Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Рес Сычуговой С.И. , при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания О.В.Джибладзе, рассмотрев в судебном заседании обоснованность заявления Центрального банка Российской Федерации (107016,г.Москва улица Неглинная, дом 12; ОГРН 1037700013020, ИНН 7702235133) в лице Отделения – Национального банка по Республике Мордовия Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ (430005, Республика Мордовия, г.Саранск, ул.Коммунистическая, дом 32)

о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации – общество с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «Интеркапитал-Банк», (регистрационный номер Банка России 2706; юридический адрес: 430005, <...>; ОГРН <***>, ИНН <***>),

при участии в судебном заседании:

от заявителя: ЦБ РФ - ФИО2 – ведущего юрисконсульта юротдела Отделения – Нацбанка по РМ Волго-Вятского управления Центробанка России по доверенности от 07.10.2014 по 17.09.2017,

от временной администрации ООО КБ «Интеркапитал-Банк»: ФИО3– руководителя временной администрации, ФИО4 – зам.руководителя временной администрации, ФИО5 – члена временной администрации (приказ Центробанка РФ от 20.01.2015 №ОД-63) ,

информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Арбитражного суда РМ в сети Интернет (отчеты о публикации от 26.01.2015. от 007.04.2015,) и

У с т а н о в и л :

Центральный Банк Российской Федерации в лице Отделения – Национального банка по Республике Мордовия Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ (далее ЦБ РФ в лице ГУ Банка по Республике Мордовия) 17 февраля 2015 года обратился в Арбитражный суд Республики Мордовия с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации - общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Интеркапитал-Банк» (далее банк).

Заявление обосновано тем, что приказом Банка России от 20 января 2015 года №ОД-62 у ООО КБ «Интеркапитал-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неоднократным в течение одного года нарушением требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона от 07.08.2011 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», на основании статьи 19, пунктов 6 и 61 части первой статьи 20 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» и части одиннадцатой статьи 74 ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)».

В соответствии с пунктом 2 статьи 189.26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» приказом Банка России от 20.01.2015 № Од-63 назначена временная администрация по управлению ООО КБ «Интеркапитал-Банк» до дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.

Приказы Банка России от 20.01.2015 № Од-62 и № Од-63 опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 26 января 2015 года №5.

У должника имеются структурные подразделения:

- филиал «Московский» КБ «Интеркапитал-Банк», расположенный по адресу: 109044, <...>;

- филиал «Тверской» Коммерческого банка «Интеркапитал-Банк» 170000, <...>.

Заявитель в заявлении также указал, что на дату отзыва лицензии 20.01.2015 с учетом уменьшения состава и стоимости имущества (активов) ООО КБ «Интеркапитал-Банк» на сумму недосозданных резервов в размере 380 024 тысячи рублей, недостаток имущества должника для покрытия обязательств банка составляет 51 560 000 рублей (обязательства – 352 770 000 рублей, активы – 301 210 000 рублей). На основании информации, полученной в ходе обследования финансового состояния ООО КБ «Интеркапитал-Банк», временная администрация пришла к выводу о недостаточности стоимости имущества (активов) временной организации для исполнения ее обязательств перед кредиторами, что является признаком несостоятельности (банкротства), указанным в пункте 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве и как следствие – основанием для признания банка банкротом. Должник не имел лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.

Изложенные обстоятельства явились основанием для обращения Банка России в арбитражный суд с соответствующим заявлением.

Определением от 25 февраля 2015 года Арбитражным судом Республики Мордовия возбуждено производство по делу по заявлению Центрального Банка Российской Федерации в лице Отделения – Национального банка по Республике Мордовия Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации – общество с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «Интеркапитал-Банк» (регистрационный номер Банка России 2706, дата регистрации в едином государственном реестре юридических лиц 02.10.2002).

В судебном заседании представитель ЦБ РФ и представители временной администрации банка поддержали заявленные требования о признании ООО Коммерческого банка «Интеркапитал-Банк» несостоятельным (банкротом), поскольку банк не имел лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, заявитель и представители временной администрации просили утвердить конкурсным управляющим банка кандидатуру ФИО6 - члена Некоммерческого партнерства «Межрегиональная саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Содействие» (г.Орел), аккредитованного при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций от 24.03.2015, протокол № 186 сроком на один год.

Заслушав участников судебного процесса, исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

Федеральным законом от 22.12.2014 №432-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», Федеральный закон от 26.10.2001 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дополнен параграфом 4.1 «Банкротство кредитных организаций». В силу пункта 1 статьи 15 Федерального закона № 432-ФЗ от 22.12.2014 настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлены иные сроки вступления их в силу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон о банкротстве) кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

В целях настоящего параграфа под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, которые определены в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты (пункт 1 статьи 189.8).

На основании пункта 5 статьи 189.61 Закона о банкротстве в случае выявления временной администрацией по управлению кредитной организацией, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации Банк России в течение пяти дней со дня получения ходатайства временной администрации по управлению кредитной организацией направляет в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом.

При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом принимаются во внимание представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом не применяются положения, предусмотренные пунктом 3 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона (пункт 6 статьи 189.61).

Согласно пункту 1 статьи 189.64 Закона о банкротстве заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения, либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

Согласно материалам дела ООО Коммерческий Банк «Интеркапитал-Банк» имел лицензию на осуществление банковских операций №2706 от 18.09.2007 со средствами в рублях и иностранной валюте, выданную Первым заместителем Председателя Центробанка Российской Федерации, в том числе на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и т.д. На дату подачи заявления о признании ООО КБ «Интеркапитал-Банк» банкротом кредиторская задолженность перед Банком России и по обязательным платежам в бюджет по данным заявителя у банка отсутствовала.

Проведенное временной администрацией финансовое обследование подтвердило у ООО Коммерческого Банка «Интеркапитал-Банк» признаки несостоятельности (банкротства) на дату отзыва лицензии 20.01.2015 и в период с 20.01.2015 по 11.02.2015, в связи с чем, временная администрация по управлению Коммерческим Банком «Интеркапитал-Банк» направила 11.02.2015 ходатайство №218-ВА Отделению – Национальному Банку Республики Мордовия о направлении в Арбитражный суд Республики Мордовия заявления о признании банка несостоятельным (банкротом).

Представители заявителя и временной администрации должника в судебном заседании поддержали выводы о наличии признаков банкротства банка, изложенные в заключении от 10.03.2015 о финансовом состоянии ООО КБ «Интеркапитал-Банк», пояснив, что по результатам обследования финансового состояния банка временной администрацией на дату отзыва лицензии (20.01.2015) с учетом уменьшения состава и стоимости имущества (активов) ООО КБ «Интеркапитал-Банк» на сумму недосозданных резервов на возможные потери по ссудам в размере 380 024 тысячи рублей, - недостаток имущества должника для покрытия обязательств банка составляет 51 560 000 рублей (обязательства – 352 770 000 рублей, активы банка с учетом корректировки на сумму недосозданных резервов составляют 301 210 000 рублей). Задолженности банка перед бюджетом и по заработной плате работникам не имеется. Убыток по состоянию на 20.01.2015 с учетом убытка прошлых лет по данным отчетности банка составил 161 536 000 рублей по результатам финансового обследования временной администрацией – убыток составил 592 392 000 рублей.

В судебное заседание временной администрацией по управлению банком были предоставлены дополнительные сведения о деятельности банка. Так в связи с истечением срока уведомления о сокращении штата (пункт 2 части 1 статьи 81 Трудового кодекса РФ) 20.03.2015 уволены 7 человек работников филиала банка «Московский», 26.03.2015 уволены 3 человека филиала «Тверской» и 14 человек головного офиса банка.

По состоянию на 17.04.2015 временной администрацией рассмотрены 12 требований кредиторов на общую сумму 11 285 000 рублей, размер установленных требований составил 1 263 000 рублей. За период с 01.04.2015 по 17.04.2015 погашено кредитов на общую сумму 255 000 рублей и процентов по кредитам на сумму 21 000 рублей, что не повлияло существенным образом на финансовое положение банка. В деятельности ООО КБ «Интеркапитал-Банк» продолжает иметь место признак несостоятельности (банкротства) – стоимость его активов (на 01.04.2015 – 65 165 000 рублей) недостаточна для удовлетворения его обязательств (на 01.04.2015 – 357 072 000 рублей).

В судебное заседание временной администрацией был представлен бухгалтерский баланс должника (публикуемая форма) по состоянию на 30 апреля 2015 года, согласно которому активы банка составили 57 467 000 рублей, в том числе: 14 151 000 рублей – средства кредитных организаций в Центральном банке РФ, 11 206 000 рублей – обязательные резервы, 273 000 рублей – средства в кредитных организациях, чистая ссудная задолженность - 21 665 000 рублей, отложенные налоговые активы – 879 000 рублей, основные средства, нематериальные активы и материальные запасы – 3 771 000 рублей, 16 728 000 рублей – прочие активы. Пассивы банка на 30.04.2015 составили 349 898 000 рублей, в том числе: средства кредитных организаций – 1 000 рублей, средства клиентов, не являющихся кредитными организациями – 295 666 000 рублей, вклады (средства) физических лиц и индивидуальных предпринимателей – 109 000 рублей, выпущенные долговые обязательства - 33 341 000 рублей, прочие обязательства – 12 926 000 рублей, резервы на возможнее потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциями с резидентами оффшорных зон – 7 964 000 рублей.

Источники собственных средств – средства участников – 480 000 рублей, резервный фонд – 10 000 рублей. Непокрытый убыток прошлых лет - 166 841 000 рублей. Убыток за отчетный период (с 20.01.2015 по 30.04.2015) составил 615 590 000 рублей. Источники собственных средств за отчетный период (с 20.01.2015 по 30.04.2015) сократились с 328 464 000 рублей (на 20.01.2015) и имеют отрицательную величину минус 291 431 000 рублей (на 30.04.2015). Внебалансовые обязательства банка представлены выданными кредитной организацией гарантиями и поручительствами: на 20.01.2015 – 127 597 000 рублей, на 01.04.2015 – 100 756 000 рублей, на 30.04.2015 – 92 792 000 рублей.

Временной администрацией банка в судебное заседание также представлена информация о составе ссудной и приравненной к ней задолженности ООО КБ «Интеркапитал-Банк» по состоянию на 30.04.2015: общая балансовая стоимость задолженности составила 1 310 423 317 рублей 38 копеек (текущая – 27 782 026 рублей 37 копеек, 2 667 751 рублей – просроченная); сумма погашенной задолженности за период с 20.01.2015 по 29.04.2015 составила 9 522 916 рублей 58 копеек; сумма задолженности за минусом резерва (чистая ссудная задолженность) - 21 668 781 рубль 36 копеек.

Также временной администрацией по управлению банком в судебное заседание были представлены подробные возражения на отзыв бывшего Председателя Правления ООО КБ «Интеркапитал – Банк» ФИО7, который не допущен судом к участию в судебном разбирательстве по данному делу в качестве представителя участника и в качестве представителя трудового коллектива, о чем арбитражным судом было указано в определении от 30.03.2015. Председатель Правления ООО КБ «Интеркапитал-Банк» ФИО7 с 20 января 2015 года отстранен от работы на основании приказа №2 от 20.01.2015 руководителя временной администрации ООО Коммерческого банка «Интеркапитал-Банк» до вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждении конкурсного управляющего).

Учитывая изложенные обстоятельства, арбитражный суд приходит к выводу о том, что у ООО Коммерческого банка «Интеркапитал-Банк» имеется признак несостоятельности (банкротства), предусмотренный пунктом 1 статьи 189.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»: стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточная для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Указанные обстоятельства являются основанием для признания банка несостоятельным (банкротом) и ведения в отношении него процедуры конкурсного производства.

Согласно пункту 1 статьи 189.68 Закона о банкротстве утверждение конкурсного управляющего при банкротстве кредитной организации, не имевшей лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, осуществляется в порядке, установленном статьей 45 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

При непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица - Банк России представляет в арбитражный суд кандидатуру Агентства (пункт 3 статьи 189.68 Закона о банкротстве).

Конкурсными управляющими при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, утверждаются арбитражные управляющие, соответствующие установленным настоящим Федеральным законом требованиям и аккредитованные при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций (пункт 2 статьи 189.77 Закона о банкротстве).

Заявителем ЦБ РФ в материалы дела представлено письмо от 27.04.2015 № 89-10-15/3011 о том, что по запросу Отделения Нацбанка Республики Мордовия от 14.04.2015 № 89-10-152681 получен ответ (мотивированное) заключение от НП «Межрегиональная саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Содействие» (г.Орел) с предложением кандидатуры арбитражного управляющего ФИО6, являющегося членом данного партнерства, для утверждения его конкурсным управляющим на процедуру конкурного производства ООО КБ «Интеркапитал-Банк».

Из саморегулируемой организации 20.04.2015 в материалы дела представлено мотивированное заключение на кандидатуру ФИО6 (регистрационный номер в сводном государственном реестре арбитражных управляющих 6077 от 19.08.2004, аккредитованного при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций от 24.03.2015 протокол № 186 сроком на один год, ИНН <***>, почтовый адрес арбитражного управляющего: 105554 <...>), представившего письменное согласие быть утвержденным в качестве конкурсного управляющего кредитной организации – общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Интеркапитал-Банк» по делу № А39-760/2015.

В соответствии со статьями 45, пунктом 1 статьи 189.68, пунктом 2 статьи 189.77 Закона о банкротстве арбитражный суд утверждает ФИО6 конкурсным управляющим должника - кредитной организации: общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Интеркапитал-Банк».

В соответствии с пунктом 3 статьи 20.6 Закона о банкротстве вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для конкурсного управляющего – тридцать тысяч рублей в месяц.

Согласно пункту 2 статьи 20.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается арбитражному управляющему за счёт средств должника, если иное не предусмотрено указанным Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 6 статьи 189.67 Закона о банкротстве размер ежемесячного вознаграждения, которое подлежит выплате конкурсному управляющему ФИО6, в период со дня открытия конкурного производства до дня определении размера вознаграждения конкурсного управляющего собранием кредиторов или комитетом кредиторов ООО КБ «Интеркапитал-Банк» - составляет 30 000 рублей.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации по делам о признании должника несостоятельным (банкротом) государственная пошлина уплачивается в размере 6000 рублей.

Государственная пошлина по делу о банкротстве в сумме 6000 рублей подлежит взысканию с должника в доход федерального бюджета, поскольку Банк России, как заявитель по делу о банкротстве, освобожден от ее уплаты при подаче заявления в арбитражный суд согласно подпункту 1.1 пункта 1 статьи 333.37 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 2, 20.6, 32, 45, 189.8, 189.13, 189.58, 189.67, 189.68, 189.71, 189.72, 189.73, 189.76, 189.77 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 110, 167-170, 176, 180-181, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

Заявление Центрального Банка Российской Федерации в лице Отделения – Национального банка по Республике Мордовия Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ удовлетворить.

Признать кредитную организацию - общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Интеркапитал-Банк», (регистрационный номер Банка России 2706; юридический адрес: 430005, <...>; ОГРН <***>, ИНН <***>) несостоятельным (банкротом) и открыть в отношении ООО КБ «Интеркапитал-Банк» процедуру конкурсного производства сроком на один год.

Утвердить конкурсным управляющим должника - общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Интеркапитал-Банк» ФИО6 – члена Некоммерческого партнерства «Межрегиональная саморегулиреумая организация арбитражных управляющих «Содействие» (г.Орел).

Установить вознаграждение конкурсному управляющему ФИО6 в размере 30 000 рублей в месяц со дня открытия конкурсного производства до дня определения размера вознаграждения конкурсного управляющего собранием кредиторов или комитетом кредиторов.

Конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих полномочий со дня утверждения конкурсным управляющим и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании должника – ООО Коммерческого банка «Интеркапитал - Банк» несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные статьей 189.76 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Взыскать с должника – общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Интеркапитал - Банк» (регистрационный номер Банка России 2706; юридический адрес: 430005, <...>; ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину по делу о банкротстве в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения решения.

В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья С.И. Сычугова