Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи М.В. Черножукова, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «Автотранс»
(ИНН <***>)

к ответчику: ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>)

о расторжении договора,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: ФИО1 – доверенность от 20.02.2020 г.;

при ведении протокола помощником судьи А.А. Чумаковой,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Арбитражный суд Краснодарского края к ответчику с исковым заявлением о расторжении договора банковского счета, обязании перечислить денежные средства клиента на его счет в другом банке, взыскании удержанных комиссий, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании настаивал на отказе в удовлетворении исковых требований.

В отсутствие возражений сторон суд, руководствуясь правилом части 4 статьи 137 АПК РФ, завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание на стадии судебного разбирательства.

В судебном заседании, проходившем 09.02.2022, судом в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, объявлен перерыв до 16.02.2022 г.

После перерыва судебное заседание продолжено в отсутствие явки представителей.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, судом установлено следующее.

Истцом в материалы дела направлено заявление о частичном отказе от иска в части требований о расторжении договора банковского счета и обязании перечислить денежные средства клиента на его счет в другом банке, мотивированное исполнением ответчиком данных исковых требований после получения ответчиком иска.

На основании ст. 49 АПК РФ суд приходит к выводу, что в данном случае отказ от иска в части расторжения договора банковского счета и обязании перечислить денежные средства клиента на его счет в другом банке, прав других лиц не нарушает, закону не противоречит.

Принятие отказа истца от иска в силу ч. 1 ст. 150 АПК РФ влечет прекращение производства по делу полностью или в соответствующей части.

В связи с принятием отказа от части иска производство по делу в данной части подлежит прекращению.

Ответчиком в материалы дела представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому указывает на заявление истца по утвержденной Банком форме от 07.12.2021, подписанное генеральным директором ФИО2, о закрытии банковского счета, с указанием в этом заявлении банковских реквизитов для перечисления остатка денежных средств, уведомления ПАО Сбербанк о закрытии счета/расторжении договора банковского счета <***> общество с ограниченной ответственностью «Автотранс» «10» декабря 2021, выписки по счету Истца, платежных поручений о совершении банковских операций по счету.

Между ООО «АвтоТранс» и ПАО Сбербанк 09.08.2019 путем подписания заявления о присоединении был заключен договор-конструктор № ЕД8619/1816/035657 банковского счета № <***> на условиях пакета услуг «Легкий старт».

Истец указывает, что с 22.01.2020 Банк начал отказывать клиенту в совершении расходных операций по счету, ссылаясь на положения Закона № 115-ФЗ.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и осуществления Банком функций агента валютного контроля Банком у истца были затребованы документы, подтверждающие источник образования/поступления денежных средств и документы, подтверждающие их исполнение по операциям с контрагентами.

Как утверждает истец, во исполнение данного запроса Банка общество представило пакет документов, однако после получения истребованных документов, ответчик не возобновил оказание услуг дистанционного банковского обслуживания в связи с наличием претензий в осуществлении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

23.10.2021 истец заявил Банку о расторжении договора банковского счета, приложив к нему при этом только платежное поручение от 25.10.2021 № 12 с указанием реквизитов Точка ПАО Банка ФК Открытие, соответственное на которые необходимо было перечислить остаток денежных средств на расчетном счете в ПАО Сбербанк.

25.10.2021 Банк направил клиенту сообщение, в котором выразил готовность пересмотреть решение об отказе от проведения безналичного перевода по п/п № 128 от 18.10.2021 г. на сумму 490 000.00 руб., от проведения безналичного перевода по п/п № 10 от 21.10.2021 г. на сумму 137 000.00 руб. при условии предоставления клиентом следующих документов и (или) сведений:

- Акт сверки расчетов с ООО ФИО3 за период с 01.01.2020 по настоящее время.

- Причины указания в транспортных накладных перевозчика ООО ФИО3, вместо фактического перевозчика ООО "АВТОТРАНС".

- Предоставить п/п по расчетам с водителями: ФИО4, ФИО5, ФИО6. Данные водители указаны в заявках между ООО ФИО3 и ООО "АВТОТРАНС".

- Выписка из банка Открытие за период с 01.08.2021 по настоящее время.

- Бухгалтерская дисциплина за период с 01.01.2020 по настоящее время:

- ОСВ по счету 60 "Расчеты с поставщиками и подрядчиками" со всеми субсчетами в разрезе контрагентов и договоров

- ОСВ по счету 62 "Расчеты с покупателями и заказчиками" со всеми субсчетами в разрезе контрагентов и договоров

Документы и (или) сведения было предложено клиенту направить в Банк через раздел «Письма в Банк АС «СберБизнес» с темой сообщения «Запрос по 115-ФЗ».

Полагая необоснованными и незаконными действия ответчика по оказанию услуги дистанционного банковского обслуживания и не расторжении договора банковского счета, истец обратился в суд с настоящим иском.

Принимая решение, суд руководствовался следующим.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора банковского счета Клиенту или указанному им лицу открывается счет в Банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ клиент присоединяется к действующей редакции Условий открытия и обслуживания расчетного счета (далее - Условия), известных Клиенту и имеющих обязательную для Клиента силу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно размещенным на официальном сайте ответчика в информационно-телекоммуникационной смети «Интернет» п. 7.3 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Банк вправе запрашивать от Клиента любые документы и информацию, необходимые для проверки соответствия проводимых по счету Клиента операций нормам действующего законодательства РФ, а также для обеспечения соблюдения действующего законодательства РФ самим Банком.

Согласно п. 7.5 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиент обязуется предоставлять сведения и документы (копии документов) не позднее 7 (Семи) рабочих дней с даты получения письменного запроса Банка, если ДБС или нормативными актами Банка России не предусмотрен иной срок.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и осуществления Банком функций агента валютного контроля в соответствии с п. 8.1. Условий Клиент обязуется предоставлять в Банк одновременно с Распоряжениями и в установленные п.п. 7.4 и 7.5 Условий расчетнокассового обслуживания сроки, сведения и документы, необходимые для выполнения Банком функций: установленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и нормативных актов Банка России, в том числе, но не исключительно: достоверные сведения о себе, своих доверенных лицах, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В соответствии с п. 8.5 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента Банк вправе полностью или частично приостановить операции Клиента, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях установленных законодательством РФ. а также, если у Банка возникают подозрения в том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 4.4.8. Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ОАО «Сбербанк России» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации Банк имеет право отказать Клиенту в исполнении платежного документа, принятого Банком по Системе и подписанного корректным АСП и/или корректной ЭП на проведение операции по счету, а также полностью прекратить предоставление услуг по Договору, в случае осуществления Клиентом Сомнительных операции или в случае отсутствия Клиента, его постоянно действующего органа управления иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени Клиента без доверенности по адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц.

При этом право отнесения операций к числу Сомнительных принадлежит Банку, на что Клиент дает свое безусловное согласие. Банк направляет Клиенту по Системе соответствующее уведомление об отказе в исполнении платежного документа Клиента, принятого по Системе. После получения такого уведомления Клиент для осуществления расчетной операции, в проведении которой ему отказано по Системе, вправе представить в Банк надлежащим образом оформленный расчетный документ на бумажном носителе, который исполняется Банком в соответствии с действующим законодательством и договором банковского счета.

Согласно п. 9.4 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента Банк не несет ответственности за отказ от приема, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Распоряжений Клиента, и связанные с этим убытки Клиента в случаях, предусмотренных п.п. 3.13, 6.3, 8.5 Условий расчетно-кассового обслуживания.

Согласно п. 9.7 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента Банк не несет ответственность за убытки, возникшие в результате несвоевременного предоставления Клиентом документов о произошедших изменениях, указанных в п.п. 7.4, 8.1, 8.3 Условий расчетного кассового обслуживания.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля (Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 29.03.2016 N 881-9-р) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих Банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В целях реализации функций внутреннего контроля возложенных на Банк Федеральным законом № 115-ФЗ, а также в соответствии с договором банковского счета, заключенным с ООО «АвтоТранс», в связи с установлением в проводимых клиентом операциях признаков сомнительности, 25.10.2021 Банком у Клиента была запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций, документы, содержащие основания проведения операций, а так же документы, подтверждающие источник поступления денежных средств.

На основании изложенного, суд полагает, что признание Банком операций сомнительными осуществлялось в соответствии с критериями, указанными в ПВК N 881-8р, а также в письме Банка России N 161 -Т от 26.12.2005 "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций".

Данная позиция подтверждается имеющейся судебной практикой, а именно: Определением Верховного суда РФ № 308-ЭС17-19032 от 20.12.2017; Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа № А53-35785/2016 от 24.08.2017, постановлением 15 ААС № 15АП-2389/2016 от 21.03.2016 г., Постановлением 15 ААС №

15АП-2391/2016 от 29.03.2016 г., Постановлением 15ААС№ 15АП-5479/2017 от 01.06.2017 г.

Согласно пункту 4.4.8 Условий предоставления услуг с использованием СДБО банк вправе отказать в исполнении платежного документа, принятого банком по системе и подписанного корректным АСП и/или корректной ЭП на проведение операции по счету, а также полностью прекратить предоставление услуг по договору, в случае осуществления клиентом сомнительной операции или в случае отсутствия клиента, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени клиента без доверенности по адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в Правилах N 375-П.

Пороговая сумма по операциям, имеющим признаки необычной сделки, определяется кредитной организацией в каждом конкретном случае, так как в соответствии с Законом N 115-ФЗ и названными Правилами данная сумма не установлена.

При этом согласно пункту 4.4.8 Условий предоставления услуг с использованием СДБО право отнесения операций к числу сомнительных принадлежит банку, на что клиент дает свое безусловное согласие. Банк направляет клиенту по системе соответствующее уведомление об отказе в исполнении платежного документа клиента, принятого по системе. После получения такого уведомления клиент для осуществления расчетной операции, в проведении которой ему отказано по системе, вправе представить в банк надлежащим образом оформленный расчетный документ на бумажном носителе, который исполняется банком в соответствии с действующим законодательством и ДБС.

Таким образом, что ответчик приостановил оказание истцу услуги дистанционного доступа к расчетному счету не произвольно, а в соответствии порядком, установленным Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

После приостановления ДБО право пользоваться расчетным счетом не ограничивается. Осуществлять операции по расчетному счету истец вправе с одновременным предоставлением в Банк платежных поручений на бумажном носителе совместно с документами, подтверждающими экономический смысл операций.

Также судом установлено, что Банк осуществляет обслуживание Клиентов в рамках действующего законодательства Российской Федерации в соответствии с условиями заключенных договоров на обслуживание.

09.08.2019 с истцом Банком заключен соответствующий договор банковского счета № <***> и с момента открытия счета до его закрытия расчетный счет клиента обслуживался согласно условиям пакета услуг «Легкий старт», что также не оспаривается и самими истцом.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с тарифами Банка за период с февраля 2020 по дату закрытия счета со счета клиента списана сумма 18 600,00 руб. за перечисление средств на бумажном носителе.

Данная комиссия удержана согласно условиям подключенного пакета услуг «Легкий старт» и действовавшего на момент проведения операции Альбома тарифов. На момент перечисления денежных средств c использованием бумажного экземпляра расчетного документа действовал Альбом тарифов от 09.01.2020 на основании этого Банком взимается комиссия в размере 500,00 руб., с 01.04.2020 комиссия за перевод средств с использованием документа на бумажном носителе составила 600,00 руб.

Дата операции

№ банк. ордера

Сумма банк. ордера

Назначение платежа банк. ордера

07.02.20

957137

1000

Комиссия с использованием бумажного экземпляра расчетного документа по договору согласно договору РКО № <***> от '09/08/2019'. Документ(ы):; от 07/02/20 №№: 107 (49500 RUR ), 105 (100000 RUR ). Без НДС

11.02.20

149913

1000

Комиссия с использованием бумажного экземпляра расчетного документа по договору согласно договору РКО № <***> от '09/08/2019'. Документ(ы):; от 11/02/20 №№: 112 (20000 RUR ), 108 (42000 RUR ). Без НДС

12.02.20

259563

8500

Комиссия с использованием бумажного экземпляра расчетного документа по договору согласно договору РКО № <***> от '09/08/2019'. Документ(ы):; от 12/02/20 №№: 120 (95000 RUR ), 109 (99000 RUR ), 110 (99000 RUR ), 119 (99000 RUR ), 115 (60000 RUR ), 116 (40000 RUR ), 123 (99000 RUR ), 118 (60000 RUR ), 117 (40000 RUR ), 124 (80000 RUR ), 125 (90000 RUR ), 126 (55000 RUR ), 113 (990

19.02.20

736053

500

Комиссия с использованием бумажного экземпляра расчетного документа по договору согласно договору РКО № <***> от '09/08/2019'. Документы: №127 (50000 RUR ) от 18/02/20. Без НДС

20.02.20

827350

2000

Комиссия с использованием бумажного экземпляра расчетного документа по договору согласно договору РКО № <***> от '09/08/2019'. Документ(ы): от 19/02/20 №№: 128 (86000 RUR); от 20/02/20 №№: 129 (43000 RUR), 130 (33000 RUR), 131 (82000 RUR). Без НДС

27.02.20

287149

3000

Комиссия с использованием бумажного экземпляра расчетного документа по договору согласно договору РКО № <***> от '09/08/2019'. Документы: от 27/02/20 №№: 138 (20000 RUR), 137 (60000 RUR), 132 (50000 RUR), 135 (80000 RUR), 136 (90000 RUR), 133 (95000 RUR). Без НДС

04.03.20

835760

1500

Комиссия с использованием бумажного экземпляра расчетного документа по договору согласно договору РКО № <***> от '09/08/2019'. Документ(ы): от 04/03/20 №№: 141 (10000 RUR), 140 (10000 RUR), 139 (10000 RUR). Без НДС

25.03.20

382017

500

Комиссия с использованием бумажного экземпляра расчетного документа по договору согласно договору РКО № <***> от '09/08/2019'. Документы: №142 (30000 RUR ) от 25/03/20. Без НДС

17.04.20

776805

600

Комиссия с использованием бумажного экземпляра расчетного документа по договору согласно договору РКО № <***> от '09/08/2019'. Документы: №143 (25000 RUR ) от 17/04/20. Без НДС

По результатам исполнения распоряжений клиента на бумажном носителе Банком правомерно было осуществлено списание комиссии банковскими ордерами №№ 957137, 149913, 259563, 736053, 827350, 287149, 835760, 382017, 776805 на сумму 18 600,00 руб.

За указанный период так же удержана комиссия за выдачу наличных по чеку, за прием и зачисление наличных на счет через кассу до 100 тыс. рублей, за выдачу чековой книжки.

Со счета клиента № <***> ООО "АВТОТРАНС" (далее - Клиент), открытого в Юго-западном банке ПАО Сбербанк при проведении операций

- за выдачи наличных денег по чекам:

1. № 4221552 на сумму 20 000,00 руб. от 14.02.2020,

2. № 4221554 на сумму 30 000,00 руб. от 13.03.2020,

3. № 4221555 на сумму 20 000,00 руб. от 23.03.2020,

4. № 4221558 на сумму 20 000,00 руб. от 15.04.2020,

5. № 4221559 на сумму 115 000,00 руб. от 23.11.2020

произведено списание сумм комиссии банковскими ордерами:

1. № 155188 от 14.02.2020 на сумму 1000,00 руб.,

2. № 55870 от 13.03.2020 на сумму 1500,00 руб.,

3. № 720387 от 23.03.2020 на сумму 1000,00 руб.,

4. № 89714 от 15.04.2020 на сумму 1400,00 руб.,

5. № 460053 от 23.11.2020 на сумму 445,29 руб.

- за прием и зачисление наличных (далее ОВН) на счет через кассу до 100тыс. рублей,

1. №62271 от 02.06.2020 на сумму 18000,00 руб.,

2. №471678 от 23.06.2020 на сумму 4000,00 руб.,

3. № 267616 от 07.07.2020 на сумму 15000,00 руб.

произведено списание сумм комиссии банковскими ордерами:

1. № 312474 от 02.06.2020 на сумму 180,00руб.,

2. №861954 от 23.06.2020 на сумму 40,00 руб.,

3. №951835 от 07.07.2020 на сумму 150,00 руб.

- за выдачу одной чековой книжки 07.02.2020, произведено списание комиссии, услуга с НДС, в общей сумме 500,00 рублей банковским ордерами №616581 на сумму 416,67 рублей и №616582 на сумму 83,33 рублей (НДС)

Взимание комиссии было выполнено Банком в безакцептном порядке в соответствии с условиями договора банковского счета, условиями Регионального альбома тарифов, с учетом Пакета услуг Легкий старт, находящегося в публичном доступе на сайте Банка.

В Альбоме тарифов Банка комиссия:

- за выдачу наличных денежных средств по чекам, рассчитывается в соответствии с условиями стандартных тарифов и пакета услуг Легкий старт, нарастающим итогом за месяц по всем счетам клиента в одном Территориальном Банке без деления на заработную плату и прочие выплаты,

- за прием и зачисление наличных на счет через кассу до 100тыс. рублей, рассчитывается в соответствии с условиями стандартных тарифов и пакета услуг Легкий старт, % от суммы с учетом до 100тыс. рублей/ свыше 100тыс. рублей.

- за выдачу чековой книжки, услуга с НДС, фиксированная стоимость тарифа.

Стоимость за выдачу наличных денежных средств по чекам:

- в период с 13.01.2020 до 31.03.2020: 5% - до 5 млн. руб., 10% - свыше 5 млн. руб.,

- в период, начиная с 01.04.2020: 7% - до 5 млн. руб., 10% - свыше 5 млн. руб.

Расчет комиссии по чекам:

Тариф для суммы в границах до 5 млн. руб. – 5 % до 19.04.2020

1. Сумма чека № 4221552 от 14.02.2020 на выдачу наличных денежных средств составляет 20 000,00 рублей.

• соответственно сумма комиссии составляет 20 000,00 *5% = 1 000,00 рублей,

2. Сумма чека № 4221554 от 13.03.2020 на выдачу наличных денежных средств составляет 30 000,00 рублей.

• соответственно сумма комиссии составляет 30 000,00 *5% = 1 500,00 рублей,

3. Сумма чека № 4221555 от 23.03.2020 на выдачу наличных денежных средств составляет 20 000,00 рублей.

• соответственно сумма комиссии составляет 20 000,00 *5% = 1 000,00 рублей,

Тариф для суммы в границах до 5 млн. руб. – 7 % с 01.04.2020.

4. Сумма чека № 4221558 от 15.04.2020 на выдачу наличных денежных средств составляет 20 000,00 рублей.

• соответственно сумма комиссии составляет 20 000,00 *7% = 1 400,00 рублей,

5. Сумма чека № 4221559 от 23.11.2020 на выдачу наличных денежных средств составляет 115 000,00 рублей.

• соответственно сумма комиссии составляет 115 000,00 *7% = 8050,00 рублей,

Банковский ордер № 460053 от 23.11.2020 = 8050,00 рублей сформирован в автоматическом режиме, при недостаточности денежных средств, помещенный в картотеку 2, при частичном списании с расчетного счета №<***> на сумму 445,29 руб.

На текущий период задолженность составляет в сумме 7 604,71 рублей: 8050-445,29=7604,71.

Итого общая сумма комиссии по чекам составила:

1000,00 +1500,00 +1000,00+1400,00+445,29 = 5345,29 рублей.

Расчет комиссии за прием и зачисление наличных (далее ОВН) на счет через кассу до 100тыс. рублей

1. Сумма ОВН №62271 от 02.06.2020 составляет 18000,00 руб.,

• соответственно сумма комиссии составляет 1 000,00 *1% = 180,00 рублей,

2. Сумма ОВН №471678 от 23.06.2020 составляет 4000,00 руб.,

• соответственно сумма комиссии составляет 4000,00 *1% =40,00 рублей,

3. Сумма ОВН № 267616 от 07.07.2020 составляет 15000,00 руб.

• соответственно сумма комиссии составляет 15 000,00 *1% = 150,00 рублей,

Итого общая сумма комиссии за ОВН составила: 180+40+150 = 370 руб.

Также согласно условиям подключенного пакета услуг «Легкий старт» за перевод средств со счета ЮЛ на счет ЮЛ с использованием ДБО в другие банки 4-й и последующие платежи в месяц взимается комиссия 199 руб. за платеж.

Таким образом, с клиента 20.01.2020 и 22.01.2020 была списана соответствующая комиссия в размере 995 руб. за переводы денежных средств в другие банки (кредитные организации, Банк России) за ПП/ПТ через ДБО.

Комиссия за информирование об операциях поступления и/или списания по банковскому(им) счету(ам) в рублях РФ в рамках Обслуживания с использованием системы — «Сбербанк Бизнес Онлайн»/«Сбербанк Бизнес» составляет 199 руб./мес.

С 01.03.2020 по 31.07.2020 с клиента была списана комиссия за СМС-информирование в общей сумме 1 393 руб.

Комиссия за зачисление заработной платы за период с 21.01.2020 по 30.01.2020 по Договору от 15.08.2019 № 30261521 составила 75 руб.

Таким образом в полном соответствии с альбомом тарифов банка и договором банковского обслуживания Итого общая сумма вышеперечисленных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание клиента составила: 18600+5345,29+500+370+995+1393+75 = 27 278,29 рублей.

Данные суммы комиссий полностью подтверждаются представленной в материалы дела выпиской по банковскому счету истца.

Материалами дела не подтверждено и истцом не доказано нарушение Банком условий договора банковского счета, в связи с чем у истца отсутствует материально право истребовать от ответчика уплаченные им комиссии за оказанные банковские услуги по расчетному счету.

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно п. 5 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Как следует из представленных ответчиком документов, такое заявление по утвержденной банком форме с обязательным указанием реквизитов счета клиента в другом банке на которые необходимо перевести остаток денежных средств клиента, истец подал в банк только 07.12.2021, в связи с чем 10.12.2021 счет был закрыт с соответствующим уведомлением истца и перечислением остатка денежных средств по требованию истца в другой банк.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банком полностью соблюдены условия заключенного с истцом договора банковского счета.

Заявление истца о расторжении договора банковского счета от 23.10.2021 № 3/з суд не может оценить как надлежащее заявление о расторжении договора банковского счета, потому как в нем клиентом не указаны реквизиты банковского счета, на который при расторжении договора, требуется перечислить остаток денежных средств клиента. Платежное поручение от 25.10.2021 № 12, приложенное к данному письму, не свидетельствует о соблюдении истцом формы заявления о расторжении договора банковского счета, ввиду того, что в силу ст. 863 ГК РФ платежными поручениями осуществляются расчеты в случаях, когда банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

Однако, между сторонами не возникли правоотношения о расчетах платежными поручениями, между истцом и ответчиком возникли правоотношения, вытекающие из специальных норм гражданского законодательства о банковском счете, в частности из п. 5 ст. 859 ГК РФ.

В этой связи суд не может расценить отказ истца от иска в части заявленных требований, как фактически удовлетворенное ответчиком требование истца после подачи иска.

Ввиду отсутствия со стороны банка нарушений условий заключенного договора банковского счета, и своевременным перечислением по заявлению клиента от 07.12.2021 денежных средств клиента на его счет в другом банке, требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средства удовлетворению также не подлежит.

Кроме того, заявляя требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, истец сослался на положения ст. 856 ГК РФ, согласно которой в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Анализ данной нормы права приводит к выводу, что проценты подлежат уплате банком только в тех случаях, которые указаны в этой статьей ГК РФ, а именно в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета, то есть данной нормой установлена именно ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету, то есть за списание и зачисление денежных средств клиента.

В рассматриваемом случае ответственность при закрытии счета клиента специальной нормой ст. 859 ГК РФ не установлена.

На основании изложенного, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Распределение судебных расходов между лицами, участвующими в деле, регламентировано статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. В силу пункта 1 данной статьи судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцу предоставлена отсрочка от уплаты госпошлины до вынесения по делу окончательного судебного акта, но не более, чем на один год.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, расходы по оплате госпошлины в размере 2 000 руб. подлежат взысканию с истца в доход федерального бюджета Российской Федерации.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 167-170,181,182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказ истца от иска в части требований о расторжении договора банковского счета и обязании перечислить денежные средства клиента на его счет в другом банке принять.

Производство по делу в указанной части прекратить.

Отказать истцу в удовлетворении иска.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Автотранс»
(ИНН <***>) в доход федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в размере 2 000 руб.

Решение может быть обжаловано в порядке и в сроки, установленные Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

Судья М.В. Черножуков