Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Морозовой Н.А., рассмотрев в судебном заседании, при участии третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации ,

дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1

к закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания»

о взыскании 966 651 руб.,

в присутствии:

от истца: ФИО2 – представителя по доверенности от 13.03.2008,

от ответчика: ФИО3 – представителя по доверенности №21 (а) от 15.12.2008

при ведении протокола судебного заседания Морозовой Н..

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в Арбитражный суд Красноярского краяс исковым заявлением к закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о взыскании 966 651 руб. страхового возмещения.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 25.03.2009 возбуждено производство по делу, к участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации.

Определением от 27.04.2009 дело назначено к судебному разбирательству на 18 июня 2009 года.

Третье лицо, о времени и месте заседания извещенное надлежащим образом (уведомление 608/2009-4503), в судебное заседание не явилось; направило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. На основании ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проводится в отсутствие третьего лица.

В судебном заседании объявлялся перерыв до 13 часов 30 минут 24 июня 2009 года. После перерыва заседание продолжено с участием тех же лиц.

Истец основывает свои требования на следующих обстоятельствах:

-между истцом (страхователь) и ответчиком (страховщик) заключен договор страхования имущества в залоге № 10781/59-250660 от 05.09.2007г.;

-в соответствии с пунктом 1.3 договора № 10781/59-250660 от 05.09.2007г. указанный договор заключен и действует в соответствии с Правилами страхования имущества юридических лиц № 26.5 от 07.08.2008г. Правила страхования прилагаются к настоящему договору и являются его неотъемлемой частью;

-06.10.2008г. истцом была обнаружена кража застрахованного по договору имущества (мебели) со склада по адресу: <...> зд. 80;

-ввиду того, что указанное событие имеет признаки страхового случая, предусмотренного Правилами страхования имущества юридических лиц № 26.5 от 07.08.2008г. 09.10.2008г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 966 651 руб.;

-18.02.2009г. ответчиком вынесено решение об отказе в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием в заключенном договоре страхования риска утраты или повреждения имущества в следствие кражи с проникновением;

-в соответствии с пунктом 3.2.5 Правил страхования имущества юридических лиц № 26.5 от 07.08.2008г. кража с проникновением входит в перечень рисков, в случае наступления которых, осуществляется выплата страхового возмещения.

Ответчик представил отзыв, просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку заявленный истцом случай не является страховым, так как имевший место случай не предусмотрен в договоре страхования; в правилах же страхования указывается общий перечень всех возможных случаев.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, направило отзыв, указало, что задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №1545 от 05.09.2007 погашена полностью 02.03.2009.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

05.09.2007 между закрытым акционерным обществом «Московская акционерная страховая компания» (далее возможно – ответчик, закрытое акционерное общество «МАКС») и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор №10781/59-250660 страхования имущества в залоге.

Согласно п. 1.1., предметом договора является страхование товара – мебели, изменяющегося в составе и натуральной форме общей стоимостью не меньше указанной в п. 3.2 договора, расположенного по адресам: Железногорск, ул. Свердлова, 11, пом. №3 3,13; Железногорск, ул. Красноярская, зд. 80, пом. 1; Красноярск, ул. Копылова, д. 76, пом. №3, 18.

Имущество, в отношении которого предоставлена страховая защита, являлось предметом залога согласно договору залога №3470 от 05.09.2007, обеспечивающего исполнения обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №1545 от 05.09.2007, заключенному между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и АКБ Сберегательным банком Российской Федерации. Согласно отзыву третьего лица, задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №1545 от 05.09.2007 погашена полностью 02.03.2009 (п. 1.2 договора).

В соответствии с п. 1.3 договора, он заключен и действует в соответствии с Правилами №26.5 страхования имущества юридичеких лиц закрытого акционерного общества «МАКС» от 07.08.2006 (Правила страхования), которые прилагаются к договору и являются его неотъемлемой частью.

В. п. 1.4 договора указано, что в случае если какое-либо из положений настоящего договора страхования противоречит условиям правил страхования, преимущественную силу имеют согласованные условия договора.

В п. 2.1 договора сказано, что по настоящему договору предоставляется страховая защита от утраты (гибели) или повреждения имущества вследствие: пожара, удара молнии, повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, стихийных бедствий, умышленных противоправных действий третьих лиц, направленных на уничтожение или повреждение застрахованного имущества.

Общая стоимость имущества определена в п. 3.1 договора, в размере 7 511 882 руб. 95 коп.

В соответствии с п. 7.2 договора, документами, подтверждающими факт и причины страхового случая, выданного компетентными органами, являются, в том числе, в случае гибели (утраты) или повреждения имущества в результате умышленных противоправных действий третьих лиц – справка о возбуждении органами внутренних дел уголовного дела по данному факту или копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела со ссылкой на соответствующие статьи УК Российской Федерации.

Срок действия договора указан в п. 9.1., с 00 часов 05.09.2007 по 24 часа 04.03.2009.

Платежным поручением №540 от 04.09.2007 индивидуальный предприниматель ФИО1 оплатил закрытому акционерному обществу «МАКС» 18 000 руб., основание платежа – страховой взнос по договору страхования №10781/59-2506600 по сч. №2506600 от 04.09.2007.

Договор составлен на основании заявления на страхование имущества, указаны страховые риски: пожар, удар молнии, повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, стихийные бедствия, умышленные противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение застрахованного имущества.

Приказом закрытого акционерного общества «МАКС» №134 от 03.08.2006 утверждены Правила страхования имущества юридических лиц №26.5.

Согласно п. 3.1 Правил, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность закрытого акционерного общества «МАКС» произвести страховую выплату.

В п. 3.2. правил указан перечень страховых случаев, где страховым случаем является возникновение убытков от повреждения или утраты (уничтожения, хищения) застрахованного имущества вследствие следующих событий, произошедших в период действия договора страхования, в том числе: кражи с проникновением, разбоя (п. 3.2.5), противоправных действий третьих лиц, направленных на уничтожение или повреждение застрахованного имущества (п. 3.2.6).

В п. 12.4.1 правил страхования закреплены определения того, в каких случаях имеют место кража с проникновением, грабеж, разбой.

Кража с проникновением (п. 12.4.2.) - в смысле договора страхования имеет место, если
злоумышленник:

а) проник в помещение, являющееся местом страхования по договору, взламывая двери, окна, стены, межэтажные перекрытия, применяя отмычки или поддельные ключи, или иные технические средства. Поддельными считаются ключи, изготовленные по поручению или с ведома лиц, не имеющих права распоряжаться подлинными ключами; одного факта исчезновения имущества из места страхования недостаточно для доказательства использования поддельных ключей;

б) взламывает в пределах помещений, являющихся местом страхования по договору, предметы, используемые в качестве хранилищ имущества или вскрывает с помощью отмычек, поддельных ключей или иных инструментов; в помещениях, которые используются в служебных или хозяйственных целях помимо Страхователя и работающих у него лиц также третьими лицами, страховая защита по таким событиям предоставляется только в том случае, если это особо оговаривается в договоре страхования;

в) изымает предметы из закрытых помещений, куда он ранее проник обычным путем, в которых тайно продолжал оставаться до их закрытия и использовал средства, указанные в п. 12.4.2 "а" при выходе из помещения.

В п. 12.5 Правил закреплены особенности страхования имущества от противоправных действий третьих лиц, направленных на уничтожение или повреждение имущества. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, Страховщик предоставляет страховую защиту на случай повреждения имущества противоправными действиями третьих лиц, т.е. лиц, не имеющих отношения к Страхователю, и несущих уголовную и административную ответственность за совершенные действия по действующему законодательству РФ. При этом в п. 12.5.3 указано, что не подлежит возмещению ущерб нанесенный кражей (хищением), грабежом, необоснованным присвоением застрахованного имущества во время или непосредственно после страхового случая, если имущество не застраховано непосредственно от этого риска, согласно п. 3.2.5. настоящих Правил (пп. а).

07.10.2008 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству, которым установлено, что в период с 15 часов 04.10.208 до 12 часов 06.10.2008 неустановленное лицо, сорвав замки ворот, незаконно проникло в помещение склада расположенного в г. Железногороске Красноярского края по адресу Красноярская, 80, откуда тайно похитило мебель и части от комплектов мебели на общую сумму 966 651 руб., а так же личного имущества на общую сумму 68 100 руб., принадлежащего ФИО1, причинив последнему ущерб на общую сумму 1034751, что является особо крупным размером, что указывает на признаки преступления, предусмотренного п. б. ч. 4 ст. 158 УК Российской Федерации. Номер уголовного дела 35866.

Постановлением от 07.10.2008 ФИО1 признан потерпевшим по делу №35866.

Уведомлением от 08.12.2008 №19960 ФИО1 уведомлен о том, что уголовное дело №35866 приостановлено по п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК Российской Федерации в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению к уголовной ответственности в качестве обвиняемого.

09.10.2008 индивидуальный предприниматель ФИО1 направил закрытому акционерному обществу «МАКС» сообщение о том, что 06.10.2008 была обнаружена кража застрахованного по договору №10781/59 от 05.09.2007 имущества со склада по адресу: Железногорск, ул. Красноярская, зд. 80.

10.10.2008 индивидуальный предприниматель ФИО1 направил ответчику заявление с просьбой выплатить страховое возмещение за ущерб, причиненный товару – мебели, расположенному по адресу: Железногорск, ул. Красноярская, зд. 80, пом. 1, в результате противоправных действий третьих лиц совершенных с целью хищения и повреждения застрахованного имущества в период с 15 часов 04.10.2008 по 12 часов 06.10.2008.

Письмом №0864/УУСС от 24.10.2008 истцу ответчиком отказано в выплате страхового возмещения. Письмом А-3-3/354 от 18.02.2009 ответчик вновь уведомил истцу о невозможности произвести страховое возмещение.

Ссылаясь на наличие у ответчика обязанности произвести выплату страхового возмещения, истец обратился в арбитражный суд с требованием о взыскании 966 651 руб., основываясь на том, что в соответствии с пунктом 1.3 договора № 10781/59-250660 от 05.09.2007г. указанный договор заключен и действует в соответствии с Правилами страхования имущества юридических лиц № 26.5 от 07.08.2008г. Правила страхования прилагаются к настоящему договору и являются его неотъемлемой частью; в соответствии с пунктом 3.2.5 Правил страхования имущества юридических лиц № 26.5 от 07.08.2008г. кража с проникновением входит в перечень рисков, в случае наступления которых, осуществляется выплата страхового возмещения; произошедшая кража имеет признаки страхового случая, предусмотренного Правилами страхования имущества юридических лиц № 26.5 от 07.08.2008г. 09.10.2008г.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Между истцом и ответчиком заключен договор имущественного страхования, отношения по которому регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 929 Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации указаны существенные условия договора страхования, в том числе указано, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 1.3 договора, заключенного между сторонами, он заключен и действует в соответствии с Правилами №26.5 страхования имущества юридичеких лиц закрытого акционерного общества «МАКС» от 07.08.2006 (Правила страхования), которые прилагаются к договору и являются его неотъемлемой частью.

Таким образом, преимущественную силу при регулировании отношений сторон имеют положения договора о страховании. Правила страхования применяются во взаимоотношениях сторон в том случае, если договор не содержит специального регулирования этого вопроса. Поскольку договор, заключенный между сторонами, содержит перечень страховых случаев, в указанной части подлежат применению положения договора. В отношении тех случаев, которые имеются в правилах страхования, но не включены в перечень страховых случаев по договору, страховая защита не предоставляется.

Таким образом, возникновение убытков от повреждения или утраты (уничтожения, хищения) застрахованного имущества вследствие следующих событий, произошедших в период действия договора страхования, в том числе: кражи с проникновением, разбоя и возникновение убытков вследствие противоправных действий третьих лиц, направленных на уничтожение или повреждение застрахованного имущества, являются разными страховыми случаями; что следует так же из п. 12.4.1 и 12.5 правил страхования.

Такого страхового случая, как возникновение убытков от повреждения или утраты (уничтожения, хищения) застрахованного имущества вследствие следующих событий, произошедших в период действия договора страхования, в том числе кражи с проникновением, разбоя, договор, заключенный между сторонами, не содержит.

Уголовное дело № 35866 возбуждено о преступлении, предусмотренном п. б. ч. 4 ст. 158 УК Российской Федерации (постановление о возбуждении уголовного дела от 07.10.2008).

Статьей 158 УК Российской Федерации установлена ответственность за совершение кражи, то есть тайного хищения чужого имущества, часть 2 содержит признаки квалифицированного состава, в том числе в п. «б» указана кража, совершенная с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище. Согласно части указанной статьи, под помещением в статьях настоящей главы понимаются строения и сооружения независимо от форм собственности, предназначенные для временного нахождения людей или размещения материальных ценностей в производственных или иных служебных целях. Под хранилищем в статьях настоящей главы понимаются хозяйственные помещения, обособленные от жилых построек, участки территории, трубопроводы, иные сооружения независимо от форм собственности, которые предназначены для постоянного или временного хранения материальных ценностей.

Не представлено доказательств того, что в дальнейшем в ходе уголовного дела происходила переквалификация преступления.

В сообщении, направленном 09.10.2008 закрытому акционерному обществу «МАКС» индивидуальный предприниматель ФИО1 указывает, что 06.10.2008 была обнаружена кража застрахованного имущества.

В заявлении от 10.10.2008 индивидуальный предприниматель ФИО1 указывает, что ущерб возник в результате противоправных действий третьих лиц совершенных с целью хищения и повреждения застрахованного имущества.

Поскольку согласно договору, заключенному между сторонами, в качестве страхового случая признается только возникновение ущерба вследствие умышленных противоправных действий третьих лиц, направленных на уничтожение или повреждение застрахованного имущества; ущерб от противоправных действий третьих лиц, совершенных с целью хищения, не отнесен договором к числу страховых случаев; доказательств того, что ущерб возник вследствие умышленных противоправных действий третьих лиц, направленных на уничтожение или повреждение застрахованного имущества, в материалы дела не представлено; суд приходит к выводу об отсутствии страхового случая, являющегося основанием для выплаты страхового возмещения. В связи с чем страховое возмещение выплате не подлежит, отказ ответчика в выплате страхового возмещения правомерен.

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его изготовления в полном объёме путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд, либо путём подачи кассационной жалобы в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в течение двух месяцев после принятия постановления апелляционной инстанции по существу рассмотрения апелляционной жалобы, либо в течение двух месяцев после истечения срока на обжалование настоящего решения в апелляционной инстанции.

Апелляционная и кассационная жалобы на настоящее решение подаются через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

Морозова Н.А.