Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Курской области в составе судьи Петровой О.И., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Песниной Н. А., рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24(закрытое акционерное общество)

к Российскому объединению инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

о взыскании убытков в размере 556 400 руб. 00 коп.

В судебном заседании приняли участие представители:

от истца: ФИО1 – по доверенности от 07.05.2009,

от ответчика: ФИО2 – начальник филиала по доверенности №14 от 01.02.2011, ФИО3 – по доверенности от 01.02.2011.

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее- Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в Арбитражный суд Курской области с исковым заявлением к Российскому объединению инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (далее- Объединение «РОСИНКАС») о взыскании убытков в размере 556 400 руб. 00 коп., в связи с ненадлежащим исполнение обязательств ответчиком по договору на обслуживание банкоматов №10-15-БД от 25.03.2010 года, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании 06.07.2011 истец представил дополнение к исковому заявлению, в котором уточнил сумму убытков, предъявленных к взысканию, в связи с возвратом части денежных средств, просит взыскать 554 300 руб. 00 коп. и дополнительно обосновал заявленные требования. По мнению истца, в день получения Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Курский» Филиал № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) распечаток банкомата наличные деньги не выдавались, расходные ордера не оформлялись, поэтому и осуществить сверку, указанную в пункте 17.1. Положения Центрального Банка России от 24.04.2008 №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», не представляется возможным. Кроме того, обязанность по обеспечению сохранности денежных средств, надлежащее обслуживание электронных устройств Банка ВТБ 24 (ЗАО) возложена на ответчика в соответствии с договором на обслуживание банкоматов №10-15-БД от 25.03.2010 года. Действия сотрудников Банка ВТБ 24 (ЗАО) по неправильной загрузке кассет ПТК №382589 купюрами не соответствовавшими купюрности ПТК, можно расценивать как простую неосторожность согласно нормам статьи 1083 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление об уточнении суммы иска принято судом.

В ходе судебного заседания 08.07.2011, продолженного после перерыва, истец поддержал заявленные требования в полном объёме.

Ответчик заявленные требования не признал, пояснив, что поскольку убытки истца, несмотря на допущенное работником ответчика нарушение процедуры сверки балансировочного чека с ярлыками загруженных в банкомат кассет, возникли в результате нарушения работниками истца Положения Центрального Банка России от 24.04.2008 №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (письменный отзыв и дополнение к отзыву, приобщены к материалам дела).

Рассмотрев материалы дела, выслушав представителей сторон, арбитражный суд установил следующее.

25 марта 2010 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Объединение «РОСИНКАС» (исполнитель) заключили договор № 10-15-БД на обслуживание банкоматов, согласно которому исполнитель обязуется принять на обслуживание принадлежащие Банку ВТБ 24 (ЗАО) электронные устройства с модулями для выдачи, приема наличных денег, обмена банкнот различных видов валют (Банкоматы) по перечню Банкоматов Банка (п. 1.1. Договора).

В соответствии с пунктом 1.1.8. договора исполнитель производит обслуживание банкоматов по рабочим дням на следующий день после получения заявки (в экстренных случаях в день получения заявки) от банка.

31 мая 2010 года Банком ВТБ 24 (ЗАО)была подана заявка № 96 (приобщена к материалам дела) исполнителю на формирование кассет (загрузке денежными средствами) банкомата ПТК № 382589, расположенного по адресу: <...>.

31 мая 2010 года на основании акта приема-передачи были переданы исполнителю 4 (четыре) кассеты. Фактическая сумма наличных денег, загруженных в кассеты и переданных Исполнителю, составила:

Номинал (в рублях)

Количество купюр

Сумма (в рублях)

1 кассета

100

1000

100 000

2 кассета

500

400

100 000

3 кассета

1000

800

800 000

4 кассета

1000

800

800 000

Итого

1 900 000 руб.

В Программном обеспечение банкомата зафиксирована следующая купюрность:

1кассета - 100 рублей;

2кассета - 100 рублей;

3кассета - 500 рублей;

4кассета - 1000 рублей;

31 мая 2010 года исполнителем были загружены банкоматы, путем установления кассет следующей купюрности (ксерокопия акта от 31.05.2010 загрузки/разгрузки кассет с наличными деньгами и монеты в/из банкомата № 382589, расположенного по адресу: <...>, приобщена к материалам дела):

1кассета - 100 рублей;

2кассета - 500 рублей;

3кассета - 1000 рублей;

4кассета - 1000 рублей;

В соответствии с п.3.7. договора, после загрузки, работник исполнителя получает необходимые распечатки банкомата, в том числе балансировочный чек, в котором указывается номинал загруженных купюр в соответствии с программным обеспечением банкомата.

В балансировочном чеке отразились следующие данные (ксерокопия балансировочного чека приобщена к материалам дела):

Номинал (в рублях)

Количество купюр

Сумма (в рублях)

1 кассета

100

1000

100 000

2 кассета

100

400

100 000

3 кассета

500

800

800 000

4 кассета

1000

800

800 000

Итого

1 340 000 руб.

В соответствии с п. 3.8. договора после осуществления загрузки/разгрузки банкомата Инкассатор-контролер проверяет правильность проведенных операций по обслуживанию банкомата, проверяет соответствие введенных данных в программный комплекс банкомата данным, указанным на ярлыках к кассетам и в акте приема - передачи.

Абзац 2. пункта 3.7. договора предусматривает, что, если данные распечаток по загрузке не соответствую данным ярлыков по загружаемым кассетам, банкомат не вводится в режим обслуживания клиентов. В этом случае работник исполнителя обязан проинформировать Банк о данном факте.

Данные действия сотрудниками исполнителя не совершались.

Работники исполнителя в нарушение п.3.7., п.3.8. договора, п. 27. Приложения № 2 к договору на обслуживание банкоматов №10-15-БД от 25.03.2010 года после загрузки переданных кассет не сообщили Банку ВТБ 24 (ЗАО)о расхождениях данных в распечатке (балансировочном чеке) с данными на ярлыках к кассетам и в акте приема-передачи денежной наличности.

Выгрузка денежных средств из банкомата производилась 31 августа 2010 года

Согласно акту выгрузки наличных денег из кассет банкомата от 01.09.2010 года содержимое кассет составило (ксерокопия акта выгрузки приобщена к материалам дела):

Номинал (в рублях)

Количество купюр

Сумма (в рублях)

1 кассета

100

793

793 000

2 кассета

500

3 кассета

1000

4 кассета

1000

780

780 000

Итого

859 000 руб.

Содержимое реджект-касеты (помещаются отбракованные банкоматом купюры) составило:

Номинал (в рублях)

Количество купюр

Сумма (в рублях)

100

300

500

2000

1000

5000

Итого

7 300 руб.

Общая сумма выгруженных наличных денег составила 866 600 руб.

Сумма выданных наличных денег по данным чека инкассации составила 477 000 руб.

Сумма недостачи составила 556 400 руб. (1900 000 руб. - 477 000 руб.- 866 600 руб. = 556 400 руб.) (ксерокопия акта №135 по итогам анализа функционирования банкомата № 382589от 01.09.2010 период 31.05.2010 – 31.08.2010 цикл 0, приобщена к материалам дела).

В соответствии с п. 4.1.2. договора №10-15-БД от 25.03.2010 года исполнитель несет ответственность за нарушения порядка осуществления загрузки/разгрузки банкомата и его/их обслуживание, указанного в Разделе 3 договора.

30.09.2010 ответчику было направлено уведомление с требованием добровольно погасить сумму недостачи, образовавшуюся в результате нарушения ответчиком условий договора в размере 556 400 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч четыреста) рублей (ксерокопия приобщена к материалам дела). 25.10.2010 направлена претензия с аналогичной просьбой возмещения ущерба (ксерокопия приобщена к материалам дела). Однако до настоящего момента вышеуказанная сумма не погашена.

Полагая, что Банку ВТБ 24 (ЗАО) причинен ущерб в размере 554 300 руб. 00 коп. вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, истец обратился с настоящими требованиями.

Арбитражный суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Оценив представленные доказательства, суд установил, что между сторонами заключен договор на обслуживание банкоматов №10-15-БД от 25.03.2010 года - договор на оказание (пункт 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации), по которому исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Статья 780 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено договором возмездного оказания услуг, исполнитель обязан оказать услуги лично.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 3.6. договора на обслуживание банкоматов №10-15-БД от 25.03.2010 года Инкассаторский работник Исполнителя получает в Банке мешки с монетой, опломбированные кассеты с наличными деньгами и опломбированные диверт/реджект-кассеты для загрузки банкоматов БАНКА.

Пункт 3.7. договора №10-15-БД от 25.03.2010 года предусматривает, что после доставки кассет с наличными деньгам, диверт/реджект-кассет и мешков с монетой к банкомату инкассаторский работник Исполнителя производит его обслуживание по процедуре, изложенной в Руководстве по обслуживанию (Приложение № 2 к настоящему Договору - перед вводом банкомата в режим обслуживания инкассатор Исполнителя обязан сверить данные ярлыков к загружаемым кассетам с данными, указанными в акте приема - передачи, и с данными в чеках банкомата с целью выявления соответствия вида валюты, номиналов и количества купюр в загружаемых кассетах с данными, введенными в программный комплекс банкомата. В случае выявления расхождения данных связаться со специалистами БАНКА по телефону (номер телефона указан выше), описать сложившуюся ситуацию и в случае невозможности её успешного разрешения не переводить банкомат в режим обслуживания клиентов (разгрузить банкомат), и получает необходимые распечатки банкомата. После загрузки полученной монеты в хопперы банкомата инкассатор Исполнителя обязан их опломбировать. При вводе данных загрузки банкомата инкассатор обязан проверить данные, указанные на ярлыке к кассете, и ввести количество купюр в соответствии с количеством купюр, указанным на ярлыке. Инкассаторский работник, выполняющий функции контролера, обязан следить за правильностью действий инкассатора, обслуживающего банкомат. После получения распечаток банкомата (по "Балансу" и "Инкассации" Приложение № 2 к Договору) инкассаторский работник, выполняющий функции контролера (инкассатор-контролер), обязан проверить правильность указания даты и времени в распечатках, данных по загрузке/разгрузке наличных денег (сверив их с ярлыками загружаемых/выгружаемых кассет) и поставить на них свои фамилию, инициалы и подпись. Если данные распечаток по загрузке/разгрузке не соответствуют данным ярлыков по выгружаемым/загружаемым кассетам, банкомат не вводится в режим обслуживания клиентов. В этом случае инкассаторский работник Исполнителя обязан проинформировать Банк о данном факте в соответствии с Приложением № 9 к настоящему Договору.

Согласно пункту 3.8. договора, после осуществления загрузки/разгрузки банкомата инкассаторский работник Исполнителя оформляет первую и вторую часть Акта загрузки/разгрузки банкомата (Приложение № 6 к Договору), подписывает каждый экземпляр Акта загрузки/выгрузки. Инкассатор-контролер проверяет правильность проведенных операций по обслуживанию банкомата, проверяет соответствие введенных данных в
программный комплекс банкомата данным, указанным на ярлыках к кассетам,
правильность и соответствие заполнения Акта загрузки/разгрузки банкомата, в случае соответствия данных и правильности проведения операций подписывает Акт загрузки/выгрузки банкомата. Акт загрузки/разгрузки банкомата оформляется в 2 (двух) экземплярах под копирку. Первый экземпляр Акта передается БАНКУ, второй - Исполнителю.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнил вышеприведённые положения договора на обслуживание банкоматов №10-15-БД от 25.03.2010 года, заключённого сторонами (не был проверен балансировочный чек и запушен в работу банкомат при наличии расхождений между Актом приема-передачи кассет банкомата и балансировочным чеком ), в результате чего у истца возникли убытки.

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Вместе с тем в ходе судебного разбирательства было установлено, что по вине работников банка в предназначенных к загрузке в банкомат кассетах ( в двух из четырех загружаемых кассет) работники банка перепутали номиналы купюр: вместо 100-рублевых купюр загрузили 500-рублевые в одной кассете и вместо 500-рублевых загрузили 1000-рублевые в другой кассете, что не соответствовало программному обеспечению данного банкомата. Банкомат является собственностью Банка, программное обеспечение банкомата осуществляется банком, но сотрудники банка сделали заявку на пополнение наличности в банкомате № 382589 и сформировали кассеты без учета данных программного обеспечения банкомата.

В соответствии с пунктом 13.9. Положения Центрального Банка России от 24.04.2008 года № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», предварительная подготовка наличных денег для выдачи клиентам или перевозка наличных денег, в том числе для вложения в банкомат, производится кассовым работником под контролем заведующего кассой или контролирующего работника.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства установлено, что работниками банка были нарушены пункты 17.1., 17.2. и 18.1. Положения Центрального Банка России от 24.04.2008 года № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», определяющем порядок наличного денежного обращения на территории Российской Федерации в соответствии с требованиями Федерального закона от 10.07.2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Согласно требованиям указанных пунктов Положения Центрального Банка России от 24.04.2008 года № 318-П: По окончании осуществления операций с наличными деньгами кассовые, контролирующие работники сдают заведующему кассой наличные деньги, распечатки программно-технических средств, вместе с заявлениями на прием сомнительных денежных знаков и описями сомнительных денежных знаков. При приеме указанных документов заведующий кассой: сверяет количество приходных, расходных кассовых документов и отраженные в них суммы наличных денег с данными отчетных справок 0402112, справок 0402302, распечаток программно-технических средств, Реестров операций с наличной валютой и чеками, реестров платежей, описей на перевозимые наличные деньги, актов 0402145, описей сомнительных денежных знаков. Заведующий кассой по данным отчетных справок 0402112, справок 0402302 с учетом приходных
кассовых ордеров 0402008, расходных кассовых opдеров 0402009, приходных частей, расходных частей приходно-расходных кассовых ордеров 0402007, составляет справку 0402114. Сверка итогов справки
0402114 с данными бухгалтерского учета заверяется подписью главного бухгалтера(его заместителя) или работника, ведущего бухгалтерский учет операций, осуществленных в ВСП, в справке 0402114.

Документы, перечисленные в пункте 17.1 Положения Центрального Банка России от 24.04.2008 года № 318-П, должны быть сформированы не позднее следующего рабочего дня или первого рабочего дня после выходного дня, нерабочего праздничного дня в дело (сшив) за каждый день. Формирование дела (сшива) с кассовыми документами за каждый день производится заведующим кассой, кассовым работником ВСП.

Как усматривается из материалов дела, работниками Банка ВТБ 24 (ЗАО) в предназначенных к загрузке в банкомат кассетах были заложены купюры номиналом, не соответствующим ярлыкам на кассетах и программному обеспечению банкомата, которые передали инкассаторам. Работники Банка ВТБ 24 (ЗАО) при получении балансировочного чека не сверили его с актом загрузки банкомата. Кроме того, наличие убытков установлено Банком ВТБ 24 (ЗАО) спустя лишь три месяца (после очередной разгрузки банкомата).

В соответствии со статьёй 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным закономот 02.12.1990 № 395-1. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Таким образом, Банк ВТБ 24 (ЗАО) - это юридическое лицо со специальной правоспособностью (кредитная организация), основным видом деятельности которого являются операции с денежными средствами, находящимися в собственности Банка.

Как усматривается из материалов дела и подтверждено сторонами, Банк ВТБ 24 (ЗАО), являясь учреждением к основным видам деятельности которого относятся операции с денежными средствами, не проявил должной степени заботы и осмотрительности при контроле за принадлежащим ему имуществом (денежными средствами), нарушив при этом нормы предусмотренные Положением Центрального Банка России от 24.04.2008 года № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии грубой неосторожности потерпевшего (Банка), содействовавшей возникновению убытков.

В силу пункта 2 статьи 1083 Гражданского кодекса Российской Федерации, если грубая неосторожность самого потерпевшего содействовала возникновению или увеличению вреда, в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда размер возмещения должен быть уменьшен.

Принимая во внимание грубую неосторожность работников Банка, выразившуюся в допущенных нарушения при формировании кассет, закладываемых в банкомат, отсутствие действий по контролю при получении балансировочного чека, а также срок обнаружения ущерба ( 3 месяца с момента загрузки банкомата); ненадлежащее исполнение инкассаторами положений договора№ 10-15-БД на обслуживание банкоматов, суд находит вину обоюдной и полагает правомерным удовлетворить требования истца о взыскании убытков в размере 1/2 от суммы заявленных требований - 277 150 руб. 00 коп.

Расходы по уплате госпошлины относятс на стороны пропорционально размеру удовлетворённых требований, в соответствии со статьёй 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 65, 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Российского объединения инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), г. Москва в пользу Банка ВТБ 24(закрытое акционерное общество), г. Москва 277 150 руб. 00 коп. убытков и 7 043 руб. 00 коп. судебных расходов по оплате госпошлины.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Выдать Банку ВТБ 24(закрытое акционерное общество), г. Москва справку на возврат из федерального бюджета государственной пошлины в сумме 42 руб. 00 коп., как излишне уплаченной платёжным поручением №973946 от 09.11.2010 на сумму 14 128 руб. 00 коп.

Данное решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Курской области в течение месяца после его принятия в апелляционную инстанцию в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в г.Воронеже, в срок не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу – в кассационную инстанцию в Федеральный арбитражный суд Центрального округа в г. Брянске при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья О.И. Петрова