Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Республики Бурятия в составе судьи Борголовой Г.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Бадмадоржиевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению

гражданина, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющего статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке, ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>)

к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Бурятского регионального филиала (ОГРН <***>, ИНН <***>)

о взыскании 360 000 рублей – неосновательного обогащения, списанного по банковскому ордеру от 08.06.2020 №655605,

при участии в заседании

от истца (онлайн): ФИО2 – представителя по доверенности от 28.01.2021 б/н;

от ответчика (онлайн): ФИО3 – представителя по доверенности от 06.12.2018 №676,

установил:

гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющий статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке, ФИО1 (далее по тексту – истец,
ИП ФИО1) обратилась в арбитражный суд с иском о взыскании 360 000 рублей – неосновательного обогащения, списанного по банковскому ордеру от 08.06.2020 №655605, с акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Бурятского регионального филиала (далее по тексту – ответчик, банк).

Дело принято к производству суда с рассмотрением в порядке упрощённого производства.

Определением от 22 марта 2021 года суд по ходатайству истца перешёл к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В обоснование исковых требований истец указал на то, что заключил договор банковского счета путем присоединения к Единому сервисному договору. Ответчик безосновательно списал со счета истца 360 000 рублей за перечисление собственных денежных средств на свой счет в другом банке. Считает, что за такую банковскую операцию должен оплатить 30 рублей по пункту 1.1.5.2 Тарифов.

Представитель истца поддержал исковые требования в судебном заседании и просил удовлетворить иск.

Ответчик требования истца не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве от 26.02.2021 на исковое заявление и дополнениях к нему от 01.04.2021, от 29.04.2021.

Представитель ответчика пояснил, что ФИО1 осуществила 08.06.2020 через мобильный банк перевод денежных средств в сумме 6 000 000 рублей себе же на счёт в другом банке, на которые АО «Российский сельскохозяйственный банк» начислило и списало комиссию 6% в сумме 360 000 рублей. Из ранее представленной в дело банковской выписки следует, что счёт в ПАО «Банк ВТБ», на который осуществлено перечисление денежных средств в сумме 6 000 000 рублей, является счётом физического лица «40817…». Согласно тарифам банка в таком случае подлежит начислению и списанию комиссия в соответствии с пунктом 1.1.8 тарифов. Пункт 1.1.5.2 тарифов, на который ссылается истец, применим только к переводам на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открытые в других кредитных организациях, поскольку в примечании к пункту 1.1.5 тарифов указано, что «комиссия за перевод денежных средств на счета физических лиц взимается в соответствии с пунктом 1.1.8 Тарифов». В данном случае счет ФИО1 в ПАО «Банк ВТБ» является счётом физического лица «40817…», а не индивидуального предпринимателя «40802…..».

Представитель ответчика просил отказать в иске.

Выслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Истцом предъявлено к взысканию имеющееся, по его мнению, у ответчика неосновательное обогащение в сумме 360 000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей
1109 указанного кодекса.

В предмет доказывания по настоящему делу входят следующие обстоятельства: приобретение ответчиком денежных средств за счёт истца, отсутствие оснований, установленных законом, иными правовыми актами или сделкой для приобретения ответчиком денежных средств, указанных в иске, размер неосновательного обогащения.

Согласно представленной выписке из ЕГРИП от 11.02.2021 №ИЭ9965-21-34680341 ФИО1 зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя с 03.12.2019.

Как следует из материалов дела, 08.06.2020 со счета ФИО1 (ИП), открытого в Бурятском региональном филиале АО «Российский сельскохозяйственный банк», перечислено на счет Бурятского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» 360 000 рублей по банковскому ордеру от 08.06.2020 №655605. В назначении платежа указано: «Комиссия за переводы по договору 21/02/2020, 205900/0055 и тарифам Банка за 08/06/20, число док.: 1. НДС нет».

Судом установлено, что комиссия снята банком за перевод 08.06.2020 денежных средств в сумме 6 000 000 рублей со счета ФИО1 (ИП), открытого в Бурятском региональном филиале АО «Российский сельскохозяйственный банк», на счет
ФИО1 в филиале №5440 Банка ВТБ (ПАО), назначение платежа: «Пополнение счета: не связанного с предпринимательской деятельностью после уплаты всех налогов.
НДС не облагается».

Между истцом (клиентом) и ответчиком (банком) заключен Единый сервисный договор от 21.02.2020 №Е205900/0007, а также договор банковского счета от 21.02.2020 №205900/0055, договор дистанционного банковского обслуживания от 21.02.2020 путем подписания индивидуальным предпринимателем ФИО1 заявления о присоединении к Единому сервисному договору 21.02.2020.

Подписание указанного заявления является подтверждением того, что клиент ознакомлен и согласен с требованиями договора, действующими на дату подписания указанного заявления; ознакомлен/ознакомился с Тарифами банка/Тарифными планами, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет по адресу http://www.rshb.ru.

В пункте Iзаявления указано, что клиент присоединяется к Условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» и просит открыть расчетный счет в валюте Российской Федерации.

В соответствии с пунктом III заявления клиент присоединился к Условиям дистанционного банковского обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» и просит осуществлять дистанционное банковское обслуживание с использованием системы «Интернет-Клиент» по всем расчетным/депозитным счетам, открытым в банке.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422, пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 424 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее по тексту - Закон № 395-1) установлено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций, на осуществление которых выдается специальное разрешение (лицензия).

В соответствии со статьей 30 Закона № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1 статьи 29 Закона № 395-1).

Статьёй 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 данной статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (пункт 2 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из пункта 2.2 Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» следует, что открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание клиента осуществляется банком на основании договора, состоящего из заявления о присоединении к Условиям и настоящих Условий, а также в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В пункте 2.3 Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» указано, что банк, с целью ознакомления клиентов с указанными Условиями и Тарифами банка, размещает их, в том числе изменения и дополнения к ним, путем их опубликования одним из следующих способов:

- размещения на официальном сайте банка в сети интернет по адресу http://www.rshb.ru,

- размещения на информационных стендах подразделений банка, осуществляющих обслуживание клиентов.

Как указано в пункте 5.1.6 Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк», банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия, включая приложения к нему, Тарифы банка с предварительным уведомлением об этом клиента за 10 рабочих дней до внесения соответствующих изменений в порядке, предусмотренном пунктом 2.3 указанных Условий.

Пунктом 2.6 Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» предусмотрено, что предоставление банковских услуг в рамках договора, в том числе услуг по открытию и ведению счета и расчетно-кассовому обслуживанию осуществляется банком за плату в соответствии с Тарифами банка, действующими на момент предоставления услуги.

Согласно пункту 4.2.3 Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» клиент обязуется уплачивать банку комиссионное вознаграждение за предоставленные банковские услуги в рамках договора, в том числе услуги по открытию и ведению счета, и расчетно-кассовому обслуживанию, в срок и в размерах, установленных Тарифами банка.

В соответствии с пунктом 5.1.1.1 Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» банк имеет право списывать со счета клиента без его дополнительного распоряжения на основании расчетных документов, в том числе банковского ордера: сумму комиссионного вознаграждения за предоставленные по счету банковские услуги (кроме счетов, по которым в соответствии с указанными Условиями оплата комиссионного вознаграждения банка производится с иного счета), в срок и размерах, установленных Тарифами банка.

Пунктом 9.9 Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» предусмотрена обязательная претензионная процедура досудебного урегулирования.

Претензия о возврате безосновательно списанных со счета 360 000 рублей и выплате неустойки направлена ответчику 24.11.2020.

Согласно пункту II заявления о присоединении к Единому сервисному договору 21.02.2020 клиент просил обслуживание открытого в соответствии с заявлением счета осуществлять согласно тарифам комиссионного вознаграждения на услуги
АО «Россельхозбанк» юридическим лицам, субъектам Российской Федерации, муниципальным образованиям, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.

Ответчиком представлены Тарифы комиссионного вознаграждения на услуги
АО «Россельхозбанк» юридическим лицам, субъектам Российской Федерации, муниципальным образованиям, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которые действуют с 25.12.2019.

Согласно пункту 1.1.5 Тарифов предусмотрено, что перевод денежных средств со счета клиента осуществляется в следующих случаях:

-на счета, открытые в АО «Россельхозбанк» на основании расчетного документа на бумажном носителе с тарифом 350 рублей или отправленный клиентом по системе дистанционного обслуживания с тарифом 6 рублей (пункт 1.1.5.1 Тарифов);

- на счета, открытые в других кредитных учреждениях на территории Российской Федерации также на основании расчетного документа на бумажном носителе с тарифом
350 рублей или отправленный клиентом по системе дистанционного обслуживания с тарифом 30 рублей (пункт 1.1.5.2 Тарифов);

Исходя из буквального толкования (статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации) указанных пунктов Тарифов суд считает, что переводы денежных средств осуществляются клиентом банка на открытые счета в этом же банке и на счета, открытые в других банках на территории Российской Федерации.

Следует понимать, что клиент, перечисляя себе на открытые счета внутри банка, не платит комиссию согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 20.03.2019 №305-ЭС19-2296.

Поэтому перевод клиентом банка денежных средств подразумевается на счета других клиентов в этом же банке или на счета в другом банке, в том числе на свои счета.

Пункт 1.1.8 Тарифов, исходя из его буквального толкования, предусматривает перевод денежных средств на счета физических лиц, открытые в этом же банке, то есть в
АО «Россельхозбанк». Толкование этого пункта следует понимать из совокупности условий самого пункта, которым предусмотрены конкретные тарифы в зависимости от суммы перевода на счет физическому лицу, имеющему в АО «Россельхозбанк» и примечания к этому пункту, в которых указано на то, что комиссия взимается согласно пункта 1.1.5 Тарифов, если перевод денежных средств осуществляется со счетов страховых, управляющих компаний, застройщика, эскроу для расчетов по договору долевого участия в строительстве, перевод денежных средств по исполнительному производству под которым понимается перечисление денежных средств на счета судебных приставов и на счета взыскателей на основании расчетного документа, составленного по распоряжению взыскателя, то есть этот пункт подразумевает приход денежных средств на счета физических лиц (кредит), что не является тем условием, которым руководствовался банк при списании комиссии со счета истца.

В данном случае, истец осуществил банковскую операцию по «дебету», перечислив со своего счета денежные средства, полученные при осуществлении предпринимательской деятельности после уплаты всех налогов на свой счет, открытый в другом банке, что не запрещено законом.

Также суд считает, что Тарифы установлены для конкретного банка
АО «Россельзхозбанк» и, соответственно, пункт 1.1.8 Тарифов подразумевает под собой тех клиентов - физических лиц, которые открыли свои счета в этом банке, а не перевод денежных средств на счета физических лиц в других банках. Иное толкование противоречит пункту 1.1.5.2 Тарифов.

Довод ответчика о том, что пункт 1.1.5 Тарифов имеет отношение к юридическим лицам судом, отклоняется, как необоснованный. Прямого указания на то, что регулирует правоотношения банка и клиента - юридического лица по взиманию комиссии, нет. Тарифы составлены банком для своих клиентов, не подразделяя физические, юридические или индивидуальные предприниматели.

Также суд считает, что комиссия 30 рублей за перевод денежных средств на счета, открытые в других банках на территории Российской Федерации по системе дистанционного обслуживания, если принимать во внимание позицию ответчика для юридических лиц, не справедливо меньше, чем по отношению к физическим лицам, которые, по мнению ответчика, должны оплачивать намного больше комиссию, чем юридические лица.

Такие доводы ответчика судом отклоняется, поскольку нарушают принцип равноправия и справедливости субъектов в гражданском обороте при осуществлении своих прав.

Кроме того, суд считает, что представленные Тарифы являются недостаточно ясными, не конкретизированными и неполными для их понимания клиентами банка.

Принимая во внимание представленные Тарифы банка и установленные фактические обстоятельства по делу, суд считает, что истец обязан уплатить комиссию за перевод своих денежных средство со счета, открытого в банке у ответчика на свой счет в другом банке
30 рублей согласно пункту 1.1.5.2 указанных Тарифов по системе дистанционного обслуживания.

При этом не имеет значение счет физического лица, индивидуального предпринимателя или юридического лица, поскольку пункт 1.1.5 Тарифов прописан для всех клиентов банка, как для физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Размер комиссионного вознаграждения за осуществление операций по переводу денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с их банковских счетов на банковские счета физических лиц не может быть обусловлен различным назначением осуществляемых переводов либо различными суммами переводов.

Оценив в соответствии со статьёй 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в совокупности и во взаимосвязи все приведённые лицами, участвующими в деле, доводы и представленные в дело доказательства, суд приходит к выводу о наличии неосновательного обогащения на стороне ответчика в сумме
359 970 рублей (360 000 рублей – 30 рублей).

Требование истца о взыскании неосновательного обогащения подлежит частичному удовлетворению.

Согласно статье 101 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела арбитражным судом.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 200 рублей.

Исковые требования удовлетворены на 99,99% от заявленных.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина по делу подлежит отнесению на истца и ответчика пропорционально удовлетворённым исковым требованиям.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать 330 000 рублей – неосновательное обогащение, 9 350 рублей – судебные расходы истца по уплате государственной пошлины, всего 339 350 рублей
с акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Бурятского регионального филиала (ОГРН <***>, ИНН <***>), зарегистрированного по адресу: 119034, <...>, в пользу гражданина, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического
лица и имеющего статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке, ФИО1
(ОГРНИП <***>, ИНН <***>).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения (изготовления его в полном объеме) через арбитражный суд, принявший решение.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Судья Г. В. Борголова