Гражданский кодекс часть 1

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи О.Г. Ломакиной, рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Кредитного потребительского кооператива «КАПИТАЛЪ» (ИНН <***> ОГРН <***>) к Отделению по Волгоградской области Южного главного управления Центрального банка РФ об оспаривании постановления,

с привлечением к участию в деле в качестве заинтересованных лиц – ФИО1, ФИО2, ФИО3,

при участии в заседании:

от административного органа –ФИО4 по доверенности от 18.03.2019.

Кредитный потребительский кооператив «КАПИТАЛЪ» обратилось в Арбитражный суд Волгоградской области с заявлением к Отделению по Волгоградской области Южного главного управления Центрального банка РФ об отмене постановления от 27.12.2019 №19-25891/3110-1 о привлечении Кооператива к административной ответственности по части 9 статьи 19.5 Идентификаторекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ) и назначении наказания в виде административного штрафа в размере 250 000 (двести пятьдесят тысяч) рублей.

Административный орган против удовлетворения требований возражает, представил отзыв, полагает, что при рассмотрении дела об административном правонарушении уполномоченным должностным лицом Отделения Волгоград установлены признаки нарушения законного предписания Банка России об устранении нарушений законодательства Российской Федерации от 08.10.2019 № 59-3-7/78634.

Рассмотрев материалы дела, суд оснований для удовлетворения требований кооператива не усматривает.

Банк России, согласно статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Федеральный закон № 86-ФЗ), является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями (НФО), включая кредитные потребительские кооперативы.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, иных потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг).

Согласно статье 76.5 Федерального закона № 86-ФЗ, Банк России направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

В рамках проведения надзорных мероприятий Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации (далее - Служба) письмом от 21.08.2019 № 59-3-7/67156 запросила у КПК «КАПИТАЛЪ» сведения и документы, которые Кооператив представил при сопроводительном письме № 106/19 от 30.08.2019 (вх. № 417314 от 03.09.2019).

При рассмотрении документов Кооператива, в частности договоров займа, заключенных КПК «КАПИТАЛЪ» с гражданами, Службой были установлены следующие нарушения требований законодательства Российской Федерации, допущенные Кооперативом:

- в Договорах в нарушение части 4.1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) в полную стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении Кооперативом включены платежи, не предусмотренные частью 3 и пунктами 2-7 части 4 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ (включена основная сумма долга);

- в Договорах в нарушение части 4 статьи 6.1 Федерального закона № 353-ФЗ размещен примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный с нарушением пункта 1 Указания Банка России от 15.05.2018 № 4795-У «О порядке расчета примерного размера среднемесячного платежа заемщика по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой» (далее – Указание Банка России № 4795-У);

- в нарушение части 5 статьи 6.1 Федерального закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа, установленный в пункте 12 таблицы индивидуальных условий Договоров, превышает размер ключевой ставки Банка России на момент заключения Договоров; согласно информации Банка России от 14.12.2018 и от 14.06.2019 размер ключевой ставки Банка России с 17.12.2018 по 17.12.2019 составлял 7,75 % годовых, а размер неустойки (штрафа, пени) по Договорам составлял: у ФИО1 и ФИО2 2 % ежедневно за каждый день просрочки или 730 % годовых, у ФИО3 0,2 % ежедневно за каждый день просрочки или 73 % годовых.

В соответствии с Указанием Банка России от 03.11.2017 № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» электронные документы (информация), в том числе требования (предписания) Банка России, направляются Банком России поднадзорным организациям путем размещения в личных кабинетах.

Электронный документ Банка России считается полученным поднадзорной организацией по истечении 24 часов с момента размещения электронного документа в личном кабинете.

В связи с нарушениями КПК «КАПИТАЛЪ» требований законодательства Российской Федерации Служба 08.10.2019 разместила в личном кабинете Кооператива предписание № 59-3-7/78634 (далее – Предписание).

Согласно Предписанию КПК «КАПИТАЛЪ» предписывалось:

1. Устранить нарушения, указанные в предписывающей части Предписания, а именно, принять меры, направленные на:

1.1. приведение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) по Договорам в соответствие с требованиями части 4.1 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ;

1.2. приведение значения примерного размера среднемесячного платежа по Договорам в соответствие с требованиями пункта 1 Указания Банка России № 4795-У с учетом части 4 статьи 6.1 Федерального закона № 353-ФЗ;

1.3. перерасчет суммы задолженности по Договорам, с учетом требований, предусмотренных частью 5 статьи 6.1 Федерального закона № 353-ФЗ;

1.4. доведение до заемщиков ФИО3, ФИО1 и ФИО2 информации об устранении нарушений требований законодательства Российской Федерации, указанных в пунктах 1.1-1.3 предписывающей части Предписания.

2. Принять меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности Кооператива нарушений законодательства Российской Федерации, подобных указанным в устанавливающей части Предписания (по каждому из пунктов устанавливающей части Предписания).

3. Представить объяснения по факту допущенных нарушений, указанных в устанавливающей части Предписания.

4. Представить в Службу отчет об исполнении Предписания (по каждому из пунктов Предписания) с приложением копий подтверждающих документов, со всеми приложениями, дополнениями и их неотъемлемыми частями (копии приказов, распоряжений, иных документов Кооператива, свидетельствующих о принятии Кооперативом мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности Кооператива нарушений, указанных в устанавливающей части Предписания, копий установленных/утвержденных в рамках исполнения настоящего Предписания типовых форм индивидуальных условий договора потребительского займа с приложением документов, подтверждающих их утверждение; иных документов).

Последним днем исполнения Предписания, согласно Указанию Банка России № 4600-У, являлось 30.10.2019.

КПК «КАПИТАЛЪ» во исполнение Предписания письмами от 21.10.2019 № 118/19 (вх. № 504444 от 30.10.2019) и от 15.11.2019 б/н (вх. № 532301 от 18.11.2019) представил Службе сведения и документы.

Так, в письме от 21.10.2019 № 118/19 заявитель сообщил, что значение полной стоимости кредита (займа) по Договорам приведено в соответствие с требованиями части 4.1 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ; значение примерного размера среднемесячного платежа по Договорам приведено в соответствие с требованиями пункта 1 Указания Банка России № 4795-У, с учетом части 4.1 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ; по Договорам произведен перерасчет, с учетом требований части 5 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ.

Также, Кооператив сообщил о том, что информация об устранении нарушений законодательства доведена заемщикам ФИО3, ФИО1 и ФИО2 в виде смс-сообщений; обязательства по Договорам исполнены полностью.

Кроме того, с указанным письмом Кооператив представил Договоры в формате программного обеспечения Microsoft word.

В качестве приложений к письму от 15.11.2019 б/н (вх. № 532301 от 18.11.2019) КПК «КАПИТАЛЪ» представил отчет об исполнении Предписания; объяснения по факту допущенных нарушений при оформлении Договоров; приказ о приведении полной стоимости кредита (займа) и среднемесячного платежа по Договорам в соответствие с требованиями Федерального закона № 353-ФЗ, а также о перерасчете задолженности по Договорам с учетом требований части 5 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ и доведении заемщикам ФИО3, ФИО1 и ФИО2 информации об устранении нарушений требований законодательства; протокол заседания правления Кооператива от 24.04.2014 № 24 об утверждении табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа и форма индивидуальных условий договора потребительского займа; Договоры в формате программного обеспечения Microsoft word.

Вместе с тем, Административный орган в ходе првоерки установил, что предписание кооперативом в полном объеме не выполнено.

Так, значение примерного размера среднемесячного платежа по Договорам не было приведено в соответствие с требованиями пункта 1 Указания Банка России от 15.05.2018 № 4795-У с учетом части 4 статьи 6.1 Федерального закона № 353-ФЗ, поскольку в представленных Кооперативом Договорах примерный расчет среднемесячного платежа рассчитан не к полному количеству полных месяцев, в течение которых действует договор, обеспеченный ипотекой (рассчитан Кооперативом как соотношение календарных дней) (пункт 1.2 предписывающей части Предписания).

К отчету об исполнении Предписания Кооперативом не были приложены копии документов, подтверждающих исполнение КПК «КАПИТАЛЪ» пунктов 1.2, 1.4 предписывающей части Предписания, со всеми приложениями, дополнениями и их неотъемлемыми частями (копии приказов, распоряжений, иных документов Кооператива, свидетельствующих о принятии Кооперативом мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности Кооператива нарушений, указанных в устанавливающей части Предписания, копий установленных/утвержденных в рамках исполнения настоящего Предписания типовых форм индивидуальных условий договора потребительского займа с приложением документов, подтверждающих их утверждение; иных документов) (пункт 4 предписывающей части Предписания).

Таким образом, КПК «КАПИТАЛЪ» не исполнил законное предписание Банка России.

Консультантом Отдела поведенческого надзора в сфере деятельности некредитных финансовых организаций № 2 Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы ФИО5 протокол № СЗ-59-ЮЛ-19-25891/1020-1 об административном правонарушении, предусмотренном частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ в отношении КПК «КАПИТАЛЪ» был составлен 19.11.2019 в отсутствие законного представителя и защитника Кооператива, извещенного надлежащм образом о дате и времени составления протокола.

Копия протокола, в соответствии со статьей 28.2 КоАП РФ, была направлена Кооперативу заказным письмом от 20.11.2019 № 59-3-7/89763 по адресу, указанному в Едином государственном реестре юридических лиц (далее – ЕГРЮЛ) на дату отправки протокола: <...>.

Согласно Постановлению Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 № 61 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с достоверностью адреса юридического лица» юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, поступивших по его адресу, указанному в ЕГРЮЛ, а также риск отсутствия по этому адресу своего представителя, и такое юридическое лицо не праве в отношениях с лицами, добросовестно полагавшимися на данные ЕГРЮЛ об адресе юридического лица, ссылаться на данные, не внесенные в указанный реестр, а также на недостоверность данных, содержащихся в нем (в том числе на ненадлежащее извещение в ходе рассмотрения дела, в рамках производства по делу об административном правонарушении и т.п.), за исключением случаев, когда соответствующие данные внесены в ЕГРЮЛ в результате неправомерных действий третьих лиц или иных путем помимо воли юридического лица.

Рассмотрение дела об административном правонарушении СЗ-59-ЮЛ-19-25891 Отделением Волгоград было назначено к рассмотрению на 10.12.2019.

Отделением Волгоград, в целях реализации процессуальных прав, предусмотренных статьями 25.1, 25.5 КоАП РФ, и надлежащего извещения лица, участвующего в производстве по делу об административном правонарушении, в адрес Кооператива заказным письмом с уведомлением от 29.11.2019 № Т318-14-11/12924 направлена копия определения от 29.11.2019 № СЗ-59-ЮЛ-19-25891/3020-1 о месте и времении рассмотрения дела об административном правонарушении СЗ-59-ЮЛ-19-25891.

Согласно определению, законному представителю или защитнику Кооператива необходимо было явиться 10.12.2019 в 11:15 по адресу: <...>, для участия в рассмотрении дела об административном правонарушении № 2019 № СЗ-59-ЮЛ-19-25891.

В отчете, сформированном официальным сайтом АО «Почта России», указано, что по состоянию на 05.12.2019 заказное письмо с уведомлением от 29.11.2019 № Т318-14-11/12924 КПК «КАПИТАЛЪ» не вручено, ожидает адресата в месте вручения с 06.12.2019.

С учетом вышеизложенного, Кооперативу 05.12.2019 Отделением Волгоград направлена телеграмма № 004 о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-19-25891 (далее – телеграмма № 004).

В уведомлении от 06.12.2019 № 003 указано, что телеграмма № 004 вручена адресату 06.12.2019 в 14:00.

Отделением Волгоград 09.12.2019 получено ходатайство Кооператива об отложении дела об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-19-25891 до 20.12.2019. Причиной отложения дела об административном правонарушении КПК «КАПИТАЛЪ» указал необходимость предоставления дополнительных документов, которые могут повлиять на всестороннее, полное и объективное исследование всех обстоятельств дела.

Определением от 10.12.2019 № СЗ-59-ЮЛ-19-25891/3060-1 рассмотрение дела об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-19-25891 отложено на 20.12.2019 в 11:45.

Отделением Волгоград копия определения от 10.12.2019 № СЗ-59-ЮЛ-19-25891/3060-1 направлена Кооперативу заказным письмом с уведомлением от 11.12.2019 № Т318-14-11/13351.

Согласно отчету, сформированному официальным сайтом АО «Почта России», по состоянию на 17.12.2019 заказное письмом с уведомлением от 11.12.2019 № Т318-14-11/13351 КПК «КАПИТАЛЪ» не вручено, ожидает адресата в месте вручения.

С учетом вышеизложенного, Кооперативу 17.12.2019 направлена телеграмма № 002 об отложении рассмотрения дела об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-19-25891.

Согласно уведомлению телеграфом от 18.12.2019 № 001 телеграмма вручена адресату 18.12.2019 в 16:05.

КПК «КАПИТАЛЪ» 17.12.2019 посредством электронной почты (исх. № 126) представил в Банк России дополнительную информацию:

- копию Отчета от 17.12.2019 № 125 об исполнении Предписания с приложением следующих копий документов:

- копию договора займа № 00366 от 29.01.2019, заключенного Кооперативом с ФИО3;

- копию договора займа № 00367 от 07.02.2019, заключенного Кооперативом с ФИО1;

- копию договора займа № 00368 от 28.03.2019, заключенного Кооперативом с ФИО2;

- копию уведомления ФИО3 от 10.10.2019 № 124;

- копию уведомления ФИО1 от 10.10.2019 № 123;

- копию уведомления ФИО2 от 10.10.2019 № 122;

- копию почтовой квитанции от 10.10.2019 об отправке уведомления ФИО3 от 10.10.2019 № 124;

- копию почтовой квитанции от 10.10.2019 об отправке уведомления ФИО1 от 10.10.2019 № 123;

- копию почтовой квитанции от 10.10.2019 об отправке уведомления ФИО2 от 10.10.2019 № 122;

- копию протокола внеочередного общего собрания пайщиков Кооператива от 11.11.2019 № 32;

- копию приказа КПК «КАПИТАЛЪ» от 14.11.2019 № 12;

- копию приказа КПК «КАПИТАЛЪ» от 14.11.2019 № 13;

- текст типового договора займа от 01.01.2020.

Из вышеуказанных документов Кооператива не усматривалось исполнение КПК «КАПИТАЛЪ» Предписания.

Отделением Волгоград 19.12.2019 получено ходатайство Кооператива об отложении дела об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-19-25891 до 27.12.2019, из которого следует, что у законного представителя Кооператива отсутствует возможность своевременного прибытия 20.12.2019 в Отделение Волгоград для участия в рассмотрении дела об административном правонарушении.

Определением от 20.12.2019 № СЗ-59-ЮЛ-19-25891/3060-1 рассмотрение дела об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-19-25891 отложено на 27.12.2019 в 11:45.

Отделением Волгоград копия определения от 20.12.2019 № СЗ-59-ЮЛ-19-25891/3060-1 об отложении рассмотрения дела об административном правонарушении на 27.12.2019 в 11:45 направлена Кооперативу заказным письмом с уведомлением от 24.12.2019 № Т318-14-11/13797.

Дополнительно, Отделением Волгоград направлена КПК «КАПИТАЛЪ» телеграмма от 24.12.2019 № 001 об отложении рассмотрения дела об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-19-25891 на 27.12.2019 в 11:45.

Телеграмма № 001 направлена Кооперативу, по адресу КПК «КАПИТАЛЪ»: ул. Молокова, д. 16, пом. 353, г. Красноярск, в соответствии со сведениями, внесенными в ЕГРЮЛ 19.12.2019

Согласно уведомлению № 001 от 26.12.2019 телеграмма № 001 адресату не доставлена, такого учреждения нет.

В соответствии с Постановлением Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 № 61 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с достоверностью адреса юридического лица», Кооператив несет риск неполучения телеграммы № 001 о рассмотрении 27.12.2019 в 11:45 дела об административном правонарушении СЗ-59-ЮЛ-19-25891.

Кроме того, Банком России копия определения от 20.12.2019 № СЗ-59-ЮЛ-19-25891/3060-1 об отложении рассмотрения дела об административном правонарушении на 27.12.2019 в 11:45 размещена в личном кабинете КПК «КАПИТАЛЪ» 24.12.2019 в 15:01 МСК.

В соответствии с Указанием Банка России № 4600-У, определение от 20.12.2019 № СЗ-59-ЮЛ-19-25891/3060-1 об отложении рассмотрения дела об административном правонарушении на 27.12.2019 в 11:45 считается полученным КПК «КАПИТАЛЪ» 25.12.2019.

Таким образом, КПК «КАПИТАЛЪ» надлежащим образом был извещен Банком России о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении.

Постановлением должностного лица административного органа по результатам всестороннего изучения материалов дела об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-19-25891 в отношении Кооператива была избрана та мера ответственности, соразмерная характеру и последствиям совершенного правонарушения и степени вины привлекаемого к административной ответственности юридического лица, а именно: административный штраф в размере 250000 (двести пятьдесят тысяч) рублей, что составляет половину минимального размера административного штрафа, предусмотренного частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ.

Суд полагает, что факт совершения кооперативом правонарушения подвтерждаетсЯ материалами дела, кооперативом не оспаривается.

Действия заявителя административным органом квалифицированы верно, существенных нарушений процедуры привлечения к ответственности не допущено, постановлений вынесены в пределах сроков давности привлечения к ответственности.

Доводы заявимтеля о возможности применения в рассматриваемой ситуации положений ст. 2.9 КоАП РФ суд находит ошибочными.

Согласно пункту 18.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния. При этом применение положений о малозначительности должно быть мотивировано.

Вместе с тем при рассмотрении дела судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих об исключительности рассматриваемого случая и дающие возможности считать малозначительным совершенное КПК «КАПИТАЛЪ» правонарушение.

Кооператив, приводя доводы о возможности назначения предупреждения в соответствии с частью 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ, не учитывает, что запрет замены административного наказания в виде административного штрафа на предупреждение по части 9 статьи 19.5 КоАП РФ прямо установлен частью 2 статьи 4.1.1 КоАП РФ.

Пунктом 1 статьи 4.1 КоАП РФ предусмотрено, что административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом.

При этом частью 3 статьи 4.1 КоАП РФ установлено, что при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

В силу пункта 3.2 статьи 4.1 КоАП РФ при наличии исключительных обстоятельств, связанных с характером совершенного административного правонарушения и его последствиями, имущественным и финансовым положением привлекаемого к административной ответственности юридического лица, судья, орган, должностное лицо, рассматривающие дела об административных правонарушениях либо жалобы, протесты на постановления и (или) решения по делам об административных правонарушениях, могут назначить наказание в виде административного штрафа в размере менее минимального размера административного штрафа, предусмотренного соответствующей статьей или частью статьи раздела II настоящего Кодекса, в случае, если минимальный размер административного штрафа для юридических лиц составляет не менее ста тысяч рублей.

При назначении наказания административный орган учел обстоятельства, смягчающие ответственность Кооператива, снизил штраф в два раза.

Иные доводы Кооператива о незаконности постановления не свидетельствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167-170, 211 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления отказать.

Решение может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течении десяти дней с момента его вынесения через Арбитражный суд Волгоградской области.

Судья Кострова Л.В.