Гражданский кодекс часть 1

общества с ограниченной ответственностью «Ивлес» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, адрес: 153000, <...>)
к акционерному обществу «Кранбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 153000, <...>) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 109240, <...>)

об обязании установить в реестре обязательств сумму требований
к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 109240, <...>)

о взыскании 816 126 руб. 25 коп.,

третьи лица: ИФНС по г. Иваново, ФНС России,

при участии в судебном заседании:

от истца – представителя ФИО1 по доверенности от 06.04.2021, диплом,

от ответчика АО «Кранбанк» - представителя ФИО2 по доверенности от 15.05.2020, диплом,

от ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» - представителя ФИО3 по доверенности от 15.03.2021 диплом,

в отсутствие третьих лиц,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Ивлес» (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Ивановской области с исковым заявлением к акционерному обществу «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ответчик1) об обязании установить в реестре обязательств АО «Кранбанк» перед вкладчиками сумму требований ООО «Ивлес» в размере остатка по расчетному счету №<***> открытому 18.03.2019 на 13 декабря 2019 года в сумме 816 126 руб. 25 коп., и к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ответчик 2) о взыскании страхового возмещения в сумме остатка по расчетному счету на 13.12.2019 в размере 816 126 руб. 25 коп.

Исковые требования основаны на положениях Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Закон о страховании вкладов) и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения, возникшего в результате отзыва лицензии у Банка.

Определением арбитражного суда от 19.05.2021 исковое заявление принято к производству с подготовкой дела к судебному разбирательству в предварительном судебном заседании на 15.07.2021.

Определением суда от 16.07.2021 привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ИФНС по г. Иваново, судом истребованы сведения о том, состояло ли на дату отзыва лицензии АО «Кранбанк» 13.12.2019 ООО «Ивлес» в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

На основании определений от 16.07.2021, от 10.08.2021 предварительное судебное заседание откладывалось на 10.08.2021, на 28.09.2021 соответственно.

Определением суда от 29.09.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФНС России, судом в порядке ст. 66 АПК РФ истребованы сведения о том,содержались ли в Едином реестре по состоянию на 13.12.2019 сведения об обществе с ограниченной ответственностью «Ивлес» как о субъекте малого предпринимательства.

На основании определений от 29.09.2021 предварительное судебное заседание откладывалось на 28.10.2021.

Определением суда от 28.10.2021 изменена дата и время судебного заседания на 02.12.2021.

Определением суда от 03.12.2021 предварительное судебное заседание завершено, дело назначено к судебному разбирательству в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции на 29.12.2021.

Ответчик Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов представил отзыв на исковое заявление, считает требования истца незаконными и не подлежащими удовлетворению, так как истец не имеет законных оснований для получения страхового возмещения по вкладу, поскольку не обладает правом на страховое возмещение по вкладу, так как на дату наступления в отношении Банка страхового случая сведения о нём отсутствовали в Едином реестре. Закон о страховании вкладов предусматривает выплату страхового возмещения только юридическим лицам, включённым в Единый реестр в качестве малых предприятий, поэтому установление факта наличия сведений об истце в Едином реестре на дату наступления в отношении Банка страхового случая входит в предмет доказывания по делу. Истец, на котором лежит бремя доказывания, не раскрыл перед судом все доказательства по этому делу, считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

Ответчик АО «Кранбанк» представил отзыв на исковое заявление, возражает против удовлетворения иска в полном объеме, поскольку отсутствуют правовые и материальные основания для удовлетворения заявленных требований, считает, что поскольку по состоянию на последнюю перед страховым случаем дату 10.12.2019 сведения об истце в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства отсутствовали, то сведения об обязательствах обоснованно не включены АО «Кранбанк» в реестр обязательств в соответствии с требованиями Закона о страховании вкладов.

Дело рассмотрено в судебном заседании 29.12.2021, в отсутствие третьих лиц.

Заслушав пояснения представителей сторон, изучив представленные в материалы дела документы, оценив письменные доказательства, суд установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам.

18 марта 2019 года между АО «Кранбанк» и ООО «Ивлес» заключен договор банковского счета №351, по условиям которого АО «Кранбанк» обязался открыть ООО «Ивлес» расчетный счет № <***>.

13 декабря 2019 года приказом Банка России № ОД-2850 у акционерного общества «Кранбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 24 марта 2020 года по делу №А17-11085/2019 акционерное общество «Кранбанк» признано банкротом и в отношении него открыта процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов.

По состоянию на дату отзыва у АО «Кранбанк» лицензии на расчетном счете АО «Ивлес» № <***> имелся остаток денежных средств в сумме 816 126 руб. 25 коп.

Истец, в связи с наступлением страхового случая, обратился к ответчикам с заявлениями о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками с целью выплаты страхового возмещения, однако на все требования истца, как со стороны временной администрации Банка, так и от ответчика приходил один и тот же ответ, что «по состоянию на дату наступления страхового случая в Банке (13.12.2019 года) информация об АО «Ивлес» отсутствовала в реестре субъектов МСП», в связи с чем, отказано в выплате страхового возмещения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов) устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов (часть 4 статьи 1).

Целями Закона о страховании вкладов являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации (часть 1 статьи 1).

Закон о страховании вкладов регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (часть 2 статьи 1).

Согласно статье 4 Закона о страховании вкладов участниками системы страхования вкладов являются: вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями; банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями; Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком; Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Согласно части 2 статьи 5 Закона о страховании вкладов не подлежат страхованию денежные средства: размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами; переданные банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; являющиеся электронными денежными средствами; размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом; размещенные в субординированные депозиты; размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

В соответствии со статьей 2 Закона о страховании вкладов под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;

В соответствии с частью 1 статьи 8 Закона о страховании вкладов страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона о страховании вкладов).

Частью 2 статьи 9 Закона о страховании вкладов установлено, что право требования вкладчика - малого предприятия на возмещение по вкладам возникает при условии наличия о нем сведений в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день наступления страхового случая.

В силу части 1 статьи 10 Закона о страховании вкладов вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации).

В соответствии с частью 1 статьи 11 Закона о страховании вкладов размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (часть 2 статьи 11 Закона о страховании вкладов).

Согласно часть 5 статьи 11 названного Закона размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В статье 12 Закона о страховании вкладов определен следующий порядок выплаты возмещения по вкладам. Агентство в течение пяти рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка для опубликования сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение одного месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам (часть 3 статьи 12 Закона о страховании вкладов).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства (часть 4 статьи 12 Закона о страховании вкладов).

Согласно частям 1, 2 статьи 14 Закона о страховании вкладов в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12 января 1996 года №7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений" и иными федеральными законами.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. страховым случаем признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

АО «Кранбанк» является участником системы страхования вкладов в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Согласно представленным в материалы дела сведениям из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, полученным с сайта ФНС России, истец является субъектом малого предпринимательства, включенным в реестр 10.06.2018, в то время как, лицензия банка была отозвана 13.12.2019г.

Кроме того, согласно ответу ИФНС России по г. Иваново от 12.08.2021 №06-33/21602 на дату отзыва лицензии АО «Кранбанк» 13.12.2019 ООО «Ивлес» (ИНН <***>) состояло на учете в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства как «Микропредприятие», дата включения ООО «Ивлес» в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства 10.06.2018, сведения, содержащиеся на сайте ФНС в разделе «Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства», являются единственным юридически значимым источником, который должны использовать все заинтересованные лица, в т.ч. при получении сведений о включении/не включении юридических лиц/индивидуальных предпринимателей в указанный реестр.

Согласно ответу Федеральной налоговой службы России, сведения о юридических лицах вносились в Реестр ежегодно 10 августа текущего календарного года на основе указанных в части 4 названной статьи сведений, имеющихся у уполномоченного органа по состоянию на 1 июля текущего календарного года, в соответствии с пунктом 5 части 5 статьи 4.1 Федерального закона
от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ содержащиеся в Реестре сведения о юридических
лицах исключались из Реестра 10 августа текущего календарного года в случае, если
такие юридические лица не представили в соответствии с законодательством
Российской Федерации о налогах и сборах сведения о среднесписочной численности
работников за предшествующий календарный год и (или) доходе, полученном от
осуществленияпредпринимательскойдеятельностиза предшествующий календарный год, либо такие юридические лица не соответствовали условиям, установленным статьей 4 названного Федерального закона. Поскольку Федеральная налоговая служба по состоянию на 1 июля 2019 г. не располагала данными о налоговой отчетности, позволяющей определить величину дохода ООО «Ивлес» ИНН (<***>), полученного от осуществления предпринимательской деятельности за предшествующий календарный год (2018 год), сведения об указанном юридическом лице обоснованно исключены из Реестра 10 августа 2019 года. В связи с представлением ООО «Ивлес» сведений о среднесписочной численности за предшествующий календарный год (2018 год) сведения о нем восстановлены в реестре 10.05.2020 с первоначальной даты включения 10.06.2018.

Федеральным законом от 08.06.2020 № 166-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях принятия неотложных мер, направленных на обеспечение устойчивого развития экономики и предотвращение последствий распространения новой коронавирусной инфекции» Федеральный закон от 01.04.2020 № 98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций» дополнен статьей 19.2 следующего содержания: Установить, что указанные в пунктах 1 - 5.1, 7 и 8 части 3 статьи 4.1 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» сведения о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях, соответствующих условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным статьей 4 указанного Федерального закона (за исключением сведений о вновь созданных юридических лицах и вновь зарегистрированных индивидуальных предпринимателях, соответствующих условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным указанной статьей), не включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства 10 августа 2019 года в связи с непредставлением такими юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год, сведений о доходе, полученном от осуществления предпринимательской деятельности за предшествующий календарный год, вносятся в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства в случае, если хозяйствующие субъекты представили в указанный орган такие сведения за 2018 год после 1 июля 2019 года, но не позднее 30 июня 2020 года.

Включение в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства означает соответствие критериям для субъектов малого и среднего предпринимательства, установленных Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Поскольку истец в установленный данным законом срок представил необходимые сведения в налоговый орган, в связи с чем, был восстановлен в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства с первоначальной даты включения 10.06.2018.

Таким образом, оснований предполагать возможность законного отсутствия истца в реестре субъектов MCП по состоянию на 13.12.2019, не имеется.

Сведений об исключении истца из реестра или иным образом обоснованного прекращения его учета как субъекта малого предпринимательства, не имеется.

Оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу, что они подтверждают факт наступления страхового случая, а также то, что ответчик не выполнил возложенную на него обязанность по выплате возмещения по вкладам в банке, в отношении которых наступил страховой случай.

Учитывая, что ответчиком доказательства возмещения суммы в размере 816 126 руб. 25 коп. суду не представлено, то данная сумма подлежит взысканию в судебном порядке.

В соответствии с ч.5 ст.170 АПК РФ в решении судом указывается на распределение судебных расходов.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина, которые на основании ст. 101 АПК РФ являются его судебными расходами и в силу ст. 110 АПК РФ подлежат возмещению за счет ответчика плательщику в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Обязать акционерное общество «Кранбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***> , адрес: 153000, <...>) установить в реестре обязательств АО «Кранбанк» перед вкладчиками сумму требований общества с ограниченной ответственностью «Ивлес» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, адрес: 153000, <...>) в размере остатка по расчетному счету № <***>, открытому 18.03.2019 – 816 126 руб. 25 коп.

2. Взыскать с государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 109240, <...>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Ивлес» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, адрес: 153000, <...>) 816 126 руб. 25 коп.

3. Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Ивлес» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, адрес: 153000, <...>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 323 руб.

4. Взыскать с акционерного общества «Кранбанк» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Ивлес» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, адрес: 153000, <...>) 6 000 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия в соответствии со статьями 181, 257, 259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу в соответствии со статьями 181, 273, 275, 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Ивановской области.

Судья Е.А. Рощина