Гражданский кодекс часть 1

Кредитный потребительский кооператив «Займы Кредиты Сбережения Инвестиции» (далее - заявитель, кооператив) обратился в Арбитражный суд Краснодарского края с заявлением к Южному главному управлению Центрального Банка Российской Федерации (далее - заинтересованное лицо, управление, Банк России) об оспаривании предписания от 11.12.2019 № ТЗ-10-1-6/41533.

Представитель заявителя пояснил: настаивает на удовлетворении заявленных требований, считает оспариваемое предписание незаконным и необоснованным.

Заинтересованное лицо возражает относительно требований заявителя, просит в удовлетворении заявления отказать, указывает на законность и обоснованность оспариваемого предписания. Представил отзыв на заявление.

В соответствии с пунктом 27 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.12.2006 № 65 «О подготовке дела к судебному разбирательству» если лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте проведения предварительного судебного заседания и судебного разбирательства дела по существу, не явились в предварительное судебное заседание и не заявили возражений против рассмотрения дела в их отсутствие, судья вправе завершить предварительное судебное заседание и начать рассмотрение дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции.

Так как стороны уведомлены надлежащим образом о времени и месте проведения предварительного заседания, не возражали против перехода в судебное разбирательство, суд на основании части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации завершает предварительное заседание и открывает судебное заседание в первой инстанции.

Стороны позиции не поменяли.

По делу объявлен перерыв в 30 минут, после завершения которого, судебное заседание продолжено. Лица, участвовавшие в деле и их представители в судебное заседание после окончания перерыва не явились.

Судом установлено и из материалов дела следует, что Кредитный потребительский кооператив «Займы Кредиты Сбережения Инвестиции» зарегистрировано в качестве юридического лица (ИНН <***>, ОГРН <***>); основной вид деятельности - деятельность по финансовой взаимопомощи.

В нарушение положений п.2 Указания Банка России от 17.10.2018 N 4937-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") (далее - Указание) кооператив направил сведения о результатах проведенных Проверок, завершенных 11.01.2019, 10.10.2019, 11.10.2019, с нарушением порядка заполнения информационных полей ФЭС.

Ответчик принял предписание Банка России от 11.12.2019 N Т3-10-1-6/41533 об устранении нарушения требований пункта 2 Указания Банка России № 4937-У (далее - Указание Банка России N 4937-У), направив в уполномоченный орган скорректированные ФЭС, если такие ФЭС не были направлены в уполномоченный орган до даты получения настоящего Предписания; Принятии мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности аналогичных нарушений требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ4, указанных в настоящем Предписании- необходимости представления отчетности в срок не позднее 10 рабочих дней, следующих за днем получения данного предписания.

Заявитель, не согласившись с вышеуказанным предписанием, обратился в суд с настоящим заявлением.

Исследовав непосредственно доказательства по делу, заслушав стороны, оценив доказательства и доводы, приведенные сторонами в обоснование своих требований и возражений, суд установил следующее.

В силу части 1 статьи 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для принятия государственными органами, органами местного самоуправления, иными органами, должностными лицами оспариваемых актов, решений, совершения действий (бездействия), возлагается на соответствующие орган или должностное лицо (часть 1 статьи 65 АПК РФ).

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон N 86-ФЗ), Банк России осуществляет контроль и надзор за соблюдением некредитными финансовыми организациями требований федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

Статьей 76.5 Федерального закона N 86-ФЗ установлено, что Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций (далее - НФО), направляет НФО обязательные для исполнения Предписания, а также применяет к НФО предусмотренные федеральными законами иные меры.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) общество относится к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, обязанным принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

При рассмотрении доводов кооператива, согласно которым оспариваемое предписание является незаконным, суд исходит из того, что Таблицей 3.4 (Таблица) Указания Банка России N 4937-У, приведен перечень показателей, включаемых НФО в ФЭС, о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, так, значения полей Обществом в ФЭС указаны неверно, так:

- в ФЭС от 11.01.2019 (номер записи 00000002) отражено - "0", хотя следовало указать "7", ввиду наличия клиентов - организаций и физических лиц (количество клиентов-организаций-4, количество клиентов – физических лиц-3);

- в ФЭС от 26.11.2019 (номер записи 00000009) отражено - "0, хотя следовало указать "7", ввиду наличия клиентов - организаций и физических лиц (количество клиентов-организаций-4, количество клиентов – физических лиц-3);

- в ФЭС от 11.10.2019 (номер записи 00000006) отражено - "7", хотя следовало указать "0", ввиду отсутствия клиентов - организаций и физических лиц, в отношении которых были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период;

- в ФЭС от 11.10.2019 (номер записи 00000006) отражено - "7", хотя следовало указать "0", ввиду отсутствия клиентов - организаций, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период.

Согласно статьи 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе, кредитные потребительские кооперативы.

Статьей 4 Федерального закона № 115-ФЗ определено, что к мерам направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относится осуществление внутреннего контроля.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 115-ФЗ под осуществлением внутреннего контроля понимается реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган.

Согласно подпункту 7 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ некредитные финансовые организации обязаны не реже чем один раз в три месяца проводить Проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены, либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (далее - Проверка), и информировать о результатах такой Проверки уполномоченный орган в срок и в порядке, установленным Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Исходя из положений статьи 3 Федерального закона № 190-ФЗ. к лицам, находящимся на обслуживании (клиентам) в кредитном потребительском кооперативе в целях Федерального закона № 115-ФЗ. следует относить его членов (пайщиков) -физических или юридических лиц, принятых в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 190-ФЗ и уставом кредитного кооператива, а также лиц, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками), от которых кредитный потребительский кооператив получает денежные средства в соответствии с подпунктом 21 пункта 3 статьи 1 Федерального закона № 190-ФЗ на основании договора займа и (или) договора кредита.

Исходя из норм статьи 7 Федерального закона № 190-ФЗ. при создании потребительского кооператива физические и (или) юридические лица выступают его учредителями. Кредитный кооператив считается созданным как юридическое лицо со дня внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц. после чего учредители кредитного кооператива становятся его членами (пайщиками). Таким образом, к клиентам кредитного потребительского кооператива следует относить, в том числе учредителей кредитного потребительского кооператива, в отношении которых обязательно исполнение требований Федерального закона № 115-ФЗ и принятых в его исполнение нормативных актов.

Соответствующее количество, клиентов в организации подлежит отражению в установленных полях электронного сообщения, формируемого и направляемого в уполномоченный орган в порядке, установленном Указанием Банка России № 4937-У.

Правовая обязанность общества принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, вытекает из общеправового принципа, закрепленного ст. 15 Конституции Российской Федерации, согласно которому любое лицо должно соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы, а соответственно, установленные законодательством обязанности, т.е. не только знать об их существовании, но и обеспечивать их исполнение, проявляя необходимую и достаточную степень заботливости и осмотрительности, какая требуется для надлежащего исполнения обязанностей организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае отсутствует предусмотренная статьями 198, 201 АПК РФ совокупность условий, необходимых для признания недействительным оспариваемого предписания Банка России

В соответствии с частью 3 статьи 201 АПК РФ арбитражный суд, установив, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Таким образом, требования заявителя о признании недействительным предписания от 11.12.2019 N Т3-10-1-6/41533, не подлежат удовлетворению, поскольку оспариваемое предписание не противоречит закону и иным нормативным правовым актам, не создает каких-либо препятствий для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности, не нарушает прав и законных интересов заявителя.

Руководствуясь статьями 167 - 170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований - отказать.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Краснодарского края в Пятнадцатый апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления в полном объеме) и в Федеральный арбитражный суд Северо - Кавказского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья Р.А. Нигоев