Гражданский кодекс часть 1

ООО "Лизинг-Трейд" обратилось с иском о взыскании с АО "СГ МСК" суммы страхового возмещения в размере 789500 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 139537 руб. 06 коп. за период с 28.04.2014 по 29.04.2016.

В судебном заседании 01.09.2016 истцом представлено ходатайство об уменьшении суммы страхового возмещения до 710550 руб., об увеличении суммы начисленных процентов до 147437 руб. 13 коп. за период с 28.04.2014 по 25.08.2016.

Указанное ходатайство истца судом удовлетворено в соответствии со ст. 49 АПК РФ.

Ответчик предъявленные требования не признал по доводам, изложенным в отзыве.

Рассмотрев материалы дела, выслушав доводы сторон, суд установил, что предъявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 01 августа 2013 года между ООО «Лизинг-Трейд» (лизингодатель) и ООО «Мебельстрой «Олыпаночка» (лизингополучатель) заключен договор лизинга №45/13-Л/34-ВОЛ, в соответствии с которым лизингодатель передал лизингополучателю предмет лизинга - Тойота Королла, VIN<***>, выпуска 2013 года.

06.08.2013г. между АО «СГ МСК» и ООО «Мебельстрой «Олыпаночка» заключен договор страхования транспортного средства № АТС/5205/011755615, предметом которого является имущественный интерес страхователя, связанный с владением, пользованием и распоряжением автомобилем Тойота Королла, VIN<***>, выпуска 2013 года.

Указанный договор заключен с истцом в соответствии с «Правилами комплексного страхования транспортных средств» от 03.04.2013г. Выгодоприобретателем в случае конструктивной гибели ТС по риску»Ущерб» и по риску «Угон (хищение)» является ООО «Лизинг-Трейд».

Страховая премия по договору страхования АТС/5205/011755615 от 06.08.2013г. в размере 57475,6 руб. оплачена в полном объеме.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

17.04.2014 г. истец обратился в АО «СГ МСК» с заявлением о событии, имеющем признаки страхового случая, - хищении в период с 21:00 15.04.2014г. по 08:50 16.04.2014г. транспортного средства ToyotaCorolla, VIN<***>, г.н.з. А 394 АВ 134, и выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства № АТС/5205/011755615.

По факту хищения застрахованного транспортного средства следователем СУ МУ МВД России «Щелковское» 16.04.2014 г. возбуждено уголовное дело № 56429 по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Страховщиком определен размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, в размере 78950 руб., который выплачен истцу платежным поручением № 29483 от 27'.02.15.

При этом, ответчик ссылается на то, что договор страхования от 06.08.2013 г. № АТС/5205/011755615 является договором добровольного имущественного страхования и между сторонами возникли правоотношения, регулируемые главой 48 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно условий договора страхования от 06.08.2013 г. № АТС/5205/011755615, он заключен в соответствии с Правилами комплексного страхования транспортных средств от 03.04.2013 г.

В соответствии с п. 9 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в зафиксированном размере.

Франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

п. 14.2. Правил страхования установлено, что страхователь (выгодоприобретатель), намеренный воспользоваться своим правом на выплату страхового возмещения по риску «АВТОКАСКО» или риску «УЩЕРБ» кроме письменного заявления о выплате страхового возмещения обязан предъявить страховщику поврежденное транспортное средство или остатки от него для осмотра до его ремонта, а также предоставить страховщику: подлинник договора страхования (полис) со всеми изменениями и дополнениями; документ, подтверждающий уплату страховой премии (страховых взносов); доверенность на ведение дел, получение выплаты страхового возмещения в страховой компании (для представителя страхователя (выгодоприобретателя)); документ, удостоверяющий личность страхователя (выгодоприобретателя), его представителя, лица, допущенного к управлению транспортным средством; подлинник свидетельства о регистрации транспортного средства; водительское удостоверение лица, управлявшего застрахованным транспортным средством в момент страхового случая или непосредственно перед ним; путевой лист (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей); договор аренды, лизинга, залога, если в отношении транспортного средства заключен такой договор; распорядительное письмо страхователя (выгодоприобретателя) на осуществление выплаты страхового возмещения с указанием реквизитов для её перечисления (при получении выплаты страхового возмещения в денежной форме); иные документы, необходимые для выяснения обстоятельств наступления случая и размера убытка.

Как следует из объяснений истца, оригинал договора страхования, квитанция об оплате договора страхования, а также оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства находились в похищенном транспортном средстве.

Таким образом, ответчик ссылается на то, что в нарушение требований п. 14.2. Правил страхования истцом страховщику передан не полный комплект документов.

В соответствии с п. 13.7.2. Правил страхования при угоне (хищении) застрахованного транспортного средства вместе с оставленными в нем регистрационными документами, ключами от замка зажигания и/или дверей транспортного средства, МПС, иммобилайзеров, брелоками, пультами управления и метками ПС, спутниковой или радиопоисковой системы, карточками активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, которыми оснащено застрахованное транспортное средство (за исключением случаев открытого хищения застрахованного транспортного средства), - размер безусловной франшизы составляет 75% от страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном п. 6.8. настоящих Правил.

В силу п. 1.2 Правил страхования под франшизой понимается предусмотренная настоящими Правилами и/или условиями договора страхования часть убытков страхователя (выгодоприобретателя), не подлежащая возмещению страховщиком. По соглашению сторон может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза.

При установлении условной (невычитаемой) франшизы страховщик не производит страховую выплату, если размер ущерба не превышает размер условной франшизы, а если превышает указанный размер условной франшизы, страховщик осуществляет страховую выплату в полном объеме в порядке определенном Правилами или договором страхования в пределах установленной страховой суммы.

При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях из суммы ущерба, подлежащего возмещению по договору страхования, вычитается размер установленный договором страхования безусловной франшизы. Если размер ущерба не превышает сумму безусловной франшизы - страховая выплата не осуществляется.

Если договором страхования не установлено иное, франшиза считается безусловной и вычитается из суммы страховой выплаты. При этом франшиза применяется ко всем убыткам независимо от их количества в течение срока действия договора страхования. Франшиза может устанавливаться как в процентах от страховой суммы, так и в абсолютном выражении.

Договором страхования от 06.08.2013 г. № АТС/5205/011755615 предусмотрена безусловная франшиза в размере 75% от страховой суммы в соответствии с п. 13.7.2 Правил страхования. Страхователь ознакомлен с данными условиями страхования, о чем свидетельствует его подпись в полисе страхования.

При таких обстоятельствах, страховщиком определен размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу: 789500 руб. (страховая сумма в соответствии с п. 5 договора страхования) - 592125 руб. (франшиза 75% в соответствии с п. 13.7.2 Правил страхования) - 118425 руб. (уменьшение страховой стоимости в соответствии с п. 6.8 Правил страхования) = 78950 руб.

Согласно п. п. 1, 2, 4 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков, и обязательны для страхователя.

В силу п. 6.8 Правил страхования, если иное не оговорено договором страхования, на период действия договора страхования страховщиком устанавливается норма уменьшения страховой суммы транспортного средства и дополнительного оборудования, установленного на нем в размере 12 процентов от страховой суммы в год.

В соответствии с п. 13.7.2. Правил страхования, размер безусловной франшизы при угоне (хищении) застрахованного транспортного средства вместе с оставленными в нем регистрационными документами, ключами от замка зажигания и/или дверей транспортного средства, МПС, иммобилайзеров, брелоками, пультами управления и метками ПС, спутниковой или радиопоисковой системы, карточками активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, которыми оснащено застрахованное транспортное средство (за исключением случаев открытого хищения застрахованного транспортного средства), составляет 75% от страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном п. 6.8. настоящих Правил.

Данные доводы ответчика необоснованны по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

П. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления - пункт 1 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Таким образом, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя).

Согласно ст. 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

При таких обстоятельствах, согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, необходимо учитывать, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Факт хищения принадлежащего истцу автомобиля, т.е. наступления страхового случая подтвержден материалами дела. Таким образом, причиной вреда послужило хищение, т.е. опасность, от которой производилось страхование.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования - пункт 1 статьи 943 ГК РФ, в связи с чем, не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленными законом.

Хищение транспортного средства автомобиля Тойота Королла, VIN<***>, выпуска 2013 года, с оставленным в салоне автомобиля свидетельством о регистрации транспортного средств не является основанием для выплаты страхового возмещения с учетом установленной франшизы.

Условие п. 13.7.2. Правил страхования, согласно которому хищение застрахованного транспортного средства с оставленными в нем свидетельством о регистрации транспортного средства и (или) паспортом транспортного средства и (или) ключами признается страховым случаем с безусловной франшизой 75%, противоречит закону, поскольку направлено на частичное освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения по страховому риску "Угон" при наличии ряда обстоятельств, зависящих от поведения и действий страхователя (выгодоприобретателя).

Оставление в транспортном средстве регистрационных документов не находится в причинной связи с утратой автомобиля, в связи с чем, указанное условие не должно применяться как противоречащее положениям Гражданского кодекса РФ, предусматривающим основания освобождения от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Данная позиция подтверждена определением Верховного суда РФ от 29 июля 2008 г. по делу № 51-В08-7.

18 марта 2016 года истцом в адрес АО «Страховая группа МСК» направлена претензия №931СК, с требованиями выплаты страхового возмещения, которая оставлена ответчиком без ответа и без исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма невыплаченного страхового возмещения составляет 710550 руб., сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.04.2014г. по 25.08.2016 составляет 147437 руб. 13 коп.

Доводы ответчика о снижении начисленных процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ, необоснованны, документально не подтверждены, оснований для применения ст. 333 ГК РФ в отношении начисленных процентов не имеется.

Учитывая, что требования истца обоснованны, документально подтверждены, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 110 АПК РФ, ст. 333.40 НК РФ.

На основании ст.ст. 395, 422, 929, 942, 943 ГК РФ, и руководствуясь ст.ст. 65, 106, 110, 167-170 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО "СГ МСК" в пользу ООО "Лизинг-Трейд" 710550 руб. суммы страхового возмещения, 147437 руб. 13 коп. начисленных процентов и государственную пошлину в размере 20160 руб.

Возвратить ООО "Лизинг-Трейд" из федерального бюджета государственную пошлину в размере 1421 руб., перечисленную по платежному поручению № 3974 от 29.04.2016.

Решение может быть обжаловано в сроки и порядке, предусмотренные ст. 181, 257, 259, 273, 276 АПК РФ.

Судья Н.П. Чебурашкина