Гражданский кодекс часть 1

при ведении протокола заседания помощником судьи Ивановой О.О., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ПОПОВ И КОМПАНИЯ» (ОГРН <***>, место нахождения: <...>)

к «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН <***>, место нахождения: <...>)

о взыскании 365 860 руб.

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО1, представитель по доверенности от 11.01.2017, удостоверение;

от ответчика – ФИО2, представитель по доверенности от 30.12.2015, паспорт.

В судебном заседании 21.02.2017 объявлялся перерыв до 21.02.2017 до 17 час. 00 мин.

установил:

иск заявлен о взыскании с ответчика суммы неосновательного обогащения в размере 365 860 руб., из них: 288 000 руб. – плата за ведение ссудного счета по договорам о кредитной линии №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000024 от 12.04.2013, №1451/0000068 от 24.04.2014 и кредитному договору №1451/0000067 от 18.03.2014; 6 000 руб. – комиссия за изменение условий договоров №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000024 от 12.04.2013; 71 860 руб. – плата за использование лимита по договорам №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000068 от 24.04.2014.

Истец в судебном заседании заявленные требования подержал.

Ответчик иск оспорил по доводам, изложенным в отзыве на иск; указал, что истец во исполнение договоров о кредитной линии №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000024 от 12.04.2013, №1451/0000068 от 24.04.2014, №1451/0000067 от 18.03.2014 оплачивал комиссии, которые истцом заявлены как неосновательное обогащение, однако по указанным договорам истцом пропущен срок исковой давности. Кроме того, ответчик пояснил, что обязательства по договорам о кредитной линии исполнены истцом в полном объеме, следовательно, истец согласился с условиями договоров, и принял на себя все права и обязанности в соответствии с названным условиями.

Заслушав представителе сторон, исследовав материалы дела, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

12.04.2013 года между «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО) (Банк, ответчик) и ООО «ПОПОВ И КОМПАНИЯ» (заемщик, истец) заключен договор о кредитной линии №1451/0000006, по условиям которого Банк открывает заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 7 000 000 руб. на срок по 31.03.2014 включительно и обязуется предоставить заемщику кредитные средства в пределах этого лимита, а заемщик обязуется единовременно возвращать предоставленные кредитные средства в конце срока каждого транша, выдаваемого на срок не более 6 месяцев, и уплатить Банку проценты за пользование ими по ставке 14,25% годовых. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за фактическое число дней пользования кредитом (до полного исполнения своих обязательств по настоящему договору).

Заемщик уплачивает Банку комиссию за:

- ведение ссудного счета в размере 3 000 руб. ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за месяцем заключения настоящего договора , с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пункта 1.2 настоящего договора;

- за возможность пользования открытым лимитом кредитной линии (резервирование Банком денежных средств в размере лимита заемщик оплачивает Банку комиссию в размере 2% годовых от суммы неиспользуемого заемщиком лимита, ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом, одновременно с уплатой процентов, с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пунктом 1.2 настоящего договора.

Начисление указанной комиссии производится Банком со дня, следующего за днем открытия лимита, по дату полного списания лимита (включительно).

Указанная комиссия не начисляется и не взимается в случае расторжения настоящего договора согласно п. 2.10 настоящего договора.

Согласно п.3.1.10 договора о кредитной линии №1451/00000006 от 12.04.2013 при изменении условий настоящего договора, включая, но не ограничиваясь изменениями условий о сумме кредита, дате окончательного погашения по кредиту, процентной ставки за пользование кредитом, изменений в составе договоров обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору (п. 5.4 договора), смены даты платежа по инициативе заёмщика в месяце, в котором произведены вышеуказанные изменения, заёмщик уплачивает Банку комиссию за изменение условий настоящего договора в размере установленными действующими на момент уплаты комиссии тарифами Банка, но не менее 10 000 руб. С заявлением об изменении условий договора заёмщик обращается в банк не позднее 10 дней до срока платежа по договору, оплата комиссии производится единоразово в безналичном порядке в дату заключения соответствующего дополнительного соглашения к настоящему договору. Размер комиссии, предусмотренной настоящим пунктом, может быть изменён Банком в одностороннем порядке путём информирования заёмщика на менее, чем за 3 рабочих дня до такого изменения. Информирование производится посредством направления заёмщику соответствующего письменного уведомления. С момента получения заёмщиком указанного уведомления размер комиссии, регламентированной настоящим пунктом, считается изменённым.

Как усматривается из материалов дела, 26.08.2013 истец обратился к ответчику с заявлением о замене обеспечения по договору о кредитной линии №1451/00000006 от 12.04.2013, на основании чего Банком с истца была удержана комиссия в размере 3 000 руб. за изменение условий КОД, что подтверждается платёжным поручением №209262 от 25.09.2013.

Как указывает истец, общая сумма уплаченных ООО «ПОПОВ И КОМПАНИЯ» по договору о кредитной линии №1451/0000006 о 12.04.2013 комиссий за период с 12.03.2013 по 31.03.2014 составляет 93 106 руб. 61 коп., из них:

33 000 руб. – учтенная плата за ведение ссудного счета, что подтверждается платежными поручениями: №285402 от 05.06.2013, №184347 от 05.07.2013, №84259 от 05.08.2013, №64413 от 05.09.2013, №72883 от 07.10.2013, №138258 от 05.11.2013, №82391 от 05.12.2013, №155207 от 09.01.2014, №161276 от 05.02.2014, №141567 от 05.03.2014, №75093 от 31.03.2014;

57 106 руб. 61 коп. – плата за использование лимита, что подтверждается платежными поручениями: №184343 от 05.07.2013, №84250 от 05.08.2013, №64402 от 05.09.2013, №72878 от 07.10.2013, №138254 от 05.11.2013, №82388 от 05.12.2013, №155199 от 09.01.2014, №161274 от 05.02.2014, №141561 от 05.03.2014, №270968 от 25.03.2014, №75091 от 31.03.2014;

3 000 руб. – комиссия за изменение условий КОД, что подтверждается платежным поручением №209262 от 25.09.2013.

02.07.2013 года между «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО) (Банк, ответчик) и ООО «ПОПОВ И КОМПАНИЯ» (заемщик, истец) заключен договор о кредитной линии №1451/0000024, по условиям которого Банк открывает заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере 5 360 000 руб. на срок по 30.06.2016 включительно и обязуется предоставить заемщику транши в пределах этого лимита.

Заемщик обязуется не превышать суммы лимита, своевременно возвратить суммы полученных траншей ежемесячно равными долями и уплатить Банку проценты за пользование ими по ставке 13,5% годовых. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за фактическое число дней пользования кредитом (до полного исполнения своих обязательств по настоящему договору).

Заемщик уплачивает Банку комиссию за:

- ведение ссудного счета в размере 2 000 руб. ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за месяцем заключения настоящего договора, с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пункта 1.2 настоящего договора;

- возможность пользования открытым лимитом кредитной линии (резервирование Банком денежных средств в размере лимита) заемщик оплачивает Банку комиссию в размере 2% годовых от суммы неиспользуемого заемщиком лимита, ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом, одновременно с уплатой процентов, с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пунктом 1.2 настоящего договора.

Согласно п.3.1.11 договора о кредитной линии №1451/0000024 от 02.07.2013 при изменении условий настоящего договора, включая, но не ограничиваясь изменениями условий о сумме кредита, дате окончательного погашения по кредиту, процентной ставки за пользование кредитом, изменений в составе договоров обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору (п. 5.4 договора), смены даты платежа по инициативе заёмщика в месяце, в котором произведены вышеуказанные изменения, заёмщик уплачивает Банку комиссию за изменение условий настоящего договора в размере установленными действующими на момент уплаты комиссии тарифами Банка, но не менее 3 000 руб. С заявлением об изменении условий договора заёмщик обращается в банк не позднее 10 дней до срока платежа по договору, оплата комиссии производится единоразово в безналичном порядке в дату заключения соответствующего дополнительного соглашения к настоящему договору. Размер комиссии, предусмотренной настоящим пунктом, может быть изменён Банком в одностороннем порядке путём информирования заёмщика на менее, чем за 3 рабочих дня до такого изменения. Информирование производится посредством направления заёмщику соответствующего письменного уведомления. С момента получения заёмщиком указанного уведомления размер комиссии, регламентированной настоящим пунктом, считается изменённым.

Как усматривается из материалов дела, 13.08.2013 истец обратился к ответчику с заявлением об изменении срока предоставления оригиналов ПТС, свидетельства о регистрации приобретаемых самоходных машин, на основании чего Банком с истца была удержана комиссия в размере 3 000 руб. за изменение условий КОД, что подтверждается платёжным поручением №215964 от 20.08.2013.

Как указывает истец, общая сумма уплаченных ООО «ПОПОВ И КОМПАНИЯ» по договору о кредитной линии №1451/0000024 от 02.07.2013 комиссий за период с 02.07.2013 по 30.06.2016 составляет 75 000 руб., из них:

72 000 руб. – учтенная плата за ведение ссудного счета, что подтверждается платежными поручениями: №219745 от 05.08.2013, №64576 от 05.09.2013, №72908 от 07.10.2013, №137728 от 05.11.2013, №82252 от 05.12.2013, №155383 от 09.01.2014, №230798 от 05.02.2014, №276513 от 05.03.2014, №42260 от 07.04.2014, №63658 от 05.05.2014, №64421 от 05.06.2014, №78273 от 07.07.2014, №370892 от 05.08.2014, №85547 от 05.09.2014, №401476 от 06.10.2014, №349995 от 05.11.2014, №399706 от 05.12.2014, №206575 от 12.01.2015, №70291 от 05.02.2015, №78370 от 05.03.2015, №54760 от 06.04.2015, №49198 от 05.05.2015, №78987 от 05.06.2015, №39972 от 06.07.2015, №53833 от 05.08.2015, №66738 от 07.09.2015, №78178 от 05.10.2015, №128457 от 05.11.2015, №82789 от 07.12.2015, №121164 от 11.01.2016, №62169 от 05.02.2016, №377 от 09.03.2016, №194375 от 05.04.2016, №83376 от 05.05.2016, №63223 от 06.06.2016, №623253 от 30.06.2016;

3 000 руб. – комиссия за изменение условий КОД, что подтверждается платежным поручением №215964 от 20.08.2013.

24.04.2014 года между «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО) (Банк, ответчик) и ООО «ПОПОВ И КОМПАНИЯ» (заемщик, истец) заключен договор о кредитной линии №1451/0000068, по условиям которого Банк открывает заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 2 100 000 руб. на срок по 23.04.2015 включительно и обязуется предоставить заемщику кредитные средства в пределах этого лимита, а заемщик обязуется единовременно возвращать предоставленные кредитные средства в конце срока каждого транша, выдаваемого на срок не более 6 месяцев, и уплатить Банку проценты за пользование ими по ставке 16,1% годовых. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за фактическое число дней пользования кредитом (до полного исполнения своих обязательств по настоящему договору).

Заемщик уплачивает Банку комиссию за:

- ведение ссудного счета в размере 4 000 руб. ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом, одновременно с уплатой процентов, погашением кредита, с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пункта 1.2 настоящего договора. В первый месяц пользования кредитом комиссия за ведение ссудного счета уплачивается не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором выдан кредит;

- за возможность пользования открытым лимитом кредитной линии (резервирование Банком денежных средств в размере лимита) заемщик оплачивает Банку комиссию в размере 2% годовых от суммы неиспользуемого заемщиком лимита, ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом, одновременно с уплатой процентов, с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пунктом 1.2 настоящего договора.

Как указывает истец, общая сумма уплаченных ООО «ПОПОВ И КОМПАНИЯ» по договору о кредитной линии №1451/0000068 от 24.04.2014 комиссий за период с 24.04.2014 по 22.04.2015 составляет 62 753 руб. 41 коп., из них:

48 000 руб. – учтенная плата за ведение ссудного счета, что подтверждается платежными поручениями: №324590 от 30.05.2014, №78146 от 07.07.2014, №370910 от 05.08.2014, №85780 от 05.09.2014, №104922 от 06.10.2014, №350374 от 05.11.2014, №399731 от 05.12.2014, №206720 от 12.01.2015, №70382 от 05.02.2015, №78511 от 05.03.2015, №54976 от 06.04.2015, №207123 от 22.04.2015;

14 753 руб. 41 коп. – плата за использование лимита, что подтверждается платежными поручениями: №373727 от 15.05.2014, №223430 от 20.05.2014, №324587 от 30.05.2014, №65262 от 05.06.2014, №78145 от 07.07.2014, №370909 от 05.08.2014, №219250 от 08.08.2014, №252371 от 04.09.2014, №234997 от 23.09.2014, №104917 от 06.10.2014, №350368 от 05.11.2014, №399730 от 05.12.2014, №257714 от 09.04.2015, №219135 от 15.04.2015, №132126 от 21.04.2015, №207113 от 22.04.2015.

18.03.2014 года между «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО) (Банк, ответчик) и ООО «ПОПОВ И КОМПАНИЯ» (заемщик, истец) заключен кредитный договор №1451/0000067, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. на срок по 17.03.2017 включительно. Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита согласно графику.

Проценты за пользование кредитом составляют 12,25% годовых. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за фактическое число дней пользования кредитом (до полного исполнения своих обязательств по настоящему договору).

Заемщик уплачивает Банку комиссию за:

- ведение ссудного счета в размере 5 000 руб. ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом, одновременно с уплатой процентов, погашением кредита, с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пункта 1.2 настоящего договора. В первый месяц пользования кредитом комиссия за ведение ссудного счета уплачивается не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором выдан кредит.

Как указывает истец, общая сумма уплаченных ООО «ПОПОВ И КОМПАНИЯ» по кредитному договору №1451/0000067 от 18.03.2014 комиссий за ведение ссудного счета за период с 18.03.2014 по 05.07.2016 составляет 135 000 руб., что подтверждается платежными поручениями №279868 от 31.03.2014, №65077 от 05.06.2014, №78520 от 07.07.2014, №370901 от 05.08.2014, №85686 от 05.09.2014, №401489 от 06.10.2014, №350176 от 05.11.2014, №399723 от 05.12.2014, №206658 от 12.01.2015, №70348 от 05.02.2015, №78436 от 05.03.2015, №54856 от 06.04.2015, №49313 от 05.05.2015, №79097 от 05.06.2015, №40145 от 06.07.2015, №53880 от 05.08.2015, №66830 от 07.09.2015, №78246 от 05.10.2015, №128774 от 05.11.2015, №82876 от 07.12.2015, №121283 от 11.01.2016, №62255 от 05.02.2016, №379 от 09.03.2016, №194526 от 05.04.2016, №83547 от 05.05.2016, №63340 от 06.06.2016, №265901 от 05.07.2016.

Таким образом, всего за период с 12.03.2013 по 05.07.2016 истец уплатил ответчику по кредитным договорам комиссии в сумме 365 860 руб., из которых: 288 000 руб. - плата за ведение ссудного счета; 6 000 руб.- комиссия за изменение условий договора; 71 860 руб. - плата за использование лимита.

Исходя из доводов истца, действия по открытию и ведению ссудного счета, предоставление возможности пользования открытым лимитом кредитной линии (резервирование банком денежных средств в размере лимита), изменение условий КОД нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, создающую для заемщика какое-либо дополнительное благо.

Истец обратился к ответчику с претензией, в которой предложил ответчику добровольно возвратить указанную сумму неосновательного обогащения.

Письмом №1451-01/0906/15 от 09.06.2016 ответчик отказал истцу в удовлетворении претензионных требований, сумму неосновательного обогащения истцу не возвратил.

С учетом вышеизложенного, истец полагает, что полученные ответчиком денежные средства в сумме 365 860 руб. являются его неосновательным обогащением, поскольку получены не за оказание самостоятельной услуги и не могут расцениваться в качестве платы за кредит, и подлежат возврату ООО «ПОПОВ И КОМПАНИЯ».

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Между сторонами сложились отношения из кредитного договора, которые регулируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее по тексту - Закон о банках) банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно пункту 2 статьи 5 Закона о банках размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Согласно статье 30 Закона о банках отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 29 Закона о банках установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок предоставления кредитных средств регулируется Положением Банка России от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в подпункте 2.2 пункта 2 которого перечислены способы предоставления (размещения) банком денежных средств клиентам, в том числе разовым зачислением денежных средств на банковский счет клиента, а также путем открытия кредитной линии, то есть заключением соглашения/договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий: а) общая сумма предоставленных клиенту - заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении/договоре (лимита выдачи); б) в период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента - заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита (лимита задолженности).

При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту - заемщику в рамках открытой последнему кредитной линии, путем одновременного включения в соответствующее соглашение/договор обоих указанных условий, а также использования в этих целях любых иных дополнительных условий с одновременным выполнением установленных данным подпунктом требований.

Условия и порядок открытия клиенту - заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.

При этом Положение №54-П не регулирует распределение и возмещение издержек, которые необходимы для предоставления кредита, между банком и заемщиком.

Таким образом, кредитная линия есть юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. Следовательно, плата за открытие кредитной линии представляет собой плату за возможность получения денежных средств на условиях кредитной линии, независимо от того, воспользовался ли фактически заемщик предоставленной ему возможностью или нет.

Согласно п.1.1 договора о кредитной линии №1451/00000006 от 12.04.2013 за возможность пользования открытым лимитом кредитной линии (резервирование Банком денежных средств в размере лимита заемщик оплачивает Банку комиссию в размере 2% годовых от суммы неиспользуемого заемщиком лимита, ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом, одновременно с уплатой процентов, с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пунктом 1.2 настоящего договора.

Согласно п. 1.1 договора о кредитной линии №1451/0000068 от 24.04.2014 за возможность пользования открытым лимитом кредитной линии (резервирование Банком денежных средств в размере лимита) заемщик оплачивает Банку комиссию в размере 2% годовых от суммы неиспользуемого заемщиком лимита, ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом, одновременно с уплатой процентов, с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пунктом 1.2 настоящего договора.

Оценив условия договора, суд приходит к выводу о том, что предоставление «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО) по договорам №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000068 от 24.04.2014 кредитной линии означает, что заемщик в любой день в течение соответствующего периода времени может обратиться к кредитору с требованием о предоставлении денежных средств, а кредитор обязан предоставить заемщику денежные средства на условиях, согласованных сторонами в договоре, в том числе с соблюдением условий по процентной ставке, составляющей плату за пользование кредитом.

Установленная пунктами 1.1 договоров №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000068 от 24.04.2014 плата дает заемщику право требовать от кредитора встречного предоставления в любое удобное для заемщика время (в пределах периода доступности кредитной линии) в любом размере (в пределах лимита кредитной линии).

При таких условиях предоставления кредитов банк, с одной стороны, резервирует денежные средства, которые в любой момент заемщик вправе потребовать (в пределах периода доступности), с другой стороны, заемщик не пользуется денежными средствами банка до даты фактического их получения и не несет соответствующие издержки.

Плата за открытие кредитной линии является возмещением кредитору финансовых издержек, связанных с предоставлением кредита именно в виде кредитной линии.

Согласно разъяснению пункта 4 Информационного письма №47, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

В отличие от обычного кредитного договора, договор на открытие кредитной линии предполагает право заемщика в течение определенного срока получить от кредитора денежные средства в согласованных сторонами размере и порядке, а значит, такой договор заключается в специфических экономических условиях и имеет свои юридические особенности.

Договоры о кредитной линии №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000068 от 24.04.2014 предусматривали выдачу кредита в пределах лимита задолженности отдельными траншами, то есть заемщик имел право в обусловленный срок получить кредит не в полной сумме в пределах лимита задолженности и по первому своему требованию.

Исходя из вышеизложенных обстоятельств, установленная договором комиссия компенсирует дополнительные затраты банка, возникающие при заключении кредитных договоров (кредитная линия) при резервировании свободного остатка денежных средств в объеме лимита кредитной линии; что размер такой компенсации и ее обоснованность банком доказаны, являются верными.

Плата, предусмотренная пунктами 1.1 договоров №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000068 от 24.04.2014 является дополнительной платой за кредит, поскольку выплата указанных плат осуществляется периодически, а не единовременно при выдаче денежных средств и зависит от суммы фактической задолженности по кредиту.

Таким образом, основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика платы за пользование открытым лимитом кредитной линии (резервирование Банком денежных средств в размере лимита) по договорам №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000068 от 24.04.2014 в размере 71 860 руб., отсутствуют.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неосновательного обогащения в размере 288 000 руб. - платы за ведение ссудного счета по договорам о кредитной линии №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000024 от 12.04.2013, №1451/0000068 от 24.04.2014 и кредитному договору №1451/0000067 от 18.03.2014 и 6 000 руб. - комиссия за изменение условий договоров №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000024 от 12.04.2013.

В соответствии с главой 60 ГК РФ, обязательства из неосновательного обогащения возникают при обогащении одного лица за счет другого, и такое обогащение происходит при отсутствии к тому законных оснований или последующем их отпадении. Обогащение признается неосновательным, если приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого произошло при отсутствии к тому предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.

В силу пункта 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Таким образом, неосновательное обогащение может иметь место при наличии двух условий одновременно: приобретение или сбережение одним лицом (приобретателем) имущества за счет другого лица (потерпевшего), что подразумевает увеличение (при приобретении) или сохранение в прежнем размере (сбережение) имущества на одной стороне, явившееся следствием соответствующего его уменьшения или неполучения на другой стороне; данное приобретение (сбережение) имущества (денег) произошло у одного лица за счет другого при отсутствии оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, либо на основании сделки.

На основании изложенного, истец по требованию о взыскании сумм, составляющих неосновательно обогащение, должен доказать:

- факт приобретения или сбережения ответчиком денежных средств за счет истца;

- отсутствие установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований для приобретения;

- размер неосновательного обогащения.

В соответствии с подпунктом 1 статьи 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита), вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами.

Одним из таких условий может являться условие об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета.

Если обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа, то такое условие договора само по себе в силу п. 2 ст. 170 ГК РФ является притворным: в совокупности с условием о размере процентов на сумму займа (кредита) оно представляет собой договоренность сторон о плате за кредит. Поскольку при заключении кредитного договора с данным условием воля сторон направлена на то, чтобы включить условие о плате за предоставленный кредит с такой формулировкой, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитные договоры, заключаемые в сфере предпринимательской деятельности, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным, в связи с чем, отсутствуют основания для возврата сумм комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных заемщиком - юридическим лицом.

В то же время, если сумма комиссии за ведение ссудного счета не зависит от остатка задолженности заемщика перед банком, то такое условие договора не может быть квалифицировано как прикрывающее условие о плате за кредит, поскольку отсутствует необходимая связь между объемом невозвращенных кредитных средств и платой за пользование ими.

Согласно п. 1.1 договора №1451/00000006 от 12.04.2013 заемщик уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 3 000 руб. ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за месяцем заключения настоящего договора , с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пункта 1.2 настоящего договора.

Пунктом 1.1 договора №1451/0000024 от 02.07.2013 предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 2 000 руб. ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за месяцем заключения настоящего договора, с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пункта 1.2 настоящего договора.

Пунктом 1.1 договора №1451/0000068 от 24.04.2014 предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 4 000 руб. ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом, одновременно с уплатой процентов, погашением кредита, с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пункта 1.2 настоящего договора. В первый месяц пользования кредитом комиссия за ведение ссудного счета уплачивается не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором выдан кредит.

Пунктом 1.1 договора №1451/0000067 от 18.03.2014 предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 5 000 руб. ежемесячно, 5-го числа месяца, следующего за платежным периодом, одновременно с уплатой процентов, погашением кредита, с учетом особенностей оплаты в рамках последнего платежного периода, установленных абзацем 3 пункта 1.2 настоящего договора. В первый месяц пользования кредитом комиссия за ведение ссудного счета уплачивается не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором выдан кредит.

Исходя их содержания п.1.1 договоров, комиссия за обслуживание и сопровождение кредита рассчитана не от остатка ссудной задолженности, а от суммы кредита и составляет 3 000 руб. (договор №1451/00000006 от 12.04.2013), 2 000 руб. (договор №1451/0000024 от 02.07.2013), 4 000 руб. (договор №1451/0000068 от 24.04.2014) и 5 000 руб. (договор №1451/0000067 от 18.03.2014) ежемесячно.

Принимая во внимание, что ведение ссудного счета не является услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, поскольку непосредственно не создает для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, не зависящей от остатка задолженности заемщика перед банком, является недействительным.

Суммы, уплаченные заемщиком во исполнение такого условия договора, подлежат возврату на основании п. 2 ст. 167 ГК РФ.

Учитывая, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ) и то, что истцом заявлено о взыскании уплаченной комиссии в качестве неосновательного обогащения, суд полагает, что требование истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета подлежит удовлетворению.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности относительно заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 32 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ). Вследствие того, что названный Кодекс не исключает возможности предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в срок, установленный п.1 ст.181 ГК РФ, течение которого начинается со дня, когда началось исполнение.

Как следует из представленных в материалы дела платежных поручений, свидетельствующих об оплате истцом Банку комиссий за ведение ссудного счета, началом исполнения обязательств по уплате комиссии за ведение ссудного счета по договору №1451/00000006 от 12.04.2013 считать с 05.06.2013, по договору №1451/0000024 от 02.07.2013 с 05.08.2013, по договору №1451/0000068 от 24.04.2014 с 30.05.2014, по договору №1451/0000067 от 18.03.2014 с 31.03.2014.

Поскольку истец с иском обратился в суд 29.09.2016 (согласно штампу канцелярии Арбитражного суда Иркутской области), срок исковой давности по договорам №1451/00000006 от 12.04.2013, 1451/0000024 от 02.07.2013 с 05.08.2013 о взыскании неосновательного обогащения истцом пропущен.

При этом требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета по договорам №1451/0000068 от 24.04.2014 с 30.05.2014, №1451/0000067 от 18.03.2014 на общую сумму 183 000 руб. предъявлены в пределах срока исковой давности и подлежат удовлетворению на основании ст. 1107 ГК РФ.

Поскольку ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности, в отношении требований истца о взыскании с ответчика комиссий за изменение условий договора КОД (договоры №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000024 от 02.07.2013 с 05.08.2013) на общую сумму 6 000 руб., суд признает пропущенным срок по указанным требованиям, поскольку началом исполнения обязательств по уплате комиссии за изменение условий договора КОД по договорам №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000024 от 02.07.2013 с 05.08.2013 следует считать с 25.09.2013 и 20.08.2013 соответственно.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что ответчиком заявлено соответствующее ходатайство о применении судом срока исковой давности, документы, свидетельствующие о прерывании течения срока исковой давности в отношении требований о взыскании с ответчика платы за ведение ссудного счета и комиссии за изменение условий договора КОД по договорам №1451/00000006 от 12.04.2013, №1451/0000024 от 02.07.2013 в материалах дела отсутствуют и истцом не представлены, требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета подлежат частичному удовлетворению на сумму 183 000 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Расходы по госпошлине распределяются в соответствии со ст. 110 АПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК:

в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ « ПОПОВ И КОМПАНИЯ» 183 000руб. неосновательного обогащения и 1705руб. расходов по госпошлине;

в доход федерального бюджета 3459руб. в уплату госпошлины.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е.А. Кшановская