Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Зиновьева Андрея Викторовича, рассмотрев заявление общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк»

к отделению по Костромской области Главного управления Центрального банка РФ по Центральному федеральному округу

о признании незаконным и отмене постановления о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № 18-6261/3110-1 от 15.06.2018,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи С.В.Суворовой

при участии в судебном заседании:

от заявителя – ФИО1, доверенность от 22.10.2018,

от ответчика – ФИО2, доверенность от 07.06.2018,

установил:

общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» (далее – заявитель, ООО КБ «Аксонбанк») обратилось в Арбитражный суд Костромской области с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу № 18-6261/3110-1 от 15.06.2018 о привлечении к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 15.26.3 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде штрафа в размере 30000 руб.

Представитель заявителя в судебном заседании поддержал заявленные требования. Подробно позиция заявителя изложена в заявлении.

Представитель ГУ ЦБ РФ заявленные требования не признал, указав, что привлечение заявителя к административной ответственности осуществлено в полном соответствии с действующим законодательством. Позиция ответчика подробно изложена в письменном отзыве на заявление.

Исследовав материалы дела об административном правонарушении, заслушав представителей сторон, суд установил следующее.

17 апреля 2018 года консультантом Отдела поведенческого надзора в сфере деятельности некредитных финансовых организаций Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы защиты прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка РФ в отношении ООО КБ «Аксонбанк» составлен протокол об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-18-6261/1020-1. Согласно указному протоколу ООО КБ «Аксонбанк» вменяется административное нарушение, выразившееся в неисполнении обязанности по исправлению кредитной истории в установленные сроки, ответственность за которое предусмотрено ст. 15.26.3 КоАП РФ.

14 июня 2018 год заместителем управляющего Отделением по Костромской области Главного управления Центрального банка РФ по Центральному федеральному округу вынесено Постановление о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № 18-6261/3110-1, предусмотренного 15.26.3 КоАП РФ, в отношении ООО КБ «Аксонбанк».

Согласно указанному Постановлению ООО КБ «Аксонбанк» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 15.26.3 КоАП РФ, ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 30000 рублей.

ООО КБ «Аксонбанк» считает, что признание его виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 15.26.3 КоАП РФ, незаконно, а доводы, изложенные в Постановлении необоснованны. Заявитель обжаловал постановление в арбитражный суд, требуя отмены. В обоснование своих доводов заявитель указал, что ООО КБ «Аксонбанк» использовал все возможные меры для соблюдения сроков, установленных законодательством о кредитных историях.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителей сторон, признает требование заявителя подлежащим удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с пунктом 7 статьи 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объеме.

Из материалов дела следует, что в Банк России обратился ФИО3 с заявлением от 12.03.2018 по вопросу неисполнения Обществом требований Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон № 218-ФЗ).

Установлено, что между ФИО3 и Обществом был заключен договор потребительского кредита от 23.06.2013 (далее - Договор), обязательства по которому исполнены ФИО3 в полном объеме 02.06.2017.

В обращении ФИО3 пояснил, что сведения об исполнении им обязательств по Договору в кредитную историю Обществом не внесены.

ФИО3 в адрес ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (далее - Бюро) было направлено заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, которое поступило в Бюро 08.11.2017.

На основании указанного заявления Бюро 09.11.2017 направило запрос в Общество о проведении проверки информации, представляемой в Бюро по Договору.

Согласно данных официального сайта ФГУП «Почта России» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» установлено, что отправление 11901717020298 вручено Обществу 14.11.2017.

Письмом от 07.12.2017 № 10203/ДО Бюро сообщило ФИО3, что по состоянию на 07.12.2017 Общество не внесло необходимые корректировки в кредитную историю Заявителя.

Общество направило в Бюро письмо от 02.03.2018 № 1135-18, которым сообщило о невозможности выгружать данные по кредитным историям из-за временного отсутствия модуля программ для формирования нужных параметров, в связи с чем попросило внести изменения в кредитную историю Заявителя в индивидуальном порядке.

Письмом от 23.03.2018 № 3228/ДО Бюро сообщило ФИО3, что по состоянию на 23.03.2018 Общество предоставило ответ и внесло необходимые сведения кредитую историю ФИО3.

В ответ на запрос Службы письмом от 23.03.2018 № 1152-18 Общество также сообщило о проведении работ по обмену данными с Бюро и о планировании возобновления направления в Бюро информации по кредитным историям.

Усмотрев в действиях ООО КБ «Аксонбанк» событие административного правонарушения, выразившегося в неисполнении обязанности по исправлению кредитной истории в установленный законом срок, ответственность за которое предусмотрена статьей 15.26.3 КоАП РФ, 15.06.2018 уполномоченным должностным лицом Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу было вынесено постановление № 18-6261/3110-1 о наложении штрафа в сумме 30000 рублей по делу об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-18-6261, возбужденному в отношении общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» по части 1 статьи 15.26.3 Ко АЛ РФ.

16.11.2017 в адрес Банка поступило письмо ЗАО «ОКБ» исх. №9092/ДО от 09.11.2017 года о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю в отношении ФИО3 Соответствующий ответ (в письменной форме) направлен Банком в адрес ЗАО «ОКБ». Указанное письмо было получено ЗАО «ОКБ» 22.11.2017 - зарегистрировано входящим №2098О/ДО.

Данное обстоятельство подтверждено материалами дела и сторонами признается.

В соответствии с требованиями п. 4.1 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» (далее по тексту - Закон) источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй, т.е. данной нормой урегулированы требования к срокам и форме направления источником формирования кредитной истории информации об исправлении или подтверждении ранее представленных сведений, содержащихся в кредитной истории.

Из оценки дат отправки и получения корреспонденции Банком и ЗАО «ОКБ» следует, что сроки и формы ответа ООО КБ «Аксонбанк» согласно указанной выше норме были соблюдены.

Способ направления информации, порядок взаимодействия между источником формирования кредитной истории (Банком) и бюро кредитных историй (ЗАО «ОКБ»), подтверждающей или исправляющей ранее представленные сведения установлен по соглашению сторон и содержится в Договоре №260613/01-П об оказании информационных услуг (договор присоединения) от 26 мая 2013 года, дополнительным соглашением №1 к Договору №260613/01-П об оказании информационных услуг (договор присоединения) от 26 мая 2013 г. от 25 августа 2015 г., Порядком документооборота между Бюро и Организацией при получении заявления Субъекта на изменение информации.

Согласно условиям указанного выше Договора, Дополнительного соглашения и Порядка, организация размещает на Сайте файл, содержащий сканированную копию письма с ответом по сути направленного Бюро запроса, а также направляет электронное письмо об уведомлении о размещении на сайте электронного документа, содержащим ответ на запрос субъекта кредитной истории.

В целях соблюдения требования законодательства о сроках предоставления исправляющей информации в кредитную историю субъекта ООО КБ «Аксонбанк» направил соответствующий ответ в ЗАО «ОКБ». Данный ответ был направлен в течение 6 календарных дней, вместо установленных ФЗ «О кредитных историях» 14 дней.

В соответствии с частью 4 статьи 10 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано было в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Однако, свою обязанность ЗАО «ОКБ» выполнила только после повторного направленного ООО КБ «Аксонбанк» уведомления от 02.03.2018 об изменении кредитной истории ФИО3

Возражая против заявленных требований, ответчик свою позицию мотивировал следующим.

Частью 4.1 статьи 8 Закона № 218-ФЗ определено, что источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

При этом, частью 4.1 статьи 8 Закона № 218-ФЗ письменная форма ответа предусмотрена только для представления информации, подтверждающей достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета.

Из обстоятельства данного дела следует, что Банк обязан был исправить кредитную историю Заемщика в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в Бюро в порядке, предусмотренном статьей 5 Закона № 218-ФЗ и договором об оказании информационных услуг для последующего исправления кредитной истории Заемщика со стороны Бюро.

Согласно Договору об информационном обмене (п.4 Порядка документооборота, пунктами 2.1.2, 3.3, 3.4 Договора) Банк был обязан в случае подтверждения сведений, изложенных Заявителем не позднее 28.11.2017:

- обновить кредитную историю Заемщика в оспариваемой части в формате электронного документа, установленном Бюро;

- сообщить об этом Бюро в порядке, указанном в п.3.3 и 3.4 Приложения, путем размещения на сайте Бюро файла сканированной копии письма с ответом по сути предоставленного запроса Бюро в установленном формате и направления электронного письма на адрес Бюро, содержащего уведомление о размещении на сайте вышеуказанного электронного документа.

При получении данных сведений, в соответствии с частью 4 статьи 10 Закона № 218-ФЗ информация загружается Бюро в состав кредитной истории субъекта в течение 1 рабочего дня с момента получения от источника формирования информации электронного файла, направленного в соответствии с требованиями Закона № 218-ФЗ.

Материалами дела установлено, что на момент окончания срока исполнения обязательства по предоставлению информации, электронных файлов от Банка о погашении вышеуказанных кредитов в установленном Законом № 218-ФЗ и Договором порядке в базу данных не поступало.

Банк не исполнил обязательство, предусмотренное Законом №218-ФЗ надлежащим образом: не актуализировал кредитную историю Заемщика в формате электронного документа с последующим уведомлением об этом БКИ в порядке, указанном в Договоре об электронном обмене информацией, путем размещения на сайте Бюро файла сканированной копии письма с ответом по сути предоставленного запроса Бюро в установленном формате и направления электронного письма на адрес Бюро, содержащего уведомление о размещении на сайте вышеуказанного электронного документа.

Отсутствие электронных файлов о внесении в базу данных исправлений в кредитной истории Заемщика в установленном Законом № 218-ФЗ и Договором порядке, свидетельствует о том, что Банк не направил данную информацию в БКИ.

Письменный ответ Банка не позволил Бюро исполнить корреспондирующую обязанность по обновлению кредитной истории Заемщика и восстановить нарушенные права субъекта кредитной истории ФИО3

По мнению административного органа, письменный ответ Банка не является надлежащим исполнением обязательства об исправлении кредитной истории Заемщика в оспариваемой части и направлении соответствующих достоверных сведений в Бюро, предусмотренного статьей частью 4.1 статьи 8 Закона № 218-ФЗ, что дает основания для вывода о том, что Банком совершено правонарушение, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 15.26.3 КоАП РФ, выразившееся в ненаправлении Банком соответствующих достоверных сведений в бюро кредитных историй в установленный законом срок.

Между тем, данные выводы не основаны не основаны на материалах дела и административным органом при составлении протокола по делу об административном правонарушении и вынесении оспариваемого постановления вообще не дана никакая оценка юридически значимым обстоятельствам и фактам : почему Бюро никак не отреагировало на письмо Банка от 16.11.2017, полученное 22.11.2017; почему на основании этого письма не были внесены представленные достоверные в кредитную историю заемщика; почему необходимые изменения были внесены в кредитную историю только в марте 2018 г. после повторного направления Банком совершенно аналогичного, как по форме, так и по содержанию, письма.

Информация о кредитной истории заемщика, содержащаяся как в первом (от 16.11.2017), так и во втором письме, является достоверной, что административным органом не оспаривается.

Достоверная информация была представлена Банком в Бюро в сроки и по форме, установленными как законом, так и договором (с приложениями и дополнениями) между Банком и Бюро.

При таких обстоятельствах постановление по делу об административном правонарушении № 18-6261/3110-1 от 15.06.2018 подлежит признанию незаконным и отмене, производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 15.26.3 КоАП РФ, - прекращению.

Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 167-170, 211 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Заявленные требования удовлетворить.

Постановление Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу № 18-6261/3110-1 от 15.06.2018 о привлечении общества с ограниченной ответственностью КБ «Аксонбанк» к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 15.26.3 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде штрафа в размере 30000 руб., признать незаконным и отменить.

Производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 15.26.3 КоАП РФ, прекратить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение десяти дней со дня его принятия или в арбитражный суд кассационной инстанции, если такое решение было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции, по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 АПК РФ в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, через арбитражный суд Костромской области

Судья А.В. Зиновьев