоящего пункта отсутствуют признаки неплатежеспособности на дату оформления договоров об ипотеке и залога.

В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору Банком заключены следующие договоры:

1. С АО «Казанский МЭЗ»:

- договор о последующем залоге оборудования <***>-1 от 29.06.2016, в соответствии с которым АО «Казанский МЭЗ» (залогодатель) заложил Банку (залогодержателю) имущество согласно приложению №1 к договору (оборудование);

- последующий договор об ипотеке <***>-ДИ-2 от 13.06.2016, в соответствии с которым Банк как залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества АО «Казанский МЭЗ» (залогодатель), указанного в разделе 2 договора;

- договор о последующем залоге транспорта <***>-2 от 29.09.2016, в соответствии с которым АО «Казанский МЭЗ» (залогодатель) заложил Банку (залогодержателю) имущество согласно приложению №1 к договору (транспортные средства);

2. С АО «Нэфис Косметикс»:

- договор поручительства <***>-П-1 от 09.06.2016, в соответствии с которым АО «Нэфис Косметикс» (поручитель) обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору;

- последующий договор об ипотеке <***>-ДИ-1 от 13.09.2016, в соответствии с которым Банк как залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества АО «Нэфис Косметикс» (залогодатель), указанного в разделе 2 договора.

При обосновании необходимости заключения кредитного договора с установлением лимита выдачи в размере 3903000000,00 рублей Заемщик предоставлял в Банк разрешительную, проектно-сметную документацию на строительство завода по производству синтетических моющих средств с учетом частичного самофинансирования данного проекта.

Согласно указанной разрешительной, проектно-сметной документации стоимость строительства завода по производству синтетических моющих средств составляет 4879839000,00 рублей.

В соответствии с договором на оказание услуг по производству готовой продукции №230/16 от 30.05.2016, заключенному между АО «Нэфис Косметике» и Заемщиком, АО «Нэфис Косметике» перечислило аванс и приняло на себя обязательство размещать заказы на производство синтетических моющих средств у Заемщика, а Заемщик оказывать соответствующие услуги после ввода завода в эксплуатацию.

Заемщик вложил в строительство завода по производству синтетических моющих средств собственные средства в размере 976839000,00 рублей.

Истец указывает, что сумма кредита в размере 3903000000,00 рублей - это та сумма, которая необходима была для строительства завода, с учетом частичного самофинансирования Заемщиком проекта.

Отказ Банком Заемщику в предоставлении средств в размере 503000000,00 рублей повлек для Заемщика приостановление строительства завода по производству синтетических моющих средств.

Кредитные организации отказали Заемщику в предоставлении кредитных средств на завершение строительства завода (письмо АКБ «АК БАРС» от 12.01.2017 № 390 на №251/1 от 21.12.2016, письмо АКИБ «АКИБАНК» от 26.12.2016 № 02/1-08-1400 на №251/2 от 22.12.2016).

Как указывает истец, исполнение обязательств, предусмотренных в спорных пунктах кредитного договора, в указанные сроки не представляется возможным в силу того, что строительство завода на сегодняшний день не завершено ввиду недофинансирования. Выполнение Заемщиком и поручителем ряда условий кредитного договора, таких как обязанность Заемщика и Поручителя осуществлять безналичные расчеты с использованием расчетного (-ых) счетов (-ов) (далее -«Счет») в Банке влечет риск не возврата Заемщику и Поручителю денежных средств в указанных объемах, по завершению расчета с кредиторами в процедуре банкротства Заемщика в связи с их недостаточностью для расчета со всеми кредиторами Банка.

Истец основывает свои исковые требования на двух основаниях.

Первым основанием предъявления указанного иска послужил отказ Банка 24.01.2017 от исполнения кредитного договора на основании ст. 189.39 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (исх. № 32-14/3409-исх от 24.01.2017) в выдаче кредита (транша) в размере 503 млн. рублей (существенное нарушение Банком условий кредитного договора, статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вторым основанием предъявления указанного иска послужило возложение Банком России 15.12.2016 на государственную корпорацию «Агентство страхованию вкладов» функций временной администрации по управлению Банком сроком на шесть месяцев, приостановление полномочий органов управления Банка, введение Банком России приказом № ОД-4537 от 15.12.2016 моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка на срок три месяца (существенное изменение обстоятельств, статья 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Возражая против удовлетворения исковых требований, Банк указывает, что в силу введения моратория на удовлетворение требований кредиторов у Банка не было правового основания исполнять заявление Истца о предоставлении очередного транша.

Также Банк указывает на то, что в соответствии с п. 5.1.3. Кредитного договора Банк имеет право отказать в выдаче кредита, если в результате выдачи кредита будут нарушены обязательные банковские нормативы, установленные действующим законодательством РФ.

Согласно предписанию Центрального Банка Российской Федерации № 10-2-10/29892ДСП от 30.09.2016 ПАО «Татфондбанк» необходимо было доформировать резервов в объеме не менее 23500584400 рублей, что привело бы к нарушению норматива достаточности капитала H1.0.

При выполнении данных требований значение норматива Н1.0 опустилось бы на 01.10.2016 до 2,7%.

Между Центральным Банком Российской Федерации и ПАО «Татфондбанк» была достигнута договоренность об исполнении требований предписания согласно графику, предполагающему формирование резервов на возможные потери в объеме не менее 4 млрд. руб. не позднее 15.10.2016, в объеме не менее 4 млрд. руб. в декабре 2016 года.

Формирование резервов до 15.10.2016 не произошло, впоследствии также выполнения указанных требований не происходило.

Представитель Банка также пояснил, что при выполнении графика формирования резервов, норматив Н1.0 на 01.12.2016 опустился бы до 9,13%, а после формирования резерва в декабре 2016 года в объеме не менее 4 млрд. руб., норматив Н1.0 опустился бы ниже минимально установленного значения (8%) и составил бы 7,68%. При исполнении требований по формированию резервов согласно графику, на 15.10.2016 произошло бы нарушение норматива достаточности основного капитала H1.2 (5,82% при минимально допустимых 6%).

Банк отказал в выдаче очередного транша по Кредитному договору «лимит выдачи» <***> от 09.06.2016, в том числе ввиду необходимости исполнения предписания Центрального Банка Российской Федерации № 10-2-10/29892ДСП от 30.09.2016 о доформировании резервов. Кроме того, с 29.11.2016 Банк частично перестал исполнять платежи клиентов, что подтверждается выписками по счетам клиентов, а 08.12.2016 у банка была сформирована картотека неисполненных требований на сумму более 4 млрд. рублей. В таких условиях у Банка не было возможности выдать 503 млн. рублей истцу.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд первой инстанции правомерно руководствовался следующим.

В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет основания изменения и расторжения договора. В соответствии с данной статьей возможен односторонний отказ от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон.

Пунктом 1 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В пункте 1.1 Кредитного договора указано, что банк открывает Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере 3903000000,00 рублей, на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных настоящего договора.

В соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора Банк имеет право:

«5.1.2. прекратить дальнейшую выдачу кредита и/или потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и иных причитающихся платежей если:

а) будет установлено нецелевое использование кредита Заемщиком;

б) будет установлено нарушение условий залога/поручительства и/или иного обеспечения или выданный кредит окажется необеспеченным заложенным имуществом/поручительством в случае заключения договора залога/поручительства как обеспечения;

в) Заемщик оказался не в состоянии уплатить любую сумму, подлежащую уплате в соответствии с условиями настоящего договора;

г) Заемщик признан банкротом или в отношении Заемщика возбуждено производство по делу о банкротстве либо компетентным органом назначена временная администрация, арбитражный управляющий и т.п. для управления Заемщиком вследствие его неплатежеспособности, фактов нарушения им законодательства, иных обстоятельств, предусмотренных законодательством;

д) информация, справки, документы и т.п., предоставленные Банку в соответствии с условиями настоящего договора, оказались недостоверными;

е) к Заемщику будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или истребовании имущества, размер которого Банк признает существенным, либо в отношении Заемщика будет применен арест имущества на сумму, которую банк признает существенной;

ж) Заемщик допустил нарушение любого из своих обязательств по настоящему договору;

з) по мнению Банка, произошло ухудшение финансового положения Заемщика и/или появились иные обстоятельства, которые могут привести к неисполнению/ненадлежащему исполнению Заемщиком обязательств по настоящему договору;

5.1.3. отказать в выдаче кредита, если в результате выдачи кредита будут нарушены обязательные банковские нормативы, установленные действующим законодательством РФ.».

Банк отказал в выдаче кредита (последнего транша) в размере 503 млн. руб. по Кредитному договору на основании ст. 189.39 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (исх. № 32-14/3409-исх от 24.01.2017).

Согласно ст. 189.39 Закона о банкротстве руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации с момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией вправе отказаться от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьей 102 настоящего Федерального закона.

Отказ от исполнения договоров и иных сделок должника может быть заявлен только в отношении сделок, не исполненных сторонами полностью или частично, если такие сделки препятствуют восстановлению платежеспособности должника или если исполнение должником таких сделок повлечет за собой убытки для должника по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми при сравнимых обстоятельствах (п.2 ст. 102 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Отказ Банка 24.01.2017 от исполнения кредитного договора на основании ст. 189.39 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (исх. № 32-14/3409-исх от 24.01.2017) в выдаче кредита (транша) в размере 503 млн. рублей был подписан руководителем государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», на которую Банк России 15.12.2016 возложил функции временной администрации по управлению Банком сроком на шесть месяцев (Приказ Банка России № ОД-4536 от 15.12.2016).

Иные основания, в том числе п.5.1.3 Кредитного договора «Лимит выдачи» <***> от 09.06.2016г., согласно которому Банк имеет право отказать в выдаче кредита, если в результате выдачи кредита будут нарушены обязательные банковские нормативы, установленные действующим законодательством РФ, в уведомлении Банка (исх. № 32-14/3409-исх от 24.01.2017) указаны не были.

В соответствии с пунктом 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик не представил доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику кредит в размере 503 млн. рублей не будет возвращен в срок (по п.1. ст.821 ГК РФ), а также наступления иных условий, предусмотренных Кредитным договором, предоставляющих право Банку отказать в выдаче кредита (по п.5.1 Кредитного договора).

Согласно ст. 62 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

1) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;

2) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

3) максимальный размер крупных кредитных рисков;

4) нормативы ликвидности кредитной организации;

5) нормативы достаточности собственных средств (капитала);

6) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

7) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

8) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

9) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам);

10) максимальный размер риска на связанное с кредитной организацией лицо (группу связанных с кредитной организацией лиц).

Применению п. 5.1.3 Кредитного договора «Лимит выдачи» № С28/16 от 09.06.2016 для отказа Банком в выдаче очередного кредита Заемщику должна предшествовать процедура оценки соблюдения таких обязательных нормативов банков, как ликвидность, максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, максимальный размер крупных кредитных рисков, то есть нормативы, на которые может повлиять выдача данного кредита.

Данные обязательные нормативы банков предусмотрены Инструкцией Центрального Банка Российской Федерации от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков».

В целях контроля за состоянием ликвидности банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности, которые регулируют (ограничивают) риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов.

Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц до востребования, определяемую в порядке, установленном пунктом 3.6 настоящей Инструкции.

Норматив текущей ликвидности банка (НЗ) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней.

Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, скорректированным на величину минимального совокупного остатка средств по счетам со сроком исполнения обязательств до 365 календарных дней и счетам до востребования физических и юридических лиц.

Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы обязательств заемщика (заемщиков, входящих в группу связанных заемщиков) перед банком и обязательств перед третьими лицами, вследствие которых у банка возникают требования в отношении указанного заемщика (заемщиков, входящих в группу связанных заемщиков), к собственным средствам (капиталу) банка.

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка.

Доказательства (расчеты, произведенные на основании отчетности Банка, с учетом остатков на балансовых и внебалансовых счетах (их частях)) несоблюдения Банком при выдаче кредита в размере 503 млн. рублей Заемщику указанных обязательных нормативов банков, предусмотренных Инструкцией Центрального Банка Российской Федерации от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» не представлены.

Иные обязательные нормативы банков (максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам); совокупной величины риска по инсайдерам банка; использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц; максимального размера риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц)), предусмотренные Инструкцией Центрального Банка Российской Федерации от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков», при выдаче банком кредита заемщикам не рассчитываются, так как на них оказывают влияние иные показатели отчетности Банка.

Другие обязательные нормативы, установленные Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а именно: предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала; минимальный размер резервов, создаваемых под риски; размеры валютного и процентного рисков; обязательные нормативы для банковских групп и небанковских кредитных организаций, также при выдаче банком кредита заемщикам не рассчитываются, так как предусмотрены для иных целей.

При этом судом учитывается, что истец заключил кредитный договор на общих основаниях, пройдя все необходимые процедуры контроля и оценки финансового состояния со стороны Банка; истец не является структурой аффилированной с Банком, его акционерами и руководством; истец является крупным заемщиком Банка, так в соответствии с условиями Кредитного договора Банк открыл Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере 3903 млн. рублей; истец является добросовестным заемщиком Банка, предоставившим обеспечение кредита в виде поручительства АО «Нэфис Косметикс», залог (ипотеку) недвижимого имущества, оборудования, транспортных средств, принадлежащих АО «Нэфис Косметикс», АО «Казанский МЭЗ» и своевременно оплачивающим взятые на себя обязательства (с момента заключения договора по настоящее время Истец выплатил Банку 409960700,63 рублей процентов за пользование кредитом).

В соответствии Инструкцией Центрального Банка Российской Федерации от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» предусмотрены следующие обязательные нормативы:

достаточности капитала; ликвидности;

максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимального размера крупных кредитных рисков;

максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам);

совокупной величины риска по инсайдерам банка;

использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

максимального размера риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц).

Обязательные экономические нормативы, предусмотренные Инструкцией №139-И, ограничивают риски Банка при осуществлении активных банковских операций, среди которых ключевой операцией является банковское кредитование. При выдаче ссуды заемщику у Банка возникает кредитный риск.Кредитный риск - возможность потерь банком финансового актива в результате неспособности контрагентов (заемщиков) исполнить свои обязательства по выплате процентов и основной суммы долга в соответствии с условиями договора.

При расчете ряда нормативов, связанных с кредитованием, вычитается сумма сформированного резерва на возможные потери по различным, в том числе кредитным требованиям, в связи с тем, что резерв необходим именно для минимизации кредитного риска Банка. При этом существует зависимость: чем хуже финансовое положение компании-заемщика и качество обслуживания им долга, тем больший резерв должен сформировать банк, чтобы в случае возникновения ситуации невозврата кредита иметь возможность покрыть его за счет сформированного резерва и, таким образом, не оказаться в ситуации реализации кредитного риска.

Кредитный риск участвует при расчете следующих обязательных нормативов:

Нормативы достаточности капитала банка;

Нормативы ликвидности банка;

Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6);

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7);

Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1);

Норматив максимального размера риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц) (Н25).

Судом первой инстанции обоснованно принято во внимание, что 30.09.2016 по результатам проверки Банк получил предписание Отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации №10-2-10/29892ДСП от 30.09.2016.

В предписании отмечается, что Банк неоднократно нарушал:

- Положение Банка России от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»;

- Положение Банка России от 28.12.2012 №395-П «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)»;

- Положение Банка России от 16.07.2012 №385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»;

- Положение Банка России от 20.03.2006 №283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»;

- Положение Банка России от 17.11.2011 №2732-У «Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями».

На основании вышеизложенного по фактам многочисленных нарушений нормативных актов Банка России, с учетом наличия угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, руководствуясь статьями 72 и 74 Федерального закона от 10.07 2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», п.9.5 Положения №254-П, п. 8.2 Положения №283-П, Отделение - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации:

1. Ввело в Банке с 01.10.2016 сроком на 6 месяцев ограничения:

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады;

- на открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям;

- на хранение (депозитарный учет) ценных бумаг;

- на проведение сделок уступки прав требований по активам с предоставлением контрагентам отсрочки платежа или права их обратного выкупа, на иные неденежные формы расчетов - суммой в 1 млн. рублей в месяц.

2. Предъявило требования к Банку на ближайшую отчетную дату устранить выявленные инспекционной проверкой нарушения нормативных актов Банка России, а именно, доформировать резервы в объеме не менее 23500584,4 тыс. рублей.

3. Предъявило требования к Банку в соответствии с Положение Банка России от 28.12.2012 №395-П «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» осуществить корректировку собственных средств (капитала) на величину ненадлежащих активов в сумме 529559,8 тыс. рублей.

Таким образом, все выше перечисленное и, прежде всего, доформирование резервов в объеме не менее 23500584,4 тыс. рублей, как отметил в своем предписании Банк России и в своем отзыве Ответчик, приведет к снижению величины собственных средств (капитала) Банка и нарушению норматива достаточности капитала Н1.0 до уровня в 2,5%.

В случае поэтапного доформирования резервов в соответствии с согласованным графиком, после формирования резерва в декабре 2016 года в объеме не менее 4 млрд. руб., норматив Н1.0 опустился бы ниже минимального (8%) и составил 7,68%. А норматив достаточности основного капитала Н1.2 еще на 15.10.2016 стал бы ниже минимального (6%) и составил 5,82%.

По состоянию на 01.12.2016 в Банке значения обязательных нормативов составили:

Норматив

Фактическое значение,%

Допустимое значение, %

Н1.1

Норматив достаточности базового капитала Банка

5,820

Не менее 4,5

Н1.2

Норматив достаточности основного капитала Банка

7,060

Не менее 6

Н1.0

Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка

10,540

Не менее 8

Н2

Норматив мгновенной ликвидности

15,29

Не менее 15

НЗ

Норматив текущей ликвидности

67,53

Не менее 50

Н4

Норматив долгосрочной ликвидности

26,97

Не более 120

Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

383,49

Не более 25

Н9.1

Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных Банком своим акционерам

18,020

Не более 800

Н 10.1

Совокупная величина риска по инсайдерам

1.1

Не более 50

Н 12

Норматив использования собственных средств Банка для приобретения акций, долей других юридических лиц

15,26

Не более 3

Таким образом, по официальной информации, по состоянию на 01.12.2016 у Банка были нарушены два норматива Н7 и Н12 (без учета недосозданных резервов, выявленных проверкой Банка России).

Также судом первой инстанции обоснованно учтено, что с 29.11.2016 Банк частично перестал исполнять платежи клиентов, а по состоянию на 08.12.2016 у Банка была сформирована картотека неисполненных требований на сумму более 4140,6 млн. рублей. При этом наличие предписанияОтделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации №10-2-10/29892ДСП от 30.09.2016 не явилось препятствием для Банка выдать Истцу 05.12.2016 кредит (транш) в размере 250 млн. рублей.

Кроме того, по тексту предписания Отделения - Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации №10-2-10/29892ДСП от 30.09.2016 Истец не упоминается, что свидетельствует о добросовестности заемщика с хорошим качеством обслуживания долга и предоставленным Банку обеспечением.

В соответствии с п. 10.4. Инструкции ЦБ РФ № 139-И «Об обязательных нормативах банков»: «Банк России может применять к банкам принудительные меры воздействия в случае несоблюдения обязательного норматива в совокупности за шесть и более операционных дней в течение любых 30 последовательных операционных дней».

Банк России в связи с неустойчивым финансовым положением Банка, наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков и неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, воспользовался предоставленными ему правами и Приказом Банка России №ОД-4536 от 15.12.2016 возложил с 15.12.2016 на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению Банком сроком на шесть месяцев и ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Банка сроком на три месяца.

Приказом Банка России № ОД-542 от 03.03.2017 с 03.03.2017 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 по делу №А65-5821/2017 по заявлению Центрального Банка Российской Федерации Банк признан несостоятельным (банкротом).

Таким образом, именно неисполнение Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неудовлетворительное качество активов Банка и надлежащая оценка кредитного риска привели к нарушению обязательных нормативов и, в дальнейшем, к отзыву лицензии.

Следовательно, ссылка Банка на п.5.1.3 Кредитного договора «Лимит выдачи» <***> от 09.06.2016 как на основание отказа в предоставлении транша по кредиту правомерно признана судом первой инстанции необоснованной.

Истцом было заявлено ходатайство о проведении судебной экспертизы на предмет возможности нарушения обязательных банковских нормативов в результате выдачи Банком кредита в размере 503 млн. руб.

Изучив материалы дела, учитывая предмет и основания заявленных исковых требований и предмет экспертизы, принимая во внимание указанные выше выводы, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения ходатайства истца о проведении экспертизы.

Как следует из ответа Банка от 24.01.2017, на обращение Заемщика о предоставлении транша в размере 503 млн. руб. отказ Банка от исполнения кредитного договора в выдаче кредита (транша) в размере 503 млн. рублей был заявлен на основании ст. 189.39 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, введенного Приказом Банка России от 15.12.2016 № ОД-4536 с 15.12.2016.

Согласно ст. 189.38 Закона о банкротстве в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации и при наличии основания, предусмотренного подпунктом 1 пункта 1 статьи 189.26 настоящего Федерального закона, Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев.

Действие указанного моратория распространяется на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией.

Таким образом, учитывая положения статей 189.38, 189.39 Закона о банкротстве, поскольку истец обратился в Банк с заявлением предоставлении очередного транша в размере 503000000 рублей 18.01.2017, в силу введения моратория на удовлетворение требований кредиторов у Банка не было правового основания исполнять заявление истца о предоставлении очередного транша.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что отказ Банка предоставить транш по кредиту в размере 503000000 рублей не может быть квалифицирован как существенное нарушение взятых Банком обязательств по кредитному договору, являющееся основанием для внесения заявленных истцом изменений в такой договор.

Согласно пункту 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (пункт 2 статьи 451 ГК РФ).

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (пункт 4 статьи 451 ГК РФ).

После возложения Банком России 15.12.2016 на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функций временной администрации по управлению Банком сроком на шесть месяцев Банк России приказом № ОД-4537 от 15.12.2016 ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Банка на срок три месяца.

В соответствии со статьей 189.9 Закона о банкротстве назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций, является мерой по предупреждению банкротства кредитных организаций.

Указанные меры по предупреждению банкротства банков осуществляются при наличии признаков у банка неустойчивого финансового положения, создающего угрозу интересам его кредиторов (вкладчиков) и (или) угрозу стабильности банковской системы.

В ходе проведенного обследования временной администрацией установлено, что стоимость имущества и активов должника с учетом произведенных временной администрацией корректировок составила 71393000000 руб., обязательства должника составили - 189740000000 руб. Таким образом, в результате обследования и инвентаризации имущества, а также активов должника временной администрацией сделан вывод о недостаточности имущества (активов) должника для исполнения его обязательств перед кредиторами и уплаты обязательных платежей, недостаток имущества на дату отзыва лицензии составил 118347000000 руб. Указанные обстоятельства были установлены решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 по делу №А65-5821/2017

Как указывает истец, начиная с начала декабря 2016 года Банк перестал надлежащим образом осуществлять расчетно-кассовое обслуживание Заемщика, проводить операции по расчетным счетам Заемщика в Банке, платежные поручения Заемщика о перечислении контрагентам Заемщика денежных средств с расчетных счетов Заемщика/Поручителя в Банке Банком не исполнены (выписки по расчетным счетам Заемщика/Поручителя).

Истец указывает, что исполнение обязательств ООО «Завод по производству CMC», предусмотренные:

п.3.2.21. - предоставить подписанный акт ввода завода CMC в эксплуатацию в срок до 01.02.2017;

п.3.2.22. - предоставить лицензию на эксплуатацию Заемщиком взрывоопасных и химически опасных производственных объектов I, II и III классов опасности в срок до 01.07.2017;

п.3.2.23. - предоставить подтверждение об оформлении декларации о соответствии качества производимой продукции ООО «Завод по производству CMC» в срок до 01.07.2017;

п.3.2.25. - предоставить дополнительное обеспечение (залог или банковскую гарантию), которые в совокупности с ранее полученным обеспечением должно покрывать (залоговой стоимостью) 100% задолженности по основному долгу кредита в случае снижения III раздела баланса «Капитал и резервы» в годовом бухгалтерском отчете ООО «Завод по производству синтетических моющих средств» начиная с 2019 года на 50% и более;

п.3.2.29. - подать в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии для государственной регистрации ипотеки (обременения) заявление о регистрации ипотеки (обременения) и подписанный Заемщиком и Банком договор об ипотеке, согласно которому в залог передается недвижимое имущество, входящее в состав - «Завод по производству синтетических моющих средств» и заключить договор залога оборудования и иного движимого имущества, входящего в состав имущества строящегося Завода по производству синтетических моющих средств в срок до 01.05.2017;

п.3.2.30. – предоставить в Банк подтверждение зарегистрированного залога (ипотеки) в пользу Банка на недвижимое имущество входящее в состав - «Завод по производству синтетических моющих средств» в срок до 01.06.2017;

условие подп.1 п.3.2.31. - в срок до 01.05.2017 будет заключен договор залога оборудования и иного движимого имущества, входящего в состав строящегося Завода по производству синтетических моющих средств;

условие подп.2 п.3.2.31 - в срок до 01.06.2017 будет осуществлена регистрация ипотеки (залога) в пользу Банка на недвижимое имущество, входящее в состав - «Завод по производству синтетических моющих средств»,

в указанные сроки не представляется возможным в силу того, что строительство завода на сегодняшний день не завершено ввиду недофинансирования.

Как следует из материалов дела, Заемщик вложил в строительство завода по производству синтетических моющих средств собственные средства в размере 976839000,00 рублей.

Сумма кредита в размере 3903000 000,00 рублей - это та сумма, которая необходима была для строительства завода, с учетом частичного самофинансирования Заемщиком проекта.

В материалы дела было представлено заключение №14СТЭ/17 от 12.05.2017 ООО «Республиканское Экспертное Общество «ЗАЩИТА» «По экспертизе объекта капитального строительства - завода по производству синтетических моющих средств, расположенного по адресу: г. Казань, Приволжский район, ул.Г.Тукая (кадастровый номер земельного участка застройки: 16:50:080610:139).

Данным заключением подтверждается текущее состояние строительства завода по производству синтетических моющих средств, а именно, тот факт, что на сегодняшний день для ввода завода в эксплуатацию необходимо выполнить работы в объеме на 503 млн. рублей и без их выполнения в настоящее время завод не может быть введен в эксплуатацию.

В соответствии с бизнес-планом и финансовой моделью инвестиционного проекта «Строительство завода по производству CMC» (далее - Проект), которые были предоставлены Банку и на основании которых был заключен кредитный договор, предполагалось получение кредита в сумме 3903 млн. руб., в том числе последний кредит в размере 503 млн. руб. в 4 кв. 2016 года.

Недофинансирование по Проекту возникло в связи с тем, что кредит в размере 503 млн. руб. не был получен.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что недофинансирование проекта Заемщика по строительству заводу было вызвано отказом банка предоставить Заемщику, являющемуся кредитором банка в части обязательства по получению кредитных денежных средств, последний кредит в рамках открытой кредитной линии в размере 503 млн. руб. в связи с неустойчивым финансовым положением Банка.

При этом невозможность выполнения Банком взятых на себя обязательств по предоставлению кредита в рамках кредитной линии было вызвано неустойчивым финансовым положением Банка, обусловившим введением в Банк временной администрации, моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка, а в последующем отзыв лицензии на осуществление банковский операций и признание Банка банкротом.

В данном случае изменение обстоятельств, связанных с финансовым состоянием Банка, введением в Банк временной администрации, моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка, отзывом лицензии на осуществление банковский операций и признание Банка банкротом, напрямую влияющих на возможность Банка участвовать в части принятых на себя обязательств в софинансировании проекта по строительству завода по договору «Лимит выдачи» № С28/16 от 09.06.2016, обоснованно признано судом первой инстанции существенным, поскольку они изменились настолько, что, если бы Заемщик мог бы предвидеть настолько неустойчивое финансовое положение Банка, следствием которого будет приостановление полномочий органов управления Банка, назначение временной администрации по управлению Банком, введение моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка, признание Банка банкротом, кредитный договор вообще не был бы им заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В результате существенного изменения обстоятельств график реализации Проекта, в том числе график погашения основного долга по кредиту, должны быть смещены в связи с необходимостью осуществления следующих мероприятий:

1) поиск банка-кредитора (инвестора) в целях завершения строительства и осуществление мероприятий по оформлению договорных обязательств и получению кредитных средств (инвестиций).

При этом судом учтено, что отсутствие у Заемщика кредитной истории в иных кредитных организациях, характер инвестиционного проекта по строительству производственных мощностей по производству синтетических моющихся средств, невозможность предоставления нового обеспечения по новому кредиту в связи с отсутствием у Истца (Заемщика) ликвидного имущества (движимого, недвижимого, товаров в обороте), наличием у Истца собственного серьезного «кредитного портфеля».

2) завершение строительства завода и ввод его в промышленную эксплуатацию.

После привлечения средств Истцу потребуется время для окончания строительства завода: монтаж основного технологического оборудования, автоматизация технологических процессов (монтаж и подключение кабельной продукции), благоустройство окружающей территории. По окончании всех работ на объекте потребуется законодательно-регламентированная процедура ввода объекта в эксплуатацию.

3) осуществление перехода к операционной фазе Проекта, выход на объемы производства, заложенные в Проект, и получение доходов в целях обеспечения окупаемости Проекта и возврата кредита.

Согласно бизнес-плану проекта Истец планирует производить на основании давальческой схемы синтетические моющие средства для АО «Нэфис Косметикс». За счет выручки от услуг по производству продукции Истец планирует платить проценты за пользование кредитом и погашать кредит.

В обоснование сроков осуществления указанных мероприятий истцом представлена актуализированная финансовая модель по Проекту, в которой представлены показатели первоначальной финансовой модели, переданной в Банк для получения финансирования, и актуализированной финансовой модели.

В актуализированной финансовой модели по Проекту представлены ежеквартальные показатели, в том числе выручка, поступления от продаж, начиная с 3 кв. 2018 года (даты запуска промышленного производства на Заводе), прибыль, прочие доходы (4 кв. 2018 года).

К прочим доходам отнесены субсидии, которые будут предоставлены Истцу из федерального бюджета 2018 года на возмещение части затрат Истца на уплату процентов по кредитному договору.

Основанием предоставления данных субсидий является Приказ Министерства промышленности и торговли Российской Федерации (Минпромторг России) № 4612 от 20.12.2016 «О включении инвестиционных проектов в Перечень комплексных инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности», согласно которому Проект Истца включен в указанный перечень. Включение Проекта Истца в данный перечень предоставляет Истцу право на получение субсидий на возмещение части затрат Истца на уплату процентов по кредитному договору в соответствии с постановлением Правительства РФ от 03.01.2014 № 3.

Согласно прилагаемому расчету, представленному в Минпромторг России, планируемый размер субсидий в IV кв. 2018 года составит 251 млн. рублей.

За счет указанных источников Истец планирует погашать проценты за пользование кредитом и основной долг по кредиту.

При завершении строительства завода и введении его в эксплуатацию в 3 кв. 2018 года (до 01.09.2018), как планирует Истец, Истец сможет исполнить следующие обязательства в следующие сроки:

-п.3.2.21. Заемщик обязуется в срок до 01.09.2018 предоставить подписанный акт ввода завода CMC в эксплуатацию.

-п.3.2.22. Заемщик обязуется в срок до 01.02.2019 предоставить лицензию на эксплуатацию Заемщиком взрывоопасных и химически опасных производственных объектов I, II и III классов опасности (срок ввода завода в эксплуатацию, увеличенный на 5 месяцев).

- п.3.2.23. Заемщик обязуется в срок до 01.02.2019 предоставить подтверждение об оформлении декларации о соответствии качества производимой продукции ООО «Завод по производству CMC» (срок ввода завода в эксплуатацию, увеличенный на 5 месяцев).

- п.3.2.25. В случае снижения III раздела баланса «Капитал и резервы» в годовом бухгалтерском отчете ООО «Завод по производству синтетических моющих средств» начиная с 2021 года на 50% и более, Заемщик обязан предоставить дополнительное обеспечение (залог или банковскую гарантию), которые в совокупности с ранее полученным обеспечением должно покрывать (залоговой стоимостью) 100% задолженности по основному долгу кредита.

- п.3.2.29. Заемщик обязуется совместно с Банком в срок до 01.12.2018 (срок ввода завода в эксплуатацию, увеличенный на 3 месяца) подать в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии для государственной регистрации ипотеки (обременения) заявление о регистрации ипотеки (обременения) и подписанный Заемщиком и Банком договор об ипотеке, согласно которому в залог передается недвижимое имущество, входящее в состав - «Завод по производству синтетических моющих средств» по строительному адресу: Республика Татарстан, г. Казань, Приволжский район, ул. Габдуллы Тукая и заключить договор залога оборудования и иного движимого имущества, входящего в состав имущества строящегося Завода по производству синтетических моющих средств по строительному адресу: по строительному адресу: Республика Татарстан, г. Казань, Приволжский район, ул.Габдуллы Тукая.

- п.3.2.30. Заемщик обязуется в срок до 01.01.2019 (срок сдачи документов согласно п.3.2.29 кредитного договора, с учетом изменений, увеличенный на 1 месяц) предоставить в Банк подтверждение зарегистрированного залога (ипотеки) в пользу Банка на недвижимое имущество, входящее в состав - «Завод по производству синтетических моющих средств» по строительному адресу: Республика Татарстан, г. Казань, Приволжский район, ул. Габдуллы Тукая. В случае не предоставления в указанные сроки в Банк доказательств возникновения зарегистрированного залога (ипотеки) в пользу Банка на недвижимое имущество - «Завод по производству синтетических моющих средств» по строительному адресу: Республика Татарстан, г. Казань, Приволжский район, ул.Габдуллы Тукая, процентная ставка по кредитному договору увеличивается на 2 (Два) процентных пункта и подлежит применению до момента выполнения всех обязанностей, предусмотренных настоящим пунктом».

- п.3.2.31. На основании соответствующего заявления Залогодателя Залогодержатель вправе снять обременение - залог с имущества, указанного в п. 3.2.17. кредитного договора при выполнении следующих условий в совокупности:

1) в срок до 01.12.2018 будет заключен договор залога оборудования и иного движимого имущества, входящего в состав строящегося Завода по производству синтетических моющих средств по строительному адресу: Республика Татарстан, г.Казань, Приволжский район, ул. Габдуллы Тукая;

2) в срок до 01.01.2019 будет осуществлена регистрация ипотеки (залога) в пользу Банка на недвижимое имущество, входящее в состав - «Завод по производству синтетических моющих средств» по строительному адресу: Республика Татарстан, г.Казань, Приволжский район, ул. Габдуллы Тукая.

Банк полагая, что финансовые показатели актуализированной финансовой модели инвестиционного проекта ООО «Завод по производству CMC» нереальны и экономически не обоснованы, заявил ходатайство о назначении финансово-экономической экспертизы на предмет реальности и экономической обоснованности финансовых показателей финансовой модели инвестиционного проекта, представленного истцом.

Как пояснил представитель истца, указанная модель составлялась с учетом того, что после строительства истец не связан обязательствами по производству продукции только АО «Нэфис Косметикс», и на его площадках могут размещать заказы на производство продукции и другие заказчики, так же Истец может организовать производство собственной готовой продукции и самостоятельно выйти на рынок синтетических моющих средств.

В подтверждение возможности реализации представленной Истцом финансовой модели представлен заключенный Истцом и АО «Нэфис Косметикс» договор на оказание услуг по производству синтетических моющих средств №301/17 от 08.07.2017.

Отказывая в удовлетворении ходатайства ответчика о назначении финансово-экономической экспертизы, суд первой инстанции правомерно исходил из того, что в данном случае истцом заявлены исключительно требования по внесению изменений в Кредитный договор в части изменения объективно неисполнимых условий и в части изменения сроков по исполнению обязательств, в связи с существенно изменившимися обстоятельствами. Кроме того, указанная актуализированная модель была представлена истцом в обоснование периодов изменения сроков исполнения обязательств.

Изучив материалы дела, учитывая предмет и основания заявленных исковых требований и предмет экспертизы, принимая во внимание указанные выше выводы, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии предусмотренных в статье 82 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о проведении экспертизы.

По этим же основаниям суд апелляционной инстанции отказал в удовлетворении ходатайства ответчика о назначении финансово-экономической экспертизы.

Учитывая положения пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом первой инстанции сделан верный вывод о наличии в совокупности условий изменения кредитного договора, а именно:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.

По указанным выше обстоятельствам Истец не мог знать на момент заключения Кредитного договора о финансовом состоянии Ответчика, о предстоящем введении процедуры моратория, отзыве лицензии у Банка и признания его несостоятельным;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые Заемщик не мог преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договора и условиям оборота.

На дату отказа Банком Истцу в предоставлении кредита в размере 503 млн. рублей, а также на текущую дату, денежные средства, необходимые для завершения строительства завода, у Истца отсутствуют.

С целью завершения строительства завода Заемщик обращался в различные кредитные организации с просьбой финансировать завершение строительства завода по производству синтетических моющих средств. Кредитные организации отказали Заемщику в предоставлении кредитных средств на завершение строительства завода (письмо АКБ «АК БАРС» от 12.01.2017 № 390 на №251/1 от 21.12.2016, письмо АКИБ «АКИБАНК» от 26.12.2016 № 02/1-08-1400 на № 251/2 от 22.12.2016).

Как пояснил представитель истца, им ведется работа по поиску потенциальных инвесторов, кредитных учреждений, готовых кредитовать завершение строительства завода.

Кроме того, Истцом ведется работа с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации (Минпромторг России) с целью получения субсидий на возмещение части затрат Истца на уплату процентов по Кредитному договору в соответствии с постановлением Правительства РФ от 03.01.2014 № 3. Основанием предоставления данных субсидий является Приказ Минпромторга России № 4612 от 20.12.2016 «О включении инвестиционных проектов в Перечень комплексных инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности», согласно которому Проект Истца включен в указанный перечень. Планируемый размер субсидий в IV кв. 2018 года составит 251 млн. рублей. За счет данных субсидий Истец планирует погашать проценты за пользование кредитом и частично основной долг по кредиту.

При этом суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что в данном случае внесение изменений в пункты 3.2.13, 3.2.14, 3.2.20, 3.2.21, 3.2.22, 3.2.23, 3.2, 3.2.26, 3.2.29, 3.2.30, 3.2.31 носит исключительный характер, поскольку расторжение договора повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Затраты, которые необходимо понести Истцу для исполнения Кредитного договора на измененных судом условиях - 503 млн. рублей.

Отсутствие возможности у Истца досрочно погасить Банку кредит в размере 3,4 млрд. рублей повлечет для Истца обращение Банком взыскания на имущество Истца -недостроенный завод по производству синтетических моющих средств, чистый убыток Истца в размере вложенных собственных средств в строительство завода - 976839425,99 рублей, а также риск банкротства Истца.

Эти же негативные последствия наступают для Истца при расторжении кредитного договора на основании пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, у Банка затраты, связанные с исполнением кредитного договора на измененных судом условиях отсутствуют, поскольку изменение графика погашения платежей по кредиту также не влечет изменения размера суммы, которую Истец вернет Ответчику в погашение кредита и которые поступят в конкурсную массу Должника. За период пользования кредитом, с учетом измененного графика погашения платежей по кредиту, Истец уплатит Ответчику проценты за пользование кредитом по ставке, предусмотренной кредитным договором. Иные изменения условий Кредитного договора также не влекут для Ответчика каких-либо затрат.

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из обычаев делового оборота или существа Кредитного договора не вытекает, что риск приостановления полномочий органов управления Банка, назначение временной администрации по управлению Банком, введения моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка, признание Банка банкротом несет Истец.

Ответчик в своем отзыве указывает на то, отказ банка предоставить транш по кредиту относится к случаю предпринимательского риска.

Предпринимательский риск связан с принятием решений субъектом предпринимательской деятельности исходя из известных ему сведений, наличия вероятности наступления каких-либо событий на момент принятия того или иного решения, в нашем случае это на момент заключения Кредитного договора, при этом речь идет о вероятности наступления каких-либо неблагоприятных последствий при отсутствии противоправных, недобросовестных, виновных действий сторон.

Предпринимательский риск ограничивается добросовестным поведением сторон.

Истец как заемщик при заключении договора кредита и на стадии его исполнения действовал разумно и добросовестно.

В момент совершения сделки отсутствовали распознаваемые, внешние, публичные признаки неплатежеспособности Ответчика, его фактического финансового состояния.

Вся информация об Ответчике, опубликованная на сайте ЦБ РФ на момент заключения Кредитного договора, являлась положительной и не содержала негативных сведений о финансовом положении Банка на тот момент.

Следовательно, в данном случае изменение обстоятельств, связанных с финансовым состоянием Банка, введением в Банк временной администрации, моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка, отзывом лицензии на осуществление банковский операций и признание Банка банкротом, напрямую влияющих на возможность Банка участвовать в части принятых на себя обязательств в софинансировании проекта по строительству завода по договору «Лимит выдачи» № С28/16 от 09.06.2016, не может быть отнесено к случаю предпринимательского риска истца.

Довод Банка о том, что у истца в начале декабря 2016 года имелись денежные средства в размере, достаточном для завершения строительства завода, которые не были направлены Заемщиком на строительство завода, обоснованно отклонены судом первой инстанции в силу следующего.

Во-первых, денежные средства, предоставляемые по Кредитному договору <***> от 09.06.2016, имеют целевое назначение, и могут быть израсходованы только на оплату строительных работ и иных расходов, связанных со строительством завода по производству CMC (п.1.2, п.2.1, п.3.2.3, пп.а п.5.1.2 - предусмотрено досрочное истребование за нецелевое использование).

Кредитным договором не предусмотрена возможность компенсации расходов, произведенных Истцом и/или третьими лицами.

Во-вторых, ООО «Завод по производству CMC» не входит в Группу компаний «Нэфис», не является аффилированным или взаимосвязанным лицом с АО «Нэфис Косметикс» и АО «Казанский МЭЗ».

В-третьих, письменный отказ Банка от выдачи транша в размере 503 млн. рублей был получен Истцом 24.01.2017. Банковские операции, на которые ссылается Банк, совершены 30.11.2016, 02.12.2016, 05.12.2016, 06.12.2016. Следовательно, данные операции не подтверждают наличие денежных средств у Истца на момент отказа Ответчика от исполнения кредитного договора. Ни 30.11.2016, ни 02.12.2016, ни 05-06.12.2016. Истец не мог знать, что Ответчик откажется или не сможет исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме в дальнейшем, а, значит, не мог предусмотреть необходимость поиска финансирования, денежных средств на завершение строительства завода.

Таким образом, ни Ответчик, ни АО «Нэфис Косметикс», ни АО «Казанский МЭЗ» не являясь аффилированными лицами ПАО «Татфондбанк», не могли до 15.12.2016 знать о финансовом состоянии Ответчика, о предстоящем введении процедуры моратория и отзыве лицензии у ПАО «Татфондбанк».

В-четвертых, распоряжение денежными средствами, полученными третьими лицами от их собственной производственной экономической деятельности, осуществляется каждым лицом самостоятельно.

В-пятых, сторонами Кредитного договора являются ООО «Завод по производству CMC» (Истец) и ПАО «Татфондбанк» (Ответчик). АО «Нэфис Косметикс» и АО «Казанский МЭЗ» не являются сторонами Кредитного договора, следовательно, не несут обязательств по данному договору. Предоставление обеспечения - это самостоятельные обязательства, возникающие на основании самостоятельных сделок и действий сторон таких сделок.

АО «Нэфис Косметикс» и АО «Казанский МЭЗ» не брали на себя обязательств по финансированию строительства завода по Кредитному договору <***> от 09.06.2016. АО «Нэфис Косметикс» строительство завода осуществлялось в рамках взятых на себя обязательств по договору подряда, собственником результата строительства должен был стать Истец, а Залогодержателем Ответчик.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства с учетом доводов и возражений сторон, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для внесения в кредитный договор на основании пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации следующих изменений:

- исключения из кредитного договора п.3.2.13, п. 3.2.14, предусматривающих обязанности Заемщика/Поручителя осуществлять безналичные расчеты с использованием расчетных счетов в Банке и обеспечения ежемесячных поступлений на расчетные счета.

Правовыми последствиями отзыва у Ответчика лицензии на осуществление банковских операций на основании Приказа Банка России от 03.03.2017 № ОД542 с 03.03.2017 является запрет осуществлять безналичные расчеты с использованием расчетных счетов Заемщика/Поручителя, то есть исполнять условия, предусмотренные п.3.2.13, п. 3.2.14 Кредитного договора.

- исключения из кредитного договора п.3.2.20, предусматривающего обязанность Заемщика в срок до 01.02.2017 предоставить подтверждающий документ, свидетельствующий о включении в перечень комплексных инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности, предоставляющем право на получение субсидии из федерального бюджета РФ на компенсацию части затрат на уплату процентов по кредиту согласно ПП РФ от 03.01.2014 №3, а также документ, свидетельствующий право на получение льгот на уплату налога на имущество и налога на прибыль на основании Постановлений Кабинета Министров РТ от 07.05.1999 №284 и от 24.07.2006 №377 или в случае невыполнения указанных сроков получения субсидий и льгот, Заемщик обязуется не позднее 01.10.2016 предоставить в Банк дополнительное соглашение к договору оказания услуг на производство продукции между ПАО «Нэфис Косметикс» (ИНН <***>) и Заемщиком, предусматривающее выплаты авансовых платежей в счет будущих работ Заемщика, позволяющие покрыть выпадающие суммы субсидий, и увеличение стоимости работ и услуг для Заемщика, позволяющее покрыть выпадающие суммы льгот по проекту до момента их получения.

Данное условие на сегодняшний день выполнено. Истцом были представлены приказ Министерства промышленности и торговли Российской Федерации (Минпромторг России) № 4612 от 20.12.2016 «О включении инвестиционных проектов в Перечень комплексных инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности», согласно которому Проект Истца включен в указанный перечень. Включение Проекта Истца в данный перечень предоставляет Истцу право на получение субсидий на возмещение части затрат Истца на уплату процентов по кредитному договору в соответствии с постановлением Правительства РФ от 03.01.2014 № 3.

Кроме того, истцом представлен договор №301/17 от 08.06.2017, заключенный между истцом (производственная компания) и АО «Нэфис Косметикс» (заказчик), в соответствии с которым заказчик обязуется поставить в переработку сырьевые компоненты, вспомогательные материалы и полуфабрикаты для производства готовой продукции – синтетических моющих средств (СМС) и полуфабрикатов СМС, принять объем услуг и работ, оказанный и выполненный производственной компанией и оплатить вознаграждение, а производственная компания обязуется принять сырье, произвести из него продукцию, осуществить упаковку, маркировку и паллетирование продукции.

Указанный договор предусматривает, в том числе, оплату услуг производственной компании (истца) в авансовом порядке до момента начала оказания услуг (производства продукции) в целях подготовки производственных мощностей производственной компании к началу производства продукции для заказчика, а также обязанность заказчика ежегодно уплачивать аванс в сумме до 34000000 на основании письменного уведомления истца о возникновении обязанности уплачивать налог на имущество либо об отказе в предоставлении истцу субсидий.

- исключения из кредитного договора п.3.2.26, предусматривающего необходимость получения согласия Банка на получение кредитных средств от иного кредитора.

Необходимость получения согласия от Банка, учитывая невозможность финансирования строительства завода Банком и необходимость привлечения кредитных средств от иных кредиторов на завершение строительства завода, нарушает права и законные интересы Истца.

- изменения сроков, предусмотренных п.3.2.21, п. 3.2.22, п. 3.2.23, п. 3.2.25, п. 3.2.29, п. 3.2.30, п.3.2.31 по предоставлению документации по вводу завода по производству синтетических моющих средств, представлению его в залог, предоставлению декларации о соответствии качества производимой продукции заводом.

Возможность Банка участвовать в принятых на себя обязательств в софинансировании проекта по строительству завода по договору «Лимит выдачи» <***> от 09.06.2016 утрачена, строительство завода не завершено ввиду недофинансирования.

При таких обстоятельствах судом первой инстанции сделан обоснованный вывод, что в указанные пункты договора подлежат внесению изменения в части сроков (на 1 год и 7 мес.) с учетом необходимости осуществления мероприятий по поиску инвестора в целях завершения строительства и осуществление мероприятий по оформлению договорных обязательств и получению кредитных средств (инвестиций), завершению строительства завода и ввода его в промышленную эксплуатацию, осуществлению перехода к операционной фазе Проекта, а именно:

- в пункте 3.2.21 кредитного договора заменить срок «до 01.02.2017» на срок «до 01.09.2018»;

- в пункте 3.2.22 кредитного договора заменить срок «до 01.07.2017» на срок «до 01.02.2019»;

- в пункте 3.2.23 кредитного договора заменить срок «до 01.07.2017г.» на срок «до 01.02.2019г.»;

- в пункте 3.2.25 кредитного договора заменить срок «с 2019г.» на срок «с 2021г.»;

- в пункте 3.2.29 кредитного договора заменить срок «до 01.05.2017» на срок «до 01.12.2018»;

- в пункте 3.2.30 кредитного договора заменить срок «до 01.06.2017» на срок «до 01.01.2019»;

- в подпункте 1 пункта 3.2.31 кредитного договора заменить срок «до 01.05.2017» на срок «до 01.12.2018»;

- в подпункте 2 пункта 3.2.31 кредитного договора заменить срок «до 01.06.2017» на срок «до 01.01.2019».

Вместе с тем, в части требования об изменении графика погашения платежей по кредиту истец указывает период переноса (отсрочки) - 2 года.

Учитывая, что внесение изменений в сроки погашения (возврата кредита) обуславливается обстоятельствами, аналогичными обстоятельствам внесения изменения в п.3.2.21, п. 3.2.22, п. 3.2.23, п. 3.2.25, п. 3.2.29, п. 3.2.30, п.3.2.31 договора, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что сроки погашения (возврата кредита) подлежат переносу на аналогичный срок (период) - на 1 год и 7 мес.

При этом судом первой инстанции учтено, что изменение графика погашения платежей по кредиту не влечет изменения размера суммы, которую истец вернет ответчику в погашение кредита. За период пользования кредитом, с учетом измененного графика погашения платежей по кредиту, истец уплатит ответчику проценты за пользование кредитом по ставке, предусмотренной кредитным договором.

Таким образом, по кредитному договору подлежит установлению следующий График погашения платежей по Кредиту:

Дата погашения

Сумма кредита, руб.

Сумма погашения, руб.

Остаток к погашению, руб.

30.04.2021

3 400 000 000

195 150 000

3 204 850 000

31.07.2021

3 204 850 000

195 150 000

3 009 700 000

31.10.2021

3 009 700 000

195 150 000

2 814 550 000

31.01.2022

2 814 550 000

195 150 000

2 619 400 000

30.04.2022

2 619 400 000

195 150 000

2 424 250 000

31.07.2022

2 424 250 000

195 150 000

2 229 100 000

31.10.2022

2 229 100 000

195 150 000

2 033 950 000

31.01.2023

2 033 950 000

195 150 000

1 838 800 000

30.04.2023

1 838 800 000

195 150 000

1 643 650 000

31.07.2023

1 643 650 000

195 150 000

1 448 500 000

31.10.2023

1 448 500 000

195 150 000

1 253 350 000

31.01.2024

1 253 350 000

195 150 000

1 058 200 000

30.04.2024

1 058 200 000

195 150 000

863 050 000

30.07.2024

863 050 000

195 150 000

667 900 000

31.10.2024

667 900 000

195 150 000

472 750 000

31.01.2025

472 750 000

195 150 000

277 600 000

29.04.2025

277 600 000

195 150 000

82 450 000

29.07.2025

82 450 000

итого

3 400 000 000

Последний платеж по возврату кредита должен быть произведен не позднее 29 июля 2025г.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции правомерно удовлетворил исковые требования в указанной части.

Приведенные в апелляционной жалобе доводы были предметом рассмотрения в суде первой инстанции и им дана надлежащая правовая оценка. Оснований для иной оценки у суда апелляционной инстанции не имеется.

На основании изложенного арбитражный апелляционный суд считает, что обжалуемое ответчиком решение в части удовлетворения исковых требований принято судом первой инстанции обоснованно, в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права, и основания для его отмены в указанной части отсутствуют.

В остальной части решение суда первой инстанции лицами, участвующими в деле, не оспаривается, в связи с чем в этой части обжалуемое решение не подлежит оценке судом апелляционной инстанции в силу части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе подлежат отнесению на заявителя жалобы.

Руководствуясь статьями 101, 110, 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 19 июня 2017 года по делу №А65-3392/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу публичного акционерного общества «Татфондбанк» – без удовлетворения.

Расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе отнести на заявителя жалобы.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Поволжского округа.

Председательствующий судья

Судьи

В.А. Морозов

В.Т. Балашева

Е.Г. Демина