Гражданский кодекс часть 1

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее также – Предприниматель) обратился в Арбитражный суд Кировской области с иском к публичному акционерному обществу "СБЕРБАНК РОССИИ" (далее также – Банк)об обязании Банка выполнить распоряжение Предпринимателя о выдаче наличных денежных средств в сумме 950 000 рублей по чеку №АБ1938273 от 22.11.2019 и взыскании 23 112 руб. 33 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленныхза период с 26.11.2019 по 17.04.2020 в связи с просрочкой выполнения указанного распоряжения.

Исковые требования мотивированы тем, что Банк отказывается выполнять операцию по выдаче наличных денежных средств по чеку №АБ1938273 от 22.11.2019.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик заявил о том, что истец не явился в подразделение Банка за выдачей наличных денежных средств в установленный срок. При этом Банк истцу в проведении операции не отказывал. Кроме того, в силу пункта 1.7.2 Положения Банка России от 27.02.2017 №579-П денежные чеки и распоряжения принимаются кредитной организацией в течение 10 дней со дня их выписки.

В процессе рассмотрения дела истец отказался от иска в части исковых требований об обязании Банка выполнить распоряжение о выдаче наличных денежных средств в сумме 950 000 рублей по чеку №АБ1938273 от 22.11.2019.

Учитывая, что заявленный истцом частичный отказ от иска не противоречит закону и не нарушает права других лиц (часть 5 статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), суд принимает данный отказ, в связи с чем в силу пункта 4 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации производство по делу в части обязания Банка выполнить распоряжение о выдаче наличных денежных средств в сумме 950 000 рублей по чеку №АБ1938273 от 22.11.2019 подлежит прекращению.

Исследовав изложенные в документах, представленных участвующими в деле лицами, объяснения, возражения и доводы, а также письменные и иные доказательства, заслушав объяснения участвующих в деле лиц (их представителей), присутствовавших в судебных заседаниях по делу, суд установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам.

Предприниматель осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере обработки отходов и лома черных и цветных металлов.

13.05.2013 между Предпринимателем (Клиент) и Банком (Банк) заключены договор банковского счета № 40802810827020000955, открытый в Кировском отделении № 8612 Банка, договор о предоставлении услуг с использованием системы ДБО по системе "Сбербанк Бизнес ОнЛ@айн" в Кировском отделении № 8612 Банка № 8612/0000/000955, договор-конструктор №ЕД8612/0000/000955 на основании заявления Предпринимателя о присоединении к правилам банковского обслуживания.

Стороны подписали дополнительное соглашение от 13.05.2013 № 1 к договору банковского счета от 13.05.2013, согласно которому Банк имеет право отказать Клиенту в приеме расчетных (платежных) документов и документов для осуществления кассовых операций в случае оформления представленных Клиентом документов для открытия счета с нарушением требований действующего законодательства и нормативных документов Банка России, а также при непредставлении Клиентом в банк сведений, предусмотренных Положением Банка России "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 19.08.2004 № 262-П (пункт 1 соглашения).

22.11.2019 Предприниматель обратился в Банк с требованием совершить операцию: выдача наличных денежных средств по чеку №АБ1938273в сумме 950 000 рублей.

В тот же день Банк представил Предпринимателю письмо от 22.11.2019, в котором в рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" просил предоставить документы по операциям с ломом за октябрь-ноябрь 2019 года, а также указал, что документы можно представить следующими способами:

- по месту ведения счета одновременно с платежным документом. В данном случае документы будут рассмотрены не позднее 12:00 рабочего дня, следующего за днем их поступления в Банк;

- на электронный адрес finmon@sberbank.ru. Срок рассмотрения Банком документов составил не более 2 рабочих дней с момента их направления на электронный адрес. В данном случае Банк рекомендовал Предпринимателю посетить подразделение Банка не ранее чем через 2 рабочих дня с момента направления документов в Банк.

03.12.2020 посредством направления на электронный адрес Предприниматель представил Банку запрошенные документы.

20.01.2020 Предприниматель направил Банку досудебную претензию, в которой просил выполнить распоряжение Предпринимателя о выдаче наличных денежных средств в сумме 950 000 рублей по чеку №1938273 от 22.11.2019.

Банк направлял Предпринимателю письма (№200127-0268-373500 от 29.01.2020, №200228-0286-696900 от 04.03.2020, №200319-0298-043000 от 08.04.2020), в которых рекомендовал обратиться в подразделение Банка по месту ведения счета и предоставить чек на выдачу наличных денежных средств и заполнить приложение 4А.

Полагая, что Банком необоснованно не исполнены обязательства по выдаче наличных денежных средств в сумме 950 000 рублей по чеку №АБ1938273 от 22.11.2019, Предприниматель обратился в арбитражный суд с иском по настоящему делу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента (пункт 2 статьи 848 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента (пункт 3 статьи 848 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 877 ГК РФ чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков (пункт 2 статьи 877 ГК РФ).

Чек оплачивается за счет средств чекодателя (пункт 1 статьи 879 ГК РФ).

В соответствии со статьей 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Вместе с тем в силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее также – Закон №115-ФЗ) клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Согласно положениям пункта 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии)

Согласно пункту 5.2.6 Договора-Конструктора, заключенного между истцом и ответчиком, клиент принимает на себя обязательства предоставлять в Банк одновременно с Распоряжениями в срок не более 7 календарных дней с даты получения запроса Банка, сведения и документы, необходимые для выполнения Банком функций, установленных Законом №115-ФЗ и нормативных актов Банка России, в том числе, но не исключительно: достоверные сведения о себе, своем бенефициарном владельце и своих доверенных лицах, о наличии/отсутствии выгодоприобретателя.

Согласно пункту 7.3 Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента (являются обязательными для сторон на основании заявления Предпринимателя о присоединении к указанным условиям от 13.05.2013) Банк вправе запрашивать от клиента любые документы и информацию, необходимые для проверки соответствия проводимых по счету клиента операций нормам действующего законодательства РФ, а также для обеспечения соблюдения действующего законодательства РФ самим Банком.

Согласно пункту 8.1 Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента клиент обязуется предоставлять в Банк одновременно с Распоряжением и в установленные пунктами 7.4 и 7.5 Условий расчетно-кассового обслуживания сроки, сведения и документы, необходимые для выполнения Банком функций, установленных Законом №115-ФЗ и нормативных актов Банка России, в том числе, но не исключительно: достоверные сведения о себе, своих доверенных лицах, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

По смыслу указанных условий и положений Закона №115-ФЗ банк вправе не исполнять распоряжение клиента до предоставления им в банк запрошенных сведений и документов.

В письме, направленном ответчиком истцу по электронной почте 22.11.2019, ответчик рекомендовал истцу посетить подразделение Банка не ранее чем через 2 рабочих дня с момента направления в Банк документов по электронной почте.

Из материалов дела и объяснений сторон следует, что запрошенные Банком документы истец направил ответчику по электронной почте 03.12.2019.

Таким образом, согласно указанному письму ответчика для получения наличных денежных средств истец был вправе явиться в подразделение Банка через два рабочих дня с момента направления в Банк запрошенных документов.

Однако в деле отсутствуют доказательства явки истца в подразделение Банка для получения наличных денежных средств.

В деле отсутствуют доказательства того, что ответчик отказал истцу в выдаче наличных денежных средств или уклонился от их выдачи. Напротив, в письмах от 29.01.2020, 04.03.2020, 08.04.2020 ответчик предлагал истцу явиться в подразделение Банка для возможности выдачи денежных средств.

Более того, в силу пункта 1 статьи 883 ГК РФ отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека (пункт 2 статьи 883 ГК РФ).

Однако указанные доказательства, удостоверяющие отказ Банка от оплаты чека, истец суду не представил.

Кроме того, на основании пункта 2 статьи 879 ГК РФ чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

В соответствии с пунктом 11 Постановления ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 "Об утверждении Положения о чеках" чек должен быть предъявлен к оплате в течение десяти дней со дня его выдачи. При исчислении срока день выдачи чека в расчет не принимается.

Письмом Банка России от 04.06.1996 N 25-1-601 "О методических рекомендациях по проверке кассовой работы" предусмотрено, что чеки должны приниматься банками в течение 10 дней со дня их выписки без исправлений даты, обозначенной на документе.

Также десятидневный срок действительности чека (как и других расчетных документов) установлен Положением о безналичных расчетах в РФ.

Порядок получения наличных денежных средств предусмотрен пунктом 1.7.2 Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021).Клиент обязан указать в тексте распоряжения, а также на обороте денежных чеков назначение сумм платежа. Организации, которые в установленных случаях по условиям своей деятельности не расшифровывают своих расходов, представляют в кредитные организации распоряжения и денежные чеки без указания назначения сумм платежа. Сведения о назначении платежа на обороте денежных чеков заверяются подписями чекодателя. В силу указанного пункта денежные чеки и распоряжения принимаются кредитной организацией в течение 10 дней со дня их выписки, не считая дня выписки.

Согласно пункту 4.3 Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента распоряжения действительны для предъявления в Банк в течение 10 календарных дней со дня, следующего за днем их составления.

Пунктом 4.4 Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента Банка предусмотрено, что распоряжения считаются принятыми Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, а также отсутствия у Банка подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

Запрос о предоставлении информации (документов) был передан истцу ответчиком 22.11.2019. Документы по запросу Банка были предоставлены истцом 03.12.2019, т.е. по истечении 10 дней со дня выписки чека.

Учитывая изложенное, истец не представил суду достаточных доказательств наличия оснований для привлечения ответчика к ответственности, предусмотренной статьей 856 ГК РФ.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм и обстоятельств дела исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не могут быть признаны обоснованными и не подлежат удовлетворению.

В силу положений части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные участвующими в настоящем деле лицами, в пользу которых принят судебный акт, относятся на истца.

В соответствии с частью 1 статьи 151 АПК РФ и подпунктом 3 пункта 1 статьи 333⁴⁰ Налогового кодекса Российской Федерации при отказе истца от иска возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Таким образом, 70 процентов уплаченной истцом государственной пошлины (за рассмотрение требования об обязании выполнить распоряжение) – в сумме 4200 руб. 00 коп. подлежит возврату из федерального бюджета

Руководствуясь статьями 49, 150, 167, 168, 169, 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

принять отказ индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРН <***>; ИНН <***>) от иска в части исковых требований об обязании публичного акционерного общества "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН <***>; ИНН <***>) выполнить распоряжение о выдаче наличных денежных средств. Прекратить производство по делу в указанной части.

Отказать индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРН <***>; ИНН <***>)в удовлетворении остальной части исковых требований.

Возвратить индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРН <***>; ИНН <***>) из федерального бюджета государственную пошлину в сумме 4200 (четыре тысячи двести) рублей 00 копеек, уплаченную платежным поручением №150 от 14.04.2020. Выдать справку на возврат государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в арбитражный суд апелляционной инстанции (Второй арбитражный апелляционный суд) по правилам главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Апелляционная жалоба (в том числе в электронном виде) подается через Арбитражный суд Кировской области.

Судья

Р.А. Вычугжанин