Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Воронежской области в составе судьи Пименовой Т.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сноповой И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) г. Кострома к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Воронежской области (ОГРН <***> ИНН <***>) г. Воронеж о признании незаконным решения от 19.06.2014 года № 84-78р,

при участии

от заявителя: ФИО1, представителя по доверенности от 25.09.2014 года №425 (сроком на пять лет копия в деле), паспорт РФ,

от УФАС по Воронежской области: ФИО2, представителя по доверенности от 08.10.2014 года № 03-16/4323 (сроком на 1 год), паспорт РФ,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее – ООО ИКБ «Совкомбанк» или заявитель) обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным решения Управления Федеральной антимонопольной службы по Воронежской области (далее – УФАС по Воронежской области или антимонопольный орган) от 19.06.2014 года № 84-78р о признании ненадлежащей рекламы, распространяемой ООО ИКБ «Совкомбанк», выдаче ему предписания о прекращении нарушения части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе», передаче материалов дела уполномоченному должностному лицу УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении по основаниям статьи 14.3 КоАП РФ.

В судебном заседании ООО ИКБ «Совкомбанк» поддержало доводы заявления, просит его удовлетворить.

УФАС по Воронежской области считает оспариваемое решение законным и обоснованным по основаниям, изложенным в отзыве.

В судебном заседании объявлялся перерыв на пять дней с 22 по 29 декабря (без учета выходных дней 27 и 28 декабря).

Из материалов дела установлено.

В УФАС по Воронежской области поступили заявления от гражданина (входящие №01-10/489 от 13.12.2013 года, №-01-10/67 от 28.01.2014 года), содержащие сведения о нарушении ФЗ «О рекламе».

В соответствии с поступившими обращениями и на основании распоряжения от 23.12.2013 года №03-16/4127 УФАС по Воронежской области была проведена внеплановая документарная проверка в отношении ООО ИКБ «Совкомбанк».

В ходе проверки установлено распространение Обществом с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» в Бобровской районной газете «Звезда» №95 от 03.12.2013 года рекламы следующего содержания:

«Совкомбанк. Вы ПЕНСИОНЕР? ДАДИМ ВАМ 12 % «Денежный кредит» Сумма кредита 50 000 рублей. Срок кредита 6 месяцев. Ставка 12 % годовых. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ и второй документ удостоверяющий личность. Банк вправе отказать в представлении кредита без объяснения причины. Генеральная Лицензия Банка России № 963 ООО ИКБ «Совкомбанк». На правах рекламы. www.sovcombank.ru 8 800 100 000 6 <...>».

Антимонопольный орган расценил размещенную информацию как рекламу, так как она адресована неопределенному кругу лиц и направлена на привлечение внимания к объекту рекламирования, формированию или поддержанию интереса к нему и его продвижению на рынке.

Объектами рекламирования в рассматриваемой рекламе являются ООО ИКБ «Совкомбанк» и финансовая услуга - денежный кредит 50 000 под 12% годовых.
Согласно данным из ЕГРЮЛ место нахождения ООО ИКБ «Совкомбанк», рекламодателя рассматриваемой рекламы, <...>.

Антимонопольный орган установил, что в рассматриваемой рекламе отсутствует часть существенной информация об условиях приобретения кредита: возраст от 20 до 85 лет, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, проживание не менее 4 месяцев в регионе присутствия Банка либо не далее 70 км от ближайшего офиса, наличие стационарного рабочего или домашнего телефона, что приводит к искажению смысла рекламы и вводит в заблуждение потребителей относительно фактической возможности получения ими рекламируемого кредита и тем самым нарушает часть 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе».

Результаты проверки отражены в акте №1 от 06.02.2014 года.

19.03.2014 года Управлением Федеральной антимонопольной службы по Воронежской области в отношении ООО ИКБ «Совкомбанк» возбуждено дело по признакам нарушения законодательства о рекламе.

19.06.2014 года в отсутствие надлежащим образом извещенного ООО ИКБ «Совкомбанк» указанное дело было рассмотрено антимонопольным органом и принято решение, в соответствии с которым указанная реклама была признана ненадлежащей рекламой, распространяемой ООО ИКБ «Совкомбанк», решено выдать ему предписание о прекращении нарушения части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе», передать материалы дела уполномоченному должностному лицу УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении по основаниям статьи 14.3 КоАП РФ.

Не согласившись с указанным решением УФАС по Воронежской области, считая его незаконным и необоснованным, Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» обратилось в арбитражный суд с настоящим заявлением.

При этом заявитель полагает, что антимонопольным органом при принятии спорного решения не было учтено, что к основным принципам кредитных отношений относятся платность, срочность и возвратность. По его мнению, возраст заемщика, его трудоустроенность, место проживания не могут быть отнесены к существенным условиям, поскольку не влияют на фактическую стоимость кредита.

Заслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, и оценив на основании ст. 71 АПК РФ все доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения требований ООО ИКБ «Совкомбанк», исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 198 АПК РФ граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

При этом для признания недействительными актов и незаконными действий (бездействия) необходимо наличие одновременно указанных в статье 198 АПК РФ условий: несоответствие их закону или иным нормативным правовым актам и нарушение прав и законных интересов заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

В соответствии с пунктом 3 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, дела по фактам распространения рекламы, содержащей признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, возбуждаются и рассматриваются территориальным органом Федеральной антимонопольной службы по месту нахождения (месту жительства) лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

В соответствии с пунктом 5 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, в случае если до возбуждения дела или в ходе его рассмотрения будет установлено, что реклама, содержащая признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, распространяется на территории, подведомственной двум и более территориальным органам Федеральной антимонопольной службы, выявивший такое нарушение, территориальный орган Федеральной антимонопольной службы передает материалы, свидетельствующие о нарушении законодательства Российской Федерации о рекламе, или дело в территориальный орган Федеральной антимонопольной службы по месту нахождения (месту жительства) лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, либо ходатайствует перед Федеральной антимонопольной службой о наделении его полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела.

В связи с этим Воронежское УФАС России ходатайствовало перед Федеральной антимонопольной службой России о наделении его полномочиями по рассмотрению дела № 84-78р по признакам нарушения ООО ИКБ «Совкомбанк» законодательства Российской Федерации о рекламе (письмо от 07.05.2014 года № 03-16/1940).

16.06.2014 года в Воронежское УФАС России из ФАС России поступило письмо о наделении полномочиями на рассмотрение дела № 84-78р по факту распространения ООО ИКБ «Совкомбанк» рекламы, содержащей признаки нарушения части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе» (письмо от 06.06.2014 года исх. № АК/23014/14).

На основании статьи 3 Закона о рекламе под рекламой понимается информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке; ненадлежащей рекламой является реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.

Согласно пункту 4 указанной статьи ненадлежащей рекламой признается реклама, не соответствующая требованиям законодательства.

Статья 5 Закона о рекламе содержит общие требования к рекламе, в частности, о том, что реклама должна быть добросовестной и достоверной, а также о недопустимости недобросовестной и недостоверной рекламы.

Не допускается реклама, в которой в силу части 7 статьи 5 Закона о рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации, и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии с пунктами 5, 6 статьи 3 Закона о рекламе под рекламодателем понимается изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Согласно статье 38 Закона о рекламе рекламодатель несет ответственность за нарушение требований, установленных частями 2 - 8 статьи 5 настоящего Закона.

Как подтверждено материалами дела, ООО ИКБ «Совкомбанк» (рекламодатель) в Бобровской районной газете «Звезда» №95 от 03.12.2013 года разместило рекламу следующего содержания: «Совкомбанк. Вы ПЕНСИОНЕР? ДАДИМ ВАМ 12 % «Денежный кредит» Сумма кредита 50 000 рублей. Срок кредита 6 месяцев. Ставка 12 % годовых. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ и второй документ удостоверяющий личность. Банк вправе отказать в представлении кредита без объяснения причины. Генеральная Лицензия Банка России № 963 ООО ИКБ «Совкомбанк». На правах рекламы. www.sovcombank.ru 8 800 100 000 6 <...>».

При этом на официальном сайте ООО ИКБ «Совкомбанк» www.sovcombank.ru содержится следующая информация: «Денежный кредит под 12%. Пожалуй, самое выгодное предложение 50 000 рублей на полгода под 12 % годовых!»
гражданство РФ, возраст от 20 до 85 лет, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, проживание не менее 4 месяцев в регионе присутствия Банка либо не далее 70 км от ближайшего офиса, наличие стационарного рабочего или домашнего телефона,
работающие граждане предоставляют номер стационарного рабочего телефона отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного руководителя, пенсионеры предоставляют номер стационарного домашнего телефона. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой страховой защиты заемщика.

Размещение указанной выше информации подтверждается Актом осмотра сайта от 06.02.2014 года. Владельцем сайта www.sovcombank.ru является ООО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается представленными по запросу Воронежского УФАС России письменными объяснениями от 11.06.2014 года б/н.

Также условия, указанные на официальном сайте ООО ИКБ «Совкомбанк» www.sovcombank.ru, отражены в условиях кредитования, утвержденных Распоряжением №160-ОД от 05.11.2013 года (письмо от 11.06.2014 б/н).

Указанная информация (возраст от 20 до 85 лет, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, проживание не менее 4 месяцев в регионе присутствия Банка либо не далее 70 км от ближайшего офиса, - наличие стационарного рабочего или домашнего телефона) для потребителей рекламы является существенной и неотъемлемой, поскольку фактически определяет круг лиц, которые могут получить рекламируемую банковскую услугу.

В соответствии со статьей 21 Гражданского кодекса Российской Федерации с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста, у гражданина в полном объеме возникает способность своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность). Следовательно, реальная возможность воспользоваться кредитными средствами наступает с восемнадцатилетнего возраста.

Таким образом, отсутствие в условиях предоставления кредита требований к возрасту заемщика означает, что за его получением может обратиться любое достигшее совершеннолетия лицо без ограничения возраста. Отсутствие информации об ограничении возраста в рекламе также создает у ее потребителей представление об отсутствии каких-либо (кроме установленных законодательством) возрастных ограничений в возможности получения рекламируемого продукта.

Установление возрастных ограничений в отношении круга лиц, имеющих возможность обратиться за получением кредита, свидетельствует об ограничении доступности кредита, то есть такая информация является существенной при рекламе кредита, в связи с чем ее отсутствие в рекламе, создающее у неопределенного круга лиц представление о доступности рекламируемого товара всему кругу дееспособных лиц без возрастных ограничений, искажает в отмеченной части смысл информации и вводит в заблуждение ее потребителей.

Кроме того, в рекламе отсутствуют и указанные на сайте требования к стажу работы заемщика - не менее 4 месяцев на последнем месте работы, а также требование о проживании не менее 4 месяцев в регионе присутствия Банка либо не далее 70 км от ближайшего офиса, наличии стационарного рабочего или домашнего телефона, что свидетельствует о заведомом ограничении круга лиц, которым доступен кредит, приводит к искажению смысла рекламы и вводит в заблуждение потребителей относительно фактической возможности получения ими рекламируемого кредита.

Таким образом, материалами дела подтверждается факт нарушения ООО ИКБ «Совкомбанк» части 7 статьи 5 Федерального закона о рекламе.

В статье 28 ФЗ «О рекламе» сформулированы специальные требования к рекламе финансовых услуг, данная статья содержится в главе 3 Закона «Особенности рекламы отдельных видов товаров». Соблюдение отмеченных данной статьей требований не исключает необходимость соблюдения общих требований к рекламе, содержащихся в статье 5 Закона о рекламе.

В соответствии с пунктом 5 статьи 3 ФЗ «О рекламе», рекламодатель - изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

ООО ИКБ «Совкомбанк» является рекламодателем вышеуказанной рекламы, что подтверждается предоставленными по запросу Воронежского УФАС России документами (Договором № б/н от 01.02.2013 года между ООО «АМС» и АУ ВО «РИА «Воронеж» (Приложение №1 к Договору от 01.02.2013, Акт № 02000876 от 16.12.2013, Гарантийное письмо, оригинал макета рекламы). При этом ООО «АМС» заключило договор с ООО «РА ФИО3» от 25.01.2012 года № 2501-12. ООО «РА ФИО3» действовало во исполнение своих обязательств по Договору об оказании рекламных услуг № 30-04-13/СКБ-П от 30.04.2013 года, заключенному между ООО «РА ФИО3» и ООО ИКБ «Совкомбанк (Приложение № 8 ПЛ к договору № 30-04-13/СКБ-П, Акт от 31.12.2013 №131231-0146, Счет от 16.01.2014 № 21).

Утвержденный ООО ИКБ «Совкомбанк» макет рассматриваемой рекламы представлен по запросу Воронежского УФАС России АУ ВО «РИА «Воронеж» (согласно сопроводительному письму вх. № 01-11/422 от 01.04.2014 года), а также самим заявителем. В соответствии с частью 6 статьи 38 ФЗ «О рекламе» рекламодатель несет ответственность за нарушение требований, в том числе части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе».

При таких обстоятельствах следует признать, что действия ООО ИКБ «Совкомбанк», допустившего размещение рекламы, в которой в силу части 7 статьи 5 Закона о рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, и при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы, противоречат действующему законодательству о рекламе.

Следовательно, антимонопольный орган принял законное и обоснованное решение о признании распространяемой ООО ИКБ «Совкомбанк» рекламы ненадлежащей, о выдаче ему предписания о прекращении нарушения части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе», о передаче материалов дела уполномоченному должностному лицу УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении по основаниям статьи 14.3 КоАП РФ.

Законное решение антимонопольного орган не может нарушать прав заявителя.

На основании п. 3 ст. 201 АПК РФ в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Учитывая, что судом в ходе рассмотрения дела не установлено нарушений действующего законодательства при принятии антимонопольным органом оспариваемого решения, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных ООО ИКБ «Совкомбанк» требований.

Расходы по госпошлине на основании ст. 110 АПК РФ относятся на заявителя.

Руководствуясь ст.ст. 65, 110, 167, 170, 198-201 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

отказать в удовлетворении заявления Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Воронежской области о признании незаконным решения от 19.06.2014 года № 84-78р о признании ненадлежащей рекламы, распространяемой ООО ИКБ «Совкомбанк», выдаче ему предписания о прекращении нарушения части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе», передаче материалов дела уполномоченному должностному лицу УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении по основаниям статьи 14.3 КоАП РФ.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения в Девятнадцатый Арбитражный Апелляционный суд через Арбитражный суд Воронежской области.

Судья Т.В. Пименова