АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ
Бульвар Гагарина, 70, Иркутск, 664025, тел. (3952)24-12-96; факс (3952) 24-15-99
дополнительное здание суда: ул. Дзержинского, 36А, Иркутск, 664011,
тел. (3952) 261-709; факс: (3952) 261-761
http://www.irkutsk.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
г. Иркутск Дело №А19-26646/2018
11.01.2019 г.
Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 10.01.2019 года.
Решение в полном объеме изготовлено 11.01.2019 года.
Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи Ананьиной Г.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Семёновой А.Я., рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛМАЗ-ИНВЕСТ ЛОМБАРД" (ОГРН <***>, ИНН <***>, 665826, <...>)
к Центральному Банку Российской Федерации (107016, <...>) в лице Отделения по Иркутской области Сибирского главного Управления Центрального Банка Российской Федерации (664025, <...>)
о признании незаконным постановления 15.10.2018г. № АП-59-3-6-18/265/3110-1,
при участии в судебном заседании:
от заявителя – ФИО1 (представитель по доверенности, паспорт)
от административного органа – ФИО2 (представитель по доверенности, паспорт),
УСТАНОВИЛ:
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛМАЗ-ИНВЕСТ ЛОМБАРД" (далее – заявитель, общество) обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с заявлением к Центральному Банку Российской Федерации в лице Отделения по Иркутской области Сибирского главного Управления Центрального Банка Российской Федерации о признании незаконным постановления 15.10.2018г. № АП-59-3-6-18/265/3110-1.
Представитель заявителя требования поддержал, в качестве основания признания оспариваемого постановления незаконным указал, что требования выданного Банком предписания от 03.08.2018 № 59-3-6/51838 исполнены в полном объеме, не оспаривая факт совершения административного правонарушения, просил признать его малозначительным.
Представитель Банка России требования оспорил, полагая, что оспариваемое постановлениевынесено законно и обоснованно.
В судебном заседании 27.12.2018 в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлен перерыв до 09 час. 40 мин. 10.01.2019. После объявленного перерыва судебное заседание продолжено.
Дело рассмотрено по правилам, установленным главой 25 АПК РФ.
Судом установлены следующие обстоятельства дела.
ООО "АЛМАЗ-ИНВЕСТ ЛОМБАРД" зарегистрировано в качестве юридического лица за основным государственным регистрационным номером <***>.
Как следует из материалов дела, Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России (далее - Служба) в ходе рассмотрения документов, в частности, копии залоговых билетов, выданных Ломбардом заемщикам 17.02.2017 и за период деятельности Ломбарда с 01.09.2017 по 29.11.2017 (далее - Залоговые билеты), а также копии договоров потребительского займа (далее - Договоры), заключенных Ломбардом с заемщиками, представленные Ломбардом по запросу Сибирского ГУ в рамках реализации Банком России надзорных функций за деятельностью Ломбарда, и установлены нарушения положений Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ), Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее – Закон о ломбардах), а именно:
1.В нарушение частей 1, 9 и 12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ при заключении Договоров (выдаче Залоговых билетов) обществом нарушен порядок оформления договоров потребительского кредита (займа), не оформлены индивидуальные условия Договоров.
2. В нарушение части 1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ обществом в Договорах не размещена полная стоимость кредита (займа).
3.В нарушение части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ в представленных Ломбардом реестрах Договоров, заключенных Ломбардом в сентябре 2017 года (3 квартал) и 4 квартале 2017 года, полная стоимость кредита (займа) займа (166,232% годовых) превышает предельно допустимое значение полной стоимости кредита (займа) соответствующей категории потребительских займов в соответствующем календарном квартале, установленное Банком России в соответствии с требованиями Указания Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».
4.В нарушение пункта 3 части 5 статьи 7 Закона о ломбардах в Залоговых билетах, представленных Ломбардом, в графе «наименование и описание имущества» указана информация о предмете залога не в полном объеме, описание заложенной вещи в Залоговых билетах не позволяет надлежащим образом ее идентифицировать.
5.В нарушение пункта 8 части 5 статьи 7 Закона о ломбардах в Залоговых билетах отсутствует информация о возможности и порядке (в том числе по частям) погашения займа или отсутствии такой возможности.
По факту выявленных нарушений законодательства Российской Федерации Ломбарду выдано Предписание Банка России об устранении нарушений законодательства Российской Федерации от 03.08.2018 № 59-3-6/51838, согласно которому Ломбарду предписывалось следующее:
1. Представить объяснения по факту допущенных нарушений, указанных в устанавливающей части Предписания.
2. Принять меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности Ломбарда нарушений законодательства Российской Федерации, подобных указанным в устанавливающей части Предписания (по каждому из пунктов устанавливающей части Предписания), с учетом изменений Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Указания № 3240-У, вступивших в силу 24.06.2018.
3. Представить в Службу отчет об исполнении Предписания (по каждому из пунктов Предписания) с приложением копий подтверждающих документов, со всеми приложениями, дополнениями и их неотъемлемыми частями (копии приказов, распоряжений, иных документов Ломбарда, свидетельствующих о принятии Ломбардом мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности Ломбарда нарушений, указанных в устанавливающей части Предписания, копий установленных/утвержденных в рамках исполнения Предписания типовых форм индивидуальных условий договора потребительского займа; иных документов).
Предписание направлено через личный кабинет участника информационного обмена (далее - личный кабинет) без досылки бумажного экземпляра со сроком исполнения 30 (тридцать) календарных дней с даты получения Предписания.
Предписание Банка России было размещено в личном кабинете Ломбарда 03.08.2018. Днем окончания срока исполнения предписания (с учетом выходных дней) являлось 05.09.2018.
18.09.2018 письмом от 17.09.2018 № 24 Ломбард во исполнение предписания от 03.08.2018 № 59-3-6/51838 сообщил, что по оформлению индивидуальных условий договоров потребительского займа замечания учтены. Заказаны новые индивидуальные условия договоров потребительского займа; замечания по размещению полной стоимости займа в залоговых билетах учтены; замечания по превышению предельно допустимого значения ПСК учтены; в залоговых билетах в графе наименование и описание имущества, указанная информация о предмете залога пишем в полном объёме, чтобы идентифицировать надлежащим образом; в залоговых билетах добавлен пункт возможности погашения займа по частям; все допущенные нарушения были связанные с тем, что организация маленькая и в ней отсутствует юрист. Меры по исправлению и недопущению в дальнейшей деятельности ломбарда предприняты, новые формы индивидуальных условий договоров потребительского займа доработаны и отпечатаны.
Одновременно с вышеуказанным письмом Ломбардом представлена типовая форма индивидуальных условий договора потребительского займа.
Вместе с тем, Банком России установлено, что представленная Ломбардом типовая форма договора потребительского займа не соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Указания № 3240-У, вступивших в силу 24.06.2018, а именно:
а) полная стоимость договора потребительского займа отражена в одной квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского займа, содержание типовой формы не позволяет определить какое значение полной стоимости кредита (займа) отображено в типовой форме договора потребительского займа (в процентах годовых или в денежном выражении),
б) наименование строки 4 типовой формы индивидуальных условий договора потребительского займа не соответствует наименованию строки 4 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), утвержденной Указанием № 3240-У (вступившим в силу 24.06.2018);
в) в типовой форме договора потребительского займа отсутствует строка 5.1, предусмотренная Указанием № 3240-У (вступившим в силу 24.06.2018).
Также Ломбардом во исполнение предписания Банка России от 03.08.2018 № 59-3-6/51838 не представлены копии документов, со всеми приложениями, дополнениями и их неотъемлемыми частями (копии приказов, распоряжений, иных документов Ломбарда, свидетельствующих о принятии Ломбардом мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности Ломбарда нарушений, указанных в устанавливающей части предписания от 03.08.2018 № 59-3-6/51838, иных документов).
Таким образом, Ломбардом в установленный срок в полном объеме не исполнены пункты 2 и 3 предписывающей части предписания Банка России от 03.08.2018 № 59-3-6/51838, что является нарушением требований пункта 8 статьи 2, пункта 5 части 4 статьи 2.3 Закона о ломбардах в части обязательности исполнения предписаний Банка России.
По факту неисполнения предписания от 03.08.2018 № 59-3-6/51838, должностным лицом Банка России 24.09.2018 в отношении общества составлен протокол № АП-ПР-59-3-6-18/265 об административном правонарушении по ч. 9 ст. 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Постановлением от 15.10.2018 № АП-59-3-6-18/265/3110-1 общество признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ с назначением штрафа в размере 250 000 руб. (с учетом положений ч. 3.2 ст. 4.1 КоАП РФ).
Не согласившись с вынесенными постановлением от 15.10.2018 № АП-59-3-6-18/265/3110-1, посчитав его не соответствующим закону и нарушающим его права и законные интересы, заявитель обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.
Исследовав и оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации все имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно частям 6 и 7 статьи 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела. При рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме.
Частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ установлена административная ответственность за невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России в виде административного штрафа от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей для юридических лиц.
Согласно пункту 9.1 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами.
В соответствии со статьей 76.1 Закона № 86-ФЗ некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются, в том числе, ломбарды.
Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, иных потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг). Банк России не вмешивается в оперативную деятельность некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры (статья 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").
Согласно части 8 статьи 2 Закона о ломбардах ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) и представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и об органах управления ломбарда в порядке, установленном Банком России, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.
Согласно п. 5 ч. 4 ст. 2.3 Закона о ломбардах Банк России направляет ломбарду предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России. При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке.
Как следует из материалов дела, на основании статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и пункта 3 части 3 статьи 2.3 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» Банком России в адрес Ломбарда направлен запрос от 24.05.2018 Т6-16/17471 о предоставлении в срок не позднее 10 рабочих дней с момента получения настоящего запроса информации о фактическом адресе осуществления своей деятельности по предоставлению займов под залог движимого имущества; реестры договоров займа за 17.02.2017 и за период с 01.09.2017 по 29.11.2017, заполненные в соответствии с прилагаемой формой; копии залоговых билетов и договоров займа, заключенных за 17.02.2017 и за период с 01.09.2017 по 29.11.2017.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
В соответствии с частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные частью 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.
В соответствии с частью 12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» (далее - Указание № 3240-У).
Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
Отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей, регулируются Законом о ломбардах.
Пунктами 3, 8 части 5 статьи 7 Закона о ломбардах залоговый билет должен содержать наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации; возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности.
Ломбардом во исполнение данного запроса представлены копии залоговых билетов, выданные Ломбардом заемщикам 17.02.2017 и за период деятельности Ломбарда с 01.09.2017 по 29.11.2017 (далее - Залоговые билеты), а также копии договоров потребительского займа (далее - Договоры), заключенных Ломбардом с заемщиками. При этом Банком России установлены следующие нарушения:
1.В нарушение частей 1, 9 и 12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ при заключении Договоров (выдаче Залоговых билетов) Ломбардом нарушен порядок оформления договоров потребительского кредита (займа), не оформлены индивидуальные условия Договоров.
2.В нарушение части 1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ Ломбардом в Договорах не размещена полная стоимость кредита (займа).
3.В нарушение части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ в представленных Ломбардом реестрах Договоров, заключенных Ломбардом в сентябре 2017 года (3 квартал) и 4 квартале 2017 года, полная стоимость кредита (займа) займа (166,232% годовых) превышает предельно допустимое значение полной стоимости кредита (займа) соответствующей категории потребительских займов в соответствующем календарном квартале, установленное Банком России в соответствии с требованиями Указания Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».
4.В нарушение пункта 3 части 5 статьи 7 Закона о ломбардах в Залоговых билетах, представленных Ломбардом, в графе «наименование и описание имущества» указана информация о предмете залога не в полном объеме, описание заложенной вещи в Залоговых билетах не позволяет надлежащим образом ее идентифицировать.
5.В нарушение пункта 8 части 5 статьи 7 Закона о ломбардах в Залоговых билетах отсутствует информация о возможности и порядке (в том числе по частям) погашения займа или отсутствии такой возможности.
По факту выявленных нарушений законодательства Российской Федерации Ломбарду выдано Предписание Банка России об устранении нарушений законодательства Российской Федерации от 03.08.2018 № 59-3-6/51838, согласно которому Ломбарду предписывалось в срок не позднее 30 календарных дней с даты получения предписания, представить объяснения по факту допущенных нарушений, указанных в устанавливающей части Предписания; принять меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности Ломбарда нарушений законодательства Российской Федерации, подобных указанным в устанавливающей части Предписания (по каждому из пунктов устанавливающей части Предписания), с учетом изменений Федерального закона № 353-ФЗ и Указания № 3240-У, вступивших в силу 24.06.2018; представить в Службу отчет об исполнении Предписания (по каждому из пунктов Предписания) с приложением копий подтверждающих документов, со всеми приложениями, дополнениями и их неотъемлемыми частями (копии приказов, распоряжений, иных документов Ломбарда, свидетельствующих о принятии Ломбардом мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности Ломбарда нарушений, указанных в устанавливающей части Предписания, копий установленных/утвержденных в рамках исполнения Предписания типовых форм индивидуальных условий договора потребительского займа; иных документов).
Главой 4 Указания Банка России от 03.11.2017 № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» установлен порядок направления участнику информационного обмена Банком России электронного документа.
В соответствии с указанным порядком Банк России путем размещения в личном кабинете направляет участнику информационного обмена следующие электронные документы: требования (предписания) Банка России; запросы Банка России; ответы на запросы участника информационного обмена.
Электронный документ Банка России считается полученным поднадзорной организацией и другим участником информационного обмена по истечении 24 часов с момента размещения электронного документа в личном кабинете. Подтверждением получения участником информационного обмена электронного документа Банка России является запись о размещении Банком России в личном кабинете, подписанная усиленной квалифицированной электронной подписью Банка России, с возможностью ее получения.
Если момент получения участником информационного обмена электронного документа Банка России выпадает на выходной или нерабочий праздничный день, то электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена до 18 часов 00 минут по московскому времени первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем.
Предписание Банка России было размещено в личном кабинете Ломбарда 03.08.2018. днем окончания срока исполнения предписания (с учетом выходных дней) являлось 05.09.2018.
Во исполнение предписания сведения и документы представлены Ломбардом письмом от 17.09.018 № 24, т.е. с нарушением установленного срока.
Одновременно с вышеуказанным письмом Ломбардом представлена типовая форма индивидуальных условий договора потребительского займа.
Вместе с тем, представленная Ломбардом типовая форма договора потребительского займа не соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Указаниям № 3240-У, вступивших в силу 24.06.2018, а именно:
а) полная стоимость договора потребительского займа отражена в одной квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского займа, содержание типовой формы не позволяет определить какое значение полной стоимости кредита (займа) отображено в типовой форме договора потребительского займа (в процентах годовых или в денежном выражении),
б) наименование строки 4 типовой формы индивидуальных условий договора потребительского займа не соответствует наименованию строки 4 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), утвержденной Указанием № 3240-У (вступившим в силу 24.06.2018);
в) в типовой форме договора потребительского займа отсутствует строка 5.1, предусмотренная Указанием № 3240-У (вступившим в силу 24.06.2018).
Также Ломбардом во исполнение Предписания Банка России не представлены копии документов, со всеми приложениями, дополнениями и их неотъемлемыми частями (копии приказов, распоряжений, иных документов Ломбарда, свидетельствующих о принятии Ломбардом мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности Ломбарда нарушений, указанных в устанавливающей части Предписания, иных документов).
С учетом изложенного, проанализировав перечисленные выше нормы права в совокупности с фактическими обстоятельствами дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в данном случае административным органом доказано событие правонарушения, выраженного в том, что Ломбардом в установленный срок в полном объеме не исполнены пункты 2 и 3 предписывающей части Предписания Банка России, что является нарушением требований пункта 8 статьи 2, пункта 5 части 4 статьи 2.3 Закона о ломбардах в части обязательности исполнения предписаний Банка России.
На основании части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
В отличие от физических лиц в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины не выделяет. Следовательно, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. Обстоятельства, указанные в части 1 или части 2 статьи 2.2 КоАП РФ применительно к юридическим лицам установлению не подлежат.
Как следует из пояснений на уведомление телеграфом об административном правонарушении по предписанию от 03.08.2018 № 59-3-6/51838 о факте правонарушения вина Ломбардом признается.
В рассматриваемом случае каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что Ломбардом предприняты исчерпывающие меры для соблюдения требований законодательства в материалы дела не представлено.
Заявителем в ходе судебного заседания отмечено, что письмом от 23.11.2018 № 38 Ломбардом дополнительно представлены сведения и документы.
Вместе с тем, согласно пояснений представителя административного органа, Обществом одновременно с письмом от 23.11.2018 № 38 представлена копия договора потребительского займа, в котором полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не отражена прописными (заглавными) буквами черного цвета на белом фоне с точностью до третьего знака после запятой, что является нарушением части 1 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, в связи с чем представитель административного органа полагает, что Ломбардом не приняты меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности Ломбарда нарушений законодательства Российской Федерации, подобных указанным в устанавливающей части Предписания, Ломбардом не исполнен пункт 2 предписывающей части Предписания.
Также представителем административного органа отмечено, что 26.12.2018 Ломбардом во исполнение предписания представлены дополнительные документы, которые на текущую дату не анализировались.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что в действиях заявителя имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ.
Нарушений административным органом процессуальных требований при производстве административного дела судом не установлено. Протокол об административном правонарушении составлен, а оспариваемое постановление вынесено уполномоченными должностными лицами административного органа в пределах срока давности привлечения к административной ответственности.Привлечение заявителя к административной ответственности по ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ, по мнению суда, является законным и обоснованным.
Довод заявителя о малозначительности совершенного правонарушения отклоняется судом ввиду следующего.
Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.
В пункте 18 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" указано, что при квалификации правонарушения в качестве малозначительного необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения.
По смыслу статьи 2.9 КоАП РФ оценка малозначительности деяния должна соотноситься с характером и степенью общественной опасности, причинением вреда либо угрозой причинения вреда личности, обществу или государству.
Между тем существенная угроза охраняемым общественным отношениям может выражаться не только в наступлении каких-либо материальных последствий административного правонарушения, но и в пренебрежительном отношении субъекта к исполнению своей публично-правовой обязанности и формальным требованиям публичного права.
С учетом конкретных обстоятельств дела, характера и объекта посягательства совершенного правонарушения, охраняемых государством интересов в данной сфере, степени вины заявителя, длительности периода противоправного поведения, оснований для признания правонарушения малозначительным по статье 2.9 КоАП РФ и освобождения от ответственности не имеется.
Установленные по делу обстоятельства не свидетельствуют об исключительности, случайном характере совершения Ломбардом рассматриваемого правонарушения и позволяют сделать вывод о пренебрежительном отношении заявителя к соблюдению установленных в сфере деятельности ломбардов норм и правил, что несет существенную угрозу охраняемым общественным отношениям.
При таких обстоятельствах, основания для применения по данному делу положений статьи 2.9 КоАП РФ отсутствуют.
Наказание в виде административного штрафа в сумме 250 000 руб. назначено административным органом Ломбарду в соответствии с ч. 3.2 ст. 4.1 КоАП РФ в размере менее минимального размера штрафа, предусмотренного санкцией ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ, с учетом в качестве исключительных обстоятельств того факта, что Ломбардом принимались меры к устранению выявленного нарушения, а также фактическое признание вины Ломбардом. Данные обстоятельства приняты административным органом как свидетельствующие о существенном нарушении степени общественной опасности правонарушения
В силу части 3 статьи 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.
Принимая во внимание все вышеизложенное в совокупности, суд приходит к выводу о том, что постановление административного органа является законным и обоснованным, а требования заявителя - не подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь статьями 167-170, 176, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его принятия.
Судья Г.В. Ананьина