Гражданский кодекс часть 1

Двадцать первый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего судьи Оликовой Л. Н., судей Калашниковой К.Г., Котляровой Е. Л., при ведении протокола судебного заседания секретарем Стефаненко Ю. В., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Публичного акционерного общества «Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на определение Арбитражного суда города Севастополя от 21.01.2019 г. по делу №А84-1175/2018 (судья Архипова С. Н.)

к Обществу с ограниченной ответственностью «Хорека Профи» ИНН<***>, ОГРН <***>

Обществу с ограниченной ответственностью «Трансэнергострой» ИНН <***>, ОГРН <***>

ФИО1

ФИО2

ФИО3

ФИО4

Государственному унитарному предприятию «Крымский гарантийный фонд» ИНН <***>, ОГРН <***>

о признании недействительной сделки – банковских операций на основании платежных поручений № 818 от 04.12.2017 г., № 819 от 05.12.2017 г., № 820 от 11.12. 2017 г. по перечислению с расчетного счета ООО «Трансэнергострой», открытого в ПАО «Банк ВВБ» на расчетный счет ООО «Хорека Профи», открытый в ПАО «Банк «ВВБ», денежных средств в сумме 12 797 000 руб.; банковских операций по перечислению с расчетного счета ООО «Хорека Профи» в пользу ПАО «Банк «ВВБ» денежных средств по погашению задолженности по кредитному договору <***> от 26.10.2016 г. в сумме 13 182 611 руб. 07 коп., и применении последствий недействительности сделки

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

при участии в судебном заседании:

от заявителя жалобы ПАО «Банк «ВВБ» - ФИО5, представитель по доверенности,

от ООО «Хорека Профи» - ФИО6, представитель по доверенности,

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда города Севастополя от 17.05.2018 г. по делу № А84-1175/2018 Публичное акционерное общество Банк «ВВБ» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий ПАО Банк «ВВБ» обратился в Арбитражный суд города Севастополя с заявлением о признании недействительными сделок – банковских операций на основании платежных поручений № 818 от 04.12.2017 г., № 819 от 05.12.2017 г., № 820 от 11.12. 2017 г. по перечислению с расчетного счета ООО «Трансэнергострой», открытого в ПАО «Банк ВВБ» на расчетный счет ООО «Хорека Профи», открытый в ПАО «Банк «ВВБ», денежных средств в сумме 12 797 000 руб.; банковских операций по перечислению с расчетного счета ООО «Хорека Профи» в пользу ПАО «Банк «ВВБ» денежных средств по погашению задолженности по кредитному договору <***> от 26.10.2016 г. в сумме 13 182 611 руб. 07 коп., и применении последствий недействительности сделки

Определением Арбитражного суда города Севастополя от 21.01.2019г. в удовлетворении требований конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» отказано.

Не согласившись с определением суда, конкурсный управляющий ПАО Банк «ВВБ» обратился с жалобой, в которой просит оспариваемое определение отменить, заявление удовлетворить, поскольку считает, что суд неполно исследовал имеющиеся в материалах дела доказательства, неправильно применил нормы законодательства о банкротстве.

Определением от 02.04.2019 г. судья Вахитов Р.С. заменен на судью Калашникову К.Г.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего поддержал доводы апелляционной жалобы в полном объеме.

Представитель ООО «Хорека Профи» против удовлетворения жалобы возражал по основаниям, изложенным в отзыве, представив дополнительные пояснения и дополнительные документы, касающиеся исполнения обязательств по договору займа от 01.12.2017 г.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле документам, Двадцать первый арбитражный апелляционный суд считает, что оспариваемое определение подлежит отмене, при этом исходит из следующего.

Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что 26.10.2016 г. между ПАО Банк «ВВБ» (далее - Кредитор, Банк) и ООО «Хорека Профи» (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого, с учетом дополнительного соглашения № 1 от 23.03.2017 г. к кредитному договору, Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в пределах лимита кредитной линии с лимитом единовременной задолженности в размере 28 000 000 (Двадцать восемь миллионов), процентная ставка за пользование траншами в рамках кредитной линии устанавливается в размере 17% (Семнадцать) процентов годовых, срок окончания действия кредитной линии – 29.04.2018 г.

Обеспечением своевременного исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, с учетом дополнительного соглашения № 1 от 23.03.2017 г. к кредитному договору, является:

1.Договор залога № ТФ/00/ЗНИ/16/142 от 26.10.2016 г., заключенный между ПАО Банк «ВВБ» и ФИО1, согласно условиям которого в залог Банку передано недвижимое имущество:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: садоводство, общая площадь 614 кв.м.; адрес (местонахождение) объекта: Республика Крым, Бахчисарайский р-н, поселковый совет «Почтовский», садоводческое товарищество «Союз», ул. Цветочная, земельный участок 1; кадастровый номер: 90:01:031501:58;

- здание, назначение: нежилое здание, наименование: садовый дом, количество этажей: 4, площадь: 767.2 кв.м., адрес объекта: Республика Крым, Бахчисарайский р-н, поселковый совет «Почтовский», садоводческое товарищество «Союз», ул. Цветочная, д. 1; кадастровый номер: 90:01:031501:85.

2.Договор поручительства № ТФ/00/П/16/142 от 26.10.2016 г., заключенный между Банком и ФИО1;

3.Договор поручительства № ТФ/00/П-1/16/142 от 23.03.2017 г., заключенный между Банком и ФИО2;

4.Договор поручительства № ТФ/00/П-2/16-142 от 23.03.2017 г., заключенный между Банком и ФИО3;

5.Договор поручительства № ТФ/00/П-3/16-142 от 23.03.2017 г., заключенный между Банком и ФИО4;

6.Договор поручительства № П-19-К/17 от 24.03.2017 г., заключенный между Банком, ООО «Хорека Профи» и ГУП РК «Крымский гарантийный фонд поддержки предпринимательства», согласно условиям которого поручитель за вознаграждение, предусмотренное настоящим договором, обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору, с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 23.03.2017 к Кредитному договору, в части возврата фактически полученной Заемщиком суммы кредита. Ответственность поручителя перед Банком по настоящему договору является субсидиарной с отложенным сроком предъявления требований Банка к поручителю и ограничена в размере 53,57 % от неисполненных обязательств Заемщика по возврату основного долга, но в любом случае не более 15 000 000 руб.

ООО «Трансэнергострой» является клиентом банка ПАО Банк «ВВБ», открыт расчетный счет № <***> в российских рублях.

ООО «Хорека Профи» также является клиентом банка ПАО Банк «ВВБ», открыт расчетный счет № <***> в российских рублях.

В течение месяца до введения временной администрации, 04.12.2017г., 05.12.2017 г. и 11.12.2017 г., с расчетного счета ООО «Трансэнергострой» № <***> на расчетный счет ООО «Хорека Профи» № <***> произведено перечисление денежных средств в общем размере 12 797 000 руб.

Основанием для перечисления денежных средств послужили банковские операции, оформленные 04.12.2017 г. , 05.12.2017 г. и 11.12.2017 г. следующими внутрибанковскими проводками:

- на основании платежного поручения № 818 от 04.12.2017 г., с расчетного счета ООО «Трансэнергострой» № <***> произведено перечисление на расчетный счет ООО «Хорека Профи» № <***> денежных средств в размере 12 516 000 руб. с назначением платежа: «перечисление денежных средств по договору процентного займа (8,6% годовых) № 011217 от 01.12.2017 г. НДС не облагается.»;

- на основании платежного поручения № 819 от 05.12.2017 г., с расчетного счета ООО «Трансэнергострой» № <***> произведено перечисление на расчетный счет ООО «Хорека Профи» № <***> денежных средств в размере 16 000 руб., с назначением платежа: «перечисление денежных средств по договору процентного займа (8,6% годовых) № 011217 от 01.12.2017г. НДС не облагается.»;

- на основании платежного поручения № 820 от 11.12.2017 г., с расчетного счета ООО «Трансэнергострой» № <***> произведено перечисление на расчетный счет ООО «Хорека Профи» № <***> денежных средств в размере 265 000 руб., с назначением платежа: «перечисление денежных средств по договору процентного займа (8,6% годовых) № 011217 от 01.12.2017г. НДС не облагается.».

В свою очередь, с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, открытого в ПАО Банк «ВВБ», 05.12.2017 г. и 11.12.2017 г., произведено перечисление в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств, в счет досрочного погашения ссудной задолженности и процентов по кредитному договору, в общем размере 13 182 611 руб. 07 коп., в том числе 12 792 686 руб. 87 коп. - сумма ссудной задолженности; 389 924 руб. 20 коп. - сумма начисленных процентов.

Погашение задолженности по кредитному договору происходило за счет средств, поступивших на расчетный счет заемщика, посредством внутрибанковских проводок 04.12.2017 г., 05.12.2017 г. и 11.12.2017 г.

Основанием для перечисления денежных средств послужили банковские операции, оформленные 05.12.2017 г. и 11.12.2017 г. следующими внутрибанковскими проводками:

- на основании платежного поручения № 964750 от 05.12.2017 г. с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, произведено перечисление в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 389 924 руб. 20 коп. с назначением платежа: «Погашение процентов по кредитному договору»;

- на основании платежного поручения № 964751 от 05.12.2017 г. с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, произведено перечисление в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 12 440 981 руб. 87 коп., с назначением платежа: «Частичное погашение кредита по договору»;

- на основании платежного поручения № 964752 от 05.12.2017 г. с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, произведено перечисление в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 50 015 руб. с назначением платежа: «Частичное погашение кредита по договору»;

- на основании платежного поручения № 964753 от 05.12.2017 г. с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, произведено перечисление в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 16 015 руб., с назначением платежа: «Частичное погашение кредита по договору»;

- на основании платежного поручения № 964754 от 11.12.2017 г. с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, произведено перечисление в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 20 675 руб. с назначением платежа: «Частичное погашение кредита по договору»;

- на основании платежного поручения № 964755 от 11.12.2017 г. с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, произведено перечисление в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 265 000 руб. с назначением платежа: «Частичное погашение кредита по договору».

В результате совершения внутрибанковских операций по перечислению с расчетного счета ООО «Трансэнергострой» № <***>, открытого в ПАО Банк «ВВБ», на расчетный счет ООО «Хорека Профи» № <***>, открытый в ПАО Банк «ВВБ», денежных средств в общем размере 12 797 000 руб., исходящий остаток денежных средств на расчетном счете ООО «Трансэнергострой» составил 514 руб. 51 коп., а исходящий остаток денежных средств на расчетном счете ООО «Хорека Профи» составил 0 руб.

Конкурсный управляющий полагая, что сделки, оформленные внутрибанковскими проводками, не повлекшие фактического движения денежных средств, оказали отдельному кредитору большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемых сделок, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве), подлежат признанию недействительными, обратился с рассматриваемым заявлением в суд.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявления конкурсного управляющего, установил, что стороны оспариваемых платежей ООО «Трансэнергострой» и ООО «Хорека Профи» получили преимущественное удовлетворение требований к Банку перед иными кредиторами, требования которых включены в реестр требований кредиторов, поскольку с 01.12.2017 г. у Банка сформировалась картотека неоплаченных платежных поручений клиентов по балансовому счету «47418», а спорные операции произведены за 1 месяц до назначения временной администрации. Однако суд пришел к выводу, что оспариваемые сделки совершены в порядке осуществления обычной хозяйственной деятельности, в связи с чем отказал в признании сделки недействительной.

Суд апелляционной инстанции полагает, что выводы суда первой инстанции по основаниям отказа в удовлетворении заявления конкурсного управляющего являются ошибочными.

Согласно п. 3 ст. 189.40 Закона о банкротстве периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 настоящего Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией; в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Банка России, - с даты утверждения Советом директоров Банка России плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка; в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Агентства, - с даты утверждения Комитетом банковского надзора Банка России (а в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 3 статьи 189.49 настоящего Федерального закона, также Советом директоров Банка России) плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Приказом Банка России от 12.12.2017 г. № ОД-3473 в отношении Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» (далее - ПАО Банк «ВВБ») введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО Банк «ВВБ».

Приказом Банка России от 12.12.2017 г. № ОД-3474 введена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО Банк «ВВБ».

Приказом Банка России от 09.04.2018 г. № ОД-891 у ПАО Банк «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 09.04.2018 г. № ОД-893 введена временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО Банк «ВВБ» в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по правилам главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" могут быть оспорены действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств, банковские операции.

В силу п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Из разъяснений, данных в п. п. 10, 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 63 от 23.12.2010, следует, что в силу п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими в отношении удовлетворения требований.

Пунктом 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:

1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной ГК РФ, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;

2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;

3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа. Настоящий подпункт не применяется к оспариванию платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам банковского счета либо договорам вклада (депозита).

Из материалов дела следует, что кредитный договор был заключен 26.10.2016 г. с лимитом кредитной линии до 20 000 000 руб., срок возврата обозначен до 25.10.2018 г., с процентной ставкой 18% годовых.

У заемщика в марте 2017 г. возникла необходимость увеличить лимит кредитной линии, в связи с чем 23.03.2017 г. было подписано дополнительное соглашение – увеличен лимит до 28 000 000 руб., снижена процентная ставка до 17% годовых.

Из представленных в материалы дела следует, что до совершения спорных банковских операций между ООО «Трансэнергострой» (займодавец) и ООО «Хорека Профи» (заемщик) 01.012.2017 г. заключен договор займа № 011217, по условиям которого займодавец передает заемщику в собственность денежные средства в размере 20 000 000 руб., срок возврата займа определен – не позднее 24.12.2018 г., процентная ставка 8,6% годовых.

Указанный договор займа являлся основанием для перечисления ООО «Трансэнергострой» со своего расчетного счета, открытого в ПАО «Банк «ВВБ», на расчетный счет ООО «Хорека Профи» денежных средств в размере 12 797 000 руб.

Представитель ООО «Хорека Профи» в судебном заседании 2.04.2019 г. пояснил, что помимо спорных 12 797 000 руб. остальные заемные средства 7 203 000 руб. перечислены заемщику не были; дополнительным соглашением от 21.12.2018 г. срок возврата займа продлен до 24.12.2019 г., погашение основного долга производилось заемщиком начиная с сентября 2018 г. по январь 2019 г. и погашено 7 300 000 руб. Представитель указал, что экономическая целесообразность заключения договора займа состояла в том, что процентная ставка по займу составила 8, 6% годовых, а по кредиту 17%.

Конкурсным управляющим указано на то, что представленные в судебном заседании обществом документы не были предметом исследования в суде первой инстанции, обращено внимание на то, что фактически займ был заключен на сумму, которая требовалась для погашения кредитных обязательств, возврат заемных средств стал производиться только после инициирования процедуры банкротства в отношении ПАО Банк «ВВБ».

Конкурсным управляющим указано, что оспариваемые банковские операции существенно отличаются от ранее осуществленных ООО «Хорека Профи» банковских операций по погашению задолженности по кредитному договору <***> от 26.10.2016 г., а также обществом не представлены доказательства, что между ООО «Трансэнергострой» и ООО «Хорека Профи» ранее существовали взаимоотношения по договорам займа.

Суд апелляционной инстанции считает, что доводы конкурсного управляющего заслуживают внимания.

Из представленной в материалы дела выписки по ссудному счету ООО «Хорека Профи» № 45205810205180016142 усматривается, что кроме оспариваемых банковских операций, совершенных 04.12.2017 г., 05.12.2017 и 11.12.2017, сумма банковских операций по погашению задолженности по кредитному договору <***> от 26.10.2016 со счета ООО «Хорека Профи» ООО «ХОРЕКА ПРОФИ», открытого в ПАО Банк «ВВБ», не превышает 2 700 000 руб. ( т. 1 л.д. 71-77), в связи с чем суд полагает, что оспариваемые сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности в силу положений пп. 3 п. 5 ст. 189.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Судом первой инстанции установлено, что на дату совершения оспариваемых банковских операций (04, 05, 11.12.2017 г. ) ПАО Банк «ВВБ» отвечало признаку неплатежеспособности, поскольку были установлены факты не проведения с 01.12.2017 г. по 12.12.2017 г. (дата введения моратория на удовлетворение требований кредиторов) платежей клиентов, невыполнения Банком предусмотренных договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада и уплаты процентов по нему, а также отказы Банка в возврате денежных средств при закрытии текущих счетов физических лиц.

В соответствии с Положением ЦБ РФ от 27.02.2017 № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения» балансовый счет «47418» отражает «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств».

Из выписок по балансовым счетам «47418» следует, что картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентских счетах в ПАО Банк «ВВБ» сформирована с 01.12.2017 г.

По балансовому счету «47418» Таврический филиал ПАО Банк «ВВБ» (г. Симферополь) за 01.12.2017 сумма неисполненных платежных поручений составила 12 933 785 руб. 05 коп.; за 04.12.2017 г. - 12 933 785 руб. 05 коп.; за 05.12.2017 г. - 37 635 822 руб. 03 коп. ; за 06.12.2017г. - 49 954 273 руб. 23 коп.; за 07.12.2017 г. - 60 155 971 руб. 20 коп. ; за 08.12.2017 г. - 87 310 494 руб. 88 коп.; за 11.12.2017 г. - 111 628 511 руб. 96 коп.

Так например, из реестра неисполненных требований, помещенных в картотеку Таврического филиала ПАО Банк «ВВБ» по счету «47418» за период с 01.12.2017 г. по 12.12.2017 г. следует, что ИП ФИО7 имело неисполненное обязательство на сумму 15 000 руб., которое в дальнейшем размещено в картотеку неисполненных платежных поручений, ИП ФИО8 на сумму 635 710 руб., ИП ФИО9 на сумму 200 000 руб. – включен в реестр за номером 2014, ООО Авто и Право» на сумму 18 740 руб. – включен в реестр требований кредиторов за номером 1803, и иные, приведенные в реестре ( диск, приложение к заявлению) ( т. 1 л.д. 87).

По всем филиалам ПАО Банк «ВВБ» по состоянию на 11.12.2017 г. имело не исполненные обязательства перед другими кредиторами на сумму 392 263 996 руб. 62 коп.

Кроме того, из представляемых в материалы дела 74 жалоб следует, что физические и юридические лица в период с 01.12.2017 г. по 12.12.2017 г. обращались в ПАО Банк «ВВБ» с целью получениях собственных денежных средств, хранящихся в ПАО Банк «ВВБ», однако, требования физических лиц по выдаче денежных средств и требования юридических лиц по перечислению денежных средств были отклонены, в том числе следующих кредиторов ПАО Банк «ВВБ»:

1.ФИО10 обращалась 30.11.2017 в ПАО Банк «ВВБ» с целью получения собственных денежных средств, но требование не было исполнено Банком, что подтверждается жалобой в ПАО Банк «ВВБ» от 11.12.2017, выпиской по счету (CD-диск, Том 4, страница № 43-44).

2.Российский профессиональный союз работников химических отраслей промышленности обращался 01.12.2017 в ПАО Банк «ВВБ» с заявлением о расторжении договора банковского вклада и получения собственных денежных средств, но требование не было исполнено Банком, что подтверждается жалобой в ПАО Банк «ВВБ» от 08.12.2017, (CD-диск, Том 4, страница № 55).

3.ФИО11 обращалась 04.12.2017 в ПАО Банк «ВВБ» с целью получения собственных денежных средств, но требование не было исполнено Банком, что подтверждается жалобой в ПАО Банк «ВВБ» от 11.12.2017, выписками по счетам (CD-диск, Том 4, страница № 31-38).

4.ООО «Интерком» обращалось 04.12.2017 в ПАО Банк «ВВБ» для получения наличных денежных средств, но требование не было исполнено Банком, что подтверждается жалобой в ПАО Банк «ВВБ» от 08.12.2017, выпиской по счету (CD-диск, Том 4, страница № 96-103).

5.Всероссийская общественная организация ветеранов «БОЕВОЕ БРАТСТВО» обратилось в ПАО Банк «ВВБ» с жалобой, что с 04.12.2017 Банк прекратил выплату денежных средств со счетов и выдачу наличных денежных средств в необходимом количестве, что подтверждается жалобой от 08.12.2017 (CD-диск, Том 4, страница № 126-127).

6.ФИО12 обращалась 05.12.2017 в ПАО Банк «ВВБ» с целью получения собственных денежных средств, но требование не было исполнено Банком, что подтверждается жалобой в Банк России по Ярославской области, выпиской по счету (CD-диск, Том 4, страница № 49-50).

7.ФИО13 обращалась 06.12.2017 в ПАО Банк «ВВБ» с целью получения собственных денежных средств, но требование не было исполнено Банком, что подтверждается заявлением в ПАО Банк «ВВБ» от 06.12.2017, выпиской по счету. (CD-диск, Том 4, страница № 15-17).

8.ФИО14 обращался в ПАО Банк «ВВБ» с целью получения собственных денежных средств, но требование не было исполнено Банком, что подтверждается жалобой в ПАО Банк «ВВБ» от 06.12.2017, выпиской по счету (CD-диск, Том 4, страница № 39-42).

9.ФИО15 обращалась в ПАО Банк «ВВБ» с целью получения собственных денежных средств, но требование не было исполнено Банком, что подтверждается жалобой в ПАО Банк «ВВБ» от 07.12.2017, выпиской по счету (CD-диск, Том 4, страница № 2-4).

10.07.12.2017 г. Государственное учреждение-отделение пенсионного фонда Российской Федерации по Ярославской области обратилось в ПАО Банк «ВВБ» с письмом в котором сказано, что Пенсионный фонд из ленты новостей Банков узнал о приостановлении ПАО Банк «ВВБ» выплат по вкладам. В связи с чем Пенсионный фонд в письме интересуется у Банка о возможности исполнения им обязательств по доставке пенсий, что бы пенсионеры на новогодние праздники не остались без денег (CD-диск, Том 4, страница № 57).

ПАО Банк «ВВБ» не исполнил платежные поручения физических лиц по переводу денежных средств по депозитным договорам банковского вклада на сумму 5 803 132 руб. 49 коп. , что подтверждается выписками по депозитным счетам, выписками по балансовым счетам «476», картотека по счету «476» сформировалась с 06.12.2017 г. (CD-диск, Том 3).

Конкурсный управляющий ПАО Банк «ВВБ» в материалы дела представил реестр требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ» по состоянию на 17.09.2018 г., из которого следует, что общее количество кредиторов ПАО Банк «ВВБ» составляет 2 054 на сумму установленных требований (столбец 18 Реестра требований кредиторов) в размере 11 802 920 847 руб. 38 коп. Кредиторов первой очереди включено в реестр требований кредиторов в количестве 1 287 на общую сумму 11 337 264 097 руб. 40 коп. Кредиторов второй очереди - на общую сумму 30 651 руб. 91 коп.

Кредиторов третьей очереди включено в реестр требований кредиторов в количестве 766 на общую сумму 465 626 098 руб. 07 коп. Выплат не производилось.( диск – том 5).

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что оспариваемые платежи были осуществлены кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 61.3, 61.6, 189.40 Закона о банкротстве, учитывая разъяснения, содержащиеся в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", суд апелляционной инстанции исходит из наличия оснований для признания спорных банковских операций (как носящих экстраординарный характер и не отвечающих признакам обычной хозяйственной деятельности) недействительными, оспариваемое определение суда первой инстанции подлежит отмене.

Обстоятельства, установленные судом (наличие в банке сформированной картотеки неисполнения платежных документов клиентов), не позволяют отнести оспариваемые сделки к обычной хозяйственной деятельности. Суд установил, что на даты оспариваемых банковских проводок ПАО Банк «ВВБ» не имел на корреспондентском счете в Таврическом филиале достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, остатки средств на счетах внутри банка представляли собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств по смыслу ст. 140 Гражданского кодекса РФ и обозначая собой лишь размер обязательств банка.

Спорные сделки были направлены на досрочное погашение кредитных обязательств ответчика. При этом получение банком от заемщика суммы кредита досрочно с использованием расчетного счета клиента-заемщика, а в отношении ООО «Транэнергострой» полное списание денежных средств на расчетный счет заемщика, в условиях финансовых трудностей Банка, когда невозможно исполнение всех поручений клиентов ( без исключения) по правилам ст. 855 Гражданского кодекса РФ, не может квалифицироваться как обычная хозяйственная деятельность.

Таким образом, не совершив оспариваемые банковские операции, требования ООО «Хорека Профи» и ООО «Транэнергострой» подлежали включению в третью очередь реестра требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ» и удовлетворению в порядке пропорциональности и очередности, в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 23.11.2015 N 305-ЭС15-5815(8), наличие картотеки неисполненных платежных документов уже само по себе свидетельствует о том, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, остатки на счетах в самом банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского счета. В кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако, они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Следовательно, перечисление денежных средств со счета клиента, совершенное внутри неплатежеспособного банка, не приводит к фактической передаче денежных средств от плательщика к получателю, несмотря на существующую техническую возможность осуществления расчетных операций с помощью внутренних проводок.

Последствием признания недействительными оспариваемых сделок в силу статьи 61.6 Закона о банкротстве, статьи 167 Гражданского кодекса РФ является восстановление задолженности Банка перед кредитором по расчетному счету, восстановление задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору, и, соответственно, восстановление акцессорных обязательств третьих лиц по договорам поручительства.

В связи с тем, что суд апелляционной инстанции пришел к выводу о признании недействительными спорных банковских операций, проведенных на основании платежных поручений № 818 от 04.12.2017 г., № 819 от 05.12.2017 г., № 820 от 11.12. 2017 г. по перечислению с расчетного счета ООО «Трансэнергострой», открытого в ПАО «Банк ВВБ» на расчетный счет ООО «Хорека Профи», открытый в ПАО «Банк «ВВБ», денежных средств в сумме 12 797 000 руб.; банковских операций по перечислению с расчетного счета ООО «Хорека Профи» в пользу ПАО «Банк «ВВБ» денежных средств по погашению задолженности по кредитному договору <***> от 26.10.2016 г. в сумме 13 182 611 руб. 07 коп., подлежат применению последствия недействительности сделок с учетом правового подхода, отраженного в Определении Верховного суда Российской Федерации № 305-ЭС17-2344 (13) от 27.04.2018 г. в виде восстановлении задолженности заемщика перед Банком и восстановления акцессорных обязательств третьих лиц по договорам залога и поручительства.

На основании положений 268, п. п.1, 3 ч. 1, п. 3 ч. 2 ст. 270, 272 Арбитражного процессуального кодекса РФ определение Арбитражного суда города Севастополя от 21.01.2019 г. подлежит отмене с принятием нового судебного акта об удовлетворении заявления конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ». ( определения ВС РФ от 14.01.2019 г. № 305-ЭС18-19537(2), от 22.11.2016 № 309-ЭС16-15211, постановления Арбитражного суда Центрального округа от 21.03.2018 г., от 27.11.2017 г. по делу № А62-7344/2013, постановление АСМО от 21.02.2019 г. по делу № А40-53843/2017).

На основании ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине за рассмотрение заявления в суде первой инстанции в размере 3000 руб., за обеспечительные меры – 3000 руб. и за рассмотрение апелляционной жалобы в сумме 3000 руб. возлагаются на ответчиков ООО «Хорека Профи» и ООО «Трансэнергострой» и подлежат взысканию в пользу конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» в равных долях по 4 500 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда города Севастополя от 21 января 2019 г. по делу № А84-1175/2018 отменить, принять новый судебный акт.

Заявление конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по настоящему обособленному спору удовлетворить.

Признать недействительными сделки:

- банковскую операцию, совершенную на основании платежного поручения № 818 от 04.12.2017 г., по перечислению с расчетного счета ООО «Трансэнергострой» № <***>, открытого в ПАО Банк «ВВБ», на расчетный счет ООО «Хорека Профи» № <***>, открытый в ПАО Банк «ВВБ», денежных средств в размере 12 516 000 руб., с назначением платежа: «перечисление денежных средств по договору процентного займа (8,6% годовых) № 011217 от 01.12.2017 г.»;

- банковскую операцию, совершенную на основании платежного поручения № 819 от 05.12.2017 г., по перечислению с расчетного счета ООО «Трансэнергострой» № <***>, открытого в ПАО Банк «ВВБ», на расчетный счет ООО «Хорека Профи» № <***>, открытый в ПАО Банк «ВВБ», денежных средств в размере 16 000 руб., с назначением платежа: «перечисление денежных средств по договору процентного займа (8,6% годовых) № 011217 от 01.12.2017г.»;

- банковскую операцию, совершенную на основании платежного поручения № 820 от 11.12.2017 г., по перечислению с расчетного счета ООО «Трансэнергострой» № <***>, открытого в ПАО Банк «ВВБ», на расчетный счет ООО «Хорека Профи» № <***>, открытый в ПАО Банк «ВВБ», денежных средств в размере 265 000 руб., с назначением платежа: «перечисление денежных средств по договору процентного займа (8,6% годовых) № 011217 от 01.12.2017г.»;

- банковскую операцию, совершенную на основании платежного поручения № 964750 от 05.12.2017 г., по перечислению с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, открытого в ПАО Банк «ВВБ», в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 389 924 руб. 20 коп., с назначением платежа: «Погашение процентов по кредитному договору <***> от 26/10/2016 г. с заемщиком ООО «Хорека Профи»;

- банковскую операцию, совершенную на основании платежного поручения № 964751 от 05.12.2017 г., по перечислению с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, открытого в ПАО Банк «ВВБ», в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 12 440 981 руб. 87 коп., с назначением платежа: «Частичное погашение кредита по договору <***> от 26/10/2016 г. заемщиком ООО «Хорека Профи»;

- банковскую операцию, совершенную на основании платежного поручения № 964752 от 05.12.2017 г., по перечислению с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, открытого в ПАО Банк «ВВБ», в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 50 015 руб., с назначением платежа: «Частичное погашение кредита по договору <***> от 26/10/2016 г. заемщиком ООО «Хорека Профи»;

- банковскую операцию, совершенную на основании платежного поручения № 964753 от 05.12.2017 г. , по перечислению с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, открытого в ПАО Банк «ВВБ», в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 16 015 руб., с назначением платежа: «Частичное погашение кредита по договору <***> от 26/10/2016 г. заемщиком ООО «Хорека Профи»;

- банковскую операцию, совершенную на основании платежного поручения № 964754 от 11.12.2017 г., по перечислению с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, открытого в ПАО Банк «ВВБ», в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 20 675 руб., с назначением платежа: «Частичное погашение кредита по договору <***> от 26/10/2016 г. заемщиком ООО «Хорека Профи»;

- банковскую операцию, совершенную на основании платежного поручения № 964755 от 11.12.2017 г., по перечислению с расчетного счета ООО «Хорека Профи» № <***>, открытого в ПАО Банк «ВВБ», в пользу ПАО Банк «ВВБ» денежных средств в размере 265 000 руб., с назначением платежа: «Частичное погашение кредита по договору <***> от 26/10/2016 г. заемщиком ООО «Хорека Профи».

Применить последствия недействительности сделок:

- восстановить обязательства ПАО Банк «ВВБ» перед ООО «Хорека Профи» по расчетному счету № <***>, открытому в ПАО Банк «ВВБ», в размере 385 611 руб. 07 коп., в данных бухгалтерского учета ПАО Банк «ВВБ»;

- восстановить обязательства ПАО Банк «ВВБ» перед ООО «Трансэнергострой» по расчетному счету № <***>, открытому в ПАО Банк «ВВБ», в размере 12 797 000 руб. в данных бухгалтерского учета ПАО Банк «ВВБ»;

- восстановить обязательства ООО «Хорека Профи» перед ПАО Банк «ВВБ» по Кредитному договору <***> от 26.10.2016 г. в общем размере13 182 611 руб. 07 коп., в том числе 12 792 686 руб. 87 коп. - сумма ссудной задолженности, 389 924 руб. 20 коп. - сумма начисленных процентов.

- признать существующими права ПАО Банк «ВВБ» по договору залога № ТФ/00/ЗНИ/16/142 от 26.10.2016 г., заключенному между ПАО Банк «ВВБ» и ФИО1, согласно условиям которого в залог Банку передано недвижимое имущество:

- признать существующими обязательства ФИО1 перед ПАО Банк «ВВБ» по Договору поручительства № ТФ/00/П/16/142 от 26.10.2016 г., заключенному между ПАО Банк «ВВБ» и ФИО1;

- признать существующими обязательства ФИО2 по Договору поручительства № ТФ/00/П-1/16/142 от 23.03.2017 г., заключенному между ПАО Банк «ВВБ» и ФИО2;

- признать существующими обязательства ФИО3 по Договору поручительства № ТФ/00/П-2/16-142 от 23.03.2017 г., заключенному между ПАО Банк «ВВБ» и ФИО3;

- признать существующими обязательства ФИО4 по Договору поручительства № ТФ/00/П-3/16-142 от 23.03.2017 г., заключенному между ПАО Банк «ВВБ» и ФИО4;

- признать существующими обязательства Государственного унитарного предприятия Республики Крым «Крымский гарантийный фонд» по Договору поручительства № П-19-К/17 от 24.03.2017 г., заключенному между ПАО Банк «ВВБ», ООО «Хорека Профи» и ГУП РК «Крымский гарантийный фонд».

Взыскать с ООО «Хорека Профи» в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 500 руб.

Взыскать с ООО «Трансэнергострой» в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 500 руб.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в месячный срок в Арбитражный суд Центрального округа.

Председательствующий Л. Н. Оликова

Судьи К. Г. Калашникова

Е. Л. Котлярова