Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Волгоградской области в составе судьи Масловой И.И., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Николенко И.В., рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в лице Операционного офиса № 1 в г. Волгограде филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Ростов-на-Дону к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Волгоградской области (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании недействительным предписания в части, с участием в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора - ФИО1

в судебном заседании приняли участие:

от заявителя – ФИО2, доверенность от 29.09.2014 № 1171/2014;

от Управления Роспотребнадзора по Волгоградской области – ФИО3, доверенность от 12.03.2014 № 64;

от ФИО1 – не явился, извещен;

установил:

Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» в лице Операционного офиса № 1 в г. Волгограде филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Ростов-на-Дону (далее – ОАО НБ «ТРАСТ», Общество, Банк, заявитель) обратилось в Арбитражный суд Волгоградской области с заявлением, с учетом уточнений, к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Волгоградской области (далее - Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области, административный орган) о признании предписания № 541-06-14 об устранении выявленных нарушений от 28.08.2014 недействительным в части пункта 1 в части требования провести мероприятия по недопущению нарушений действующего законодательства по защите прав потребителей, путем направления в адрес ФИО1 (далее – ФИО1) дополнительного соглашения об изменении условий договора в части п. 1.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющееся неотъемлемой частью кредитного договора <***>, предусматривающего условие включения в сумму кредита суммы на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, согласно ст. 809, ч. 1 ст. 811, ст. 934, ч. 1 ст. 954 ГК РФ; в части пункта 3 в части требования возврата комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в размере 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, с последующей выдачей нового графика платежей по Кредитному договору.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Волгоградской области в удовлетворении заявленных требований просит отказать в связи с необоснованностью доводов, приведенных в заявлении.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещён надлежащим образом, отзыв не представил.

Изучив представленные доказательства, заслушав объяснения представителей, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований в части признания недействительным пункта 1 предписания Управления Роспотребнадзора по Волгоградской области № 541-06-14 об устранении выявленных нарушений от 28.08.2014 в части требования провести мероприятия по недопущению нарушений действующего законодательства по защите прав потребителей, путем направления в адрес ФИО1 дополнительного соглашения об изменении условий договора в части п. 1.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющееся неотъемлемой частью кредитного договора <***>, предусматривающего условие включения в сумму кредита суммы на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, согласно ст. 809, ч. 1 ст. 811, ст. 934, ч. 1 ст. 954 ГК РФ; в остальной части требований заявителя следует отказать.

Как следует из материалов дела, по итогам проверки, проведенной Управлением Роспотребнадзора по Волгоградской области по жалобе ФИО1, результаты которой зафиксированы в акте № 1146 от 28.08.2014 (с учетом извещения об исправлении опечатки от 28.10.2014 № 06/06-07-24220-14), административный орган вынес в адрес ОАО НБ «ТРАСТ» предписание № 541-06-14 от 28.08.2014 (с учетом извещения об исправлении опечатки от 28.10.2014 № 06/06-07-24220-14) об устранении выявленных нарушений.

В соответствии с предписанием ОАО НБ «ТРАСТ» обязано в срок до 28.10.2014:

1. Провести мероприятия по недопущению нарушений действующего законодательства по защите прав потребителей, путем направления в адрес ФИО1 дополнительного соглашения об изменении условий договора в части п. 1.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющееся неотъемлемой частью кредитного договора <***>, предусматривающего условие включения в сумму кредита суммы на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, согласно ст. 809, ч. 1 ст. 811, ст. 934, ч. 1 ст. 954 ГК РФ;

2. Провести мероприятия по устранению нарушений действующего законодательства по защите прав потребителей, путем направления в адрес ФИО1 дополнительного соглашения об изменении условий договора в части п. 1.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, п. 5 Тарифов ОАО НБ «ТРАСТ» по продукту «Лояльный экспресс», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора <***>, предусматривающих взимание единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента – 2,0% от суммы зачисленного на счет Кредита (минимум 9999,99 рублей включительно), согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ; п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.2009 № 395-1; ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1991 № 2300-1; п. 2.1.2, п. 3.1 Положения Центрального Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения);

3. Произвести мероприятия по недопущению причинения имущественного вреда ФИО1, а именно произвести возврат комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в размере 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, а также единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 5954,32 рубля с последующей выдачей нового графика платежей по Кредитному договору.

Заявитель, не согласившись с вынесенным предписанием в части пункта 1 в части требования провести мероприятия по недопущению нарушений действующего законодательства по защите прав потребителей, путем направления в адрес ФИО1 дополнительного соглашения об изменении условий договора в части п. 1.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющееся неотъемлемой частью кредитного договора <***>, предусматривающего условие включения в сумму кредита суммы на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, согласно ст. 809, ч. 1 ст. 811, ст. 934, ч. 1 ст. 954 ГК РФ; в части пункта 3 в части возврата комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в размере 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, с последующей выдачей нового графика платежей по Кредитному договору, обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Давая оценку доводам сторон, суд учитывал следующее.

В соответствии с частью 1 статьи 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) государственных органов, иных органов, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской деятельности.

Для признания ненормативного акта недействительным либо действий (бездействия) незаконными необходимо одновременное наличие двух условий: несоответствие их закону или иному правовому акту и нарушение прав и охраняемых законом интересов заявителя.

Как следует из материалов дела, между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 (клиент) 17.01.2013 заключен смешанный кредитный договор <***>, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, с лимитом разрешенного овердрафта (далее – счет); договора о предоставлении в пользование банковской карты, с предоставлением в пользование банковской карты, указанной в пункте 3.4 заявления; кредитного договора, в раках которого клиенту предоставлен кредит на условиях указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее – кредит); договора организации страхования клиента, содержащий поручение на взимание платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или Программе коллективного страхования держателей карт, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка, заключенному со страховой компанией (далее – договор организации страхования клиента).

Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее – условия), и тарифы ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитам «На неотложные нужды» (далее – тарифы), график платежей, заявление <***> от 17.01.2013 о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее – заявление), условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта (далее – условия по карте), тарифы по международной расчетной банковской карте ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта (далее – тарифы по карте), условия участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка и тарифы по Программе добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее – тарифы страхования).

Пункт 1.4 заявления содержит условие о том, что клиент, при участии в Программе страхования, предлагает заключить Банку договор, содержащий элементы договора организации страхования клиента, содержащий поручение на взимание платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или Программе коллективного страхования держателей карт, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка, заключенному со страховой компанией. Заемщик дает кредитору поручение осуществить перечисление денежных средств в размере, указанном в пункте 1.2 заявления, полученных в рамках договора, за вычетом суммы комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, которая содержит в своем составе возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, в т. ч. НДС, в соответствии с тарифами страхования и условиями страхования. В случае согласия заемщика на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и при наличии достаточных средств на счете, указанном в пункте 1.15, осуществить безакцептное списание с данного счета платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка по Программе коллективного страхования по кредиту на неотложные нужды и комиссию за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с тарифами страхования в размере 0,2875% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования.

Таким образом, плата за подключение к Программе страхования в размере 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита представляет собой компенсацию расходов банка на оплату страховых премий страховщику, а также 0,2875% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования – комиссия за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, включена в сумму выдаваемого кредита в общем размере, за пользование которой начисляются проценты.

Административным органом установлен факт включения в кредитный договор <***> от 17.01.2013 на неотложные нужды условий, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.11.2001 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу абзаца 1 преамбулы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Частью 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Соответственно Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» применяется при регулировании правоотношений в сфере кредитования населения. Охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователю), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с частью 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из содержания указанных норм права, кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.

Из изложенных выше норм права следует, что подключение к программе страхования является обязанностью банка, а не заемщика.

Суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора о том, что с заемщика взимается плата за подключение к программе страхования, включающая компенсацию Банку расходов на оплату страховых премий страховщику в соответствии с тарифами Банка, ущемляет права потребителя, поскольку действующим законодательством не предусмотрена обязанность Банка страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество заемщиков за свой счет или за счет заинтересованных лиц, не предусмотрена обязанность заемщиков компенсировать расходы Банка на оплату страховых премий страховщику в случае добровольного страхования Банком жизни, здоровья или имущества заемщиков и включение в сумму кредита таких расходов Банка, за пользование которой подлежат начислению проценты.

Следовательно, включение в кредитный договор условия о том, что в сумму кредита включается сумма на оплату комиссии за подключение к Программе страхования, включающая компенсацию Банку расходов на оплату страховых премий страховщику, нарушает права заемщика на свободный выбор услуги Банка – заключение кредитного договора возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате процентов с указанной суммы, не предусмотренную для данного вида договора.

Заявитель не указал на наличие закона, согласно которому получение кредита на неотложные нужды возможно лишь при условии обязательного заключения вышеуказанного договора страхования.

Кроме того, обусловливая получение кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, заявитель существенно ограничил гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию.

Доводы Банка о том, что реальное согласие клиента на подключение к программе добровольного страхования при реализации Банком кредитных продуктов (согласие ФИО1 оплатить сумму платы за весь срок кредитования и включение суммы платы в сумму выдаваемого кредита) подтверждается его подписью на заявлении, а также подписанным отдельным договором страхования, о том, что спорное условие договора не навязывалось клиенту, подлежат отклонению судом, поскольку условие договора о том, что с заѐмщика взимается плата за подключение к программе страхования, включающих компенсацию Банку расходов на оплату страховых премий страховщику, не предусмотрено действующим законодательством.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что административный орган правомерно расценил указанные выше условия кредитного договора ущемляющими права потребителя, следовательно, основания для обязания Банка произвести возврат комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию Банку расходов на оплату страховых премий страховщику в размере 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, имелись.

В силу части 3 статьи 201 АПК РФ, в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Кредитный договор <***>в части пункта 1.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющегося неотъемлемой частью договора, предусматривающего условие включения в сумму кредита суммы на оплату комиссии за подключение к Программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, является ничтожной сделкой в силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку часть 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» презюмирует недействительность сделок, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Однако ничтожность договора в этой части влечет правовые последствия, связанные с недействительностью сделки, предусмотренные статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, а не изменение договора. Общими правовыми последствиями недействительности сделки является отсутствие правовых последствий такой сделки: применительно к настоящему делу – отсутствие у ОАО НБ «ТРАСТ» права включения в сумму кредита суммы на оплату комиссии за подключение к Программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику. Специальными последствиями недействительности ничтожной сделки является обязанность сторон возвратить все полученное по сделке либо возместить стоимость полученного. Специальные последствия недействительности сделки могут быть применены только судом, органы Роспотребнадзора полномочиями по применению таких последствий не наделены.

Предписывая ОАО НБ «ТРАСТ» направить в адрес ФИО1 дополнительное соглашение об изменении условий договора в части п. 1.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора <***>, предусматривающегоусловие включения в сумму кредита суммы на оплату комиссии за подключение к Программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, согласно ст. 809, ч. 1 ст. 811, ст. 934, ч. 1 ст. 954 ГК РФ, Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области фактически применяет последствия недействительности ничтожной сделки, не предусмотренные законом, и в отсутствие у него полномочий на применение последствий недействительности сделки.

Само возложение на Банк обязанности изменить ранее заключенный договор является понуждением к заключению договора на иных условиях, что противоречит статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом, исключение им в одностороннем порядке согласованных условий двухстороннего договора будет являться нарушением статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускающей одностороннего изменения условий договора.

В соответствии с частью 2 статьи 201 АПК РФ, арбитражный суд, установив, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действия (бездействие) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, принимает решение о признании ненормативного правового акта недействительным, решений и действий (бездействия) незаконными.

Незаконность возложенной на ОАО НБ «ТРАСТ» оспоренным предписанием обязанности по направлению в адрес ФИО1 дополнительного соглашения об изменении условий договора в части п. 1.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора <***>, предусматривающегоусловие включения в сумму кредита суммы на оплату комиссии за подключение к Программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику влечет признание предписания недействительным в указанной части.

В остальной части требования ОАО НБ «ТРАСТ» - по пункту 3 предписания Управления Роспотребнадзора по Волгоградской области № 541-06-14 от 28.08.2014 в части требования возврата комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в размере 0,3% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, с последующей выдачей нового графика платежей по Кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 167-170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным пункт 1 предписания Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Волгоградской области (ИНН <***>, ОГРН <***>) № 541-06-14 об устранении выявленных нарушений от 28.08.2014 в части требования провести мероприятия по недопущению нарушений действующего законодательства по защите прав потребителей, путем направления в адрес ФИО1 дополнительного соглашения об изменении условий договора в части п. 1.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющееся неотъемлемой частью кредитного договора <***>, предусматривающего условие включения в сумму кредита суммы на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, согласно ст. 809, ч. 1 ст. 811, ст. 934, ч. 1 ст. 954 ГК РФ.

В остальной части требований открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в лице Операционного офиса № 1 в г. Волгограде филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Ростов-на-Дону отказать.

Взыскать с Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Волгоградской области (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в лице Операционного офиса № 1 в г. Волгограде филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Ростов-на-Дону судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2000 рублей.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд, через Арбитражный суд Волгоградской области.

Судья И.И. Маслова