Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Архангельской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации (ОГРН 1037700013020; место нахождения: Россия, 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.12; Россия, 163000, г.Архангельск, ул.Карла Либкнехта, д.3)

к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» (ОГРН 1025003213641; место нахождения: Россия, 140002, г.Люберцы, Московская область, ул. Парковая, д.3)

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне заявителя – гражданки Тихомировой Галины Сергеевны (место жительства: 164262, Архангельская область, п.Плесецк).

о привлечении к административной ответственности,

установил:

Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения по Архангельской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее – заявитель, Отделение) обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» (далее – Страховщик, ООО «Росгосстрах») к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).

Ввиду наличия в заявлении предусмотренных частями 1, 2 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) признаков, при наличии которых дело подлежит рассмотрению в порядке упрощенного производства и отсутствии ограничений, установленных частью 4 статьи 227 АПК РФ, заявление принято судом к рассмотрению в порядке упрощенного производства, о чем стороны извещены судом определением от 28.04.2015. К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Тихомирова Галина Сергеевна (место жительства: Архангельская область, п.Плесецк).

ООО «Росгосстрах» представило отзыв, в котором с заявленным требованием не согласно. Как пояснило общество, значение коэффициента КБМ 1 получено из автоматизированной информационной системы обязательного страхования (далее - АИС ОСАГО), страховая история страхователя Страховщику не известна. В заявлении о заключении ОСАГО, подписанном страхователем, указан 3 класс аварийности, никаких правовых оснований для заключения договора с иным классом у страховщика не имелось. Согласно информации, полученной из АИС ОСАГО, при повторном запросе в связи с обращением Банка России, класс аварийности присвоен 4 (КБМ 0,95) со ссылкой на договор ОСАГО ССС № 0304752549, заключенный с СОАО «ВСК». Страховщиком принято решение о возврате части излишне уплаченной страховой премии (платежное поручение от 12.02.2015 № 459 на сумму 153 руб. 15 коп.). Общество отмечает, что Страховщик обязан при заключении договоров ОСАГО использовать данные из АИС ОСАГО, однако он не несет (и не может нести) ответственность в случае некорректной работы данной базы (принадлежащей и разработанной другой организацией), в том числе в случае предоставления сведений о неверном коэффициенте КБМ.

Тихомирова Г.С. представила отзыв на заявление, из которого следует, что с доводами заявителя согласна, в связи с возвратом излишне уплаченной части страховой премии по договору ОСАГО в размере 153 руб. 15 коп. претензий к ООО «Росгосстрах» не имеет.

Основанием для обращения в суд послужили следующие обстоятельства.

ООО «Росгосстрах» является субъектом страхового дела, внесено в Единый государственный реестр субъектов страхового дела за регистрационным номером 977. ООО «Росгосстрах» осуществляет свою деятельность на основании лицензии С № 0977 50, выданной Федеральной службой страхового надзора 07.12.2009.

В ходе осуществления надзора за деятельностью субъектов страхового дела, проводимого главным экспертом Отдела по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Отделения по Архангельской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Кацай Н.Г. на основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон №4015-1), в связи с обращением гр. Тихомировой Г.С. (далее – Страхователь), содержащим сведения о нарушении страхового законодательства Российской Федерации со стороны ООО «Росгосстрах», установлено, что 20.10.2014 между Страховщиком и Страхователем заключен договор ОСАГО серии ССС № 0321938851. К управлению транспортным средством допущены Тихомирова Г.С, Тихомиров Ю.А., Коробицын Р.Г., Щиглинский С.Н. Расчет страховой премии по договору ОСАГО серии ССС № 0301956885, произведенный Страховщиком: 2574x0,85x1x1x1x1x1,4x1=3063,06 рублей. При расчете страховой премии применен коэффициент КБМ = 1,00. Доказательств обращения Страховщика в АИС ОСАГО в дату заключения договора ОСАГО (20.10.2014) не представлены.

Информация о предыдущем договоре ОСАГО представлена САО «ВСК»: договор ОСАГО серии ССС № 0651728501 с Щиглинской Г.С. (в дальнейшем Тихомирова Г.С.) заключен 11.09.2013, к управлению транспортным средством допущены Тихомирова Г.С. (на 11.09.2013 – Щиглинская Г.С.), Тихомиров Ю.А., Щиглинский С.Н. 11.06.2014 на основании заявления Тихомирововй Г.С. в договор ОСАГО внесены изменения в связи со сменой фамилии страхователя и собственника транспортного средства, Тихомировой Г.С. выдан полис серии ССС № 0669273289. На основании заявления Тихомировой Г.С. 31.07.2014 внесены изменения в договор ОСАГО в связи с изменением номера водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством, Тихомировой Г.С. выдан полис серии ССС № 0304752549. Дата прекращения договора ОСАГО серии ССС № 0304752549 – 16.09.2014. Согласно ответу САО «ВСК» от 02.03.2015 в АИС ОСАГО внесена информация об отсутствии страховых случаев по договору ОСАГО серии ССС № 0304752549.

Согласно ответу РСА от 02.03.2015 в АИС ОСАГО содержатся сведения о страховании в отношении водителей: Тихомирова Г.С., Тихомирова Ю.А., Коробицына Р.Г., Щиглинский С.Н. – класс страхования – 4 (КБМ 0,95).

Для расчета страховой премии Страховщик не использовал сведения, имеющиеся в АИС ОСАГО, в связи с чем расчет страховой премии произведен без учета понижающего коэффициента КБМ, тем самым Страховщиком нарушен пункт 6 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО).

Уведомлениями от 19.03.2015 ООО «Росгосстрах» и Тихомирова Г.С. извещены о времени и месте составления протокола об административном правонарушении.

Главным экспертом Отдела по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Отделения по Архангельской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Кацай Н.Г. 21.04.2015 в отношении ООО «Росгосстрах» составлен протокол №11-15-Ю/0024/1020 об административном правонарушении по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ за нарушение требований страхового законодательства, а именно абзаца 2 пункта 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее –Закон №4015-1) Представитель ООО «Росгосстрах» по доверенности от 07.04.2015 Рудаков И.О. с протоколом ознакомлен, его копию получил. Обществу копия протокола направлена 21.04.2015.

В заявлении в арбитражный суд Отделение просит привлечь ООО «Росгосстрах» к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд находит заявленное требование подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусмотрена ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Объектом правонарушения в данном случае являются общественные отношения, возникающие при осуществлении лицензируемых видов деятельности.

Субъектами данного правонарушения являются лица, осуществляющие лицензируемые виды предпринимательской деятельности и имеющие соответствующие лицензии.

В силу статьи 3 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее – Закон №99-ФЗ) лицензируемым признается вид деятельности, на осуществление которого на территории Российской Федерации и на иных территориях, над которыми Российская Федерация осуществляет юрисдикцию в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормами международного права, требуется получение лицензии в соответствии с настоящим Федеральным законом, в соответствии с федеральными законами, указанными в части 3 статьи 1 настоящего Федерального закона и регулирующими отношения в соответствующих сферах деятельности.

Согласно пункту 11 части 2 статьи 1 Закона №99-ФЗ положения настоящего Федерального закона не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования страховой деятельности. Лицензирование данного вида деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующих сферах деятельности (часть 3 статьи 1 Закона №99-ФЗ).

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона №4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 5 статьи 30 Закона №4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Как установлено в пункте 3 статьи 1 Закона №4015-1, составной частью страхового законодательства являются федеральные законы, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Банка России.

Пунктом 4 статьи 3 Закона №4015-1 установлено, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Таким образом, дополнительные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования определены также в специальных законах о страховании, в том числе в Законе об ОСАГО.

Названные законы содержат нормы, устанавливающие требования к лицензиату и его деятельности.

Статьей 5 Закона об ОСАГО установлено, что порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.

Статьей 8 Закона об ОСАГО установлено, что регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО установлено, что коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в том числе в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Согласно пункту 6 статьи 9 Закона об ОСАГО страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя. Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России.

В соответствии с пунктом 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Пунктом 3 статьи 6 Федерального закона от 25.12.2012 №267-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее - Закон №267-ФЗ) установлено, что страховщик при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии использует сведения о страховании, имеющиеся у страхователя на основании части 10 статьи 15 Закона об ОСАГО и предоставленные страховщику, либо имеющиеся у страховщика, либо содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. В случаях отсутствия сведений о страховании, а также отсутствия в месте заключения договора обязательного страхования необходимой информационно-телекоммуникационной инфраструктуры, обеспечивающей техническую возможность получения содержащихся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования сведений о страховании, при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии страховщик использует данные, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования. В этом случае значение коэффициента, предусмотренного подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО, не может быть ниже значения такого коэффициента, применяемого в случае отсутствия информации о предыдущих договорах обязательного страхования.

В данном случае для определения класса страхования при заключении договора ОСАГО от 20.10.2014 Страховщик должен руководствоваться классами аварийности водителей по договорам ОСАГО, информация о которых содержится в АИС ОСАГО.

В отзыве, представленном в суд, Страховщик ссылается на то, что значение КБМ=1 получено из заявления, подписанного Тихомировой Г.С., и АИС ОСАГО.

В соответствии с пунктом 5 статьи 6 Закона №267-ФЗ в случае применения коэффициента, предусмотренного подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», исходя из данных, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, не позднее чем в течение пятнадцати рабочих дней с даты заключения договора обязательного страхования проверяет соответствие данных, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования, сведениям о страховании, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Согласно пункту 6 статьи 6 Закона №267-ФЗ страховщик в случае выявления несоответствия данных, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования и необходимых для расчета коэффициента, предусмотренного подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО, сведениям о страховании, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, осуществляет следующие действия: а) направляет страхователю уведомление о несоответствии данных, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования, сведениям о страховании, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и о перерасчете страховой премии; б) вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о владельцах транспортных средств, предоставивших страховщику заведомо ложные сведения, если эти сведения повлекли за собой уменьшение размера страховой премии; в) возвращает страхователю излишне уплаченную им часть страховой премии при наличии соответствующего заявления страхователя в письменной форме, если данные, указанные страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования, повлекли за собой увеличение размера страховой премии.

Следовательно, общество было обязано в соответствии с указанными нормами проверить состояние данных, указанных страхователем в заявлении о заключении договора, сведениям, содержащимся в автоматизированной информационной системы обязательного страхования.

Материалами дела подтверждается, что в АИС ОСАГО содержится информация о классе аварийности Тихомировой Г.С., Тихомирова Ю.А., Коробицына Р.Г., Щиглинского С.Н. (класс аварийности - 4 (КБМ=0,95).

Таким образом, применение Страховщиком коэффициента КБМ = 1 при расчете размера страховой премии при заключении договора ОСАГО с Тихомировой Г.С. 20.10.2014 неправомерно. Страховщик при заключении договора ОСАГО не использовал сведения, имеющиеся в АИС ОСАГО (доказательств обращения в АИС ОСАГО не представлено), в связи с чем расчет страховой премии произведен неверно, тем самым Страховщиком нарушен пункт 6 статьи 9 Закона об ОСАГО.

С учетом изложенного суд находит доказанным в действиях ООО «Росгосстах» события административного правонарушения, выразившегося в несоблюдении лицензионных требований и условий, установленных пунктом 5 статьи 30 Закона №4015-1, а именно нарушении требований пункта 6 статьи 9 Закона об ОСАГО.

При этом ООО «Росгосстрах» имело возможность для соблюдения лицензионных требований при осуществлении своей деятельности, однако пренебрежительно отнеслось к исполнению своих публично-правовых обязанностей.

На момент рассмотрения дела в арбитражном суде не истёк срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ. Факт нарушения обществом лицензионных требований установлен при проведении проверки по обращению страхователя, поэтому в данном случае непосредственным объектом посягательства является установленный и охраняемый порядок в сфере защиты прав потребителей, следовательно, предусмотренный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности составляет один год.

Существенных нарушений порядка привлечения к административной ответственности судом не установлено.

С учетом конкретных обстоятельств дела, характера и степени общественной опасности правонарушения, судом не установлено оснований для признания правонарушения малозначительным и применения статьи 2.9 КоАП РФ.

Санкцией части 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусмотрено наказание в виде предупреждения или наложения административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Частью 1 статьи 4.1 КоАП РФ установлено, что административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с КоАП РФ. Как установлено в части 3 статьи 4.1 КоАП РФ, при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Из материалов дела следует, что имеются обстоятельства как смягчающие, так и отягчающие административную ответственность.

В связи с запросом Отделения Архангельск Страховщиком сделан запрос в автоматизированную информационную систему (посредством программного обеспечения). Согласно информации, полученной из автоматизированной информационной системы, класс аварийности присвоен 4, КБМ=0,95. В связи с чем Страховщиком принято решение о возврате части излишне уплаченной страховой премии. Данное обстоятельство является смягчающим ответственность. Однако, суд учитывает, что возврат части излишне уплаченной страховой премии произведен после поступления обращения Тихомировой Г.С. в Отделение.

В то же время решением Арбитражного суда Архангельской области по делу №А05-6609/2014, А05-6611/2014, А05-6947/2014, №А05-8838/2014 ООО «Росгосстрах» привлечено к административной ответственности за аналогичные правонарушения. Данное обстоятельство является отягчающим ответственность.

С учетом характера административного правонарушения, суд пришел к выводу о том, что общество подлежит привлечению к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ в виде наложения административного штрафа в размере 35 000 рублей.

В соответствии со статьей 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения по следующим реквизитам: Наименование получателя платежа: УФК по Архангельской области (Отделение Архангельск), ИНН: 7702235133, КПП: 290103001, счет: 40101810500000010003, Наименование банка получателя: Отделение Архангельск, БИК: 041117001, Код ОКТМО: 11701000, КБК 99911690010016000140 «Прочие поступления от денежных взысканий (штрафов) и иных сумм в возмещение ущерба, зачисляемые в федеральный бюджет» Источником данного вида доходов являются денежные взыскания (штрафы), уплачиваемые (взыскиваемые) в соответствии с частями 1-3 статьи 14.1, статьями 14.36, 19.20 КоАП. УИН - 99901100260115000666. ЕИП - 25027089703502701001.

При отсутствии у суда документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении шестидесяти дней с момента вступления в законную силу настоящего решения оно будет направлено судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

Руководствуясь статьями 202-206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Архангельской области

РЕШИЛ:

Привлечь общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах», зарегистрированное 18.11.2002 в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 1025003213641, ИНН 5027089703, находящееся по адресу: 140002, Московская область, г.Люберцы, ул.Парковая, дом 3, к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в виде наложения административного штрафа в размере 35 000 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Архангельской области в срок, не превышающий десяти дней со дня его принятия.

Судья

С.В. Козьмина