Гражданский кодекс часть 1

Региональное отделение Федеральной службы по финансовым рынкам в Северо-Западном Федеральном округе обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением о привлечении ОСАО "Россия" к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ

Заявитель обосновал заявленные требования, ссылаясь на нарушение ответчиком условий, предусмотренных лицензией, в части нарушения сроков выплаты страхового возмещения, выявленное по результатам мероприятия по контролю. По факту выявленного нарушения составлен протокол от 13.08.2013 № 7213-752/пр-ап об административном правонарушении.

Определением от 22.08.2013 заявление РО ФСФР России в СЗФО принято к производству суда для рассмотрения в порядке упрощенного производства, по правилам главы 29 АПК РФ.

Дело рассмотрено в порядке ст. 228 АПК РФ, в упрощенном производстве, без вызова сторон.

Ответчик в материалы дела письменный отзыв не представил, извещен судом в установленном законом порядке.

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, требования заявителя признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Из материалов дела следует, что в ходе осуществления государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, проводимого Региональным отделением Федеральной службы по финансовым рынкам в Северо-Западном федеральном округе на основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1), в связи с поступлением в РО ФСФР России в СЗФО обращения гражданина ФИО1 содержащего сведения о нарушении страхового законодательства Российской Федерации со стороны страховой организации Открытого страхового акционерного общества «Россия» (далее - Общество, Страховщик), по результатам рассмотрения Обращения установлено следующее.

Страховая организация ОСАО «Россия» в нарушение страхового законодательства Российской Федерации осуществляет деятельность с нарушением условий, установленных для выдачи лицензии.

Как следует из представленных Страховщиком документов, между ФИО2 (далее - Страхователем) и Страховщиком 28.09.2011 заключен договор добровольного страхования гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта «АВТО-Бо-нус» № 411/11/58/781 (далее - Договор) на условиях, содержащихся в Правилах страхования гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта (автогражданской ответственности), утвержденные Приказом ОСАО «Россия» от 11.03.2009 № 96 (далее -Правила ГО).

Период действия договора - с 03.10.2011 по 02.10.2012.

Транспортное средство - Chevrolet Lacetti.

Страховая сумма составляет 600 000,00 рублей.

Согласно п. 7.3. Правил страхования .Договором предусмотрена франшиза

17.09.2012 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей, принадлежащих ФИО1 (потерпевший) и Страхователю.

Виновником ДТП признан водитель ФИО3, управлявший автомобилем Шевроле, принадлежащим ФИО2 гражданская ответственность которого застрахована по полису № 411/11/58/781.

19.09.2012 ФИО1 обратился с заявлением № 781/525/12-01294 по гражданской ответственности от потерпевшего.

При анализе представленных Страховщиком документов (информации) установлено, что Страховщиком допущено нарушение пунктов 2.1, 10.4.2, 10.4.3, 11.5, 11.9 Правил страхования.

В соответствии с пунктом 2.1 Правил страхования, по Договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) выплатить Выгодоприобретателям страховое возмещение в пределах страховой суммы, указанной в договоре.

В соответствии с пунктом 7.3 Правил страхования, если договором страхования не предусмотрено иное, то в отношении каждого Выгодоприобретателя установлена франшиза в сумме страховой выплаты, размер которой рассчитывается согласно Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действовавших на день наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 10.4 Правил страхования, после того, как исполнены обязанности, предусмотренные пунктами 10.1 и 10.2 (10.1 и 10.3) Правил страхования, Страховщик обязан:

10.4.1 Проверить документы, полученные от лица, ответственность которого застрахована, Страхователя и/или Выгодоприобретателя.

10.4.2 Признать факт наступления страхового случая и произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить лицу, ответственность которого застрахована, и Выгодоприобретателю письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 (восемнадцати) рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов. Состав необходимых документов определяется согласно подпункту 10.3.3 Правил страхования.

Признание Страховщиком факта наступления страхового случая фиксируется путем составления страхового акта, утверждаемого Страховщиком.

10.4.3 Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте, не
позднее 5 (пяти) рабочих дней, следующих за днем утверждения Страховщиком страхового
акта, если иной порядок выплаты страхового возмещения не предусмотрен договором стра-
хования.

Срок принятия решения Страховщиком может быть увеличен в соответствии с пунктом 10.5. Правил страхования.

Основания для отказа в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения установлены пунктом 10.6 Правил страхования.

В соответствии с пунктом 11.1 Правил страхования, суммы убытков и страхового возмещения исчисляются по каждому Выгодоприобретателю раздельно.

В соответствии с пунктом 11.5 Правил страхования, в случае повреждения имущества сумма убытков исчисляется путем суммирования расходов, понесенных или которые будут понесены в целях оплаты выполнения работ и/или оказания услуг, обеспечивающих восстановление свойств, утраченных имуществом.

При расчете убытков учитываются и расходы, понесенные Выгодоприобретателем в целях оплаты экспертизы, а также эвакуации и/или хранению поврежденного имущества, если указанные расходы не возмещаются по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств или в связи с незаключением указанного договора. Расходы по оплате экспертизы, эвакуации и/или хранению поврежденного имущества учитываются в части, не превышающей 5 % от страховой суммы, если договором страхования не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 11.9 Правил страхования, Страховое возмещение, подлежащее выплате Выгодоприобретателю, считается равным:

- сумме убытков, понесенных Выгодоприобретателем, если сумма убытков не превышает страховую сумму;

- страховой сумме, если сумма убытков, понесенных Выгодоприобретателем, превышает страховую сумму.

Заявление № ФЗЛ/13-6815 от 18.02.2013 о происшедшем событии по риску «Ответственность за причинение вреда» ФИО2 подано 28.02.2013 (вход. № 6142). Страхователем и ФИО1 исполнены обязанности, предусмотренные пунктами 10.1 - 10.3 Правил страхования, в полном объеме 28.02.2013.

Оснований для отсрочки принятия решения о признании факта наступления страхового случая, в соответствии с пунктом 10.5 Правил страхования, у Страховщика отсутствуют.

Основания для отказа в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения, в соответствии с пунктом 10.6 Правил страхования, у Страховщика также отсутствуют.

Таким образом, Страховщик должен принять решение (утвердить Страховой акт), о признании наступившего 17.09.2012 события страховым случаем, не позднее 27.03.2013 года.

В нарушение пункта 10.4.2 Правил страхования, Страховой акт № 029/13-7442 составлен 29.03.2013, утвержден операционным директором ОСАО «Россия» ФИО4 также 29.03.2013.

Согласно отчета Индивидуального предпринимателя ФИО5 № 20121529 от 15.10.2012 стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составляет 267 044, 78 рублей.

В соответствии с пунктом 10.3.3. Правил страхования, ФИО1 представлены платежные документы, подтверждающие оказание и оплату услуг независимой экспертизы в размере 7 500, 00 рублей, а также документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного транспортного средства в размере 2 000, 00 рублей, и по хранению поврежденного транспортного средства в размере 4 100, 00 рублей.

ФИО1 выплачено страховое возмещение в размере 120 000, 00 рублей в соответствии с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 № 263, что подтверждается расходным кассовым ордером № 314 от 04.02.2013.

В соответствии с пунктами 7.3, 11.5, 11.9 Правил страхования, расчет суммы страхового возмещения состоит из стоимости поврежденного транспортного средства, расходов, понесенных ФИО1 в целях оплаты экспертизы, а также эвакуации и хранению поврежденного имущества за минусом суммы франшизы.

Таким образом, размер страхового возмещения составляет:

267 044, 78 + 7 500. 00 + 4 100, 00 + 2 000, 00-120 000, 00 = 160 644, 78 рублей.

Согласно Страхового акта № 029/13-7442, а также расчета убытка № 13-6815 из страхового возмещения Страховщиком исключена оплата стоянки до осмотра транспортного средства за период с 18.09.2012 по 28.09.2012 в размере 3 180, 00 рублей, что противоречит Правилам страхования.

Выплата страхового возмещения должна быть произведена не позднее 05.04.2013.

В нарушение пунктов 2.1, 10.4.3 Правил страхования, выплата страхового возмещения по состоянию на 15.07.2013 Страховщиком не произведена.

Таким образом, Региональным отделением сделан вывод о нарушении Страховщиком требований пунктов 2.1, 10.4.2, 10.4.3, 11.5, 11.9 Правил страхования, а также требований пунктаЗ статьи 3 и пункта 5 статьи 30 Закона РФ № 4015-1.

Согласно п. 5 статьи 30 Закона РФ № 4015-1, субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство. Соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

В данном случае Страховщиком нарушены требования законодательства Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выразившиеся в несоблюдении 30-дневного срока по рассмотрению заявления о страховой выплате гражданина ФИО1., составлению акт о страховом случае, принятия решения об осуществлении страховой выплаты потерпевшему, осуществлению страховой выплаты.

По факту указанного нарушения, в присутствии полномочного представителя общества ФИО6, действующей по доверенности, контрольным органом в отношении ОСАО "Россия" составлен протокол от 13.08.2013 №72-13-752/пр-ап об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Таким образом, протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.2 КоАП РФ. Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 №10, судом не установлено.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Согласно п. 5 ст. 30 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство. Соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

В соответствии с пунктом 70 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 (далее - Правила ОСАГО). Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные пунктами 44, 51, 53 - 56 и 61 настоящих Правил документы в течение 30 дней с даты их получения.

В течение указанного срока страховщик обязан составить акт о страховом случае, на основании его принять решение об осуществлении страховой выплаты потерпевшему, осуществить страховую выплату либо направить в письменном виде извещение о полном или частичном отказе в страховой выплате с указанием причин отказа. Неотъемлемыми частями акта о страховом случае являются заключение независимой экспертизы (оценки), если она проводилась, и (или) акт осмотра поврежденного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 32 Закона №4015-1 право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. Таким образом, Страховой организацией ОСАО «Россия» совершено правонарушение, выразившееся в несоблюдении лицензионных требований и условий, установленных ч. 1 ст. 6, ч. 5 ст. 30, ч. 1 ст. 32 Закона № 4015-1, ответственность за которое предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Ответственность страховой организации за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по оказанию страховой деятельности определяется в соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Вина ответчика в совершении вменяемого административного правонарушения в соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ установлена, так как на него, как обладателя лицензии по оказанию страховой деятельности, возложена обязанность по соблюдению установленных сроков выплаты страхового возмещения, однако, при наличии возможности соблюдения лицензионных требований, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, ОСАО «Россия» не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В соответствии со ст.4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения. При длящемся административном правонарушении сроки, предусмотренные ч.1 настоящей статьи, начинают исчисляться со дня обнаружения административного правонарушения.

Длящимся признается административное правонарушение (действие или бездействие), выражающееся в длительном непрекращающемся невыполнении или ненадлежащем выполнении обязанностей, возложенных на нарушителя законом.

Поскольку рассматриваемое правонарушение заключалось с нарушением ОСАО «Россия» условий, предусмотренных лицензией, то оно является длящимся правонарушением. Кроме того, административное дело заведено по обращению гражданина ФИО1, чьи права нарушены. Имеет место нарушение прав потребителя.

На дату принятия решения по данному делу срок привлечения к административной ответственности, установленный ч.1 ст. 4.5 КоАП РФ не истек.

При назначении наказания суд учитывает обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, в связи с чем, суд считает возможным назначить наказание в минимальном размере, предусмотренном ч.3 ст.14.1 КоАП РФ, то есть в размере 30 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 4.5, ч.3 ст.14.1, ст.25.1, 25.5, 28.2 КоАП РФ, ст. 167-170, 176, 205, 206 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Привлечь к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 Ко АП РФ Открытое страховое акционерное общество «Россия» зарегистрированного по адресу: <...>, ИНН <***>.

Наложить на Открытое страховое акционерное общество «Россия» административный штраф в размере 30000 руб. (тридцать тысяч рублей).

Реквизиты для добровольного перечисления штрафа:

Банк получателя – ГРКЦ ГУ Банка России по Санкт-Петербургу

БИК 044030001

р/с <***>

КБК 52111615000016000140

ОКАТО 40298561000

ИНН <***>

КПП 784101001

Получатель – УФК РФ по Санкт-Петербургу (РО ФСФР России в СЗФО)

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его принятия в Арбитражный суд апелляционной инстанции.

СУДЬЯ: Н.В. Дейна