Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Паниной С.Л., рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «РегионЛесТрейд» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании действий в неисполнении обязательств по исполнению платежных поручений № 21 от 15.03.2019 и отказ в закрытии расчетных счетов незаконными,

лицо, ведущее протокол: секретарь судебного заседания Маклакова А.А.,

при участии в заседании:

от истца: ФИО1 (доверенность от 01.03.2019 года),

от ответчика: не явился,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «РегионЛесТрейд» (далее – общество, истец) обратился в Арбитражный суд Костромской области с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) о признании действий в неисполнении обязательств по исполнению платежных поручений № 21 от 15.03.2019 и отказ в закрытии расчетных счетов незаконными.

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования.

Ответчик явку представителя не обеспечил, требования не оспорил, отзыва не представил.

На основании частей 1 и 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам.

Рассмотрев материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

18.12.2018 ООО «РегионЛесТрейд» открыло расчетные счета №

40702810611010451901, 40702810811920451901 в ПАО «Совкомбанк» путем присоединения к Договору комплексного обслуживания в ПАО «Совкомбанк».

Истец пользовался счетами для ведения хозяйственной деятельности. а именно:

- поступила оплата от Филиала АО «Группа «Илим» в г. Усть-Илимске в размере 3 633 120 рублей по договору № 10560/18-11 КЛР на комплекс работ (услуг), связанных с заготовкой древесины от 24.12.2018 г. Согласно назначению платежа оплата производилась по факту выполненных работ, а именно на основании Акта от 21.12.2018 г.

- поступило от ООО «Регион-Трейдинг» 500 000 рублей в качестве заемных средств.

Всего на счет общества поступило 4 133 120 руб.

Далее Истец с расчетного счета:

- уплатил НДС за 4 квартал 2018 г. в размере 566 475,65 рублей;

- произвёл возврат займа ООО «Регион-Трейдинг» (ИНН <***>) в сумме 501 095,89 руб., 305 178,08 руб., 158 219 18 руб.;

- выплачена заработная плата сотруднику ФИО2 и руководителю общества ФИО3, уплачен НДФЛ, страховые взносы в общем размере 77 303,76 рублей;

- произведена предоплата по Договору оказания услуг № 4/2018 от 15.11.2018 г. ИП ФИО4 в размере 500 000 рублей;

- произведена оплата по Договору оказания услуг № 7/2018 от 21.11.2018 г. ООО «ФИЛАТ» (ИНН <***>) в размере 800 000

рублей;

- оплачены услуги по Договору № 10/2 от 10.10.2018 г. ИП ФИО5 в размере 1 015 000 рублей;

- оплачены услуги по Договору № 10/2 от 10.10.2018 г. ИП ФИО6 в размере 300 000 рублей;

- произведено добровольное пожертвование ОППО «Лес» Рослеспрофсоюза в размере 100 000 рублей;

- оплачены все необходимые комиссии банка за совершение операций.

Остаток денежных средств на счете Общества составляет 3 841 064 руб. 86 коп.

С февраля 2019 г. Ответчик препятствует Истцу в распоряжении данными денежными средствами, чем фактически блокирует работу Истца и ставит под угрозу исполнение обязательств перед АО «Группа «Илим» и Филиалом ОГАУ «Лесхоз Иркутской области» Региональный лесопожарный центр.

Ответчик отказывает Истцу в совершении операций по перечислению денежных средств контрагентам (лицам, которые оказывают Обществу услуги по лесозаготовкам, перевозкам, расчистке лесосек) и в ОГАУ «Лесхоз Иркутской области» Региональный лесопожарный центр по оплате лесоматериалов, мотивируя свои действия п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

26.12.2018 г. Ответчик по системе «чат-банк», действуя на основании ст. 7 Федерального закона направил сообщение о необходимости предоставления пакета документов в соответствии с перечнем. В сообщении Ответчик установил срок представления документов - «не позднее срока, предусмотренного законодательством для исполнения Банком платежного поручения». В соответствии со ст. 31 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

По причине того, что запрошен большой объем документов, Истец предоставил требуемые документы и письменные пояснения 28.12.2018.

До настоящего времени документы не рассмотрены, в совершении других операций ПАО «Совкомбанк» отказывает, мотивируя отказы п. 11 ст. 7 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» а также необходимостью удержания 15 % комиссии от суммы операции на основании того, что операции по счету носят репутационный риск для банка.

Каких-либо конкретных фактов совершения Истцом подозрительных действий в целях применения указанного закона отказы не содержат.

06.02.2019 и 25.02.2019 Истец обратился к Ответчику с заявлением о закрытии счетов, указав реквизиты своего счета, открытого в ПАО «Сбербанк» для перечисления остатка денежных средств.

До настоящего времени счета не закрыты, уведомление о причинах неисполнения заявления не направил.

20.02.2019 Истец направил претензию Ответчику с требованием провести проверку ситуации и выдать письменный обоснованный ответ. Претензию Ответчик оставил без рассмотрения.

14.03.2019 г. Истец обратился к Ответчику с требованием о предоставлении письменных пояснений об отказе в закрытии расчетного счета. 15.03.2019 г. Ответчик сообщил, что закрытие возможно только при отсутствии на счете денежных средств, при этом также указал, что он вправе отказать в исполнении распоряжений.

20.03.2019 года общество направило претензию с требованиями возобновить банковское обслуживание и исполнить распоряжение Истца, выраженное в платежном поручении № 21 от 15.03.2019 г. а также исполнить заявление о закрытии расчётных счетов. Претензия оставлена без удовлетворения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим иском.

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 АПК РФ, выслушав представителей сторон, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 2 статья 845 ГК РФ банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно части 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента (пункт 2 статьи 848 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 7.2. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение плательщика, или неполучении иным способом информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи, кредитная организация, в которой открыт банковский счет плательщика, обязана отказать в выполнении поручения плательщика, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3. статьи.

В силу части 3 статьи 7.2 закона № 115-ФЗ при осуществлении операций с денежными средствами, в том числе с использованием программно-технических средств, кредитные организации вправе в целях выполнения требований, установленных настоящей статьей, самостоятельно осуществлять заполнение расчетных документов плательщиков с использованием информации, полученной от плательщиков, в том числе при осуществлении процедуры идентификации.

Согласно части 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга, вправе принять решение о присоединении к целевым правилам внутреннего контроля. Об указанном в настоящем абзаце решении организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, информирует соответствующую головную кредитную организацию банковской группы или головную организацию банковского холдинга, являющиеся организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях применения к ней целевых правил внутреннего контроля.

Суд приходит к выводу, о том, что совершаемые обществом операции по счету, необходимы для ведения нормальной хозяйственной деятельности, а именно для оплаты, налогов, страховых взносов, товаров, работ и услуг.

Согласно пункту 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, требования не оспорил, доказательств, подтверждающих необоснованность иска, не представил, в связи с чем несет риск последствий несовершения процессуальных действий (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного, суд считает требования обоснованными, а иск -подлежащим удовлетворению.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика (ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

признать действия публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в неисполнении обязательств по исполнению платежных поручений № 21 от 15.03.2019 и отказ в закрытии расчетных счетов общества с ограниченной ответственностью «РегионЛесТрейд» (ИНН <***>, ОГРН <***>) незаконными.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «РегионЛесТрейд» (ИНН <***>, ОГРН <***>) 6 000 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Исполнительные листы выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия, а со дня вступления решения в законную силу – в кассационном порядке в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в течение двух месяцев, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.

Судья С.Л. Панина