Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Республики Башкортостан в составе судьи Ганеева Р.Ф., при ведении протокола секретарем судебного заседания Наумовой А.В. рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску

индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН: <***>, ОГРН: <***>)

к страховому акционерному обществу "ВСК" в лице Уфимского филиала

о взыскании страхового возмещения в размере 37 868 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 268,86 руб., расходов по получению информации в размере 3 029,28 руб.

при участии в судебном заседании:

от истца - ФИО2, по доверенности от 05.03.2020 г., предъявлен диплом о высшем юридическом образовании.

от ответчика - ФИО3, паспорт, доверенность от 03.08.2021, предъявлен диплом о высшем юридическом образовании.

ИП ФИО1 (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) обратился в Арбитражный суд Республики Башкортостан с исковым заявлением к страховому акционерному обществу "ВСК" в лице Уфимского филиала о взыскании страхового возмещения в размере 37 868 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 268,86 руб., расходов по получению информации в размере 3 029,28 руб.

Определением суда о принятии искового заявления к производству от 01.12.2021 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

От ответчика поступил отзыв на исковое заявление, исковые требования считает необоснованными, в удовлетворении просит отказать.

В ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства суд пришел к выводу о том, что имеются основания для рассмотрения дела по общим правилам искового производства, предусмотренное ч. 5 ст. 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, на основании чего, суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, о чем вынес определение от 09.02.2022.

От истца поступили возражения на отзыв.

Представителем истца оглашена суть исковых требований, обоснована позиция по делу, доводы иска поддержаны в полном объеме, полагая требования подлежащими удовлетворению.

Представитель ответчика представил, пояснил позицию по отзыву, исковые требования считает необоснованными, в удовлетворении просит отказать.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела документы сторон, доказательства в порядке ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

УСТАНОВИЛ:

Как установлено материалами дела, 11 сентября 2020 года между ИП ФИО1 и САО «ВСК» в лице Уфимского филиала, был заключен договор страхования имущества № 20780RW000495, согласно которому застраховано недвижимое имущество, расположенное по адресу: <...> на случай пожара; взрыва;падения летательных аппаратов; удара молнии; опасных природных явлений; и т.д.

02 июля 2021 года в ТСК «Лопатино» расположенном по адресу: <...> произошла затопление вследствие сильного ливня.

ИП ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, в чем ему было отказано, с указанием на то, что осадки 188мм не относятся по руководящим документам к опасным природным явлениям.

02.07.2021 года в результате выпадения значительного количества осадков произошло затопление застрахованного имущества, что подтверждается и актом № 8087542 от 15.07.2021 года, составленным с участием представителя страховщика, чем истцу был причинен материальный ущерб.

Страховая компания расчет ущерба производить не стало, не считая случай страховым.

Размер восстановительного ремонта в результате полученных повреждений, согласно локального сметного расчета, составил 37 868 рублей.

Как указал истец, в соответствии ГОСТ Г 22.0.03-95 «Природные чрезвычайные ситуации», к опасным метеорологическим явлениям и процессам (определение п. З.4.1.), которые могут быть источником ириродной чрезвычайной ситуации (определение п. 3.1.2.), относятся:

-ливень (ливневый дождь), п. 3.4.10 гроза (определение), п. 3.4.1 - град (определение), п. 3.4.2. сильный ветер: движение воздуха относительно земной поверхности со скоростью или горизонтальной составляющей свыше 14 м/с и шквал: резкое кратковременное усиление ветра 20 ~ 30 м/с и выше, сопровождающееся изменением его направления, связанное с конвективными процессами (определение 3.4.8).

При этом, пунктом 3.4.11 указанного ГОСТа предусмотрено, что ливень:кратковременные атмосферные осадки большой интенсивности, обычно в виде дождя или снега.

Таким образом, учитывая, пунктом 15.6.5 Правил не предусмотрено такого исключения, как выпадение осадков 18мм, выпавшее в период с 01.07.2021 года по 02.07.2021 года сверхнормативное количество осадков, приведшее к затоплению нежилого помещения, следует признать страховым риском «ливневый дождь», а произошедшее в результате этого повреждение стен потолка, пожарной сигнализации и т.д., - страховым случаем.

ИП ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения 02.07.2021 года.

В связи с отсутствием добровольного возврата ответчиком указанной суммы истец обратился в арбитражный суд с соответствующим иском за защитой нарушенных прав.

Оспаривая исковые требования, ответчик направил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что выпадение 18 мм осадков не предусмотрено в предусмотренных договором исключениях, необходимо отметить, что для наступления страхового случая природное явление должно достигнуть критериев опасного. Оснований для признания сильного дождя в качестве опасного явления не имеется, о чем прямо указано в справке компетентного органа.

Истцом заявлено возражение на отзыв, исходя из которого, не согласно по следующим основаниям:

Частью 2 статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017 01.01.2017 (за исключением отдельных положений) в редакции, действовавшей на 05.07.2017 - дату заключения договора страхования) установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом. с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов. Событие, на случай наступления которою производится страхование, включает в себя не только опасность, от последствий которой заключается страхование.

В «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.10.2012) сформирована правовая позиция, согласно которой наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

Таким образом, согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 21 декабря 1994 года №68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» чрезвычайная ситуация - это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей.

Согласно ГОСТ 22.0.3-97/1 22.0.03-95 «Безопасность в чрезвычайных ситуациях. Природные чрезвычайные ситуации. Термины и определения» к опасным метеорологическим явлениям и процессам отнесены: продолжительный дождь - жидкие атмосферные осадки, выпадающие непрерывно или почти непрерывно в течение нескольких суток, могущие вызвать паводки, затопление и подтопление (пункт 3.4.9), ливень - кратковременные атмосферные осадки большой интенсивности, обычно в виде дождя или снега (пункт 3.4.1 1).

Согласно ответа Башкирского управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды №01-18-3096 от 06.08.2021 года в период временим с 20.00 час 01.07.2021 года до 08.00 час. 02.07.2021 года включительно количество выпавших осадков составило 18 мм. ( указанное явление квалифицировано как неблагоприятное метеорологическое явление- сильный дождь). По норме осадков, данное количество осадков составило 30% от месячной нормы осадков июля.

Согласно данных с официального сайта Гидрометцентра России Ливнем является сильный дождь, обычно крупнокапельный, интенсивность которого (т.е. количество осадков, выпавших за 1 мин) не ниже определенного предела. Предел этот тем ниже, чем больше продолжительность дождя, например, при продолжительности в 5 мин ливневым следует считать дождь со средней интенсивностью в 0,50 мм/мин. в 30 мин-0,23 мм/мин. в 1 час-0,20 мм/мин,в 6 час-0,09 мм в мин и т.д.).

Как следует из ответа Башкирского управления по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды, сильный дождь продолжался с 20.00час 01.07.2021 года до 08.00 час. 02.07.2021 года и составил 30% от месячной нормы осадков.

По мнению истца, попадание воды носит случайный характер и было вызвано природным явлением - сильным ливнем, приведшего к большому скоплению воды, при этом ливневая канализация не справлялась с отводом большого объема воды. Доказательств того, что вода попала внутрь помещений из-за нарушения правил эксплуатации помещений в материалы дела не представлено.

Исследовав и оценив в совокупности в порядке, предусмотренном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные доказательства, пояснения истца, ответчика, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

огласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом.

В соответствии с частью 1 статьи 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, самостоятельно определив способы их судебной защиты.

Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом и должен действительно привести к восстановлению нарушенного материального права или к реальной защите законного интереса.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 942 ГК РФ к существенным условиям договора имущественного страхования относится условие об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

В силу пунктов 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом.

В соответствии со статьей 9 Закона N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (пункт 1 статьи 1 ГК РФ).

Согласно пункту 4 статьи 421 названного кодекса условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона N 4015-1 предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм в их системном истолковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Истец в подтверждение своих доводов ссылается на ответ ФГБУ «Башкирское УГМС» (исх. №-01-18-3096 от 06.08.2021 г.) по данным метеопоста Уфа-ГМЦ метеостанция зафиксировала в период времени с 20ч00мин 01.07.2021г до 08ч00мин 02.07.2021 количество выпавших осадков составило 18мм, что квалифицировано как сильный дождь.

Указанный документ не отражает объективную картину произошедшего природного явления, носит предположительный характер и не подтверждает довод истца о том, что ливень, прошедший 02.07.2021 года являлся стихийным бедствием.

Сторонами заключен Договор страхования № 20780PW000495 от 11.09.2020г. в соответствии с «Правилами № 14/5 страхования предприятий (организаций и учреждений) всех организационных форм САО «ВСК» (далее - «Правила страхования»), в редакции от 11.04.2019 г.

Договором страхования предусмотрены группы рисков, в том числе – «Опасные природные явления». В этом же разделе договора страхования предусмотрено, что группы рисков определяются в соответствии с Правилами страхования… Правилами страхования предусмотрено:

15.6.1. В рамках настоящих Правил и в целях страхования по данной группе рисков под опасными природными явлениями понимаются опасные природные явления метеорологического, гидрологического, геологического характера, перечисленные в п. 15.6.3 настоящих Правил.

15.6.2. В целях страхования по данной группе рисков, событие признается опасным природным явлением, если оно соответствует описанию и критериям, указанным в настоящих Правилах и/илисоответствующих государственных нормативных документах (РД, ГОСТ) с учетом предусмотренных настоящими Правилами исключений из страхования (случаев отказа в страховой выплате), и подтверждено документами из соответствующих государственных органов РФ (Росгидромет, МЧС, др.), исходя из их компетенции.

15.6.3. По данной группе рисков страховым случаем является, с учетом предусмотренных настоящими Правилами (договором страхования) условий и исключений, утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества вследствие одного или нескольких из нижеперечисленных опасных природных явлений:

15.6.3.6. наводнения, затопления, поступления подпочвенных вод, паводка, ледохода – воздействия воды или льда на застрахованное имущество, вызванное повышением уровня грунтовых вод, интенсивным таянием снега, ливневыми осадками (сильным ливнем), прорывами искусственных или естественных плотин;

Перечень и критерии опасных природных явлений (ОЯ) на территории Республики Башкортостан определен в РД 52.88.699-2008

А.1.1 Очень сильный ветер - Ветер при достижении скорости при порывах не менее 25 м/с, или средней скорости не менее 20 м/с;на побережьях морей и в горных районах при достижении скорости не при порывах не менее 30 м/с;

А.1.2 Ураганный ветер (ураган) - Ветер при достижении скорости 33 м/с и более;

А.1.3 Шквал- Резкое кратковременное (в течение нескольких минут, но не менее 1 мин) усиление ветра до 25 м/с и более ;

А.1.4 Смерч - Сильный маломасштабный вихрь в виде столба или воронки, направленный от облака к подстилающей поверхности;

А.1.5 Сильный ливень - Сильный ливневый дождь с количеством выпавших осадков не менее 30 мм за период не более 1 ч ;

А.1.6 Очень сильный дождь (очень сильный дождь со снегом, очень сильный мокрый - Значительные жидкие или смешанные осадки (дождь, ливневый дождь, дождь со снегом, мокрый снег) с количеством выпавших осадков не менее 50 мм (в ливнеопасных (селеопасных) горных районах – 30 мм) за период времени не более 12 ч

А.1.7 Очень сильный снег - Значительные твердые осадки (снег, ливневый снег) с количеством выпавших осадков не менее 20 мм за период времени не более 12 ч.;

А.1.8 Продолжительный сильный дождь - Дождь с короткими перерывами (не более 1 ч) с количеством осадков не менее 100 мм (в ливнеопасных районах с количеством осадков не менее 60 мм) за период времени более 12 ч, но менее 48 ч, или 120 мм за период времени более 2 суток;

А.1.9 Крупный град Град диаметром 20 мм и более А.1.10 Сильная метель Перенос снега с подстилающей поверхности (часто сопровождаемый выпадением снега из облаков) сильным (со средней скоростью не менее 15 м/с) ветром и с метеорологической дальностью видимости не более 500 м продолжительностью не менее 12 ч;

А.1.11 Сильная пыльная (песчаная) буря Перенос пыли (песка) сильным (со средней скоростью не менее 15 м/с) ветром и с метеорологической дальностью видимости не более 500 м продолжительностью не менее 12 ч ;

А.1.12 Сильный туман (сильная мгла) Сильное помутнение воздуха за счет скопления мельчайших частиц воды (пыли, продуктов горения), при котором значение метеорологической дальности видимости не более 50 м продолжительностью не менее 12 ч ;

А.1.13 Сильное гололёдноизморозевое отложение Диаметр отложения на проводах гололедного станка:гололеда – диаметром не менее 20 мм;сложного отложения или мокрого (замерзающего) снега – диаметром не менее 35 мм;изморози – диаметр отложения не менее 50 мм;

А.1.14 Сильный мороз В период с ноября по март значение минимальной температуры воздуха достигает минус 40 градусов;

А.1.15 Аномальнохолодная погода В период с октября по март в течение 5 дней и более значение среднесуточной температуры воздуха ниже климатической нормы на 14 °С и более ;

А.1.16 Сильная жара В период с мая по август значение максимальной температуры воздуха достигает плюс 38 град А.1.17 Аномальножаркая погода В период с апреля по сентябрь в течение 5 дней и более значение среднесуточной температуры воздуха выше климатической нормы на 10 °С и более;

А.1.18 Чрезвычайная пожарная опасность Показатель пожарной опасности относится к 5 классу (10000 °С по формуле Нестерова).

Как следует, из представленной истцом справки ФГБУ «Башкирское УГМС» (исх. №-01-18-3096 от 06.08.2021 г.) по данным метеопоста Уфа-ГМЦ метеостанция зафиксировала в период времени с 20ч00мин 01.07.2021г до 08ч00мин 02.07.2021 количество выпавших осадков составило 18мм, что квалифицировано как сильный дождь.

Сильный дождь относится к неблагоприятным природным явлениям, в то время как для наступления, предусмотренного договором страхования страхового случая должно наступить одно из опасных природных явлений.

Принимая во внимание, что осадки 18 мм не относятся согласно руководящего документа(РД) к опасным природным явлениям, то предусмотренный договором страхования риск не наступил.

Кроме того, согласно п. 15.6.5. Правил страхования предусмотрено, что по данной группе, в дополнение к указанным в п. 4.5 настоящих Правил общим исключениям из страхования (основаниям отказа в страховой выплате), не являются застрахованными рисками и ни при каких обстоятельствах не могут быть признаны страховыми случаями убытки Страхователя (Выгодоприобретателя) от ущерба, причиненного застрахованному имуществу: 5 15.6.5.4.

В результате воздействия на застрахованное имущество вызванных опасным природным явлением осадков, проникших через открытые окна, двери или иные отверстия в зданиях, если только эти отверстия не возникли под воздействием сильной пыльной (песчаной) бури, очень сильного ветра, шквала, урагана, смерча или града.

Из акта осмотра от 15 июня 2021 года, составленного в присутствии и подписанного без замечаний ФИО1, следует, что осадки проникли через стыки вентиляционных труб с крышей (на крыше).

Таким образом, поступление воды произошло в результате технологических особенностей (недостатков) крыши, а не в результате повреждения крыши в результате предусмотренных договором страхования рисков.

Оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные в материалы дела доказательства, суд установил, что риск опасного природного явления не наступил, а проникновение воды имело место через технологические отверстия, природа возникновения которых не в результате страхового риска, в связи с чем заявленное событие не обладает признаками страхового случая и оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку исковые требования оставлены без удовлетворения, то требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 268,86 рублей, расходы по получению специализированной гидрометеорологической информации, в сумме 3029,28, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2000 рублей также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Уральского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.

Судья Р.Ф. Ганеев