Гражданский кодекс часть 1

при участии в судебном заседании:
от истца - представителя ФИО1 по доверенности от 03.08.2020, удостоверение адвоката от 30.09.2005,
от ответчика акционерного общества «Кранбанк» - представителя ФИО2 по доверенности от 15.05.2020, диплом,
в отсутствии ответчика ГК АСВ, третьего лица,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ИФНС по г. Иваново,

установил:

акционерное общество «Ивановский платежный центр» (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Ивановской области с исковым заявлением к акционерному обществу «Кранбанк» (далее – ответчик1) об обязании установить в реестре обязательств АО «Кранбанк» перед вкладчиками сумму требований АО «Ивановский платежный центр» в размере остатка на 13 декабря 2019 года в сумме 2 156 767 рублей 89 копеек, в том числе: по договору специального банковского счета с банковским платежным агентом/субагентом № 1-СК от 28.01.2015 года (новая редакция от 28.09.2018 года) остаток денежных средств на счете № 40821810800000560021 в сумме 337 757 рублей 26 копеек; по договору специального банковского счета с банковским платежным агентом/субагентом № 4-КШ от 18.03.2015 года (новая редакция от 28.09.2018 года) остаток денежных средств на счете № 40821810800000570024 в сумме 568 750 рублей, по договору банковского счета субагента (юридического лица) № 3932 от 9 сентября 2014 года остаток денежных средств на счете № <***> в сумме 332 679 рублей 37 копеек; по договору специального банковского счета субагента (юридического лица) № 4067 от 20.05.2015 года остаток денежных средств на счете № <***> в сумме 917 581 рубль 26 копеек, и к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ответчик 2) о взыскании страхового возмещения в размере 1 400 000 руб.

Исковые требования основаны на положениях Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Закон о страховании вкладов) и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения, возникшего в результате отзыва лицензии у Банка.

Определением арбитражного суда от 27.07.2020 исковое заявление принято к производству с подготовкой дела к судебному разбирательству в предварительном судебном заседании на 24.09.2020.

На основании определения суда от 25.09.2020 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ИФНС по г. Иваново, предварительное судебное заседание отложено на 29.10.2020.

Протокольным определением от 29.10.2020 предварительное судебное заседание завершено, дело назначено к судебному разбирательству в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции на 09.12.2020.

Судебное разбирательство неоднократно откладывалось.

Ответчик Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов представил отзыв на исковое заявление, считает требования истца незаконными и не подлежащими удовлетворению, так как истец не имеет законных оснований для получения страхового возмещения по вкладу, поскольку не обладает правом на страховое возмещение по вкладу, так как на дату наступления в отношении Банка страхового случая сведения о нём отсутствовали в Едином реестре. Закон о страховании вкладов предусматривает выплату страхового возмещения только юридическим лицам, включённым в Единый реестр в качестве малых предприятий, поэтому установление факта наличия сведений об истце в Едином реестре на дату наступления в отношении Банка страхового случая входит в предмет доказывания по делу. Истец, на котором лежит бремя доказывания, не раскрыл перед судом все доказательства по этому делу, считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

Истец представил возражения на отзыв, указал, что в Единый реестр малого и среднего предпринимательства (далее-МПС) сведения об истце были включены 10 августа 2017 года. Нигде в законе о страховании вкладов не сказано, что выплата страхового возмещения производится исключительно лишь тем юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям; которые на последнюю отчетную дату перед датой отзыва лицензии у Банка значатся в Едином реестре МПС. Истец представил официальный ответ из ИФНС г. Иваново из которого следует, что все сведения о субъектах малого и среднего предпринимательства содержаться в реестре и дополнительное подтверждение статуса субъекта малого и среднего предпринимательства не требуется.

Ответчик АО «Кранбанк» представил отзыв на исковое заявление, возражает против удовлетворения иска в полном объеме, поскольку отсутствуют правовые и материальные основания для удовлетворения заявленных требований, считает, что поскольку по состоянию на последнюю перед страховым случаем дату 10.12.2019 г. сведения об истце в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства отсутствовали, то сведения об обязательствах обоснованно не включены АО «Кранбанк» в реестр обязательств в соответствии с требованиями Закона о страховании вкладов.

Дело рассмотрено в судебном заседании 03.02.2021, в отсутствие ответчика Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов и третьего лица ИФНС по г. Иваново.

Заслушав пояснения представителей сторон, изучив представленные в материалы дела документы, оценив письменные доказательства, суд установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам.

28 сентября 2018 года между АО «Кранбанк» и АО «Ивановский платежный
центр» заключен договор специального банковского счета с банковским платежным
агентом/субагентом № 1-СК от 28.01.2015 года, открыт специальный банковский счет № 40821810800000560021.

28 сентября 2018 года между АО «Кранбанк» и АО «Ивановский платежный
центр» заключен договор специального банковского счета с банковским платежным
агентом/субагентом № 4-КШ от 18.03.2015 года, открыт специальный банковский счет № 40821810800000570024.

9 сентября 2014 года между АО «Кранбанк» и АО «Ивановский платежный
центр» заключен договор банковского счета субагента (юридического лица) № 3932, открыт расчетный счет № <***>.

20 февраля 2015 года АО «Кранбанк» и АО «Ивановский платежный центр»
заключен договор специального банковского счета субагента (юридического лица) №
4067 открыт расчетный счет № <***>.

13 декабря 2019 года приказом Банка России № ОД-2850 у акционерного общества «Кранбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 24 марта 2020 года по делу №А17-11085/2019 акционерное общество «Кранбанк» признано банкротом и в отношении него открыта процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов.

По состоянию на дату отзыва у АО «Кранбанк» лицензии на специальном банковских счетах АО «Ивановский платежный центр» № 40821810800000560021 имелся остаток денежных средств в сумме 337 757 рублей 26 копеек., № 40821810800000570024 в сумме 568 750 рублей, № <***> в сумме 332 679 рублей 37 копеек, № <***> в сумме 917 581 рубль 26 копеек.

Истец, в связи с наступлением страхового случая, обратился к ответчикам с заявлениями о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками с целью выплаты страхового возмещения, однако на все требования истца, как со стороны временной администрации Банка, так и от ответчика приходил один и тот же ответ, что «по состоянию на дату наступления страхового случая в Банке (13.12.2019 года) информация об АО «Ивановский платежный центр» отсутствовала в реестре субъектов МСП», в связи с чем отказано в выплате страхового возмещения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов) устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов (часть 4 статьи 1).

Целями Закона о страховании вкладов являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации (часть 1 статьи 1).

Закон о страховании вкладов регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (часть 2 статьи 1).

Согласно статье 4 Закона о страховании вкладов участниками системы страхования вкладов являются: вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями; банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями; Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком; Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Согласно части 2 статьи 5 Закона о страховании вкладов не подлежат страхованию денежные средства: размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами; переданные банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; являющиеся электронными денежными средствами; размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом; размещенные в субординированные депозиты; размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

В соответствии со статьей 2 Закона о страховании вкладов под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;

В соответствии с частью 1 статьи 8 Закона о страховании вкладов страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона о страховании вкладов).

Частью 2 статьи 9 Закона о страховании вкладов установлено, что право требования вкладчика - малого предприятия на возмещение по вкладам возникает при условии наличия о нем сведений в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день наступления страхового случая.

В силу части 1 статьи 10 Закона о страховании вкладов вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации).

В соответствии с частью 1 статьи 11 Закона о страховании вкладов размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (часть 2 статьи 11 Закона о страховании вкладов).

Согласно часть 5 статьи 11 названного Закона размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В статье 12 Закона о страховании вкладов определен следующий порядок выплаты возмещения по вкладам. Агентство в течение пяти рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка для опубликования сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение одного месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство по требованию вкладчика представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам (часть 3 статьи 12 Закона о страховании вкладов).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства (часть 4 статьи 12 Закона о страховании вкладов).

Согласно частям 1, 2 статьи 14 Закона о страховании вкладов в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12 января 1996 года №7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральным законом «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений" и иными федеральными законами.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. страховым случаем признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

АО «Кранбанк» является участником системы страхования вкладов в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Согласно представленным в материалы дела сведениям из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, полученным с сайта ФНС России, истец является субъектом малого предпринимательства, включенным в реестр 10.08.2017г., в то время как, лицензия банка была отозвана 13.12.2019г.

Кроме того, согласно ответу ИФНС России по г. Иваново от 19.11.2020г. №14-2-03/0690 сведения, содержащиеся на сайте ФНС в разделе «Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства», являются единственным юридически значимым источником, который должны использовать все заинтересованные лица, в т.ч. при получении сведений о включении/не включении юридических лиц/индивидуальных предпринимателей в указанный реестр.

Включение в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства означает соответствие критериям для субъектов малого и среднего предпринимательства, установленных Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209- ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Представленные истцом доказательства подтверждают факт наступления страхового случая, а также то, что ответчик не выполнил возложенную на него обязанность по выплате возмещения по вкладам в банке, в отношении которых наступил страховой случай.

Согласно сведениям из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, истец 10.08.2017 был включен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства в категории «малое предприятие», из реестра не исключался и числится в реестре по настоящий момент.

Таким образом, оснований предполагать возможность законного отсутствия истца в реестре субъектов MCП по состоянию на 13.12.2019, не имеется.

Сведений об исключении истца из реестра или иным образом обоснованного прекращения его учета как субъекта малого предпринимательства, не имеется.

Оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу, что они подтверждают факт наступления страхового случая, а также то, что ответчик не выполнил возложенную на него обязанность по выплате возмещения по вкладам в банке, в отношении которых наступил страховой случай.

Учитывая, что ответчиком доказательства возмещения суммы в размере 1 400 000руб. 00коп. суду не представлено, то данная сумма подлежит взысканию в судебном порядке.

В соответствии с ч.5 ст.170 АПК РФ в решении судом указывается на распределение судебных расходов.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина, которые на основании ст. 101 АПК РФ являются его судебными расходами и в силу ст. 110 АПК РФ подлежат возмещению за счет ответчика плательщику в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1) Обязать акционерное общество «Кранбанк» установить в реестре обязательств акционерного общества «Кранбанк» перед вкладчиками сумму требований акционерного общества «Ивановский платежный центр» в размере остатка на 13 декабря 2019 года в сумме 2 156 767 (два миллиона сто пятьдесят шесть тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 89 копеек, в том числе:

по договору специального банковского счета с банковским платежным агентом/субагентом № 1-СК от 28.01.2015 года (новая редакция от 28.09.2018 года) остаток денежных средств на счете № 40821810800000560021 в сумме 337 757 рублей 26 копеек;

по договору специального банковского счета с банковским платежным агентом/субагентом № 4-КШ от 18.03.2015 года (новая редакция от 28.09.2018 года) остаток денежных средств на счете № 40821810800000570024 в сумме 568 750 рублей

- по договору банковского счета субагента (юридического лица) № 3932 от 9 сентября 2014 года остаток денежных средств на счете № <***> в сумме 332 679 рублей 37 копеек;

- по договору специального банковского счета субагента (юридического лица) № 4067 от 20.05.2015 года остаток денежных средств на счете № <***> в сумме 917 581 рубль 26 копеек

2) Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу акционерного общества «Ивановский платежный центр» сумму возмещения в размере 1 400 000 (один миллион четыреста тысяч) рублей.

3) Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу акционерного общества «Ивановский платежный центр» расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 000 руб.

4) Взыскать с акционерного общества «Кранбанк» в пользу акционерного общества «Ивановский платежный центр» 6 000 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия в соответствии со статьями 181, 257, 259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу в соответствии со статьями 181, 273, 275, 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Ивановской области.

Судья Е.А. Рощина