Гражданский кодекс часть 1

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Павловой О.В. (до перерыва), помощником судьи Керниченко Т.Л. (после перерыва),

рассмотрел в судебном заседании 18.11.2020 и 23.11.2020 дело по заявлению Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (ОГРН 1042900050423; адрес: 163002, Архангельская область, г.Архангельск, пр.Ломоносова, дом 30)

о привлечении общества с ограниченной ответственностью "Эверест" (ОГРН 1147746052475; адрес: 109147, г. Москва, ул. Марксистская, дом 34, корп. 8, пом.2) к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

потерпевший: Зыков Николай Николаевич (165300, Архангельская область, Котласский район, п. Вычегодский),

при участии в судебном заседании: представителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу Воробьевой Е.В. (доверенность от 19.10.2020); посредством использования системы онлайн-заседания представителя общества с ограниченной ответственностью "Эверест" Лазарчук А.В. (доверенность от 25.12.2019),

установил:

Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (далее – заявитель, Управление) обратилось в Арбитражный суд Архангельской области с заявлением о привлечении общества с ограниченной ответственностью "Эверест" (далее – ответчик, общество) к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ) за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

В соответствии с частью 3 статьи 23.1 КоАП РФ данное дело подведомственно арбитражному суду.

В судебном заседании представитель заявителя предъявленное требование поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании выразил несогласие с предъявленными требованиями.

К участию в деле привлечен потерпевший Зыков Николай Николаевич (далее – потерпевший), Зыков Н.Н., который надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с частью 3 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) судебное заседание проведено и дело рассмотрено в отсутствие потерпевшего.

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, а также заслушав пояснения представителей заявителя и ответчика, суд установил следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, 07.04.2020 в Управление поступило обращение Зыкова Н.Н. в котором он сообщил, что получил письменное уведомление о готовящемся визите выездных инспекторов для взыскания с него кредита.

10.06.2020 начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, Управления вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования №40/2020-АР.

В адрес общества также направлено определение от 10.06.2020 об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.

Из полученного ответа от 19.06.2020 №277 следовало, что общество в период с 04.03.2020 по 03.06.2020 на основании агентского договора №1 от 15.03.2018 заключенного с обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4ФИНАНС», в связи с образовавшейся задолженностью по договору займа от 26.11.2019 №9116794889 осуществляло взаимодействие, направленное на возврат Зыковым Н.Н. просроченной задолженности. В течение периода работы ответчик произвел следующие действия: обществу не удалось установить контакт с заявителем, абонент не поднимал трубку. Сообщения автоинформатора не были прослушаны; смс-сообщения не направлялись. 05.03.2020 и 24.03.2020 в адрес Зыкова Н.Н. были направлены почтовые отправления.

Управление пришло к выводу о том, что общество, являясь лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, нарушило положения Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №230-ФЗ).

По результатам административного расследования, 21.09.2020 должностным лицом Управления в отношении общества в отсутствие его представителя составлен протокол №88/20/29000-АП об административном правонарушении по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ, согласно которому обществом допущены нарушения пункта 4, подпунктов «а», «б» пункта 5 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ.

В соответствии с положениями части 3 статьи 23.1 КоАП РФ административный орган обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Оценив доводы и доказательства, представленные сторонами в обоснование своей позиции, суд находит предъявленные требования, не подлежащими удовлетворению, с учетом следующего.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 этой статьи, образует состав нарушения по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Диспозиция части 2 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает ответственность за нарушение, предусмотренное частью 1 этой статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Субъектом ответственности по данному правонарушению выступают юридические лица, включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Судом установлено, что 12.01.2017 общество внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за регистрационным номером 7/17/77000-КЛ.

Объектом посягательства данного правонарушения являются правоотношения в области защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Объективная сторона рассматриваемого правонарушения состоит в нарушении законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Согласно части 1 статьи 3 Закона № 230-ФЗ правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности (действий, направленных на возврат просроченной задолженности) осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, этим Федеральным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные, за исключением указанных в части 1 названной статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (часть 2 статьи 4 Закона № 230-ФЗ).

Статьей 6 Закона № 230-ФЗ предусмотрено, что при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с:

1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом (часть 2)

В силу пункта 2 части 6 статьи 7 Закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура.

Как следует из пояснений общества, основанием для взаимодействия общества с Зыковым Н.Н. явилось неисполнение им денежного обязательства перед ООО МФК «4финанс» по договору займа №9116794889 от 26.11.2019.

Из материалов дела следует, что обществом в адрес Зыкова Н.Н. 05.03.2020 было направлено почтовое отправление, следующего содержания:

УВЕДОМЛЕНИЕ О ГОТОВЯЩЕМСЯ ВИЗИТЕ ВЫЕЗДНЫХ ИНСПЕКТОРОВ

Зыков Николай Николаевич, Вас неоднократно предупреждали, что в случае неоплаты имеющейся задолженности по договору № 9116794889 перед Обществом с ограниченной ответственностью ООО МКК «4финанс» (далее Заимодавец) в размере 13518,00 руб., Ваше дело может быть передано в суд и в случае положительного решения в пользу заимодавца в дальнейшем возможно возбуждение исполнительного производства. Инспекторы Департамента выездного взыскания ООО «Эверест» планируют произвести личную встречу с Вами по местам проживания и/или работы в следующие даты: 30.03.2020 в период с 9:00 до 13:00 и 19.02.2020 с 15:00 до 20:00. На основании собранной нами информации, Заимодавцем будет приниматься решение о дальнейшем процессе взыскания: в досудебном либо судебном (принудительном) порядке.

Учитывая, что Вы не производите оплату долга и пытаетесь уклоняться от исполнения обязательств, есть все основания полагать, что данные, которые были указаны Вами при оформлении займа, могут быть недостоверными. Мы будем дополнительно рекомендовать Заимодавцу проверить предоставленную Вами же информацию относительно уровня реального дохода и/или месте трудоустройства, указанного Вами при получении займа (в случае, если подобная информация предоставлялась и заимодавец получил согласие на обработку этих данных).

Собранные нами в момент визита сведения будут приобщены к общим материалам дела против Вас и станут весомым аргументом для запуска процедуры принудительного взыскания задолженности с применением всех допустимых процессуальных механизмов. Поймите, что взыскание будет продолжаться до момента истребования задолженности в полном объеме.

Для урегулирования сложившейся ситуации и во избежание дальнейших негативных последствий (испорченная кредитная история, возможный отказ в выдаче новых кредитов и т.д.) Вам необходимо оплатить задолженность в размере 13518,00 руб., в течении 3 (трех) дней с момента получения данного уведомления.

В случае поступления денежных средств на счет, Ваш адрес будет исключен из списка для осуществления визита выездных инспекторов, а все финансовые претензии со стороны Заимодавца и его представителей будут отозваны.

Примите правильное для себя решение -оплатите задолженность и забудьте обо всех негативных последствиях, связанных с наличием долга и процессом его взыскания!

По состоянию на 05.03.2020 задолженность в размере 13516.00 руб. (ОД -6600,00 руб., штрафы - 234,00 руб., срочная комиссия -1386,00 руб., просроченная комиссия - 5148,00 руб., комиссия за экспресс перевод -150,00 руб.), по договору соответственно №9116794889, Вы можете оплатить одним из следующих способов:

• переводом с Вашей банковской карты через личный кабинет на сайте smsnnance.ru или при помощи SMS-платежа;

• через электронный кошелек Киви или Яндекс-Деньги;

• наличными по системам Контакт и Лидер, а также в терминалах Лидер;

• банковским переводом через операциониста банка;

• через интернет-банк;

• в салонах сотовой связи и через банкоматы Сбербанка;

• через банкоматы "Почта Банка";

• через тер miшалы и кассы МегаФона;

• через отделения Евро сети.

Порядок погашения задолженности: очерёдность погашения долга за счёт поступивших денежных средств осуществляется в соответствии с правилами ст.319 ГК РФ, если иной порядок не был согласован в заключенном Вами договоре. Срок погашения задолженности установлен заключенным Вами договором.

ПРОВЕРЬТЕ СВОЙ ДОГОВОР И СВЯЖИТЕСЬ С НАШИМ СПЕЦИАЛИСТОМ ДЛЯ КОНСУЛЬТАЦИИ!

24.03.2020 ООО «Эверест» в адрес Зыкова Н.К. направило почтовое отправление, следующего содержания:

ИНДИВИДУАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО ПОГАШЕНИЮ ДОЛГА

Зыков Николай Николаевич!

ООО "ЭВЕРЕСТ", действующее по поручению ООО МКК "4финанс" (далее Заимодавец) на основании агентского договора № 1 от 15.03.2018 г., предлагает на выгодных для Вас условиях раз и навсегда решить вопрос с существующей задолженностью, обрести финансовую свободу и независимость в результате участия в акции, по прощению существенной части долга. Ниже мы подробно расскажем об условиях и сроках проведения акции, а также порядке участия в ней.

Ваша общая задолженность по договору займа № 9116794889 по состоянию на 24.03.2020 составляет 13839.00 рублей.

У ВАС ЕСТЬ ВОЗМОЖНОСТЬ ПОЛУЧИТЬ ПРОЩЕНИЕ ЧАСТИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ЗАЙМУ Оплачивая сумму: 9000 рублей Вы получите прощение долга в размере: 4839 рублей

Вам необходимо внести платеж в размере 9000 рублей в течение 3 (трех) дней с момента получения данного уведомления после чего ООО МКК "4финанс" будет считать обязательства по договору исполненными в полном объеме.

Все финансовые претензии со стороны Заимодавца и его представителей будут раз и навсегда сняты, долг погашен, а Вам будет направлена справка об отсутствии задолженности.

Участие в акции позволит Вам:

- решить с выгодой сложившийся финансовый вопрос путем прощения существенной часта долга;

- прекратить дальнейшее увеличение суммы долга за счет начисления Заимодавца процентов, пеней и штрафов, в соответствии с договором займа;

- исключить необходимость участия в судебном процессе и последующим за ним;

принудительном порядке взыскания с привлечением Федеральной Службы Судебных Приставов, а также иных предусмотренных законодательством мер в целях взыскания задолженности;

- забыть обо всех негативных последствиях, связанных с наличием долга и процессом его взыскания, улучшить кредитную историю и обрести финансовую свободу.

Данное предложение носит индивидуальный, эксклюзивный, разовый и срочный характер. Невыполнение Вами одновременно всех условий, как в части указанной суммы платежа, так и в части срока поступления денег на счет, аннулирует предложение, и Заимодавец будет вынужден продолжить мероприятия по принудительному взысканию всей суммы долга. По индивидуальной договоренности в порядке исключения срок погашения суммы прощения может быть продлен.

Примите для себя единственное правильное решение - оплатите задолженность с выгодой для Вас.

Изучив вышеприведенные тексты сообщений, суд пришел к выводу о том, что они не содержат сведений, вводящих должника в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника, поскольку содержат лишь указание на возможность передачи вопроса о взыскании задолженности в суд, по итогам которого в дальнейшем возможно возбуждение исполнительного производства. В сообщениях не указано на состоявшийся факт передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда.

Суд не может согласиться с утверждением Управления о наличии психологического давления со стороны общества путем разъяснения неотвратимости последствий, поскольку у кредитора есть как право на обращение в суд с заявлением о взысканием просроченной задолженности, так и право в случае вынесения положительного решения о взыскании обратится в службу судебных приставов - исполнителей с заявлением о возбуждении исполнительного производства. У кредитора также есть право на обращение в правоохранительные органы (полицию) в случае, если должник ввел в заблуждение кредитора относительно факта своей работы (ее отсутствия), а также уровня своих доходов либо их отсутствия (статья 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации).
Суд также считает необходимым обратить внимание на то, что личные встречи работников общества с должником являются одним из способов взаимодействия, предусмотренным Законом № 230-ФЗ. Уведомление от 05.03.2020 сформулировано как предложение провести встречу во время и в месте, предложенном обществом, а не как утверждение, что такая встреча состоится во время и в месте, определенном обществом.

Кроме того, из заявления самого потерпевшего в ОМВД России «Котласский» от 23.03.2020 не следует, что он воспринял информацию, содержащуюся в уведомлении от 05.03.2020, как оказывающую психологическое давление, не следует, что имел место испуг со стороны потерпевшего в связи с сообщением. В данном заявлении Зыков Н.Н. просил разобраться в вопросе о взыскании кредита, которого, по его утверждению, он не брал.

Суд, также не согласен с позицией Управления о том, что в нарушение пп. а, б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ почтовое отправление (индивидуальное предложение по погашению долга) от 24.03.2020, направленное ООО «Эверест» в адрес Зыкова Н.Н., содержит информацию, вводящую должника в заблуждение относительно: размера неисполненного обязательства.

По условиям агентского договора №1 от 15.03.2018 под специальной программой/акцией понимается специальное предложение принципала, предусматривающее особые условия для должника, направленные на мотивирование последнего к исполнению обязанности перед принципалом по договору потребительского займа.

В пункте 2.2.8 договора №1 от 15.03.2018 закреплено право агента на стадии первичного или вторичного размещения предлагать предварительно указанным принципалом в реестре должникам осуществить частичную оплату просроченной задолженности в течение 20 календарных дней с момента получения предложения агента в размере не менее полутора основных долгов или двух основных долгов соответственно.

В письме от 19.11.2020 ООО МКК «4финанс» подтвердило, что для Зыкова Н.Н. первичным реестром от 04.03.2020 предусмотрен вариант акционного предложения по погашению долга, а именно: при условии единовременной уплаты 9000 руб. оставшаяся сумма задолженности, сформированная на день уплаты 9000 руб., погашается в полном объеме.

В данном письме ООО МКК «4финанс» также указало, что на 04.03.2020 у Зыкова Н.Н. по договору № 9116794889 от 26.11.2019 сформирована задолженность в сумме 13 518 руб. по состоянию на 24.03.2020 указанная сумма увеличилась на сумму начисленных процентов и составляла 13 839 руб. В письме от 24.03.2020 размер задолженности указан верно, общество как агент надлежащим образом выполнило обязательства по предоставлению актуальной информации о размере задолженности, существующей на момент сообщения такой информации.

Суд отмечает, что сведения, изложенные в письме ООО МКК «4финанс» от 19.11.2020, не противоречат сведениям, изложенным в письмах от 04.08.2020, так как в них идет речь о последующих корректировках размера задолженности, тогда как вариант акционного предложения по погашению долга был предусмотрен первичным реестром. Кроме того, общество не производило изменение размера просроченной задолженности (структуры задолженности), а лишь рассчитало размер процентов на дату направления должнику соответствующего сообщения.

С учетом изложенного суд полагает, что в сообщении от 24.03.2020 содержатся актуальные и достоверные сведения о размере задолженности.

Вышеуказанные сообщения, по мнению суда, носят информационный характер, целью данных сообщений не является психологическое давление на должника.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что административный орган не представил доказательств наличия в действиях общества состава вменяемого ему правонарушения.

Задачами производства по делам об административных правонарушениях являются, в частности, всестороннее, полное и объективное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом (статья 24.1 КоАП РФ).

На основании статьи 26.1 КоАП РФ по делу об административном правонарушении выяснению подлежат, в том числе, событие правонарушения, виновность лица в совершении административного правонарушения, а также обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 29.10 КоАП РФ в постановлении по делу об административном правонарушении должны быть указаны обстоятельства, установленные при рассмотрении дела.

Пунктом 1 части 1.1 статьи 29.9 КоАП РФ предусмотрено, что постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении выносится в случае наличия хотя бы одного из обстоятельств, предусмотренных статьей 24.5 этого Кодекса.

В свою очередь, в силу пункта 2 части 1 статьи 24.5 КоАП РФ производство по делу об административном правонарушении не может быть начато, а начатое производство подлежит прекращению при отсутствии состава административного правонарушения.

Учитывая изложенное, заявление управления не подлежит удовлетворению.

При этом, доводы общества о нарушении административным органом требований Федерального закона от 26.12.2008 № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» (далее – Закон № 294-ФЗ) подлежат отклонению.

В силу пункта 3 части 3 статьи 1 Закона № 294-ФЗ его положения, устанавливающие порядок организации и проведения проверок, не применяются при проведении административного расследования.

Из материалов дела усматривается, что нарушения допущенные обществом установлены в рамках административного расследования, следовательно, требования Закона № 294-ФЗ на рассматриваемые отношения не распространяются. Именно по этим причинам акт проверки не составлялся, а был составлен протокол об административном правонарушении в соответствии с требованиями КоАП.

Материалы дела не содержат сведений о проведении в отношении общества контрольных либо надзорных мероприятий, порядок организации и проведения которых регламентирован положениями Закона № 294-ФЗ.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 №10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях», нарушение административным органом при производстве по делу об административном правонарушении процессуальных требований, установленных КоАП РФ, является основанием для отказа в удовлетворении требования административного органа о привлечении к административной ответственности (часть 2 статьи 206 АПК РФ) либо для признания незаконным и отмены оспариваемого постановления административного органа (часть 2 статьи 211 АПК РФ) при условии, если указанные нарушения носят существенный характер и не позволяют или не позволили всесторонне, полно и объективно рассмотреть дело.

Сведений о нарушениях, носящих существенный характер, обществом суду не приведено. Таких нарушений судом не установлено. Вопреки доводам общества, неправильное указание даты возбуждения дела об административном правонарушении существенным нарушением не является. Кроме того, срок составления протокола об административном правонарушении не является пресекательным.

Руководствуясь статьями 202-206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Архангельской области

РЕШИЛ:

Отказать Управлению Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу в удовлетворении заявления о привлечении общества с ограниченной ответственностью "Эверест" к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области в срок, не превышающий десяти дней со дня его принятия.

Судья

А.В. Нехаева