Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Котина Алексея Юрьевича, при ведении протокола судебного заседания секретарем Ерёминой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СТРОЙОСНОВА» (ИНН 2205014086, ОГРН 1152208001076) к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425) о взыскании 303 046 рублей 45 копеек неосновательного обогащения, 11 137 рублей 81 копейку процентов за пользованием чужими денежными средствами за период с 07.10.2019 г. по 23.06.2020 г., а также начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательства, 50 000 рублей расходов на оплату услуг представителя, 9060 рублей 93 копеек расходов на оплату государственной пошлины, признании отсутствующей задолженности ООО «СТРОЙОСНОВА» перед ПАО «Совкомбанк» в размере 51124 рубля 28 копеек (с учётом уточнения),

при участии:

от истца: ФИО1 по доверенности от 15.06.2020 г. с использованием системы веб –конференции информационной системы «Картотека арбитражных дел» (онлайн); после перерыва тот же представитель;

от ответчика: ФИО2 по доверенности от 27.01.2020 г.; после перерыва тот же представитель;

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «СТРОЙОСНОВА» (далее – истец, ООО «Стройоснова», Общество) обратилось в Арбитражный суд Костромской области с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее – ответчик, ПАО «Совкомбанк», Банк) о взыскании 303 046 рублей 45 копеек неосновательного обогащения, 50 000 рублей расходов на оплату услуг представителя, 9060 рублей 93 копеек расходов на оплату государственной пошлины, об отзыве задолженности по счету 51124 рубля 28 копеек (15% от перечисленной суммы ООО «Барнаулмеханомонтаж»).

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, в окончательном виде просил взыскать с Ответчика 303 046 рублей 65 копеек неосновательного обогащения, 11 137 рублей 81 копейку процентов за пользованием чужими денежными средствами за период с 07.10.2019 г. по 23.06.2020 г., а также начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательства, 50 000 рублей расходов на оплату услуг представителя, 9060 рублей 93 копеек расходов на оплату государственной пошлины, признать отсутствующей задолженности ООО «СТРОЙОСНОВА» перед ПАО «Совкомбанк» в размере 51124 рубля 28 копеек.

Рассмотрение дела отложено на 29.09.2020 года.

Представитель истца поддержал исковые требования.

Представитель ответчика исковые требования не признал, представил для приобщения к материалам дела дополнительные доказательства, заявил ходатайство об отложении рассмотрения дела.

В судебном заседании 29.09.2020 г. в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) объявлялся перерыв до 05.10.2020 на 13 час. 10 мин.

После перерыва в судебном заседании представитель ответчика представил дополнительные пояснения по делу.

Представитель истца в судебном заседании просил удовлетворить заявленные требования и пояснил, что в уточненных исковых требованиях (в сумме неосновательного обогащения) допущена описка, а именно: вместо 45 копеек, указано 65 копеек.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, 30.01.2019 на основании заявления истца ((т. 2 л.д. 19-20)) между ООО «Стройоснова» (клиент) и ПАО «Совкомбанк» заключен договор банковского счета посредством присоединения истца к договору комплексного обслуживания, условия которого ранее разработаны ответчиком (т. 2 л.д. 21-). Договор заключен на условиях тарифного плана «Стартовый» (т. 2 л.д. 70-85), истцу открыты расчетный и карточный счета.

Для направления платежных документов дистанционно в электронном виде счет подключен к системе "Клиент - Банк" (система ДБО).

Договор комплексного обслуживания заключен путем акцепта клиентом публичной оферты банка на указанных в нем условиях путем присоединения к договору в целом в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В рамках договора комплексного обслуживания Клиенту доступны следующие банковские продукты, условия которых регулируются отдельными приложениями к Договору комплексного обслуживания, в том числе открытие и обслуживание банковских (расчетных) счетов в валюте Российской Федерации (пункт 1.6. договора).

Согласно пункту 4 условий тарифного плана «Стартовый», утвержденных ответчиком, установление размеров комиссионного вознаграждения производится по усмотрению банка.

В соответствии с пунктом 5 тарифного плана «Стартовый» тарифы могут быть изменены или дополнены, при этом банк информирует клиента об изменениях, вносимых в тарифы.

По пункту 8 тарифного плана «Стартовый» суммы комиссионных вознаграждений, а также возникающие при проведении операций расходы, списываются банком со счетов клиента на основании заранее данного акцепта, при этом заранее данный акцепт при присоединении к тарифному плану считается полученным.

Согласно пункту 15 тарифного плана «Стартовый» при выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для банка, банк имеет право в одностороннем порядке установить тариф за совершение всех приходных и расходных операций (кроме платежей в бюджет) в размере 15% от суммы операции. Банк уведомляет об установлении комиссии в размере 15% посредством системы дистанционного банковского обслуживания. При этом уведомление считается полученным клиентом в день его направления банком. Комиссия взимается со дня получения клиентом уведомления через систему дистанционного банковского обслуживания.

Пунктами 2.1.1., 2.1.3. договора комплексного обслуживания предусмотрено право Банка запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы, необходимые для исполнения договора комплексного обслуживания, а также требований законодательства Российской Федерации, об операциях с денежными средствами, в том числе основание совершения операции, а также информацию и документы позволяющие установить выгодоприобретателя, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2.1.4. договора Банк вправе при выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для Банка, Банк имеет право повышать комиссию на условиях, изложенных в Тарифах.

Согласно пункту 2.1.5. Договора Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента на совершение операции, за исключением операций по зачислению средств, поступивших на счет, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, в том числе, необходимые для фиксирования информации, предусмотренной Федеральным законом от 07.08.2001 г № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». А также, в случае если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

23.08.2019 банк разместил в личном кабинете истца, доступ к которому осуществлялся посредством сети Интернет, письмо, в соответствии с которым со ссылкой на положения статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон №115-ФЗ) клиенту предложено в течение одного рабочего дня предоставить документы (т. 1 л.д. 12, т. 2 л.д. 110), в том числе:

- письменные пояснения о характере хозяйственной деятельности с обоснованием экономической сути операций (в свободной форме);

- сведения о среднесписочной численности работников, о счетах, ранее открытых в других кредитных организациях, и, при наличии таких счетов, выписки по ним за предыдущие 6 месяцев, о наличии интернет-сайта;

- документы, подтверждающие право собственности (или аренды) на транспортные средства, складские, и др. нежилые помещения, а также иное имущество, используемое для осуществления хозяйственной деятельности (при наличии);

- документы, подтверждающие уплату налогов за предыдущие шесть месяцев сосчетов, открытых в других банках, либо документы, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

- бухгалтерский баланс, а также Отчет о финансовых результатах за последний отчетный период с отметкой налогового органа о принятии;

- налоговую отчетность за 2 предыдущих отчетных периода с отметкой о принятии налоговыми органами;

- форму 4 ФСС, расчет по страховым взносам за 2 предыдущих отчетных периода с отметкой о принятии контролирующим органом;

- отчет СЗВ-М за последний отчетный период с отметкой о принятии контролирующим органом;

- штатное расписание с указанием фонда оплаты труда;

- документы, подтверждающие источники происхождения средств, поступивших на счета в Банке;

- договоры со всеми приложениями;

- документы и сведения, подтверждающие деловую репутацию контрагентов Истца;

- оборотно-сальдовые ведомости за последний отчетный и текущий кварталы, и другие документы.

В сообщении от 23.08.2019 года банк со ссылкой на пункт 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ также уведомил Истца, что в случае не предоставления указных документов банк вправе отказать в выполнении распоряжения о совершении операции.

20.09.2019 Банк повторно предложил истцу представить запрашиваемые документы.

23.09.2019 в отношении Истца Банком введены ограничения работы через интернет-банк «Чат-банк» по открытым счетам, о чем истец был ознакомлен.

24.09.2019 истец через личный кабинет направил в адрес Банка запрошенные документы, что также подтверждается представленной Ответчиком пояснительной запиской Истца, направленной последним в адрес Банка через личный кабинет.

26.09.2019 истец через личный кабинет направил в Банк запрос о сроке снятия введенных ограничениях в связи представлением документов.

В период с 26.09.2019 по 27.09.2019 через личный кабинет между сторонами велась переписка о возможности установления Банком в одностороннем порядке комиссии в размере 15% за совершение всех приходных и расходных операций при выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для банка.

27.09.2019 банк сообщил истцу, что комиссия на текущий момент не установлена.

02.10.2019 банк разместил в личном кабинете истца уведомление об установлении комиссии за совершение всех приходных и расходных операций по счету в размере 15% от суммы операции. В качестве причины увеличения размера комиссии банк указал на причинение ООО «Стройоснова» в результате совершения операций по счету репутационного вреда банку.

В соответствии с выпиской по счету ООО «Стройоснова», открытом в ПАО «Совкомбанк», за период после 02.10.2019 года Банком со счета истца списаны комиссии в размере 15% от суммы операции как репутационные риски в отношении следующих приходных и расходных операций истца (т. 2 л.д. 129-133):

1. 07.10.2019 Банком по распоряжению Истца проведена операция по переводу денежных средств в пределах организации для пополнения оборотных средств на расчетном счете, открытом Истцом в ПАО «Сбербанк», в сумме 264000 рублей.

За проведение указанной операции Банком начислена и списана со счета Общества комиссии 15% как репутационный риск, в том числе 07.10.2019 года в сумме 1634,68 рублей и 01.11.2019 года в сумме 37965,32 рубля.

2. 01.11.2019 Банком по счету Истца проведена приходная операция (поступление денежных средств от ООО «Барнаулмеханомонтаж») с указанием в назначении платежа «оплата по акту сверки» на сумму 700 000 рублей.

За проведение указанной операции Банком 01.11.2019 начислена и списана со счета Общества комиссия 15% как репутационный риск в сумме 105 000 рублей.

3. 15.11.2019 года Банком по счету истца проведена операция по переводу денежных средств в пределах остатка на счет ООО «Барнаулмеханомонтаж» в сумме 556 309,68 рублей с указанием в назначении платежа «возврат ошибочно перечисленных денежных средств на основании письма №167 от 05.11.2019г.».

Указанным письмом ООО «Барнаулмеханомонтаж» просило ООО «Стройоснова» возвратить ошибочно перечисленные денежные средства в размере 700 000 рублей по платежному поручению №5440 от 01.11.2019 (т.1 л.д. 14).

За проведение указанной операции Банком 04.12.2019 начислена и списана со счета Общества комиссия 15% как репутационный риск в сумме 83446,45 рублей.

4. 04.12.2019 Банком по счету Истца проведена приходная операция (поступление денежных средств от ООО «Барнаулмеханомонтаж») с указанием в назначении платежа «оплата по акту сверки» на сумму 500 000 рублей.

За проведение указанной операции Банком 04.12.2019 начислена и списана со счета Общества комиссия 15% как репутационный риск в сумме 75 000 рублей.

5. 06.12.2019 года Банком по счету истца проведена операция по переводу денежных средств в пределах остатка на счет ООО «Барнаулмеханомонтаж» в сумме 340 828,55 рублей с указанием в назначении платежа «возврат ошибочно перечисленных денежных средств на основании письма №18 от 04.12.2019г.».

В частности, указанным письмом ООО «Барнаулмеханомонтаж» просило ООО «Стройоснова» возвратить ошибочно перечисленные денежные средства в размере 500 000 рублей по платежному поручению №6149 от 04.12.2019 (т.1 л.д. 16).

Судом отмечается, что за совершение указанной операции банком также была начислена комиссия в размере 15% как репутационный риск от суммы операции, что составляет 51 124 рублей 28 копеек. Однако, в связи с отсутствием на счет истца достаточных денежных средств, указанная комиссия со счет истца списана не была, отражена ПАО «Совкомбанк» на счете Общества как задолженность.

Общая сумма удержанной Банком комиссии 15% как репутационный риск составляет 303046,45 рублей.

Как следует из материалов дела, открытые Истцу счета были закрыты Банком на основании заявления общества от 04.12.2019.

Истцом в адрес банка направлена претензия от 30.10.2019 с требованием возврата удержанных сумм комиссий (т.1 л.д. 17-18).

В ответе на претензию от 13.11.2019 банк отказал истцу в удовлетворении его требований со ссылкой на законность удержания комиссии (т.1 л.д. 23).

06.12.2019 Истец повторно направил в адрес банка претензию с требованием вернуть удержанную комиссию от осуществления переводов денежных средств 15% от суммы операций (репутационные риски) в размере 303046,45 рублей, также с требованием списать задолженность по счету 51124,28 рублей (т. 1 л.д. 24-27).

Истец, полагая, что в результате начисления комиссии в размере 15% от суммы операций по счёту истца на стороне Банка возникло неосновательное обогащение, обратился с настоящим иском в суд.

Истцом также начислены ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму неосновательного обогащения в размере 11 137 рублей 81 копейку за период с 07.10.2019 г. по 23.06.2020 г., которые Общество просит продолжать начислять, начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательства.

Ответчик, возражая против исковых требований, указал, что в ходе проведения Банком анализа операций и осуществляемой деятельности ООО «Стройоснова» были уставлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём, в связи с чем Банком были запрошены у Истца документы для проведения проверки.

Также Банк в отзыве на иск указал, что по результатам проверки, проведенной за период с начала обслуживания Клиента, учитывая фактор неоднократного нарушения Клиентом условий договора в части предоставления документов по запросу Банка, установлено наличие в деятельности клиента признаков, свидетельствующих о возможном сомнительном характере операций: признаки, свидетельствующие о том, что по банковским счетам клиента уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета, что послужило основанием для принятия решения об установлении клиенту комиссии 15% за репутационные риски.

По мнению ответчика, сумма удержанных средств, списанная со счета истца, не является неосновательным обогащением Банка, взыскание неустойки, изначально предусмотрено условиями Договора Банковского счета, комплексного банковского обслуживания, Тарифами Банка.

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 АПК РФ, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 848 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 848 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По смыслу пункта 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ кредитные организации обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах (пункт 14 статьи 7 Закона №115-ФЗ).

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ кредитные организации вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, непредставление клиентом запрошенных документов в силу положений указанной статьи закона является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Частью 1 статьи 65 АПК РФ предусмотрено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно пункту 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между сторонами возникли отношения, вытекающие из договора банковского счета, при исполнении которого Банком при совершении приходных и расходных операций по счету истца применялась комиссия в размере 15% от суммы операции, применение которой обосновывает Ответчик на основании пункта 2.1.4 договора комплексного обслуживания и пункта 15 тарифного плана «Стартовый», а именно: выявление обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для банка.

Общий размер произведенного Ответчиком списания денежных средств с расчетного счета истца с применением названной комиссии составляет 303046,45 рублей.

При этом судом установлено, что применение указанной комиссии произведено Банком в одностороннем порядке, доказательств распоряжений Общества на такое списание материалы дела не содержат.

Между тем осуществление банком действий по списанию с расчетного счета истца комиссии за непредставление документов по запросу формой контроля, осуществляемой в рамках Закона №115-ФЗ, не является.

Закон №115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержат положений, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальные меры ответственности, в частности, взимание комиссий или штрафных санкций.

Предусмотренная банком мера ответственности клиента в виде комиссии за совершение операций, которые несут репутационный риск для банка, в пункте 2.1.4 договора комплексного обслуживания и пункте 15 тарифного плана «Стартовый», является несправедливой и явно обременительной для клиента, нарушает экономические интересы истца, как слабой стороны сделки.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из материалов дела, договор банковского счета заключен сторонами по правилам о договоре присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которого определяются банком в стандартных формах.

Согласно пункту 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 № 16 "О свободе договора и ее пределах" (далее – Постановление №16) при рассмотрении споров, возникающих из договоров, включая те, исполнение которых связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, судам следует принимать во внимание следующее.

В тех случаях, когда будет установлено, что при заключении договора, проект которого был предложен одной из сторон и содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для ее контрагента и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а контрагент был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), суд вправе применить к такому договору положения пункта 2 статьи 428 ГК РФ о договорах присоединения, изменив или расторгнув соответствующий договор по требованию такого контрагента.

В то же время, поскольку согласно пункту 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, слабая сторона договора вправе заявить о недопустимости применения несправедливых договорных условий на основании статьи 10 ГК РФ или о ничтожности таких условий по статье 169 ГК РФ.

Таким образом, согласно указанным разъяснениям, для применения вышеуказанных последствий следует установить совокупность обстоятельств, а именно то, что условия договора являлись явно обременительными для контрагента и существенным образом нарушающими баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а также то обстоятельство, что контрагент был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора).

По смыслу разъяснений, содержащихся в пунктах 8 - 10 Постановления №16, включение банком в соглашение явно несправедливых договорных условий, ухудшающих положение клиента, непринятие которых лишило бы клиента права на получение услуг банка, обеспечивает банку более выгодное для себя положение, позволяющее ему извлечь необоснованное преимущество.

В пункте 10 названного Постановления указано, что при рассмотрении споров о защите от несправедливых договорных условий суд должен оценивать спорные условия в совокупности со всеми условиями договора и с учетом всех обстоятельств дела. Так, суд определяет фактическое соотношение переговорных возможностей сторон и выясняет, было ли присоединение к предложенным условиям вынужденным, а также учитывает уровень профессионализма сторон в соответствующей сфере, конкуренцию на соответствующем рынке, наличие у присоединившейся стороны реальной возможности вести переговоры или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях и т.д.

Согласно правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении от 06.03.2012 №13567/11, в ситуации, когда участниками кредитного договора являются, с одной стороны, юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), а с другой - крупный банк, в силу положений статей 1, 10 ГК РФ, должна быть исключена возможность кредитной организации совершать действия по наложению на контрагентов неразумных ограничений или по установлению необоснованных условий реализации контрагентами своих прав.

Оценив доводы сторон и обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что в данном случае условие о взимании комиссии является несправедливым и явно обременительным для клиента. Истец при заключении договора банковского счета был поставлен в положение, затрудняющее согласование иного содержания пункта 2.1.4 договора комплексного обслуживания и пункта 15 тарифного плана «Стартовый». Включение спорных условий в договор ставит банк в более выгодное положение и позволяет ему извлечь необоснованное преимущество.

При указанных обстоятельствах банк как сильная сторона в спорном правоотношении злоупотребил своим правом на включение обременительного условия о комиссии, списав в последующем в безакцептном порядке денежные средства со счета клиента.

Согласно правовой позиции, приведенной в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Постановление №25), если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ).

Условие договора о взимании комиссии за совершение операций, которые несут репутационный риск для банка, противоречит существу законодательного регулирования механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, в том числе, поскольку позволяют банку получать выгоду от подозрительных средств, в связи с чем, является ничтожным в силу пункта 2 статьи 168 ГК РФ (абзац 2 пункта 74 Постановления №25).

С учетом императивного положения закона о недопустимости злоупотребления правом возможность квалификации судом действий лица как злоупотребление правом не зависит от того, ссылалась ли другая сторона спора на злоупотребление правом противной стороной. Суд вправе по своей инициативе отказать в защите права злоупотребляющему лицу, что прямо следует и из содержания пункта 2 статьи 10 ГК РФ (пункты 3, 5 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.11.2008 № 127 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации").

При этом судом отмечается, что из пункта 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ не следует, что банк вправе принимать решения в виде мотивированных суждений о классификации сделок клиента как доходов, полученных преступным путем, а также взимать плату в виде комиссии за проведение операций клиента по сделкам, квалифицированных банком как сомнительные, то есть в случае легализации доходов, полученных, по мнению банка, преступным путем.

Судом отмечается, что каких-либо критериев определения репутационного риска для Банка, как условия договора комплексного обслуживания, так и условия тарифного плана не содержат.

При этом проведение ответчиком банковских операций, в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем, без предоставления соответствующих документов при условии взимания какой либо комиссии на расчетно-кассовое обслуживание, прямо противоречит целям, задачам и смыслу Закона №115-ФЗ.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих вышеуказанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, их представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Как уже отмечалось, банк вправе отказать в проведении операции клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Вместе с тем, плата за проведение "сомнительных" операций, сомнительность которых, как и сама плата в виде комиссии, определяется самим банком, не наделенным данным правом.

Разработанное банком приложение №1 о сведениях по тарифному плану «Стартовый» предоставляет банку возможность обслуживать операции, отнесенные вышеуказанным законом к сомнительным операциям, операциям клиентов по отмыванию (легализации) доходов полученных преступным путем, путем увеличения своего вознаграждения по таким операциям в виде дополнительно взимаемой комиссии.

Одновременно, положения Закона №115-ФЗ не содержат нормы, позволяющей кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.

Судом также установлено, что, уведомляя 02.10.2019 истца о применении при совершении операций по счету комиссии в размере 15% со ссылкой на пункт 15 тарифного плана, ответчик каких-либо обстоятельств, послуживших для принятия указанного решения не привел.

Доводы, которые изложены Ответчиком в судебных заседаниях, как то минимальный размер уставного капитала, совпадение в одном лице учредителя и руководителя Общества, перечисление денежных средств отдельным контрагентам без НДС, а также иные обстоятельства, также не позволяют установить правомерность действий Банка по применению названной комиссии.

Кроме того, при рассмотрении спора нашло свое подтверждение, что истец во исполнение запроса банка направил в его адрес запрашиваемые документы и информацию, обратное из материалов дела не следует.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для применения Банком комиссии в размере 15% от суммы операции за совершение операций по расчётному счёту Истца, что свидетельствует о безосновательности получения банком денежных средств.

В соответствии со статьей 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Указанные правила применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является, в частности, списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Поскольку у ответчика отсутствовали правовые основания для списания банком денежных средств со счета истца, суд приходит к выводу о правомерности требований Истца в части взыскания с Ответчика необоснованно списанных банком денежных средств в сумме 303 046,45 рублей.

Учитывая указанные обстоятельства, суд также считает обоснованными требования Истца в части признания отсутствующей задолженности Общества перед Банком в размере 51124 рубля 28 копеек, которая составляет сумму начисленной комиссии в размере 15% от операции, совершенной истцом по переводу денежных средств на счет ООО «Барнаулмеханомонтаж» в сумме 340 828,55 рублей от 06.12.2019г.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что списание указанной комиссии не произошло по причине недостаточности денежных средств на счете истца, что не исключает наступления негативных последствий для Общества в будущем в виде принудительном взыскания указанной суммы в пользу Банка в отсутствие на то правовых оснований, который продолжает числить 51124 рубля 28 копеек как задолженность Истца перед Ответчиком

При этом суд также считает необходимым отметить, что никаких услуг при начислении комиссии Банк в интересах клиента не совершал и в нарушение положений ст. 65 АПК РФ Банком не представлено доказательств несения каких-либо расходов и потерь, подлежащих компенсации путем взимания спорной комиссии.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором

В соответствии с пунктом 3 статьи 395 ГК РФ проценты подлежат уплате за все время пользования денежными средствами по день уплаты суммы этих средств кредитору.

Проценты за пользование чужими денежными средствами уплачиваются вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.

По правилам пункта 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Таким образом, учитывая установленные при рассмотрении настоящего дела обстоятельства, требования о взыскании процентов за пользование чужими средствами признаются судом правомерными.

Как следует из материалов дела, размер процентов за пользование чужими денежными средствами произведен истцом в сумме 11 137 рублей 81 копейку, начисленных по правилам статьи 395 ГК РФ за период с 07.10.2019 года по 23.06.2020 года

Расчет процентов судом проверен и признается ошибочным.

Так, судом установлено, что при расчете процентов истцом неверно определены периоды, в пределах которых подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами на суммы неосновательно списанных банком средств.

В частности, учитывая даты проведения Банком операций по списанию со счета истца комиссий, проценты подлежат начислению за следующие периоды:

- на сумму 1634,68 рублей списанной комиссии за период с 07.10.2019 (дата списания) по 23.06.2020 (дата определена истцом), что составляет 71,28 рубль;

- на сумму 105 000 рублей списанной комиссии за период с 01.11.2019 (дата списания) по 23.06.2020 (дата определена истцом), что составляет 4081,16 рубль;

- на сумму 37965,32 рублей списанной комиссии за период с 01.11.2019 (дата списания) по 23.06.2020 (дата определена истцом), что составляет 1475,64 рублей;

- на сумму 75 000 рублей списанной комиссии за период с 04.12.2019 (дата списания) по 23.06.2020 (дата определена истцом), что составляет 2474,36 рублей;

- на сумму 83446,45 рублей списанной комиссии за период с 04.12.2019 (дата списания) по 23.06.2020 (дата определена истцом), что составляет 2753,02 рубля.

Таким образом, учитывая, что Ответчик своевременно не представил доказательств возврата неосновательного обогащения в размере 303 046 рублей 45 копеек, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами правомерны и обоснованы и подлежат удовлетворению в частично в сумме 10 855 рублей 46 копеек.

Пунктом 48 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

На основании изложенного, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с 24.06.2020 года по день фактического исполнения обязательства, также обоснованы и подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика судебные издержки по оплате юридических услуг в размере 50 000 рублей.

Согласно статье 101 АПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела арбитражным судом.

В соответствии со статьей 106 АПК РФ к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела в арбитражном суде, относятся, в том числе и расходы на оплату услуг адвокатов и иных лиц, оказывающих юридическую помощь (представителей), а также другие расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в связи с рассмотрением дела в арбитражном суде.

В части 2 статьи 110 АПК РФ предусмотрено, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

При определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя могут приниматься во внимание, в частности, объем и сложность выполненной работы, нормы расходов на служебные командировки, установленные правовыми актами; стоимость экономных транспортных услуг; время, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист; сложившаяся в регионе стоимость оплаты услуг адвокатов; имеющиеся сведения статистических органов о ценах на рынке юридических услуг; продолжительность рассмотрения и сложность дела.

Пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» (далее - Постановление № 1) разъяснено, что лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В обоснование понесенных судебных издержек на оплату услуг представителя в материалы дела представлен договор на оказание юридическую услуг от №20/01-2020 от 20.01.2020 года, заключенный между ООО «Юридическая ассоциация» (Исполнитель), директором которой является ФИО1, и Истцом (Заказчик), по условиям которого Исполнитель обязуется оказать Заказчику юридические услуги, связанные с представление интересов Заказчика в Арбитражном суде Костромской области при рассмотрении дела по исковому заявлению Заказчика к ПАО «Совкомбанк» о взыскании неосновательного обогащения, расходов на оплату услуг представителя и на оплату государственной пошлины (пункт 2.1 договора), в том числе подготовка искового заявления, сбор доказательств, участие в судебных заседаниях и т.п.

Стоимость услуг по названному договору согласована сторонами в размере 50000 рублей (пункт 6.1. договора).

Факт несения расходов на оплату услуг представителя по указанному договору подтверждается платёжным поручением №000080 от 19.06.2020 г. на сумму 50 000 рублей с указанием в назначении платежа «оказание юридических услуг по договору №20/01-2020 от 20.01».

Из материалов дела следует, что ходе рассмотрения настоящего спора интересы истца представлял директор исполнителя – ФИО1, действующий по доверенности, выданной Истцом, которым подготовлено исковое заявление, уточненное исковое заявление, принято участие в 4-х судебных заседаниях (25.06.2020, 28.07.2020, 29.09.2020, 05.10.2020).

Таким образом, размер расходов в сумме 50 000 рублей, понесенных Истцом на оплату услуг представителя, и их относимость к настоящему судебному делу подтверждаются материалами дела.

В соответствии с пунктом 11 Постановления № 1, разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Ответчик, заявил возражения против заявленных ответчиком судебных расходов, указал на неразумность и чрезмерность, взыскиваемой суммы судебных расходов.

В целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статье 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная ко взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (пункт 13 Постановления № 1).

Взыскание расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах является компетенцией суда и направлено на пресечение злоупотребления правом, а также недопущение взыскания несоразмерных нарушенному праву сумм.

Согласно рекомендациям Адвокатской палаты Костромской области «О порядке определения размера вознаграждения при заключении соглашений об оказании юридической помощи, оказываемой адвокатами Адвокатской палаты Костромской области» от 23.06.2015 года (далее – Рекомендации), за составление искового заявления, жалобы, заявления или отзыва на исковое заявление, жалобу, заявление размер вознаграждения составляет от 7000 рублей (пункт 5.4. рекомендаций), за каждый день участия в судебных заседаниях суда первой инстанции - от 10000 рублей за заседание (пункт 5.5. рекомендаций).

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с положениями статей 9, 65, 67, 68, 71 АПК РФ, принимая во внимание, относимость произведенных судебных расходов по делу, объем проделанной представителем Истца работы, а также средний и минимальный уровни цен на оплату аналогичных услуг, суд приходит к выводу о том, что заявленные к возмещению судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей являются разумными и обоснованными.

Из положений пункта 1 статьи 110 АПК РФ следует, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, расходы на услуги представителя Истца подлежат распределению пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (50 000*313901,91 / 314184,26) и составляют 49 955 рублей.

Государственная пошлина, уплаченная Истцом при подаче настоящего иска, с учетом положений статьи 110 АПК РФ подлежит отнесению на истца и ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям имущественного характера.

Государственная пошлина, уплаченная Истцом, в отношении требования неимущественного характера подлежит взысканию с Ответчика в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 110, 167, 168, 169, 170, 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить частично.

Признать отсутствующей задолженность общества с ограниченной ответственностью «СТРОЙОСНОВА» (ИНН <***>, ОГРН <***>) перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) в размере 51124 рубля 28 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «СТРОЙОСНОВА» (ИНН <***>, ОГРН <***>) 303 046 рублей 45 копеек неосновательного обогащения, 10 855 рублей 46 копеек процентов за пользованием чужими денежными средствами, всего 313 901 рубль 91 копейку, а также 15053 рубля расходов по оплате государственной пошлины, 49 955 рублей расходов на оплату услуг представителя.

Начисление процентов за пользование чужими денежными средствами производить с суммы 303 046 рублей 45 копеек по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начиная с 24.06.2020 года по день фактического исполнения обязательства.

В остальной части иска отказать.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение месячного срока со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что решение было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.

Судья

А. Ю. Котин