Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в судебном заседании дело по заявлению начальника отдела ведения госреестра и контроля за деятельностью юридических лиц Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (ОГРН <***>; адрес: 163002, <...>) ФИО1

о привлечении общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (ОГРН <***>; адрес: 127055, Москва, ул. Бутырский вал, дом 68/70, стр. 1, этаж 2, пом. 1, комн. 4) к административной ответственности,

при участии в деле третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 (адрес: г. Архангельск),

без участия в судебном заседании представителей сторон, потерпевшего,

установил:

начальник отдела ведения госреестра и контроля за деятельностью юридических лиц Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу ФИО1 (далее – заявитель) обратился в Арбитражный суд Архангельской области с заявлением о привлечении к административной общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (далее – ответчик, общество) по части 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ.

В соответствии с частью 3 статьи 23.1 КоАП РФ данное дело подведомственно арбитражному суду.

Участвующие в деле лица извещены о времени и месте судебного разбирательства. Ответчик отзыв заявление не представил.

Судебное заседание проведено и дело рассмотрено в соответствии с положениями частей 3 и 5 статьи 156, части 3 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) в отсутствие представителей сторон и третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие фактические обстоятельства.

Как следует из материалов дела, в ходе проверки обращения ФИО2 Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (далее – управление, административный орган) установило, что общество, являясь лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, нарушило положения Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ).

04.02.2022 должностным лицом управления в отношении общества составлен протокол № 22/22/29000-АП об административном правонарушении, согласно которому обществом допущены нарушения пункта 4, подпунктов «б» и «в» пункта 5 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ, в связи с чем в его действиях имеется состав административного правонарушения по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

В протоколе отражено, что с целью взыскания с ФИО2 кредиторской задолженности по договору микрозайма № ЛИТ1242064Т12 от 17.04.2021 и договору микрозайма № 99402794 от 07.04.2021, право требования по которым перешло к обществу от ООО МКК «Кредито24» по договору уступки прав требования № 29/10/1 от 29.10.2021, от ООО МФК «Быстроденьги» по договору уступки прав требования № 15-12-21 БД-РСВ от 15.12.2021, общество осуществляло отправку должнику почтовых уведомлений.

Оценив содержание почтовых отправлений, управление пришло к выводу о том, что общество имело своей целью не уведомить должника об имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Закона № 230-ФЗ, а оказывало на должника психологическое воздействие путем указания о всевозможных негативных последствиях. Управление также пришло к выводу о том, что вышеуказанные почтовые уведомления содержат информацию, вводящую должника в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение в суд, последствий неисполнения обязательства для должника. Изложенная в уведомлениях информация вводит должника в заблуждение относительно принадлежности общества к органам, уполномоченным осуществлять розыскные мероприятия, оценочную деятельность, а также относительно последствий применения мер принудительного исполнения, отнесенных к полномочиям судебных приставов-исполнителей, при отсутствии возбужденного в отношении заемщика исполнительного производства. Направленные обществом почтовые уведомления, свидетельствуют о намерении вызвать у ФИО2 испуг и направлены исключительно на побуждение последней к скорейшему погашению долга.

Считая факт совершения административного правонарушения установленным, руководствуясь частью 3 статьи 23.1 КоАП РФ, должностное лицо управления обратилось в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества к административном ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит требования заявителя подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 6 статьи 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения, имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Объектом данного правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Субъектом правонарушения является юридическое лицо, включенное в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как следует из материалов дела, общество внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее – Реестр), выдано свидетельство от 14.03.2017 № 26/17/77000-КЛ.

Таким образом, ответчик является субъектом ответственности по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Объективную сторону административного правонарушения образует совершение юридическим лицом, включенным в Реестр действий, направленных на возврат просроченной задолженности, нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Законом № 230-ФЗ.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности определены в статье 6 Закона № 230-ФЗ.

В соответствии с пунктом 4 и подпунктами «б» и «в» пункта 5 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

- оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

- введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления.

Управлением в ходе проверки установлено, что ответчик осуществлял взыскание с ФИО2 долга по договору микрозайма № ЛИТ1242064Т12 от 17.04.2021, заключенному с ООО МКК «Кредито24». Право требования взыскания долга по договору микрозайма № ЛИТ1242064Т12 от 17.04.2021 перешло от ООО МКК «Кредито24» к обществу по договору уступки прав требования № 29/10/1 от 29.10.2021.С целью взыскания задолженности с ФИО2 по вышеуказанному договору микрозайма общество осуществило отправку почтовых уведомлений от 03.11.2021, 29.11.2021, 22.12.2021.

Также управлением установлено, что ответчик осуществлял взыскание с ФИО2 долга по договору микрозайма № 99402794 от 07.04.2021, заключенному с ООО МФК «Быстроденьги». Право требования взыскания долга по договору микрозайма № 99402794 от 07.04.2021 перешло от ООО МФК «Быстроденьги» к обществу по договору уступки прав требования № 15-12-21 БД-РСВ от 15.12.2021. С целью взыскания задолженности с ФИО2 по вышеуказанному договору микрозайма общество осуществило отправку почтового уведомления от 23.12.2021.

Согласно ответу общества взыскание задолженности с ФИО2 по вышеуказанным договорам микрозайма ответчиком не осуществляется с 29.12.2021 в связи с дальнейшей нецелесообразностью.

Как следует из материалов дела, с цель возврата просроченной задолженности обществом в адрес третьего лица были направлены следующие почтовые уведомления:

1. Почтовое уведомление от 03.11.2021 содержащее следующий текст:

«ДОЛЖНИК

Срок оплаты – 25.11.2021

Сумма долга – 18 081,64 руб.

Игнорирование Вами данного требования будет расценено как умышленный отказ от уплаты долга. Составлен и приложен к Вашему личному делу ПЛАН ДЕЙСТВИЙ К ИСПОЛНЕНИЮ:

26.11.2021 - Новый Кредитор – передача всей имеющейся информации о Вас, а также кода субъекта кредитной истории в АО «Национальное бюро кредитных историй», состоящее в ГОСУДАРСТВЕННОМ РЕЕСТРЕ КРЕДИТНЬК ИСТОРИИ, что может стать причиной отказа в выдаче займа или кредита. Согласно ФЗ «О кредитных историях» информации передается в Бюро без получения согласия на ее передачу.

28.12.2021 – Внутренние службы Нового Кредитора – проведение личной встречи по месту жительства с целью досудебного погашения задолженности, выяснения имущественного состояния, включая возможности фактического взыскания на основе осмотра имущества а также определения возможности его дальнейшей реализации органами Федеральной Службы Судебных Приставов, в случае инициирования Новым Кредитором судебной процедуры взыскания долга.

26.01.2022 – Внутренние службы Нового Кредитора – подготовка данных для обращения в суд с дальнейшей отправкой заявления с целью взыскания задолженности.

22.02.2022 – Внутренние службы Нового Кредитора – подготовка данных для обращения в правоохранительные органы для организации проверки наличия в Ваших действиях признаю» умышленных деяний.».

2. Почтовое уведомление от 29.11.2021 содержащее следующий текст:

«УВЕДОМЛЕНИЕ О ПРОВЕДЕНИИ ЛИЧНОЙ ВСТРЕЧИ

ФИО2, Вас неоднократно предупреждали, что в случае не оплаты имеющейся задолженности в размере 18 124.38 руб. по договору №KBN1242064№12 от 17.04.2021, оформленному(-ым) в ООО МКК «Кредито24» (далее-Первоначальный Кредитор), Ваше имущество может быть реализовано в счет погашения задолженности (в случае передачи дела в суд, вынесения судебного решения и возбуждения исполнительного производства).

Сотрудники Управления выездного взыскания ООО «РСВ» видят целесообразность проведения личной встречи с Вами по адресам проживания, регистрации и работы в следующие даты: 28.12.2021 в период с 09.00 до 13.00 и 29.12.2021 в период с 14.00 до 20.00. Целью данных визитов будет проведение переговоров о реструктуризации просроченной задолженности или заключения соглашения, а также иные мероприятия по взысканию финансовой задолженности.

На основании собранной информации Новым Кредитором будет приниматься решение о дальнейшем процессе судопроизводства в отношении Вас.

Учитывая, что Вы не производите оплату долга и пытаетесь уклоняться от исполнения обязательств, у нас есть все основания полагать, что данные, которые были указаны Вами при оформлении договора, могут быть недостоверными.

Собранные сотрудниками ООО «РСВ» в момент визита сведения будут приобщены к общим материалам дела и станут весомым аргументом для запуска процедуры принудительного взыскания задолженности с применением всех доступных процессуальных механизмов. Вы должны понимать, что взыскание будет продолжаться до момента истребования задолженности в полном объеме.

Для урегулирования сложившейся ситуации и во избежание правовых последствий Вам необходимо оплатить задолженность в течении 3 (трех) дней с момента получения данного уведомления.

ПРИМИТЕ ПРАВИЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ – ОПЛАТИТЕ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ И ЗАБУДЬТЕ ОБО ВСЕХ ВОЗМОЖНЫХ ПРАВОВЫХ ПОСЛЕДСТВИЯХ, СВЯЗАННЫХ С НАЛИЧИЕМ ДОЛГА И ПРОЦЕССОМ ЕГО ВЗЫСКАНИЯ!»

3. Почтовое уведомление от 22.122021 содержащее следующий текст:

«ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОЕ ТРЕБОВАНИЕ о возврате денежных средств в связи с отказом от добровольного исполнения условий договора кредита (займа)

ФИО2...К настоящему моменту ООО «РСВ» направило Вам первое уведомление-предупреждение. Требование о возврате денежных средств должно быть удовлетворено до: 25.01.2022.

Обращаем Ваше внимание, в случае отсутствия добровольной и полной оплаты долга, ООО «РСВ» приступит к подготовке мероприятий по передаче всей документации в суд, с целью вернуть удерживаемые Вами средства, тем самым восстановить законный порядок выполнения взятых на себя обязательств. Просьба отнестись к претензии со всей ответственностью и выполнить условия кредитного договора добровольно. Мы считаем, что наличие текущих напоминаний о возврате долга вполне достаточно, чтобы призвать Вас к досудебному разрешению спора.».

Также, с целью взыскания задолженности ФИО2 по договору микрозайма № 99402794 от 07.04.2021, заключенному с ООО МФК «Быстроденьги», общество осуществило отправку почтового уведомления от 23.12.2021 следующего содержания:

«ДОЛЖНИК

Срок оплаты – 25.01.2022

Сумма долга – 34 131,99 руб.

26.01.2022 – Новый Кредитор – передача всей имеющейся информации о Вас, а также кода субъекта кредитной истории в АО «Национальное бюро кредитных историй», состоящее в ГОСУДАРСТВЕННОМ РЕЕСТРЕ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ, что может стать причиной отказа в выдаче займа или кредита. Согласно ФЗ «О кредитных историях» информации передается в Бюро без получения согласия на ее передачу.

22.02.2022 – Внутренние службы Нового Кредитора – проведение личной встречи по месту жительства с целью досудебного погашения задолженности, выяснения имущественного состояния, включая возможности фактического взыскания на основе осмотра имущества, а также определения возможности его дальнейшей реализации органами Федеральной Службы Судебных Приставов, в случае инициирования Новым Кредитором судебной процедуры взыскания долга

28.03.2022 – Внутренние службы Нового Кредитора – подготовка данных для обращения в суд с дальнейшей отправкой заявления с целью взыскания задолженности.

26.04.2022 – Внутренние службы Нового Кредитора – подготовка данных для обращения в правоохранительные органы для организации проверки наличия в Ваших действиях признаков умышленных деяний.».

Оценив представленные доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ, суд пришел к выводу о том, что направленные в адрес третьего лица почтовые уведомления оказывали на него психологическое давление. Содержание сообщений носит угрожающий характер, их текст содержит сведения о возможных последствиях, а не о состоявшемся факте наступления таких последствий.

Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение.

В данном случае общество имело своей целью не уведомить должника о имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Закона № 230-ФЗ, а оказывало на него психологическое воздействие путем указания о всевозможных негативных последствиях с целью побуждения к возврату долга в результате инициирования негативных переживаний, формирования чувства безысходности, представления об отсутствии выхода за исключением возврата задолженности и тем самым эксплуатации значимых для адресата потребностей.

При этом, из текста сообщения суд не усматривает нарушения подпунктов «б» и «в» пункта 5 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ, поскольку не установил фраз, связанных с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования, принадлежности общества к органам государственной власти и органам местного самоуправления.

Таким образом, общество допустило нарушение пункта 4 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ.

На основании изложенного, суд полагает доказанным наличие в действиях общества события административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Обществом не были предприняты необходимые и достаточные меры по соблюдению требований законодательства. При этом какие-либо неустранимые препятствия для надлежащего исполнения законодательства отсутствовали. При должной степени заботливости и осмотрительности общество имело возможность для соблюдения установленных требований законодательства. Доказательств невозможности исполнения обществом требований указанных норм в силу чрезвычайных событий и обстоятельств, которые оно не могло предвидеть и предотвратить при соблюдении той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась, в материалы дела не представлено. В этой связи вина общества в совершении вмененного ему правонарушения подтверждена.

Таким образом, в действиях общества имеется состав правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Судом установлено, что протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом управления. Нарушений административного законодательства при производстве по делу об административном правонарушении судом не установлено, равно как и обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении.

Оценив характер совершенного правонарушения и роль правонарушителя, размер вреда и тяжесть наступивших последствий суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений статьи 2.9 КоАП РФ и признания правонарушении малозначительным.

Срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный статьей 4.5 КоАП РФ на момент вынесения решения не истек.

На основании части 1 статьи 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

Согласно части 1 статьи 4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом.

В соответствии с частью 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Учитывая характер совершенного обществом административного правонарушения, его имущественное и финансовое положение, наличие отягчающего ответственность обстоятельства (повторное совершение однородного административного правонарушения), суд назначает обществу наказание по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ в виде административного штрафа в размере 60 000 руб.

Назначенное обществу административное наказание, по мнению суда, будет отвечать принципам разумности и справедливости, соответствовать тяжести совершенного правонарушения, и обеспечивать достижение целей административного наказания, предусмотренных частью 1 статьи 3.1 КоАП РФ.

В соответствии со статьей 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения по следующим реквизитам: ИНН <***>; КПП 290101001; УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу) единый казначейский счет 40102810045370000016 Отделение Архангельск г. Архангельск; БИК 011117401; ОКТМО 11701000; л/ счет по доходам: 04241D11120 в УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу код по БК 322 116 011 410 1900 2140, казначейский счет 03100643000000012400.

При отсутствии у суда документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении шестидесяти дней с момента вступления в законную силу настоящего решения оно будет направлено судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

Руководствуясь статьями 202-206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, Арбитражный суд Архангельской области

РЕШИЛ:

Привлечь общество с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания», зарегистрированное в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером <***>, ИНН <***>, находящееся по адресу: 127055, <...>, этаж 2, пом. 1, комн. 4, к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в виде наложения административного штрафа в размере 60 000 руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области в срок, не превышающий десяти дней со дня его принятия.

Судья

Л.В. Шишова