Гражданский кодекс часть 1

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратилось в Арбитражный суд Республики Бурятия с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному соглашению № 721/1071-0000015 от 05.07.2012г. в размере 2 205 888 руб. 14 коп.

В обоснование иска указано, что 05.07.2012г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ИП ФИО1 заключили кредитное соглашение № 721/1071-0000015. В соответствии с условиями кредитного соглашения сумма кредита, предоставленного ответчику, составила 2 373 707 руб. 11 коп Срок кредита: 1 824 дней с даты, следующей за датой предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту составила 21, 5 процента годовых.

Пунктом 1.8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно расчету: все платежи заемщика являются аннуитетными и включают в себя сумму в погашение основного долга и процентов, размер аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 1.8.3. кредитного соглашения. Заемщик обязался производить погашение задолженности в следующие даты: первый платеж заемщик производит через 1 месяц с даты предоставления кредита, последующие платежи осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 месяц с даты предыдущего платежа.

В соответствии с п. 1.12 кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентами/или комиссиям по кредиту, начисленным банком в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0, 1 процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

Согласно п. 4.6. приложения № 1 кредитор имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно в случае, если заемщик не выполнил какое-либо обязательств перед кредитором по кредитному соглашению, просрочил любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей.

В соответствии с расчетом задолженности: с октября 2013г. по настоящее время ИП ФИО1 не вносит денежные средства в счет погашения задолженности.

Таким образом, задолженность по Кредитному соглашению №721/1071-0000015 по состоянию на 18.12.2013г. составляет 2 205 888 руб. 14 коп., из них 2 049 844 руб. 71 коп. - остаток ссудной задолженности, 144 358 руб. 99 коп. - задолженность по плановым процентам, 6 677 руб. 95 коп.. - задолженность по пени, 5 006 руб. 49 коп.. - задолженность по пени по просроченному долгу.

01.11.2013г. заемщику было передано уведомление о досрочном истребовании кредита, в соответствии с которым банк просит досрочно погасить кредит в полном объеме в срок не позднее 05.12.2013г. Однако, в указанный срок задолженность по кредиту не была погашена.

Истец в судебном заседании поддержал исковые требования, так как они изложены в исковом заявлении.

Ответчик указал, что возражений против исковых требований не имеет, платежи по кредиту не производились ввиду тяжелого финансового положения.

Изучив материалы дела, заслушав доводы истца и ответчика, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение №721/1071-0000015 от 05.07.2012г.

По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные соглашением (п. 1.1).

Сумма кредита 2 373 707 руб. 11 коп., срок кредита 1824 дней с даты, следующей за датой предоставления кредита, процентная ставка по кредиту 21,5% годовых (п. 1.2, 1.3, 1.4).

В приложении №1 к кредитному соглашению определен порядок начисления и уплаты процентов по кредиту; права, обязательства сторон и ответственность; порядок осуществления платежей.

В приложении № 2 к кредитному соглашению, банк и заемщик согласовали графики погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение перечисления денежных средств истцом представлена выписка по лицевому счету ответчика за 05.07.2012г.

Истец указал, что по кредитному соглашению ответчик с октября 2013г. не вносит денежные средства в счет погашения кредитного обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4.6 приложения №1 к кредитным соглашениям кредитор имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно в случае, если заемщик не выполнил какое-либо обязательство перед кредитором по кредитному соглашению, просрочил любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей.

Истец заявил о досрочном возврате просроченной задолженности по кредитам.

На уведомлении о погашении просроченной задолженности по кредиту имеется отметка в получении его ответчиком лично 21.11.2013г., уведомление также направлено ответчику почтой 19.11.2013г.

Ответчик требование о досрочном возврате кредита в сроки, указанные в уведомлениях, не исполнил.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как было указано, кредитным соглашением предусмотрена процентная ставка в размере 21,5 % годовых.

В соответствии с пунктом 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается.

Доказательств своевременного и надлежащего исполнения обязанности по кредитным соглашениям ответчик не представил.

Ссылку ответчика на тяжелое финансовое положение суд не принимает.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статей 1, 2 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, предпринимательская деятельность является самостоятельной, осуществляемой на свой риск.

В силу пункта 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относится, в частности, отсутствие у должника необходимых денежных средств, трудное финансовое положение.

На основании изложенного, требование истца о взыскании 2 049 844 руб. 71 коп. - остатка ссудной задолженности, 144 358 руб. 99 коп. - задолженности по плановым процентам подлежит удовлетворению.

Как установлено пунктами 1.12 кредитных соглашений в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с соглашениями, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец представил обоснованный расчет неустойки. Задолженность по пени равна 6 677 руб. 95 коп., задолженность по пени по просроченному долгу - 5 006 руб. 49 коп.

Ответчиками возражений по размеру начисленной неустойки, по ее расчету не представлено.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с постановлением Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 22.12.2011г. №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Ответчики ходатайства о снижении неустойки, равно как и доказательства ее несоразмерности, не представил. В связи с чем, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд возлагает на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) 2 239 917 руб. 58 коп., в том числе 2 049 844 руб. 71 коп. – остаток ссудной задолженности, 144 358 руб. 99 коп. – задолженность по плановым процентам, 6 677 руб. 95 коп. – задолженность по пени, 5 066 руб. 49 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, 34 029 руб. 44 коп. – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Бурятия.

Судья Э.Л.Орлов