Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании заявление открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк "СТРАТЕГИЯ", г. Москва (ИНН <***>) к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека по Костромской области, г. Кострома о признании недействительным пункта 3 предписания № 152 от 09.11.2012,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Стратегия» (открытое акционерное общество), г.Москва, обратился в суд с заявлением о признании недействительным предписания Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия (Роспотребнадзора) по Костромской области от 09.11.2012 № 152 в части пункта 3, обязывающего АКБ «Стратегия» исключить из типовой формы кредитного договора и договора, заключенного с гражданином условие (пункт 7.3 договора) о том, что Банк имеет право уступить свои права по настоящему договору без согласия заемщика.

Заявитель суду пояснил, что по результатам проведенной Управлением Роспотребнадзора по Костромской области проверки соблюдения требований действующего законодательства ОАО АКБ «Стратегия» по месту осуществления деятельности филиала в городе Костроме: <...>, АКБ «Стратегия» вынесено предписание от 09.11.2012 № 152 по устранению допущенных нарушений, в том числе, Банку предписано исключить из типовой формы кредитного договора и договора, заключенного с гражданином условие (пункт 7.3 договора) о том, что Банк имеет право уступить свои права по настоящему договору без согласия заемщика. Управление Роспотребнадзора посчитало, что данное условие договора нарушает закрепленное в Федеральном законе от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации положение о банковской тайне. В указанной части данное предписание оспорено Банком в судебном порядке. По мнению заявителя, включение в кредитный договор условия, позволяющего Банку уступить право требования по кредитному договору с гражданином-заемщиком другому лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не противоречит статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и положениям статей 384, 386 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

На основании распоряжения заместителя руководителя Управления Роспотребнадзора по Костромской области от 01.10.2012 № 704 проведена плановая выездная проверка открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк "СТРАТЕГИЯ", г. Москва. Проверка проведена по месту осуществления деятельности филиала в г. Костроме: <...>.

В ходе проверки выявлен ряд нарушений требований Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон). Нарушения зафиксированы в акте проверки (л.д. 19).

По результатам проверки 09.11.2012 Управлением Роспотребнадзора по Костромской области выдано предписание № 152 об устранении выявленных нарушений обязательных требований.

В пункте 3 предписания указано, что условие, изложенное в пункте 7.3 типовой формы договора и кредитном договоре с гражданином от 2012 года, о том, что Банк имеет право уступить свои права по настоящему договору без согласия заемщика при условии письменного уведомления заемщика, не соответствует требованию закона. В целях устранения нарушений из типовой формы договора и договора, заключенного с гражданином от 2012 года, следует исключить данное условие (пункт 7.3).

Не согласившись с указанным пунктом, Банк обжаловал данное предписание в судебном порядке.

Изучив представленные доказательства, выслушав мнение заявителя, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 4 статьи 40 данного Закона должностные лица органа государственного надзора в области защиты прав потребителей вправе в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, запрашивать на основании мотивированных письменных запросов документы по вопросам защиты прав потребителей; выдавать предписания о прекращении нарушений прав потребителей.

В данном случае оспариваемым предписанием АКБ «Стратегия» предложено исключить из типовой формы кредитного договора и договора, заключенного с гражданином условие (пункт 7.3 договора) о том, что Банк имеет право уступить свои права по настоящему договору без согласия заемщика ввиду ущемления прав потребителя по сравнению с правилами, установленными пунктом 2 статьи 388, статьями 819, 857 ГК РФ и статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 857 ГК РФ и статье 26 Закона о банках банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу пункта 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем, пунктом 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. При этом, согласно статье 383 ГК РФ не допускается переход к другому лицу таких прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, как требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

В соответствии с рекомендациями Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 16 Обзора судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров (информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 146), уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

При таких обстоятельствах спорное условие кредитного договора не противоречит закону и не ущемляет права потребителя, а обжалуемое предписание в части требования об исключении из условий договора пункта 7.3 предусматривающего право Банка уступить свои права требования долга по настоящему договору без согласия заемщика, недействительным.

В соответствии с частью 2 статьи 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд, установив, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение или действия (бездействие) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской или иной экономической деятельности, принимает решение о признании ненормативного правового акта недействительным, решений и действий (бездействия) незаконными.

Согласно пункту 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Акционерногокоммерческогобанка "СТРАТЕГИЯ" (открытое акционерное общество), г. Москва (ИНН <***>, ОГРН <***>), - удовлетворить.

Предписание Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека по Костромской области № 152 от 09.11.2012, в части обязания Акционерногокоммерческогобанка "СТРАТЕГИЯ" (открытое акционерное общество) исключить из типовой формы кредитного договора и договора, заключенного с гражданином от 2012 года условие (пункт 7.3) о том, что Банк имеет право уступить свои права по настоящему договору без согласия заемщика, - признать недействительным.

Взыскать с Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека по Костромской области, место нахождения: Костромская область, Костромской район, г. Кострома, б-р. Петрковский, д. 5 (ОГРН <***>, ИНН <***>), зарегистрированного в качестве юридического лица 18.01.2005, судебные расходы в пользу Акционерногокоммерческогобанка "СТРАТЕГИЯ" (открытое акционерное общество), место нахождения: <...>; зарегистрированного в качестве юридического лица 17.09.2002 (ИНН <***>, ОГРН <***>), в сумме 2000 рублей.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение месячного срока со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции, если такое решение было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции, через арбитражный суд Костромской области в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу.

Судья Л.А.Максименко