Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>)

о взыскании 485 148,50 руб., составляющих 480 000 руб. убытков, 5 148,50 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 31.05.2022 по 08.07.2022, с продолжением начисления процентов на сумму 480 000 руб. по день фактической уплаты убытков

третьи лица: общество с ограниченной ответственностью «Сатекс» (ОГРН <***>, ИНН <***>), общество с ограниченной ответственностью «Сатекс» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации на сайте суда.

Отводов суду не заявлено.

В Арбитражный суд Амурской области обратилось публичное акционерное общество «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы» (далее – истец, ПАО «ФСК ЕЭС» с исковым заявлением к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (акционерное общество, далее – АО «АТБ», Банк, ответчик) о взыскании 485 148,50 руб.

Исковые требования обоснованы ненадлежащим исполнением Банком обязанности по переводу денежных средств лицу, не являющемуся получателем денежных средств, в размере 480 000 руб., что привело к возникновению убытков на стороне ПАО «ФСК ЕЭС».

Определением от 01.08.2022 Арбитражным судом Амурской области исковое заявление принято к производству, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства на основании пункта 1 части 1 статьи 227 АПК РФ, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью «Сатекс» (ОГРН <***>, ИНН <***>), общество с ограниченной ответственностью «Сатекс» (ОГРН <***>, ИНН <***>).

В соответствии с частью 3 статьи 228 АПК РФ сторонам был установлен срок для представления доказательств до 24.08.2022, а также срок направления друг другу дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, в срок до 16.09.2022.

30.08.2022 в суд от АО «АТБ» поступил отзыв, в котором Банк выразил несогласие с исковыми требованиями и указал, что осуществил перевод денежных средств на расчетный счет № <***>, принадлежащий ООО «Сатекс» (ИНН <***>), на основании распоряжения ПАО «ФСК ЕЭС». 26.05.2022 расчетный счет № <***> закрыт, при этом 05.04.2022 от ООО «Сатекс» поступило истцу уведомление о смене реквизитов, в связи с чем, по мнению ответчика, направляя распоряжение, истец, получив уведомление от контрагента о смене реквизитов, не проявил должную степень заботливости и осмотрительности для уточнения сведений о действительности смены реквизитов для оплаты. Также ответчик заявил, что и банк плательщика обязан осуществлять надлежащую проверку допустимости значения ИНН, а информация, имеющаяся у истца о движении денежных средств между счетами юридических лиц, является банковской тайной. Кроме того, Банк указал, что осуществил направление в адрес получателя денежных средств требование о возврате ошибочно полученного, а действия третьего лица – ООО «Сатекс» (ИНН <***>) об информировании сторон о смене реквизитов являются мошенническими, в связи с чем вменяемые кредитной организации убытки находятся в прямой причинно-следственной связи с действиями данной организации. Дополнительно ответчик заявил о недопустимости взыскания процентов в силу введенного постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 моратория.

Представленные документы были размещены на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа.

22.09.2022 судом объявлена резолютивная часть решения.

Согласно абзацу 3 части 2 статьи 229 АПК РФ мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней в случае поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

26.09.2022 ПАО «ФСК ЕЭС» подано заявление, в связи с чем судом изготовлено мотивированное решение.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, в том числе в материалах электронного дела в Картотеке арбитражных дел сервиса «Электронное правосудие», суд считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ПАО «ФСК ЕЭС», выполняя условия сделки в рамках поставки офисной бумаги обществом с ограниченной ответственностью «Сатекс» (далее – ООО «Сатекс», ИНН <***>), на основании выставленного поставщиком счета от 29.03.2022 № В-487 на сумму 480 000 руб. произвел оформление платежного поручения № 56641 от 07.04.2022 о переводе денежных средств на расчетный счет № <***> получателю ООО «Сатекс» (ИНН <***>) на основании сведений, полученных в информационном письме ООО «Сатекс» (ИНН <***>) о смене банковских реквизитов от 05.04.2022 № 05/04.

Операция по счету № <***> на сумму 480 000 руб. произведена 07.04.2022.

Претензией от 26.05.2022 № 24/199 ПАО «ФСК ЕЭС» потребовало от АО «АТБ» возвратить денежную сумму по причине ее перевода ООО «Сатекс» (ИНН <***>), а не стороне сделки, которой являлось ООО «Сатекс» (ИНН <***>).

Поскольку требования претензия оставлены без удовлетворения, истец обратился в арбитражный суд с требованием о взыскании убытков.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 ГК РФ, регламентирующим общий порядок организации отношений участников обязательственного правоотношения, при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 ГК РФ).

Под убытками в силу статьи 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1 статьи 15 ГК РФ).

Юридически значимые обстоятельства, порядок распределения бремени доказывания, а также законодательные презумпции в отношении требований о взыскании убытков разъяснены в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Постановление № 25) и постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – Постановление № 7).

Как указано в пункте 5 Постановления № 7, по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, содержащейся в пункте 12 Постановления № 25, по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании оценки представленных доказательств (часть 1 статьи 64, статьи 67, 68, 71 и 168 АПК РФ).

В обоснование требования о взыскании убытков истец указал на Информационное письмо Банка России от 24.12.2021 № ИН-04-45/100 «О применении абзаца второго пункта 4.4 Положения Банка России № 762-П» (далее – Информационное письмо от 24.12.2021 № ИН-04-45/100), в котором указано, что абзацем вторым пункта 4.4 Положения Банка России № 762-П установлено, что, если иное не предусмотрено законодательством, при осуществлении перевода денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями в качестве иной информации о получателе средств для зачисления денежных средств банком получателя средств на банковский счет получателя средств - юридического лица, не являющегося банком или территориальным органом Федерального казначейства, получателя средств - индивидуального предпринимателя должен в обязательном порядке использоваться его идентификационный номер налогоплательщика (далее - ИНН) или код иностранной организации (далее - КИО).

Согласно частям 1 и 3 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (часть 1 статьи 854 ГК РФ).

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса (статья 856 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 863 ГК РФ при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

Содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами. При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором. При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором (части 1 и 2 статьи 864 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

Согласно пункту 1 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением перечня реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации (пункт 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Как следует из пункта 2.7. Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение № 762-П), контроль значений реквизитов распоряжения осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжения, их допустимости и соответствия в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора.

Правильность заполнения реквизитов документов, являющихся письменными распоряжениями клиента о списании денег с его счета, полностью находится в сфере ответственности клиента.

Банк при проверке платежных поручений проверяет наличие всех необходимых реквизитов, а не их соответствие действительным реквизитам контрагента.

Кроме того, порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств не является процедурой идентификации клиента, предусмотренной статьей 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Аналогичная правовая позиция изложена в определении Верховного Суда Российской Федерации от 18.10.2021 № 305-ЭС21-14523.

Должник вправе представить доказательства того, что кредитор действовал недобросовестно и/или неразумно и, заключая замещающую сделку, умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению (пункт 1 статьи 404 ГК РФ).

Согласно платежному поручению № 56641 от 07.04.2022 перевод денежных средств подлежал обществу «Сатекс» (ИНН <***>) на расчетный счет № <***>, принадлежащий, согласно распоряжению об открытии данного счета от 29.03.2022, ООО «Сатекс» (ИНН <***>), при этом в счете на оплату от 29.03.2022 № В-487 в качестве реквизитов ООО «Сатекс» (ИНН <***>) указан счет № 40702810409490006568, который в дальнейшем контрагентом истца изменен на расчетный счет № <***> согласно информационному письму от 05.04.2022 № 05/04 о смене банковских реквизитов.

Указанное, по мнению истца, свидетельствует о нарушении Банком Информационного письма от 24.12.2021 № ИН-04-45/100 в части невыполнения требования по идентификации получателя по двум реквизитам, один из которых ИНН, и причинении тем самым истцу убытков.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии со статьей 71 АПК РФ, суд не находит основания для удовлетворения требований о взыскании убытков, поскольку, в силу части 2 статьи 393 ГК РФ, возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом, однако, из представленных в порядке статьи 65 АПК РФ в материалы дела доказательств не следует, что с ПАО «ФСК ЕЭС» как с лица, исполнившего обязательство по счету от 29.03.2022 № В-487, взысканы денежные средства в размере 480 000 руб. либо данная денежная сумма повторно оплачена истцом в счет исполнения указанной сделки.

Более того, зачисляя денежные средства на расчетный счет № <***>, Банк действовал в соответствии с распоряжением истца и его контрагента – ООО «Сатекс», уведомившего ПАО «ФСК ЕЭС» об изменении банковских реквизитов на основании информационного письма от 05.04.2022 № 05/04, поскольку данные о получателе платежа по платежному поручению № 56641 от 07.04.2022 и номер счета получателя, содержащиеся в платежном поручении, совпадали с данными, имеющимися у АО «АТБ».

Таким образом, в рассматриваемом случае не является доказанным наличие всех элементов гражданско-правового нарушения, влекущего возникновение у ответчика обязанности по возмещению убытков, исковые требования не подлежат удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении требования о взыскании убытков, производное требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежит удовлетворению.

Расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь статьями 65, 70, 110, 167-171, 183, 227, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

1. В удовлетворении иска отказать.

2. По заявлению лица, участвующего в данном деле, может быть составлено мотивированное решение. Заявление о составлении мотивированного решения может быть подано в течение пяти дней со дня размещения данной резолютивной части на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет».

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

3. Решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Для направления исполнительного листа на взыскание денежных средств в доход бюджета ходатайство взыскателя не требуется.

4. Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Шестой арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск) в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://amuras.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Шестого арбитражного апелляционного суда http://6aas.arbitr.ru.

Судья Е.В.Иванова