Гражданский кодекс часть 1

о признании незаконным распоряжения от 15.10.2008 должностного лица о закрытии счета и обязании должностного лица устранить допущенные нарушения прав и законных интересов заявителя_____________________________________________________________________________

при участии в заседании:

от заявителя: ФИО2 – директора (решение от 26.01.2008, паспорт <...>, выдан Ленинским РОВД г.Воронежа 12.10.2000_____________________________________

от ОАО КБ «Агроимпульс»: ФИО3 – юрисконсульта по доверенности от 17.10.2008, б/н (постоянная, полная), паспорт <...>, выдан Коминтерновским РОВД г.Воронежа 28.08.2000 ___________________________________________

Установил:

Закрытое акционерное общество предприятие «ОКИБИМА и К» (далее по тексту – ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К», заявитель) заявлены требования о признании незаконными действий заместителя председателя правления открытого акционерного общества коммерческий банк «Агроимпульс» (далее по тексту – ОАО КБ «Агроимпульс») ФИО1 и обязании указанного должностного лица устранить допущенные нарушения прав и законных интересов заявителя в установленный судом срок.

ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» дважды (19.01.2008 и 21.01.2008) заявлялись ходатайства об уточнении требований.

ОАО КБ «Агроимпульс» не возражало.

Рассмотрев заявленные ходатайства, заслушав мнение ОАО КБ «Агроимпульс» и, руководствуясь статьями 41,49 АПК РФ, суд нашел их подлежащими удовлетворению.

Таким образом, рассмотрению подлежат требования ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» о признании незаконным распоряжения о закрытии счета от 15.10.2008 должностного лица - заместителя председателя правления открытого акционерного общества коммерческий банк «Агроимпульс» (далее по тексту – ОАО КБ «Агроимпульс», Банк) ФИО1 и обязании указанного должностного лица устранить распоряжения от 15.10.2008 должностного лица о закрытии счета и обязании должностного лица устранить допущенные нарушения прав и законных интересов заявителя в установленный судом срок

ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» заявлено ходатайство об уточнении оснований требований.

ОАО КБ «Агроимпульс» не возражало.

Рассмотрев заявленное ходатайство, заслушав мнение ОАО КБ «Агроимпульс» и, руководствуясь статьями 41,49 АПК РФ, суд нашел его подлежащими удовлетворению. Утчнения оснований требований приняты судом.

ОАО КБ «Агроимпульс» требования заявителя не признает, ссылаясь на правомерность своих действий.

В судебном заседании 19.01.2008 объявлялся перерыв до 21.01.2008, в судебном заседании 21.01.2008 до 26.01.2008 (24 и 25 января 2009 года – выходные дни).

Изучив материалы дела, заслушав объяснения участвующих в деле лиц, суд установил:

На основании договора банковского счета № 65-99 от 05.05.99 заявителю в ОАО КБ «Агроимульс» был открыт расчетный счет <***>.

14.08.2008 ОАО КБ «Агроимульс» направило в адрес заявителя сообщение о возможности расторжения вышеуказанного договора согласно пункту 1.1. статьи 859 Гражданского кодекса РФ и закрытии счета 14.10.2008 в случае не поступления на расчетный счет денежных средств в течение двух месяцев со дня направления Банком данного предупреждения.

15.10.2008 на основании распоряжения о закрытии счета от 15.10.2008 (подписано заместителем председателя Правления Банка ФИО1 и главным бухгалтером банка ФИО4) расчетный счет <***>, принадлежавший ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» закрыт.

Не согласившись с данным распоряжением, считая, что его совершением ОАО КБ «Агроимульс» нарушает права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» обратилось в суд с настоящими требованиями.

В обоснование заявленных требований ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» указывает на:

неправомерность применения пункта 1.1. статьи 859 Гражданского кодекса РФ к рассматриваемым отношениям, поскольку договором банковского счета № 65-99 предусмотрено «иное»;

отсутствие требования Банка о расторжении договора банковского счета;

возможность расторжения договора банковского счета только на основании решения суда;

совершение 15.10.2008 по счету <***> операции на сумму 50 руб.;

наличие к счету картотеки на сумму более 24000 руб.;

необеспечение расформированием картотеки к счету требований договора о конфиденциальности информации о хозяйственной деятельности клиента;

нарушение права клиента получать справки о состоянии счета;

безвозмездное отчуждение ОАО КБ «Агроимульс» 50 руб. в пользу ФИО2 с целью сокрытия совершения предусмотренной картотекой указанного расчетного счета расчетно-кассовой операции под отлагательным условием по якобы закрытому расчетному счету вследствие не указанного должностным лицом времени пробега исполнения (по аналогии по пробегу почты), обеспечивающего удержанием чужих денежных средств доходы банка;

возможность поступления на расчетный счет заявителя денежных средств в ходе исполнительного производства № 48/43/3/2008 о взыскании с должника ООО предприятие «АвтоН»;

наступление 30.01.2008 предусмотренных частью 3 и 4 статьи 118 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) правовых последствий.

Кроме того, ЗАО «Предприятие «ОКИБИМА и к» указывает на необходимость приостановления операций по счету на время действия форсмажорных обстоятельств, что не допускает применения правовых последствий, предусмотренных пунктом 1.1. статьи 859 Гражданского кодекса РФ на отношения, возникшие из договора № 65-99.

Заявленный при обращении в суд довод о неправомерности применения пункта 1.1. статьи 859 Гражданского кодекса РФ к рассматриваемым отношениям, в связи с тем, что акты гражданского состояния не имеют обратной силы, а данный пункт введен законодателем в статью позже заключения спорного договора банковского счета, ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» в ходе судебного разбирательства не поддержало в связи с наличием прямого указания Закона о распространении действия указанного положения на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

ОАО КБ «Агроимульс» в обоснование правомерности своих действий указывает на соблюдение при закрытии расчетного счета ЗАО предприятие «ОКИБИМА» всех установленных законодательством требований.

ОАО КБ «Агроимульс» обращает внимание на то, что распоряжение ФИО2 о перечислении с его текущего счета денежных средств в сумме 50 руб. было правомерно принято работником Банка к исполнению, поскольку по форме и содержанию соответствовало всем предъявляемым к нему требованиям. На текущем счете данного физического лица имелось в наличии для его исполнения достаточно денежных средств. Однако, зачислить их на расчетный счет ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» уже не представилось возможным, поскольку при совершении соответствующей операции выяснилось, что счет ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» 15.10.2008 с началом операционного дня закрыт. Денежные средства в сумме 50 руб. с текущего счета ФИО2 списаны не были, что подтверждается выпиской по текущему счету № 40717810000000007298, а платежное поручение – не исполнено.

Кроме того, Банк поясняет, что имевшаяся к расчетному счету ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» № <***> картотека, в связи с закрытием счета расформирована, взыскателям возвращены без исполнения предъявленные платежные поручения с отметкой о причине неисполнения.

Заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном Арбитражным процессуальным кодексом. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом в арбитражный суд вправе обратиться и иные лица (статья 4 АПК РФ).

Согласно части статьи 198 АПК РФ, граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

При этом для признания недействительными актов и незаконными действий (бездействий) необходимо одновременное существование указанных в статье 198 АПК РФ условий: несоответствие их закону или иным нормативным правовым актам и нарушение прав и законных интересов заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

В соответствии с пунктом 1.1. статьи 859 Гражданского кодекса РФ (введен Федеральным законом от 18.07.2005 № 89-ФЗ), если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

При этом согласно статье 2 Федерального закона от 18.07.2005 № 89-ФЗ «О внесении изменения в статью 859 части второй Гражданского кодекса РФ», вышеуказанное положение распространяется и на отношения, возникшие из договоров банковского счета, заключенных до вступления в силу положений Федерального закона от 18.07.2005 № 89-ФЗ.

Довод заявителя о неправомерности применения пункта 1.1. статьи 859 Гражданского кодекса РФ к рассматриваемым отношениям, поскольку договором банковского счета № 65-99 предусмотрено «иное», судом не принимается за несостоятельностью, в силу отсутствия в указанном договоре условий расторжения договора банковского счета, отличных от положений пункта 1.1. статьи 859 Гражданского кодекса.

Пунктом 11.5 договора банковского счета № 65-99 от 05.05.99по требованию Банка договор может быть расторгнут, в случаях, предусмотренных законодательством.

С учетом изложенного доводы заявителя об отсутствии требования Банка о расторжении договора банковского счета, а также о возможности расторжения договора банковского счета только на основании решения суда, судом не принимаются за несостоятельностью.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса).

Операционные действия Банка по расчетному счету заключаются в зачислении на счет, перечислении и выдаче со счета денежных средств. Помещение инкассовых поручений в картотеку к расчетному счету не является операцией по счету, в силу чего соответствующий довод заявителя судом не принимается за несостоятельностью.

Судом установлено и подтверждено материалами дела (выписки по счету за период с 01.01.2006 по 20.10.2006, с 20.10.2006 по 20.01.2009), что за период с 09.06.2006 денежные средства на счете ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» отсутствовали, операций по этому счету не проводилось.

Таким образом, на день направления ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» сообщения о возможности расторжения договора банковского счета № 65-99 от 05.05.99 и закрытии счета, денежные средства на счете отсутствовали и операции по счету не проводились более 2-х лет.

Вышеуказанное уведомление получено ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» 19.08.2008, что подтверждено представителем общества в ходе судебного разбирательства.

С учетом совокупности положений статей 191,192,859 Гражданского кодекса РФ, даты направления ОАО КБ «Агроимпульс» уведомления о возможности расторжения счета - 14.10.2008 (подтверждена реестром на отправку корреспонденции со штемпелем почты и почтовым уведомлением) последним днем срока, в течение которого было возможно поступление на расчетный счет № <***> ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» денежных средств, совершения операций по счету, являлось 14.10.2008.

Следовательно, на начало операционного дня 15.10.2008 у Банка наступило право расторгнуть договор банковского счета и закрыть расчетный счет. 15.10.2008, что и было осуществлено.

Довод заявителя о совершении 15.10.2008 по счету <***> операции на сумму 50 руб., судом не принимается за недоказанностью в силу следующего.

Согласно пункту 3.5 Положения о безналичных расчетах (утверждено Централтным Банком РФ 03.10.2002 № 2-П, зарегистрировано в Минюсте 23.12.2002 № 4068) платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.

После проверки правильности заполнения и оформления платежных поручений на всех экземплярах (кроме последнего) принятых к исполнению платежных поручений в поле «Поступ. в банк плат.» ответственным исполнителем банка проставляется дата поступления в банк платежного поручения. Последний экземпляр платежного поручения, в котором в поле «Отметки банка» проставляются штамп банка, дата приема и подпись ответственного исполнителя, возвращается плательщику в качестве подтверждения приема платежного поручения к исполнению.

С учетом данной нормы, представленного гражданином ФИО2 в Банк платежного поручения № 22403 от 15.10.2008 и вышеизложенных пояснений представителя ОАО КБ «Агроимпульс», у работника Банка отсутствовали основания для отказа в принятии данного платежного поручения к исполнению.

При оплате платежного поручения на всех экземплярах расчетного документа в поле «Списано со сч. плат.» проставляется дата списания денежных средств со счета плательщика (при частичной оплате - дата последнего платежа), в поле «Отметки банка»" проставляются штамп банка и подпись ответственного исполнителя (пункт 3.8 Положения о безналичных расчетах).

На представленном суду экземпляре платежного поручения № 22403 от 15.01.2008, имеется проставленная в электронном виде дата списания денежных средств с текущего счета ФИО5 № 40717810000000007298 – 15.10.2008. Однако, доказательства фактического списания денежных средств в сумме 50 руб. с указанного текущего счета отсутствуют, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету № 40717810000000007298 за период с 22.08.2007 по 21.01.2009. Из данной выписки следует, со счета ФИО2 денежные средства выдавались дважды (25.10.2008 и 01.11.2008) наличными по 50 руб.

С учетом отсутствия доказательств списания 15.10.2008 денежных средств в сумме 50 руб. с текущего счета гражданина ФИО2, указанная сумма не могла быть зачислена на счет ЗАО предприятие «ОКИБИМА».

Довод заявителя о безвозмездном отчуждении ОАО КБ «Агроимульс» 50 руб. в пользу ФИО2 с целью сокрытия совершения предусмотренной картотекой указанного расчетного счета расчетно-кассовой операции под отлагательным условием по якобы закрытому расчетному счету вследствие не указанного должностным лицом времени пробега исполнения (по аналогии по пробегу почты), обеспечивающего удержанием чужих денежных средств доходы банка, судом не принимается за несостоятельностью.

Довод ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» о необеспечении расформированием картотеки к счету требований договора о конфиденциальности информации о хозяйственной деятельности клиента, судом также не принимается, ввиду осуществления Банком соответствующих действий в соответствии с Положением о безналичных расчетах.

Довод ЗАО «Предприятие «ОКИБИМА и К» о необходимости приостановления операций по счету на время действия форсмажорных обстоятельств, судом не принимается, виду того, что заявителем не доказано наступление форсмажорных обстоятельств.

Иные изложенные в заявлении и уточненияхк нему доводы заявителя судом также не принимаются за несостоятельностью.

В соответствии со статьей 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» не представлены доказательства несоответствия оспариваемого распоряжения закону или иным нормативному правовому акту, и, соответственно, нарушения при его вынесении прав и законных интересов заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности.

При таких обстоятельствах, требования заявителя удовлетворению не подлежат.

Расходы по государственной пошлине в соответствии со статьей 110 АПК РФ относятся на заявителя.

С учетом того, что указание в заявлении ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» на обязание заместителя председателя правления ОАО КБ «Агроимпульс» ФИО1 устранить допущенные нарушения прав и законных интересов заявителя в установленный судом срок, является не самостоятельным требованием общества, а способом устранения нарушенных, по мнению заявителя прав, в случае признания судом незаконным распоряжения ОАО КБ «Агроимпульс» от 15.10.2008 о закрытии счета, предоставления заявителю при обращении в суд отсрочки уплаты государственной пошлины за настоящие требования в сумме 2000 руб. , а также за рассмотрение заявления о принятии обеспечительных мер (в сумме 1000 руб), государственная пошлина в сумме 3000 руб. подлежит взысканию с ЗАО предприятие «ОКИБИМА и К» в доход федерального бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 191,192,845,848, пунктом 1.1. статьи 859 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом от 18.07.2005 № 89-ФЗ, Положением о безналичных расчетах (утверждено Централтным Банком РФ 03.10.2002 № 2-П, зарегистрировано в Минюсте 23.12.2002 № 4068), статьями 4,7-11,13,16,65,110,156,167-170,180,200 АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Взыскать с закрытого акционерного общества предприятие «ОКИБИМА и К», расположенного по адресу: <...> (зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц 10.10.2002 за основным государственным регистрационным номером 1023601541457) государственную пошлину в сумме 3000 руб. в доход федерального бюджета.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня принятия и Федеральный арбитражный суд Центрального округа в течение двух месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья М.С.Есакова