Гражданский кодекс часть 1

Приказами Банка России от 17.04.2019 № ОД-861, № ОД-862 у АО «ТРОЙКА-Д БАНК» (далее - Должник, Банк) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Временная администрация по управлению кредитной организацией Акционерное общество «ТРОЙКА-Д БАНК» (далее - временная администрация) приступила к выполнению своих обязанностей 17.04.2019г.

В Арбитражный суд города Москвы 08.05.2019 года поступило заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации АО "ТРОЙКА-Д БАНК" (ОГРН <***>, ИНН <***>).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 17 мая 2019 года заявление Центрального банка РФ в лице ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу (ИНН <***> ОГРН <***>, Москва) о признании должника Акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» принято, возбуждено производство по делу № А40-116531/19-36-132 «Б».

В судебном заседании дело подлежало рассмотрению обоснованность заявленных требований по существу.

В судебном заседании представитель Банка России поддержал заявленные требования в полном объеме, представил дополнение к заявлению, пояснил, что Приказом Банка России от 17.04.2019 г. № ОД-862 назначена временная администрация по управлению АО «ТРОЙКА-Д БАНК» с 17.04.2019 года., Приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-861 от 17.04.2019 у Акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, сообщил, что Банком в течение последнего года своей деятельности неоднократно были нарушены требования, предусмотренные федеральными законами, регулирующими банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, требования, предусмотренные ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также нормативных актов Банка России, сообщил, что по результатам окончательного финансового обследования кредитной организации АО «ТРОЙКА-Д БАНК» временной администрацией было установлено, что на дату отзыва лицензии (17.04.2019) стоимость её имущества (активов) составляла 4 173 255 тыс. руб. при величине обязательств перед кредиторами в сумме 8 978 837 тыс. руб., дефицит активов кредитной организации составил 4 805 582 тыс. руб., просил признать АО «ТРОЙКА –Д БАНК» несостоятельным (банкротом), ввести в отношении должника процедуру конкурсного производства, конкурсным управляющим кредитной организации утвердить Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Руководитель временной администрации АО «ТРОЙКА–Д БАНК» в судебное заседание явился, пояснил, что в материалы дела направил письменный отзыв, в котором поддерживает доводы заявителя, полагает заявленные требования Регулятора обоснованными и подлежащими удовлетворению, указал, что для удовлетворения имеющихся обязательств перед кредиторами у АО «ТРОЙКА–Д БАНК» имеется недостаток активов (имущества), что подтверждает наличие у кредитной организации признаков несостоятельности (банкротства).

Пояснил, что по состоянию на дату отзыва лицензии картотека неисполненных платежей клиентов, а также счета, на которых учитываются средства клиентов, списанные с их счетов, но не проведенные через платежную систему (скрытая картотека), в балансе Банка отсутствовали.

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» подтвердил готовность Агентства к осуществлению полномочия конкурсного управляющего должника.

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает заявление о признании должника несостоятельным (банкротом) подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1. ст. 189.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) параграф 4.1 устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и порядка признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

Согласно п. 3. Закона о банкротстве отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций и не урегулированные настоящим параграфом, регулируются главами I, III, III.1, VII и XI настоящего Федерального закона, а в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, нормативными актами Банка России.

В соответствии со ст. 189.8. Федерального Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. (в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ).

В целях настоящего параграфа под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, которые определены в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

В силу ч. 1. ст. 189.64. Федерального Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением кредитной организацией АО «ТРОЙКА-Д БАНК» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, Приказом Банка России от 17.04.2019 № ОД-861 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации.

Приказом Банка России от 17.04.2019 г. № ОД-862 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией АО «ТРОЙКА-Д БАНК».

Приказы Банка России от 17.04.2019 №ОД-861, №ОД-862 опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 23.04.2019 №28.

В целях предъявления кредиторами требований к АО «ТРОЙКА-Д БАНК» временной администрацией в «Вестнике Банка России», в газете «Коммерсантъ»№76 (6556) от 27.04.2019 были опубликованы сведения о кредитной организации, ее адресах, также в газете «Коммерсантъ» опубликовано сообщение о принятии Арбитражным судом г.Москвы определением от 17.05.2019 года заявления о признании кредитной организации АО «ТРОЙКА-Д БАНК»несостоятельным (банкротом) и возбуждении производства по делу № А40-116531/19-36-132 «Б».

В период действия временной администрации (по состоянию на 24.06.2019) было заявлено 75 требований кредиторов физических и юридических лиц на общую сумму 55 271 720,38 рублей. Рассмотрено и включено в реестр требований кредиторов АО «ТРОЙКА-Д БАНК» 66 требований кредиторов на общую сумму 42 046 268,91 рублей (прилагается).

Временной администрацией в соответствии со статьями 189.31, 189.32 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и Положением Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» в пределах своей компетенции было проведено обследование финансового состояния на дату отзыва лицензии (04.12.2017), согласно данных которого был выявлен признак несостоятельности (банкротства) АО «ТРОЙКА-Д БАНК» предусмотренный п. 1 ст. 189.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», поскольку стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами.

Результаты обследования АО «ТРОЙКА-Д БАНК» приведены временной администрацией в виде стоимости имущества (активов) и обязательств в агрегированном виде с использованием структуры отражения имущества (активов) и обязательств, предусмотренной отчетностью по форме 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)».

№ п/п	Наименование статьи	Данные на 17.04.2019	Корректировка	Данные на 17.04.2019 с учетом обследования
1	2	3	5	6
	I. АКТИВЫ
1	Денежные средства	89 594	-1	89 593
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	185 838		185 838
2.1	Обязательные резервы	185 465		185 465
3	Средства в кредитных организациях	73 680	-1 355	72 325
4	Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	20 731		20 731
5	Чистая ссудная задолженность	8 593 763	-6 308 086	2 285 677
6	Чистые вложения в финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прочий совокупный доход	123 653	-68 609	55 044
7	Чистые вложения в ценные бумаги и иные финансовые активы, оцениваемые по амортизированной стоимости (кроме ссудной задолженности)	0		0
8	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	2 000		2 000
9	Требования по текущему налогу на прибыль	65 625		65 625
10	Отложенный налоговый актив	0		0
11	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	467 514	-253	467 261
12	Долгосрочные активы, предназначенные для продажи	869 542	-4 453	865 089
13	Прочие активы	64 072		64 072
14	ВСЕГО АКТИВОВ	10 556 012	-6 382 757	4 173 255
	II. ПАССИВЫ
15	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0		0
16	Средства клиентов, оцениваемые по амортизированной стоимости	8 973 436	-68 482	8 904 954
16.1	Средства кредитных организаций	678 020	-68 482	609 538
16.2	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	8 295 416		8 295 416
16.2 .1	Вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей	7 717 559		7 717 559
17	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0		0
18	Выпущенные долговые обязательства	0		0
19	Обязательство по текущему налогу на прибыль	0		0
20	Отложенное налоговое обязательство	0		0
21	Прочие обязательства	330 494	- 280 794	49 700
22	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	24 183		24 183
23	ВСЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ	9 328 ИЗ	- 349 276	8 978 837

Таким образом, по результатам окончательного финансового обследования кредитной организации АО «ТРОЙКА-Д БАНК» временной администрацией было установлено, что на дату отзыва лицензии (17.04.2019) стоимость её имущества (активов) составляла 4 173 255 тыс. руб. при величине обязательств перед кредиторами в сумме 8 978 837 тыс. руб., дефицит активов кредитной организации составил 4 805 582 тыс. руб.

Учитывая изложенное, Кредитная организация АО «ТРОЙКА-Д БАНК» подлежит признанию несостоятельным (банкротом) с открытием процедуры конкурсного производства.

У должника АО «ТРОЙКА-Д БАНК» имелась лицензия на право осуществления банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.

Согласно п. 2 ст. 189.68. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного, ст. ст. 180, ст. 189.8, 189.64, Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016), Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, руководствуясь ст. ст. 64 - 66, 71, 75, 167-170, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Москвы,

РЕШИЛ:

Признать кредитную организацию - Акционерное общество «ТРОЙКА-Д БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>, 119180, <...>, дата регистрации – 31.12.2002, регистрационный номер Банка России – 3431) несостоятельным (банкротом).

Открыть в отношении Акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» конкурсное производство сроком на один год.

Возложить обязанности конкурсного управляющего Акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Прекратить полномочия руководителя кредитной организации, временной администрации и иных органов управления кредитной организацией за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации.

Обязать руководителя кредитной организации, временной администрации и иные органы управления должника в течение 3 (трех) дней с даты возложения обязанностей конкурсного управляющего на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» обеспечить передачу конкурсному управляющему – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» финансово-хозяйственной, бухгалтерской и иной документации кредитной организации, печатей, штампов, материальных и иных ценностей. Акты приема-передачи представить в суд.

Конкурсному управляющему Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - выполнить требования ст. ст. 28, 128, 189.74 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», в 5 (пяти) - дневный срок опубликовать сведения о признании кредитной организации – Акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства, доказательства публикации представить в суд.

С даты принятия решения о признании Акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства наступают последствия, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 189.76 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Прекратить исполнение исполнительных документов об обращении взыскания на имущество кредитной организации, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам кредитной организации. Документы, исполнение по которым прекратилось, подлежат передаче судебными приставами-исполнителями, а также органами и организациями, исполняющими судебные акты, акты иных органов, должностных лиц, - конкурсному управляющему.

Снять ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом должника. Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и иных ограничений распоряжения ее имуществом не допускается.

Взыскать с кредитной организации – Акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>, 119180, <...>) в доход Федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в размере 6.000 (шесть тысяч) рублей.

Конкурсному управляющему в срок до 03 июля 2020г. представить отчет о проведении процедуры конкурсного производства, документы, подтверждающие, изложенные в отчете сведения, с приложением документов, предусмотренных ст. 147, ст. 189.99 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Назначить судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего кредитной организации – Акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» на 06 июля 2020 г. в 10-00 в зале № 7067 (7 этаж) в помещении Арбитражного суда города Москвы по адресу: <...>.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение 10 (десяти) дней с момента вынесения.

Председательствующий судья Е.В.Усачева