Гражданский кодекс часть 1

Судья Арбитражного суда Республики Карелия Цыба И.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сергеенко Д.А., рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Пимина Василия Александровича к Центральному банку Российской Федерации о признании незаконным решения от 21.07.2011 №07-05/6160

при участии представителей:

заявителя, Пимина Василия Александровича, - не явился

ответчика, Центрального банка Российской Федерации, - Климович О.Я. по доверенности от 17.12.2010

установил: Пимин Василий Александрович (далее – заявитель, Пимин В.С.) обратился в Арбитражный суд Республики Карелия с заявлением к Национальному банку Республики Карелия о признании незаконным решения от 21.07.2011 №07-05/6160.

Определением суда от 16.11.2011 в соответствии со статьей 47 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации произведена замена ненадлежащего ответчика – Национального банка Республики Карелия на надлежащего – Центральный Банк Российской Федерации (далее – ответчик, Банк).

Оспариваемым решением Банк отказал Пимину В.А. в выдаче предварительного согласия на приобретение более 20 процентов акций ОАО Банк «Онего». Основанием для отказа послужило установление Банком неудовлетворительного финансового положения Пимина В.А. и недостаточности собственных денежных средств (имущества) приобретателя – физического лица.

В обоснование заявленного требования Пимин В.А. сослался на то, что Банк в оспариваемом решении указал сразу два основания для отказа в выдаче предварительного согласия Банка на приобретение акций, что, по мнению заявителя, является существенным нарушением Инструкции Банка России «О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации». Кроме того, Пимин В.А. полагает, что названная инструкция Банка России, а также «Положение о порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации» не содержат норм о невозможности рассматривать полученный доход (имущество) физического лица в качестве собственных средств (имущества) для приобретения акций (долей) кредитной организации в случае, если право распоряжения указанным доходом (имуществом) ограничено (обременено) в соответствии с федеральным законом или договором, заключенным этим физическим лицом, а именно – доверительным управлением. Пимин В.А. сослался на статью 1012 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему, в связи с чем считает, что данное имущество должно оцениваться в качестве собственных средств лица, обратившегося за получением предварительного согласия Банка России на приобретение акций кредитной организации.

Заявитель, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, уведомил суд о рассмотрении дела в его отсутствие и в отсутствие его представителя.

Представитель ответчика заявленное требование не признал по основаниям, изложенным в отзыве. Позиция Банка основана на том, что при проведении проверки представленных Пиминым В.А. документов Банк установил превышение расходов Пимина В.А. по сравнению с полученными за период с 01.01.2010 по 23.06.2011 доходами на 10952 тыс.руб. Кроме того, по мнению Банка, в Сведения для оценки финансового положения физического лица не должно быть включено имущество (недвижимость), если право распоряжением им ограничено в соответствии с федеральным законом или заключенным этим физическим лицом договором. Поскольку в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации для имущества, переданного в доверительное управление, установлен специальный правовой режим, ограничивающий в период доверительного управления право распоряжения указанным имуществом учредителем доверительного управления, Банк не учел данное имущество при оценке финансового положения Пимина В.А.

Судебное разбирательство проведено судом в отсутствие заявителя в порядке, установленном частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя ответчика и изучив представленные документы, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Фондом государственного имущества Республики Карелия 03.05.2011 на своем сайте в сети Интернет опубликовано информационное сообщение о проведении аукциона по продаже пакета акций Петрозаводского муниципального коммерческого банка в форме открытого акционерного общества «Онего» (далее – Банк «Онего») (90,686% УК). В дальнейшем по распоряжению Государственного комитета Республики Карелия по управлению государственным имуществом и размещению заказов для государственных нужд от 14.06.2011 №420-р внесено изменение в данное информационное сообщение, пакет акций уменьшен до 74,9% УК.

Разделом VI информационного сообщения (л.д.23) определен перечень документов, необходимых для участия в аукционе и требования к их оформлению. В качестве обязательных для представления документов указано предварительное согласие Банка России на приобретение пакета акций.

Пимин В.А., приняв решение участвовать в аукционе по продаже пакета акций Банка «Онего», обратился в Национальный банк Республики Карелия Банка России с ходатайством о получении предварительного согласия Банка России на приобретение физическим лицом акций (долей) кредитной организации от 24.06.2011 (л.д.11-14).

К заявлению прилагались нотариально заверенные копии паспортов Пимина В.А. и Пиминой О.С.; свидетельства о заключении брака, информация об аукционе, для участия в котором требуется получить предварительное согласие Банка России; налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за 2010 год; опись вложений в ценное письмо; налоговое уведомление №5282 на уплату налога на доходы физического лица за 2010 год; выписка по счету в ОАО «Мурманский социальный коммерческий банк»; выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 17.05.2011; уведомление о постановке на налоговый учет физического лица в налоговом органе; страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования; справка о доходах физического лица за 2010 го; форма 2-НДФЛ за 2010 год; сведения для оценки финансового положения приобретателя акций (долей) кредитной организации Пимина В.А. с приложениями.

К сведениям для оценки финансового положения приобретателя акций (долей) кредитной организации Пимина В.А. прилагались справка о доходах физического лица за 2010 год; договор дарения от 01.04.2010; договоры займа от 27.05.2011, от 24.12.2010 №2, от 21.12.2010 №1; квитанции, чеки, договоры, расписки; книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя; справка №66 от 26.04.2011; постановление о возбуждении исполнительного производства №52/1/44935/26/2010 от 14.05.2010; подтверждающие документы по расчетному счету ИП Пимина В.А. в ОАО КБ «Региональный кредитный банк»; подтверждающие документы по текущему счету Пимина В.А. в ОАО «МСКБ»; подтверждающие документы по разделу 4, пункт Б «Транспортные средства»; подтверждающие документы по разделу 4, пункт Г «Ценные бумаги»; выписка из Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Мурманской области от 24.05.2011; подтверждающие документы по разделу 4, пункт А «Недвижимое имущество»; отчет оценщика в двух томах (опись приложенных документов, л.д.69).

Рассмотрев представленные Пиминым В.А. документы, Банк установил следующее.

Согласно представленным Сведениям для оценки финансового положения физического лица и подтверждающим их документам расходы Пимина В.А. превысили полученные за период с 01.01.2010 по 23.06.2011 доходы на 10952 тыс.руб. (стр.17 раздела III Сведений). Недвижимое имущество, данные о котором содержатся в подразделе А раздела IV Сведений, не может рассматриваться в качестве собственных средств (имущества) для приобретения акций кредитной организации, поскольку в отношении данного имущества зарегистрировано обременение права (доверительное управление). На основании указанных обстоятельств Банк сделал вывод о недостаточности величины собственных средств (имущества) Пимина В.А. для приобретения акций (долей) кредитной организации и не признал удовлетворительным финансовое положение физического лица.

Кроме того, Банк установил, что пакет документов представлен в объеме, не соответствующем требованиям законодательства: отсутствовали документы, подтверждающие происхождение имущества у дарителя и справка налогового органа об исполнении Пиминым В.А. как налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, пеней и налоговых санкций. Имелись у Банка и замечания к оформлению и содержанию представленных документов.

Учитывая изложенные обстоятельства, Банк 21.07.2011 принял решение №07-05/6160 об отказе Пимину В.А. в выдаче предварительного согласия на приобретение более 20 процентов акций Банка «Онего» в связи с установлением неудовлетворительного финансового положения и недостаточности собственных денежных средств (имущества) приобретателя – физического лица (л.д.15-17).

Полагая, что данное решение не соответствует закону и нарушает его права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, Пимин В.А. обратился в арбитражный суд с заявлением о признании указанного решения незаконным.

Суд считает, что заявленное требование является необоснованным исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 3.2 Инструкции Банка России от 21.02.2007 №130-И «О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации» (далее – Инструкция №130-И) Банк России принимает решение о выдаче предварительного согласия на приобретение акций (долей) кредитной организации, если приобретатель - физическое лицо имеет удовлетворительное финансовое положение и располагает собственными денежными средствами (имуществом), достаточными для оплаты акций (долей) кредитной организации. Оценка финансового положения приобретателей - физических лиц осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России № 338-П от 19.06.2009.

Согласно пункту 1.1 Положения Банка России от 19.06.2009 №338-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации» (далее – Положение №338-П) оценка финансового положения физического лица, которое единолично или в составе группы юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением (далее - группа лиц), становится учредителем (участником) создаваемой путем учреждения кредитной организации или дополнительно приобретает акции (доли) кредитной организации, или физического лица, представившего ходатайство для оценки финансового положения в целях приобретения юридическим лицом акций (долей) кредитной организации в соответствии с главой 2 настоящего Положения, осуществляется в целях установления:

а) достаточности собственных средств (имущества) физического лица для приобретения акций (долей) кредитной организации в целях контроля за отсутствием фактов приобретения акций (долей) кредитной организации за счет привлеченных средств;

б) отсутствия оснований для отказа в приобретении акций (долей) кредитной организации в связи с неудовлетворительным финансовым положением физического лица.

Финансовое положение физического лица признается удовлетворительным, если собственных средств (имущества) физического лица достаточно для приобретения акций (долей) кредитной организации и отсутствуют иные основания, предусмотренные законодательством Российской Федерации для признания его финансового положения неудовлетворительным.

Пунктом 5.10 Положения №338-П установлено, что основаниями для признания финансового положения физического лица неудовлетворительным являются:

недостаточность собственных средств (имущества) физического лица;

недостаточность собственных средств (имущества, скорректированных чистых активов) и неудовлетворительное финансовое положение лица (лиц), указанного (указанных) в пункте 2.1 настоящего Положения, направившего (направивших) ходатайство (ходатайства) в Банк России, и недостаточность скорректированных чистых активов (собственных средств) юридических лиц, приобретающих акции (доли) кредитной организации, либо юридических лиц, являющихся участниками (акционерами) кредитной организации в случаях, установленных пунктом 4.1 настоящего положения, если физические лица, указанные в пункте 2.1 настоящего Положения, являются участниками (акционерами) указанных юридических лиц либо оказывают косвенное существенное влияние на решения, принимаемые органами управления указанных юридических лиц или кредитной организации;

несоблюдение требований, предъявляемых к составу или оформлению документов, предусмотренных главой 6 настоящего Положения;

иные основания, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Проверка достаточности собственных средств (имущества) физического лица, включая полученные им доходы, и оценка удовлетворительности финансового положения физического лица осуществляются на основании представляемых физическим лицом Сведений и документов, подтверждающих источники происхождения указанных средств (имущества) (пункт 6.1 Положения №338-П).

Как установлено Банком, согласно Сведениям для оценки финансового положения физического лица и подтверждающим их документам расходы Пимина В.А. превысили полученные за период с 01.01.2010 по 23.06.2011 доходы на 10952 тыс.руб. (стр.17 раздела III Сведений). Кроме того, в Сведения для оценки финансового положения физических лиц Пимин В.А. включил недвижимое имущество, право распоряжения которым ограничено (обременено) доверительным управлением, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества от 24.05.2011 №01/025/2011-316 (л.д.47-58).

В соответствии с пунктом 5.3 Положения №338-П полученный доход (имущество) физического лица не может рассматриваться в качестве собственных средств (имущества) для приобретения акций (долей) кредитной организации, если право распоряжения указанным доходом (имуществом) ограничено (обременено) в соответствии с федеральным законом или договором, заключенным этим физическим лицом.

Пунктом 6.8 Положения №338-П установлено, что в Сведения для оценки финансового положения физических лиц не включается имущество, если право распоряжения им ограничено в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором, заключенным физическим лицом.

Согласно пункту 1 статьи 1012 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1013 ГК РФ объектами доверительного управления могут быть предприятия и другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права и другое имущество.

Статьей 1018 ГК РФ установлено, что имущество, переданное в доверительное управление, обособляется от другого имущества учредителя управления, а также от имущества доверительного управляющего. Это имущество отражается у доверительного управляющего на отдельном балансе, и по нему ведется самостоятельный учет. Для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, открывается отдельный банковский счет.

Обращение взыскания по долгам учредителя управления на имущество, переданное им в доверительное управление, не допускается, за исключением несостоятельности (банкротства) этого лица.

Таким образом, доверительный управляющий, не являясь собственником имущества, заменяет собственника при заключении договора доверительного управления и осуществляет все правомочия, составляющие право собственности на переданное ему имущество, но делает это только в интересах учредителя управления. Обособление переданного в доверительное управление имущества как от имущества управляющего, так и от имущества учредителя управления, достигается посредством ряда экономических и правовых мер. В отношении переданного имущества ведется самостоятельный бухгалтерский учет и открывается отдельный баланс. Безналичные денежные расчеты по имуществу осуществляются путем открытия в кредитной организации отдельного банковского счета. Имущество, переданное в управление, закрыто (по общему правилу) от претензий кредиторов учредителя управления. Права, приобретенные в результате управления, включаются в состав переданного имущества, а долги, возникающие из такой деятельности, подлежат исполнению за счет этого имущества (пункт 2 статьи 1020 ГК).

Обременения права собственности представляют собой такую правовую конструкцию, в силу которой третьи лица приобретают некоторые правомочия или их часть в отношении имущества собственника. Фактически часть полномочий собственника имущества передается управомоченному третьему лицу, в связи с чем собственник временно утрачивает некоторые из предоставляемых ему законом возможностей реализации права собственности либо осуществляет их с учетом прав и законных интересов данного третьего лица.

Пункты 5.3 и 6.8 Положения №338-П содержат указание на ограничение (обременение) прав в соответствии с федеральным законом или договором, заключенным физическим лицом – учредителем (участником) кредитной организации.

Согласно пункту 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Заключение договоров доверительного управления в отношении находящегося в собственности Пимина В.А. имущества, включенного в Сведения для оценки финансового положения физического лица, заявителем не отрицается и подтверждено материалами дела.

При таких обстоятельствах следует признать, что Банк при оценке финансового положения Пимина В.А. правомерно не учел переданное в доверительное управление недвижимое имущество, право распоряжения которым ограничено в силу заключенных договоров доверительного управления, и обоснованно отказал Пимину В.А. в выдаче предварительного согласия на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации.

В удовлетворении заявленного требования следует отказать.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины суд относит на заявителя.

Руководствуясь статьями 167-170, 176, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Карелия

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении заявленного требования отказать.

2. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления полного текста решения в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд (191015, г. Санкт-Петербург, Суворовский проспект, 65); в кассационном порядке в течение двух месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, в Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа (190000, г. Санкт-Петербург, ул. Якубовича, 4).

Апелляционная и кассационная жалобы подаются в арбитражный суд апелляционной и кассационной инстанций через арбитражный суд, принявший решение.

Судья

Цыба И.С.