Решение № А04-8101/14 от 12.01.2015 АС Амурской области

В Арбитражный суд Амурской области обратился индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее  - истец) с исковым заявлением к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Благовещенское отделение № 8636 (далее - ответчик) о признании действий ответчика в отношении истца, которые заключаются в одностороннем расторжении Договора на предоставление услуг с использованием системы дистанционного обслуживания АС «Сбербанк Бизнес ОнЛайн» №2840 от 16.07.2014 года с 23.10.2014 года в связи с совершением операций сомнительного характера – не правомерными, вынести судебный акт (в качестве восстановления нарушенного права) в отношении ответчика об обязании восстановить право истца на услугу операций по Системе «Сбербанк Бизнес ОнЛайн», признании действия ответчика заключающиеся в заблокировании денежных средств, перечисленных от ИП ФИО1 с расчетного счета №<***> платежным поручением №21 от 03.10.2014 года на сумму 1 343 000 рублей на пластиковую карту, принадлежащую истцу Master Card Cold № 5484030010042472- не правомерными, вынести судебный акт (в качестве восстановления нарушенного права) в отношении ответчика об обязании совершить действия по разблокированию денежных средств.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ответчиком нарушены требования ст. 4 ФЗ от 26.июля 2016 года №135-ФЗ о конкуренции, и требования ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

В отзыве ответчик иск не признал, полагает что действовал в рамках действующего законодательства.

Выслушав стороны, проверив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований в виду следующего.

Как установлено судом, на основании заявления о присоединении от 16 июля 2014г. между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала открытого акционерного общества «Сбербанка России» - Благовещенское отделении №8636 дополнительный офис №8636/0160 и ИП ФИО1 заключен договор банковского счета №<***>( договор-конструктор).

На основании заявления от 16.07.2014г. на заключение договора о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в Дополнительном офисе №0160 Филиала ОАО «Сбербанк России» - Благовещенское отделение №8636 ИП ФИО1 подключена услуга Сбербанк БизнесОнЛайн.

Также на основании заявления на заключение договора о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания Клиент акцептировал Условия банка предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее - Условия).

02.10.2014 года ответчик направил истцу требование о предоставлении документов в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» , а именно в рамках операций с ООО «Стимул» и ООО «СМК-2» предоставить договора, счета-фактуры, акты, накладные и т.п.. на основании которых совершались вышеуказанные операции.

Указать цели перечисления денежных средств на счет физического лица ФИО1, и документы подтверждающие расходование, копии налоговых деклараций и подтверждение уплаты налогов по данным операциям, информацию о количестве сотрудников организации и подтверждение выплат им заработанной платы, подтверждение оплаты сборов и налогов по заработанным платам, пояснения в письменной форме по вопросу необходимости осуществления расчетов с денежной наличностью в данных объемах, документы подтверждающие наличие транспортных средств, посредством которых предоставлялись транспортные услуги, при этом вышеуказанные документы требовали предоставить в срок до 13 октября 2014 года.

07.10.2014 года ответчику были представлены письменные объяснения по вышеуказанным денежным операциям с предоставлением следующих документов:

счет от 23 июля 2014 года и акт от 23 июля 2014 года, подписанный ООО «РПС» и истцом, в котором обозначены транспортные услуги на сумму 800000 руб.

 счет от 22 сентября 2014 года и акт от 22 сентября 2014 года, подписанный ООО «СМК-2» и истцом, в котором обозначены услуги такси на сумму 1000000 руб.;

счет от 05 августа 2014 года и акт от 05 августа 2014 года, подписанный ООО «СМК-2» и истцом, в котором обозначена организация перевозок на сумму 1000000 руб.

счет от 16 августа 2014 года и акт от 16 августа 2014 года, подписанный ООО «СМК-2» и истцом, в котором обозначена организация перевозок на сумму 2600000 руб.

счет от 29 сентября 2014 года и акт от 29 сентября 2014 года, подписанный ООО «СМК-2» и истцом, в котором обозначена организация перевозок на сумму 1200000 руб.

счет от 29 сентября 2014 года и акт от 29 сентября 2014 года, подписанный ООО «РПС» и истцом, в котором обозначены транспортные услуги на сумму 225000 руб.

счет от 30 июля 2014 года и акт от 30 июля 2014 года, подписанный ООО «РПС» и истцом, в котором обозначена организация перевозок на сумму 901000 руб.

счет от 15 сентября 2014 года и акт от 15 сентября 2014 года, подписанный ООО «РПС» и истцом, в котором обозначена организация перевозок на сумму 1510000 руб.

счет от 22 сентября 2014 года и акт от 22 сентября 2014 года, подписанный ООО «СТИМУЛ» и истцом, в котором обозначена организация транспортных перевозок на сумму 2400000 руб.

счет от 17 сентября 2014 года и акт от 17 сентября 2014 года, подписанный ООО «СТИМУЛ» и истцом, в котором обозначена организация транспортных перевозок на сумму 1500000 руб.

счет от 24 сентября 2014 года и акт от 24 сентября 2014 года, подписанный ООО «СТИМУЛ» и истцом, в котором обозначены транспортные услуги на сумму 1000000 руб.

10.10.2014 года ответчик направил еще одно требование истцу о необходимости предоставить данные физических лиц(в том числе паспортные) с которыми заключены договора на предоставление транспортных услуг, документы на груз, перевозимый физическими лицами, копии налоговых деклараций за 2013 год.

22.10.2014 года истец получила от ответчика уведомление от 22.10.2014 года об одностороннем расторжении Договора на предоставление услуг с использованием системы дистанционного обслуживания АС «Сбербанк Бизнес ОнЛайн» №2840 от 16.07.2014 года с 23.10.2014 года в связи с совершением операций сомнительного характера.

Клиенту 27.10.2013 вручено уведомление о расторжении Договора. Дополнительно клиенту было сообщено, что ограничения по распоряжению счетом не установлены. Безналичные операции могут производиться в подразделении Банка по месту ведения счета.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Между ОАО "Сбербанк России" и ИП ФИО4 (далее-Клиент) 16 июля 2014г. был заключён договор предоставления услуг в системе "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее - Договор).

Данный Договор заключен в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем присоединения к Правилам банковского обслуживания на основании подачи в Банк подписанного Клиентом Заявления на заключение договора. Условия договора размещены на общедоступном официальномсайтеОАО «СбербанкРоссии»поссылке www. sberbank. rWkhabarovsk/ru/s_m_business/^

Типовые условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания разработаны в соответствии с требованиями актов Центрального Банка Российской Федерации в рамках действующего законодательства.

В подтверждение ознакомления и согласия с условиями Договора Клиентом подписано Заявление о присоединении в установленной форме и означает согласие Клиента с положениями Договора, в том числе с условиями пункта 4.4.7 и пункта 8.4.3.

Условия, устанавливающие право Банка на расторжение Договора в одностороннем порядке в случае обнаружения признаков осуществления сомнительных сделок включены в Договор в целях соблюдения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ).

Пунктом 8.4.3 Условий Банку предоставлено право в одностороннем порядке расторгнуть договор дистанционного банковского обслуживания при проведении клиентом сомнительных операций путем письменного уведомления клиента о расторжении договора без соблюдения тридцатидневного срока, исчисляемого в календарных днях.

Рекомендации о включении данных условий отражены в письме Центрального Банка РФ от 27 апреля 2007 г. N 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет банкинг)».

В соответствии с нормами пункта 2 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях ПОД/ФТ разрабатывать правила внутреннего контроля (далее - ПВК), назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию ПВК, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с ПВК обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации....иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. ПВК разрабатываются с учетом требований Центрального банка Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Порядок представления информации в уполномоченный орган устанавливается Правительством Российской Федерации, а в отношении кредитных организаций -Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

В соответствии с Письмом Центрального банка Российской Федерации от 4 сентября 2013 г. N 172-Т сомнительные операции - это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Кроме того, в соответствии с Письмом Центрального банка Российской Федерации от 26.12.2005г. от 161-Т к сомнительным операциям могут быть отнесены регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течении нескольких месяцев.

Для обеспечение выполнения требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, поддержания эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также исключения вовлечения Банка, его руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ, Положением Банка России от 2 марта 2012 года №375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", нормативными актами и рекомендациями Банка России, Федеральной службы по финансовому мониторингу (далее - Росфинмониторнг), Федеральной службы по финансовым рынкам, а также с учетом рекомендаций, содержащихся в документах FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), Базельского комитета по банковскому надзору и Вольфсбергских принципах, и определяют основные цели, задачи, требования внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма в Сбербанке России разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма №881-7-р от 21.01.2014г.

Данные Правила являются комплексным документом, регламентирующим деятельность Банка по ПОД/ФТ и содержащим описание совокупности принимаемых Банком мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В соответствием с Приложением №4 указанных Правил Банком при проведении анализа, совершенных операций за период с 23 июля 2014г. по 03 октября 2014г. по счету Клиента были выявлены признаки, соответствующие коду вида признака, указывающему на необычных характер операций №1411, а именно:

«Регулярные зачисления крупных сумм (более 5 млн. руб./эквив. в ин. валюте) денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких (3-х банковских) дней».

Данные факты подтверждаются Выпиской по счету №<***>.

По мнению суда уполномоченным сотрудником Дальневосточного банка ОАО «Сбербанк России» по ПОД/ФТ после повторного запроса документов, обосновано было принято решение квалифицировать операции ИП ФИО1 в качестве операций сомнительного характера по признакам указанным в Приложении 4 ПВК № 881-7-р от 21.01.2014, о чем уполномоченному органу было сообщено 22 октября 2014 года.

В целях соблюдения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Договор на предоставление услуг в системе "Сбербанк Бизнес Онлайн" расторгнут Банком в одностороннем порядке, что соответствует действующему законодательству (статья 450 ГК РФ) и п. 8.4.3. Договора.

При этом Банком было разъяснено истцу, что непредставление данной услуги не ограничивает его право как клиента на распоряжение счетом.

При указанных обстоятельствах в иске следует отказать.

В соответствии со ст.110 АПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца.

руководствуясь статьями 110, 167-170, 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  

решил:

В иске отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Шестой Арбитражный апелляционный суд (г. Хабаровск) через Арбитражный суд Амурской области.

Судья                                                                                      Китаев В.В.