Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Алтайского края в составе судьи Губарь И.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Гавриловой А.Б. с использованием средств аудиозаписи, рассмотрев в судебном заседании заявление Центрального банка Российской Федерации (Банк России), г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице Отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Барнаул), г. Барнаул Алтайского края о признании Акционерного Коммерческого Банка «АлтайБизнес-Банк» (Акционерное общество), г. Барнаул Алтайского края (ОГРН <***>, ИНН <***>) несостоятельным (банкротом),

с участием в судебном заседании

от временной администрации – ФИО1, паспорт,

от временной администрации – ФИО2, доверенность от 16.02.2018,

от председателя Совета Банка ФИО3 – ФИО4, доверенность от 29.06.2017,

от заявителя – ФИО5, доверенность от 06.11.2015 № Т601-17-15/16588,

от заявителя – ФИО6, доверенность от 16.02.2018 № ДВР18-Т6/27,

от заявителя – ФИО7, доверенность от 06.11.2015 № Т601-17-15/16588,

от заявителя – ФИО5, доверенность от 16.02.2018 № ДВР18-Т6/24,

от ФНС – ФИО8, доверенность от 14.11.2017 № 18-19/22925.

УСТАНОВИЛ:

13.02.2018 в Арбитражный суд Алтайского края поступило заявление Центрального банка Российской Федерации (Банк России), г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице Отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Барнаул), г. Барнаул Алтайского края о признании Акционерного Коммерческого Банка «АлтайБизнес-Банк» (Акционерное общество), г. Барнаул Алтайского края (ОГРН <***>, ИНН <***>) несостоятельным (банкротом), (далее, - Банк, должник).

Заявление подано с соблюдением требований, установленных статьями 189.62, 189.63 Закона о банкротстве.

Заявление со ссылкой на пункт 5 статьи 189.61 и пункт 1 статьи 189.8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее, - Закон о банкротстве) обосновано отзывом с 19.01.2018 у должника лицензии на осуществление банковских операций, недостаточностью имущества Банка (активов) для исполнения его обязательств перед кредиторами.

Поскольку должник имел лицензию Банка России № 2388 от 15.07.2016 на осуществление банковских операций, которая предоставляла право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, конкурсным управляющим в силу статьи 189.68 Закона о банкротстве заявлена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») (далее, - Агентство).

Определением суда от 20.02.2018 заявление принято к производству.

В судебном заседании ФИО9 ходатайствовал о допуске его к участию в заседании как представителя акционеров Банка, акционера. В обоснование ссылался на наличие корпоративного конфликта, формирование нового состава Совета директоров Банка, на собрании членов которого председатель не был избран, полагал, что вправе участвовать в заседании лично как акционер.

Участвующие в заседании лица по допуску ФИО9 к участию в заседании возражали, указывая на отсутствие у него таких полномочий.

Суд, исследовав материалы дела и выслушав мнение участников заседания, отказал ФИО9 в допуске к участию в заседании в качестве представителя акционеров Банка в связи с отсутствием документа, подтверждающего такие полномочия, а также как в допуске к участию в заседании как акционеру Банка лично, поскольку Законом о банкротстве состав лиц, участвующих в деле о банкротстве и в арбитражном процессе, определен, акционер должника к числу таких лиц Законом не отнесен.

В судебном заседании представитель заявителя свои требования поддержал.

Руководитель временной администрации в судебном заседании подтвердил выводы, полученные в результате анализа финансового состояния должника, поддержал заявление Банка России.

Представитель председателя Совета Банка ФИО3 оставляла рассмотрение требований по существу на усмотрение суда, пояснила, что признаки банкротства у должника имеются, в Банке имел место корпоративный конфликт между акционерами, а также конфликт с бывшим председателем правления Банка ФИО9, что затрудняло деятельность Банка и принятие решений, направленных на восстановление его нормального функционирования.

ГК «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес суда отзыв, в котором поддерживает заявление Банка России о признании Акционерного Коммерческого Банка «АлтайБизнес-Банк» (Акционерное общество), г. Барнаул несостоятельным (банкротом) и назначении конкурсным управляющим Агентства, а также, ходатайствует о рассмотрении обоснованности заявления в отсутствие представителя Агентства.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» (Акционерное общество), г. Барнаул 17.06.1993 было зарегистрировано Банком России, как кредитная организация под регистрационным номером 2388.

По данным баланса, а также отчетности, переданных временной администрацией, по состоянию на 19.01.2018 у должника были открыты счета в следующих кредитных организациях-корреспондентах: ПАО «Сбербанк» и ООО РНКО «Платежный центр».

Как указано в дополнении к заявлению Центрального банка Российской Федерации, проблемы в деятельности АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на кредитование компаний, связанных с руководством кредитной организации, путем принятия решений о выдаче кредитов отдельным заемщикам с сомнительной платежеспособностью, не обладающих способностью исполнить свои обязательства, предусмотренные кредитными договорами, а также путем передачи прав требований (цессии) от данных заемщиков иным лицам и, как следствие, формированием на балансе Значительного объема активов низкого качества.

В деятельности кредитной организации имел место конфликт, возникший между основными группами акционеров (ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО3, с одной стороны, и ФИО9, ФИО13с другой стороны), в том числе между Председателем Совета Банка ФИО12 и Председателем Правления Банка ФИО9 являющимися акционерами Банка.

ФИО14, являющийся с 20.05.2016 Председателем Совета Банка, неоднократно обращался с жалобами на действия Председателя Правления ФИО9, в том числе по вопросам кредитования предприятий, руководителями которых являются ФИО13(супруга ФИО9 и акционер банка), ФИО15 и ФИО16, по вопросу саботирования проведения заседаний Совета директоров банка и другим вопросам.

В Банке длительное время не проводилось общее собрание в нарушение законодательства и Устава банка, а также заседания Совета директоров Банка в надлежащем составе (для принятия решения). В дальнейшем общее собрание было проведено только в принудительном порядке на основании судебного акта.

По решению Арбитражного суда Алтайского края по делу № А03- 11140/2017 по инициативе акционера ООО «Румб», 08.01.2018 проведено внеочередное общее собрание акционеров АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО), на котором избраны члены Совета директоров АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО): ФИО9, ФИО17, ФИО11, ФИО10, ФИО12, ФИО3, ФИО18 Устав Банка в новой редакции не утвержден.

Несмотря на то, что избран новый состав Совета директоров, принципиально ситуация по управлению Банком не изменилась, конкретных мер для урегулирования проблемной ситуации во взаимоотношениях между акционерами и повышения финансовой устойчивости Банка с момента возникновения конфликта (март 2017 года) не предпринято.

В ходе дистанционного надзора и проведенной тематической инспекционной проверки Банка выявлялись нарушения требований федерального законодательства и нормативных актов Банка России, в связи с чем к Банку неоднократно применялись принудительные меры воздействия в виде требований об устранении нарушений и о доформировании резервов на возможные потери по ссудам, а также дважды вводились ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов населения. В 2017 году Банком России в лице Отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) было направлено 15 предписаний.

Как полагает заявитель, снижение величины собственных средств (капитала) Банка по итогам декабря 2017 года до уровня ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации, а также проведение высокорискованной кредитной политики, привело к значительному снижению рентабельности и возникновению убытков от финансово-хозяйственной деятельности Банка, на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций имели место основания для осуществления мер по предупреждению банкротства согласно пункту 6 статьи 189.10 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Приказами Банка России от 19.01.2018 № ОД-83, ОД-84 у Акционерного Коммерческого Банка «АлтайБизнес-Банк» (Акционерное общество) (регистрационный номер Банка России 2388) с 19.01.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решение об отзыве лицензии принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Временной администрацией в соответствии с требованиями статьи 189.32 Закона о банкротстве, пункта 22.15 Положения Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» (далее - Положение № 279-П) проведено обследование финансового состояния АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций 19.01.2018.

Обследование кредитной организации проведено на основе данных отчетности по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» (приложение 1 к Указанию Банка России от 24.11.2016 № 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»), регистров бухгалтерского учета на дату отзыва лицензии (19.01.2018).

В ходе обследования источниками информации о степени рисков являлись сведения, полученные временной администрацией в ходе анализа принятых от кредитной организации кредитных договоров, договоров по приобретенным правам (требованиям), договоров факторингового обслуживания и досье заемщиков (должников), при проверке фактического наличия заемщиков и заложенного имущества по адресам места нахождения, а также результаты проведенной временной администрацией инвентаризации имущества (активов) Банка.

В ходе обследования также использованы материалы инспекционной проверки АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) от 28.04.2017 № А1КИ25-16- 1/8ДСП (плановая тематическая региональная инспекционная проверка осуществлялась в период с 01.03.2017 по 28.04.2017).

По состоянию на 19.01.2018 объем активов АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) в соответствии с данными отчетности по форме 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)» за вычетом сформированных Банком резервов на возможные потери составлял 302 699 тыс. руб., в том числе:

чистая ссудная задолженность - 170 372 тыс. руб. (56,3%);

средства в Центральном банке Российской Федерации - 39 522 тыс. руб. (13,1%);

средства в кредитных организациях - 26 315 тыс. руб. (8,7%);

денежные средства - 31 601 тыс. руб. (10,4%);

основные средства, нематериальные активы и материальные запасы - 25 014 тыс. руб. (8,3%);

прочие активы - 2 305 тыс. руб. (0,8%).

Величина обязательств составляла 159 939 тыс. руб. (в том числе вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей - 80 604 тыс. руб.).

В ходе обследования временной администрацией проведен анализ качества активов Банка на дату отзыва лицензии с учетом событий, произошедших в период работы временной администрации, вероятности реализации имеющихся на балансе кредитной организации активов и исполнения контрагентами принятых на себя обязательств.

По результатам проведенной временной администрацией инвентаризации имущества (активов) Банка выявлены факты отсутствия части имущества, стоимость которого, в соответствии с пунктом 22.15 Положения № 279-П, отражена как недостача на соответствующих счетах с формированием резервов на возможные потери в соответствии с Положением Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».

Временной администрацией проведена оценка адекватности классификации Банком ссуд юридических и физических лиц, оцениваемых на индивидуальной основе, уступки прав (требования), по результатам которой установлена недооценка кредитного риска и недосоздание резервов, формируемых в соответствии с Положением Банка России от 28.06.2017 № 59б-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» и Положением Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».

В рамках исполнения обязанности, возложенной на временную администрацию пунктом 22.15 Положения № 279-П, временной администрацией осуществлено доформирование резервов на общую сумму 145 962 тыс. руб.

С учетом произведенной временной администрацией корректировки справедливая стоимость активов Банка составила 156 737 тыс. руб.

По состоянию на дату отзыва лицензии обязательства Банка сложились в сумме 180 071 тыс. руб. Размер обязательств увеличен временной администрацией на сумму причисленных на дату отзыва лицензии процентов по вкладам физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, сформированных резервов, оценочных обязательств некредитного характера.

В результате доформирования временной администрацией резервов в размере, адекватном принятым кредитной организацией рискам, обязательства АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) превысили его активы на 23 334 тыс. руб.

В связи с выявлением признака несостоятельности (банкротства), определенного статьей 189.8 Закона о банкротстве, а именно - стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами, временной администрацией в соответствии с требованиями действующего законодательства 08.02.2018 было направлено ходатайство в Отделение Барнаул с просьбой об обращении в Арбитражный суд Алтайского края с заявлением о признании АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) банкротом.

Результаты проведенного временной администрацией обследования Банка оформлены заключением о финансовом состоянии АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) от 01.03.2018 № 661-ВА, согласно которому недостаток имущества для исполнения обязательств подтвержден и по данным временной администрации составляет 23 334 тыс. руб.

При обнаружении признаков несостоятельности (банкротства) временная администрация определяет наличие признаков преднамеренного и (или) фиктивного банкротства путем анализа операций и сделок кредитной организации, повлекших существенные изменения в структуре и стоимости имущества (активов) кредитной организации.

Временной администрацией АКБ «АлтайБизнес-Банк» (АО) по результатам обследования Банка на основе документов, которыми располагает временная администрация, установлено заключение руководством кредитной организации в период с 27.02.2015 по 14.12.2017 сделок на условиях, не соответствующих рыночным условиям, которые, по мнению временной администрации, соответствуют признакам преднамеренного банкротства, предусмотренных подпунктами а), б), г) пункта 9 раздела II Временных правил.

В соответствии со статьей 189.58 Закона о банкротстве дело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации (далее, - АПК РФ) и Законом о банкротстве.

В соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Согласно пункту 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Исходя из приведенных правовых норм, для признания кредитной организации банкротом имеются два критерия: неисполнение обязательств в течение четырнадцати дней с даты наступления их исполнения и (или) превышение размера обязательств над стоимостью активов.

Статьей 23.1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» и пунктом 5 статьи 189.61 Закона о банкротстве предусмотрено, что если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом принимаются во внимание представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом не применяются положения, предусмотренные пунктом 3 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона (пункт 6 статьи 189.61 Закона о банкротстве).

Статьями 189.13 и 189.73 Закона о банкротстве предусмотрено, что в деле о банкротстве кредитной организации применяется только процедура конкурсного производства; принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства. Конкурсное производство вводится сроком на один год.

Оценив представленные в дело доказательства, суд приходит к выводу о наличии у должника признаков несостоятельности (банкротства), обоснованности заявления Банка России и необходимости признать должника несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства сроком на один год.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.43 Закона о банкротстве, после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией.

В соответствии с п. 2 ст. 189.68, п.1 ст. 189.77 Закон о банкротстве, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим утверждается Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»).

В силу пункта 4 статьи 189.68 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

В силу пункта 4 части 1 статьи 189.76 Закона о банкротстве со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 189.84 данного Закона, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном статьями 189.73 - 189.101 Закона о банкротстве.

На основании пункта 1 статьи 189.85 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 Закона о банкротстве.

В целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым.

Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее шестидесяти дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (пункт 2 ст.189.85 Закона о банкротстве).

Указанные требования предъявляются не в суд, а конкурсному управляющему с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.

Государственная пошлина в размере 6 000 рублей подлежит взысканию с должника в доход федерального бюджета в порядке статьи 110 АПК РФ, поскольку заявитель освобожден от ее уплаты в силу подпункта 1 пункта 1 статьи 333.37 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 2, 32, 33, 189.8, 189.58, 189.61, 189.64, 189.67, 189.68, 189.71, 189.73 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 4, 64 – 68, 71, 75, 110, 167 – 170, 176, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Признать несостоятельным (банкротом) Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» (Акционерное общество), г. Барнаул Алтайского края (ОГРН <***>, ИНН <***>) и открыть в отношении него процедуру конкурсного производства сроком на один год.

Утвердить конкурсным управляющим Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») (ОГРН <***> ИНН <***>), 109240, <...>, факс: <***>, тел. <***>, 8(495) 725-31-41, эл. почта: info@asv.org.ru, адрес для направления корреспонденции по вопросам урегулирования требований кредиторов: 127055, Москва, Лесная улица, д. 59, стр. 2, справки о дате регистрации, сроках исполнения и исполнителях документов можно получить по телефону: <***>, телефон горячей линии: <***> (бесплатный звонок по России).

Судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего о конкурсном производстве назначить на 14 марта 2019 года на 10 час. 00 мин. в помещении Арбитражного суда Алтайского края по адресу: <...>, каб. № 419, тел.8 (3852) 29-88-52 (помощник, секретарь).

Заблаговременно до даты окончания срока конкурсного производства конкурсному управляющему представить в арбитражный суд документально обоснованный отчет о своей деятельности с приложением документов, предусмотренных статьей 189.99 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Конкурсному управляющему в течение пяти рабочих дней с даты утверждения направить для опубликования сведения о признании Акционерного Коммерческого Банка «АлтайБизнес-Банк» (Акционерное общество), г. Барнаул Алтайского края (ОГРН <***>, ИНН <***>), несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства в порядке, предусмотренном статьей 189.74 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Доказательства осуществления публикации представить в суд.

Обязать руководителя временной администрации в течение десяти рабочих дней после дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом передать конкурсному управляющему печати и штампы кредитной организации, бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 189.35 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

С даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные статьей 189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Взыскать с Акционерного Коммерческого Банка «АлтайБизнес-Банк» (Акционерное общество), г. Барнаул Алтайского края (ОГРН <***>, ИНН <***>), в доход федерального бюджета 6 000 руб. государственной пошлины.

Решение подлежит немедленному исполнению, но может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение месяца с даты его изготовления в полном объеме.

Судья И.А. Губарь