Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Костромской области в составе судьи Байбородина Олега Леонидовича, рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью МКК «ЗаймРесурс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) об отмене постановления от 22.08.2023 № ТУ-34-ЮЛ-23-6322/3120-1 Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу,

установил:

общество с ограниченной ответственностью МКК «ЗаймРесурс» (далее – заявитель) обратилось в арбитражный суд с заявлением об отмене постановления от 22.08.2023 № ТУ-34-ЮЛ-23-6322/3120-1 Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу.

Определением суда от 07.09.2023 заявление принято к производству и дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства в соответствии со статьей 227 АПК РФ.

04.10.2023 от заявителя поступило ходатайство о рассмотрении дела по общим правилам административного производства, однако суд не нашел оснований для его удовлетворения.

Также обществом заявлены ходатайства об истребовании доказательств из Центра по защите прав потребителей г. Нижний Новгород и у арбитражного управляющего ФИО1, а также о привлечении ФИО1 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Рассмотрев указанные ходатайства, суд не нашел оснований для их удовлетворения, поскольку истребуемые доказательства не имеют доказательственного значения в настоящем деле, а права арбитражного управляющего не затрагиваются настоящим судебным актом.

Решением от 27.10.2023 обществу с ограниченной ответственностью МКК «ЗаймРесурс»отказано в удовлетворении требований.

Решение вынесено путем подписания судьей резолютивной части решения.

30.10.2023 от заявителя поступило заявление о составлении мотивированного решения.

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

30.03.2023 (вх. № ОЭ-101108) в Банк России поступило заявление ФИО2, содержащее сведения о нарушении обществом с ограниченной ответственностью МКК «ЗаймРесурс» требований Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон № 218-ФЗ), выразившемся в непредставлении информации, содержащейся в кредитной истории ФИО2, в бюро кредитных историй.

По результатам проведенной проверки 10.08.2023 должностным лицом Отделения по Костромской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу составлен протокол № ТУ-34-ЮЛ-23-6322/1020-1 об административном правонарушении, предусмотренном частью 6 статьи 15.26.1 КоАП РФ.

Постановлением от 22.08.2023 № ТУ-34-ЮЛ-23-6322/3120-1 общество с ограниченной ответственностью МКК «ЗаймРесурс» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 6 статьи 15.26.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, ему назначено наказание в виде предупреждения.

Не согласившись с вынесенным постановлением, общество обратилось в суд с настоящим заявлением.

В качестве доводов заявитель указывает, что с момента признания должника банкротом источником формирования кредитной истории субъекта является арбитражный управляющий, обязанность по направлению информации об освобождении должника от исполнения требований кредиторов, за исключением требований кредиторов, предусмотренных пунктом 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ), прекращении полномочий финансового управляющего возложена на арбитражного управляющего.

В представленном отзыве административный орган считает доводы заявителя необоснованными, требование – не подлежащим удовлетворению.

Исследовав материалы дела, изучив доводы сторон, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений частей 4, 6, 7 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, по делам об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для привлечения к административной ответственности, возлагается на административный орган, принявший оспариваемое решение.

Установив, что оспариваемое решение или порядок его принятия не соответствует закону, либо отсутствуют основания для привлечения к административной ответственности или применения конкретной меры ответственности, либо оспариваемое решение принято органом или должностным лицом с превышением их полномочий, суд принимает решение о признании незаконным и об отмене оспариваемого решения полностью или в части либо об изменении решения (часть 2 статьи 211 АПК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 1.6 КоАП РФ, лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.

Частью 6 статьи 15.26.1 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за непредставление или несвоевременное представление микрофинансовой организацией информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Федеральный закон № 86-ФЗ), Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами. Некредитными финансовыми организациями в соответствии с Федеральным законом № 86-ФЗ признаются, в том числе, микрофинансовые организации.

Согласно статье 76.5 Федерального закона № 86-ФЗ, Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Согласно статье 1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ), данный Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации:

Пунктом 2 части 1 статьи 2 Закона № 151-ФЗ определено понятие микрофинансовой организации, под которой понимается юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

В соответствии со статьей 16 Закона № 151-ФЗ информация, необходимая для формирования кредитных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, представляется микрофинансовыми организациями в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Федеральный закон № 218-ФЗ).

В заявлении заявитель со ссылкой на пункт 3.9 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ, а также письмо Департамента управления данными Банка России от 09.12.2022 № 46-7-1/2340 указывает, что в случае наличия у субъекта кредитной истории - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) источник формирования кредитной истории - арбитражный управляющий обязан представлять информацию, определенную частью 2, подпунктом «г» пункта 1, пунктом 4 части 4 статьи 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история указанного субъекта кредитной истории, а при отсутствии у субъекта кредитной истории - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) арбитражный управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Вместе с тем, согласно части 2 статьи 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:

1)фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) (фамилия, имя, отчество в случае их изменения) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства указываются с использованием букв русского и латинского алфавитов на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;

2)данные паспорта гражданина Российской Федерации (данные ранее выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений) или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность), для иностранного гражданина данные паспорта гражданина иностранного государства, для лица без гражданства данные иного документа, удостоверяющего его личность;

3)идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);

4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (если лицо его указало).

В соответствии с подпунктом «г» пункта 1 пунктом 4 части 4 статьи 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения в отношении источника формирования кредитной истории (за исключением арбитражного управляющего) (для каждой записи кредитной истории): дата открытия конкурсного производства (в случае, если в отношении такого источника открыто конкурсное производство) и дата завершения конкурсного производства (в случае, если в отношении такого источника завершено конкурсное производство).

Из содержания пункта 4 части 4 статьи 4 Федерального закона № 218-ФЗ следует, что в дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: в отношении источника формирования кредитной истории арбитражного управляющего (для каждой записи кредитной истории):

а) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется), дата и место рождения;

б) наименование и адрес саморегулируемой организации, членом которой является арбитражный управляющий;

в) дата направления сведений, входящих в состав кредитной истории;

г) дата начала и дата окончания полномочий арбитражного управляющего;

д) идентификационный номер налогоплательщика;

е) основной государственный регистрационный номер;

ж) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета.

Согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ, источники формирования кредитной истории - микрофинансовые организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 данной статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Подпунктом н пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона № 218-ФЗ предусмотрено, что в основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории): о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом.

Частью 2 статьи 213.7 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ) предусмотрено, что в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, обязательному опубликованию подлежат сведения об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего, о завершении реализации имущества гражданина.

Таким образом, в силу пункта 3.9 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ у арбитражного управляющего имеется обязанность направлять в бюро кредитных историй объем сведений, определенный данным пунктом. Обязанности направлять в бюро сведения в отношении обязательства заемщика о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов у арбитражного управляющего нет. Данная обязанность в силу части 3.1 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ возложена на микрофинансовую организацию как на источник формирования кредитной истории.

В ответ на запрос Центра защиты прав потребителей в г. Екатеринбург Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России от 11.07.2023 № ВН-59-4-8/4327 Департамент управления данными Банка России в письме от 25.07.2023 № 5-84842 указал, что сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании должника несостоятельным (банкротом), сведения о неправомерных действиях физического или юридического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в ЕФРСБ обязан представлять в бюро арбитражный управляющий в порядке, установленном Положением Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории» (далее - Положение № 758-П).

Согласно разделу 5 приложения 3 к Положению № 758-П, сведения о стадии рассмотрения дела о несостоятельности (банкротстве) и завершении расчетов с кредиторами формируются арбитражным управляющим в блоках показателей кредитной информации ФЛ_13 «Сведения по делу о несостоятельности (банкротстве)» и ФЛ_14 «Сведения о завершении расчетов с кредиторами и освобождении субъекта от исполнения обязательств в связи с банкротством» вследствие наступления события 1.12 «Изменились сведения по делу о банкротстве субъекта».

Источник, в том числе микрофинансовая организация, не должен формировать и передавать в бюро сведения о банкротстве по блокам ФЛ_13 и ФЛ_14.

Вместе с тем, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с положениями Закона № 127-ФЗ требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашеннными (за исключением отдельных случаев при банкротстве должника-гражданина). После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом (в отношении которого вынесено определение о завершении реализации имущества гражданина), освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Таким образом, вследствие вынесения арбитражным судом определения о завершении процедуры реализации имущества гражданина наступает событие 2.5 «Обязательство субъекта прекратилось» и источник формирования кредитной истории, в том числе микрофинансовая организация, должен направить в бюро кредитных историй группу блоков показателей, предусмотренную разделом 5 приложения 3 к Положению № 758-П для соответствующего события, включая блок показателей кредитной информации ФЛ_38 «Сведения о прекращении обязательства».

При заполнении блока ФЛ_38 по показателю ФЛ_38.1 «Код основания прекращения обязательства» до 01.10.2023 указывается код «13» (на основании органа государственной власти или органа местного самоуправления), с 01.10.2023 - код «16» (банкротство субъекта кредитной истории), по показателю ФЛ_38.2 «Дата фактического прекращения обязательства» указывается дата вынесения соответствующего определения арбитражного суда.

С учетом требований пункта 6 статьи 2 Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй» (далее - Закон № 302-ФЗ), информация об освобождении ФИО2 от исполнения требований кредиторов, за исключением требований кредиторов, предусмотренных пунктом 5 статьи 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ, прекращении полномочий финансового управляющего ФИО2 - ФИО1, должна была быть передана ООО МКК «ЗАЙМРЕСУРС» в АО «НБКИ» не позднее 23.08.2022, что сделано не было.

09.08.2023 Банком России выдано предписание ООО МКК «ЗАЙМРЕСУРС» об устранении нарушений законодательства Российской Федерации, в рамках исполнения которого Общество 16.08.2023 осуществило выгрузку в АО «НБКИ» файла W901RR000001_20230816_124733, содержащего сведения о прекращении обязательств ФИО2 по основанию - код 13 «На основании акта органа государственной власти или органа местного самоуправления».

Таким образом, довод заявителя о том, что ООО МКК «ЗАЙМРЕСУРС» не имеет законодательной обязанности и технической возможности направления информации в бюро кредитных историй, является несостоятельным.

Поскольку у финансового управляющего имеется обязанность представлять в бюро кредитных историй сведения, предусмотренные пунктом 3.9 Федерального закона № 218-ФЗ, в то время как обязанность представлять информацию о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом, возложена на микрофинансовую организацию, довод заявителя о том, что материалы дела не содержат доказательств ненаправления информации в бюро кредитных историй арбитражным управляющим, не имеет значения для правильного рассмотрения дела об административном правонарушении в отношении Общества по части 6 статьи 15.26.1 КоАП РФ.

В заявлении ООО МКК «ЗАЙМРЕСУРС» также ссылается на предусмотренное Федеральным законом № 218-ФЗ право субъекта кредитной истории полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю.

Вместе с тем, выбор способа защиты своего права в данном случае является прерогативой субъекта кредитной истории, исходя из расчета каким именно способом удовлетворение его требований приведет к наиболее быстрой и эффективной защите нарушенных прав.

В связи с тем, что Общество в установленный законом срок не исполнило обязанность по представлению информации, содержащейся в кредитной истории ФИО2, в бюро кредитных историй, административный орган пришел к верному выводу о том, что ООО МКК «ЗАЙМРЕСУРС» нарушило требования Закона № 218-ФЗ, пункта 2 части 6 статьи 2 Закона № 302-ФЗ.

Таким образом, обжалуемое постановление является законным и обоснованным, административный орган при его вынесении всесторонне и полно исследовал все обстоятельства дела, правильно применил нормы права, назначил справедливое и соразмерное совершенному Обществом административному правонарушению наказание.

В соответствии с частью 3 статьи 211 АПК РФ в случае, если при рассмотрении заявления об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд установит, что решение административного органа о привлечении к административной ответственности является законным и обоснованным, суд принимает решение об отказе в удовлетворении требования заявителя.

Вопрос о распределении расходов по государственной пошлине судом не рассматривается, поскольку в соответствии с частью 4 статьи 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 167-170, 211, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления общества с ограниченной ответственностью МКК «ЗаймРесурс» (ИНН <***>, ОГРН <***>)отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Разъяснить, что лица, участвующие в деле, вправе обратиться в суд с заявлением о составлении мотивированного решения арбитражного суда в течение пяти дней со дня размещения настоящего решения (резолютивной части) на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (в Картотеке арбитражных дел http://kad.arbitr.ru/).

Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Это решение, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, и постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в Арбитражный суд Волго-Вятского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 настоящего Кодекса.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.

Пересмотр в порядке кассационного производства решения арбитражного суда в Судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации производится в порядке и сроки, предусмотренные статьями 291.1-291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Кассационная жалоба в этом случае подается непосредственно в Верховный Суд Российской Федерации.

Судья О.Л. Байбородин