Гражданский кодекс часть 1

Заявитель – Общество с ограниченной ответственностью «Семеновское» ( далее- заявитель, общество), обратился в арбитражный суд с заявлением к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Брянского отделения № 8605 ( далее- ответчик, банк) о признании действий должностных лиц Брянского отделения № 8605 Сберегательного банка РФ незаконными, обязании представителей Брянского отделения № 8605 СБ РФ оформить «Карточки с образцами подписей и оттиска печатей» для выполнения банковских операций на имя генерального директора ФИО1

Ответчик требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве.

Дело рассмотрено после перерыва, объявленного в судебном заседании 03.03.2010г. до 09.03.2010 до 15-30.

Изучив материалы дела, заслушав представителей сторон, суд установил следующее.

08.07.2008г. между банком и Обществом заключен договор банковского счета № 40702810408000002221.

04.02.10г. в банк обратился генеральный директор общества с заявлением об оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати общества в связи с заменой единоличного исполнительного органа.

При проведении банком идентификации клиента было установлено, что паспорт ФИО1, являющегося руководителем общества,- гражданина Российской Федерации, выдан в день его рождения по достижении 45-летнего возраста.

В письме № 520 от 04.02.2010г. банк сообщил заявителю об отказе оформить новую карточку с образцом подписи и оттиска печати общества, поскольку паспорт гражданина Российской Федерации, выданный в день рождения гражданина является недействительным и подлежит замене, а также рекомендовал обратиться в структурное подразделение ФМС России по вопросу его замены

Полагая, что данные действия банка незаконны, нарушают его права и законные интересы, общество обратилось в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Позиция заявителя основывается на том, что для проведения идентификации личности клиента работниками банка могли быть затребованы другие документы, подтверждающие личность гражданина РФ наравне с паспортом гражданина РФ, в соответствии с законодательством РФ, что не было сделано ответчиком. Кроме того, по мнению заявителя, паспорт выдан генеральному директору в первый день 46 года жизни, а не в последний 45 года жизни, а, следовательно, является действительным.

Ответчик напротив полагает, что паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина РФ на территории Российской Федерации, выданный в день рождения гражданина, является недействительным и подлежит замене, а наличие у граждан действующего паспорта необходимо для удостоверения личности, а также гражданства.

Суд находит требования заявителя подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.847 Гражданского Кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Порядок оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати установлен главой 7 Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)".

Пунктом 7.14 Инструкции № 28-И предусмотрено, что в случае замены или дополнения хотя бы одной подписи и (или) замены (утери) печати, изменения фамилии, имени, отчества указанного в карточке лица, в случаях изменения наименования, организационно-правовой формы клиента - юридического лица либо в случае досрочного прекращения полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также в случае приостановления полномочий органов управления клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации клиентом представляется новая карточка.

Представление в банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а также документов, удостоверяющих личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом первой или второй подписи. Банк не вправе принимать новую карточку без представления указанных документов, кроме случаев, когда указанные документы представлялись в банк ранее и банк ими уже располагает.

Согласно пункту 1.5 Инструкции N 28-И должностные лица банка проводят в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, идентификацию клиента, а также проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности).

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом (клиента), за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 и 1.2 настоящей статьи, и установить следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

в отношении юридических лиц - наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.

Согласно п. 2.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. ЦБ РФ 19.08.2004 N 262-П) в целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 - 3 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов.

Пунктом 4.1 Приложения 1 к Положению Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: для граждан Российской Федерации:

паспорт гражданина Российской Федерации;

свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина - для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет;

общегражданский заграничный паспорт;

паспорт моряка;

удостоверение личности военнослужащего или военный билет;

временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;

иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность.

Аналогичные нормы содержатся в Положении Банка России от 29.08.2008г. № 321-П, Указе Президента РФ «Об утверждении положения о порядке рассмотрения вопросов гражданства РФ № 1325 от 14.11.2002г.

Таким образом, действующим законодательством к документам, удостоверяющим личность, помимо паспорта гражданина РФ, отнесены и иные документы.

Как указано выше, требованиями нормативных актов установлена обязанность клиента при оформлении карточки, представить в кредитную организацию документ, удостоверяющий личность заявителя.

Вместе с тем, при проведении идентификации личности клиента, банк вправе истребовать и иные, кроме паспорта гражданина РФ, документы, удостоверяющие личность, в том числе, заграничный паспорт, военный билет.

Между тем, банк, устанавливая личность генерального директора общества, и, признавая представленный паспорт гражданина РФ недействительным, не предложил заявителю представить иные документы, удостоверяющие личность в соответствии с законодательством РФ, а отказал в оформлении новой карточки на данном основании.

Следовательно, данные действия банка противоречат нормам действующего законодательства и нарушают права и законные интересы общества.

Вместе с тем, довод ответчика о том, что паспорт, выданный гражданину в день сорока пятилетия, является недействительным, суд находит несостоятельным ввиду следующего.

Пунктом 7 Постановления Правительства РФ от 08.07.1997 N 828 "Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации" установлено, что по достижении гражданином (за исключением военнослужащих, проходящих службу по призыву) 20-летнего и 45-летнего возраста паспорт подлежит замене.

В соответствии с ч. 2 ст.17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Таким образом, день рождения является первым днем жизни человека и днем, когда у него возникает правоспособность, а исчисление лет жизни начинается именно с этого дня, а не со следующего, как полагает ответчик.

Вместе с тем обязанность гражданина заменить паспорт законодательно установлена именно по достижении 45 лет, (в данном случае 22.04.2002г.), но не по истечении 45 летнего возраста, как утверждает ответьчик.

При таких обстоятельствах заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.167-170, 180, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

Заявление Общества с ограниченной ответственностью «Семёновское» удовлетворить.

Признать действия должностных лиц Брянского отделения № 8605 Сберегательного банка РФ (ОАО) выразившиеся в отказе ООО «Семеновское» оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати, незаконными.

Обязать Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в лице Брянского отделения № 8605 оформить карточки с образцами подписей и оттиска печатей для выполнения банковских операций на имя генерального директора ООО «Семёновское» ФИО1

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Брянского отделения № 8605 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Семёновское» 2000 руб. госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Двадцатый арбитражный апелляционный суд (г.Тула) в месячный срок.

Судья Малюгов И.В.

Решение вступает в законную силу 02.04.2010 года.