Гражданский кодекс часть 1

в заседании приняли участие: представители ЦБ РФ: ФИО1 (паспорт, доверенность от 23.01.2014), ФИО2 (удостоверение, доверенность от 23.01.2014), представитель ГК АСВ- ФИО3 (паспорт, доверенность от 20.12.2013 №945), представители временной администрации ООО «Первый депозитный банк» - ФИО4 (паспорт, приказ ЦБ РФ от 22.09.2014 №ОД-2579), представитель временной администрации ООО «Первый депозитный банк» - ФИО5 (паспорт. доверенность от 10.11.2014);

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда города Москвы от 16 октября 2014г. принято к производству суда заявление Центрального банка Российской Федерации в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу к ответчику Общество с ограниченной ответственностью «Первый депозитный банк» (ООО КБ «Первый депозитный») (рег. номер 1244) о принудительной ликвидации.

В судебном заседании представитель заявителя поддержал доводы заявления в полном объеме.

Заявление мотивировано тем, что в связи с неисполнением кредитной организацией ООО КБ «Первый депозитный» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», руководствуясь статьей 19, пунктом 6 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью одиннадцатой статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», приказом Банка России от 22.09.2014 №ОД-2578 у ООО КБ «Первый депозитный» с 22.09.2014 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии с п. 2 ст. 17 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» приказом Банка России от 22.09.2014 №ОД-2579 назначена временная администрация по управлению ООО КБ «Первый депозитный».

Приказы Банка России от 22.09.2014 №ОД-2578, №ОД-2579 опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 26.09.2014 №86 (1564).

Согласно ч. 7 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 указанного Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 23.1 Федерального закона Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организации».

На момент отзыва лицензии на осуществление банковских операций признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», у ООО КБ «Первый депозитный» отсутствовали. Сведений об обнаружении у ООО КБ «Первый депозитный» признаков несостоятельности (банкротства) от временной администрации по управлению кредитной организацией не поступало.

Согласно последней отчетности, представленной кредитной организацией в Банк России перед отзывом лицензии на осуществление банковских операций (по состоянию на 22.09.2014):

1. размер денежных средств на корреспондентском счете ООО КБ «Первый депозитный» №30101810700000000737, открытом в Отделении 4 Москва, составил 277 564 рубля 60 копеек;

2. размер денежных средств по счету фонда обязательных резервов №30201810600000000737, депонированных в Банке России по обязательствам в валюте Российской Федерации, составил 292 000 рублей 00 копеек;

Сведения о неисполненных требованиях кредиторов ООО КБ «Первый депозитный» отсутствуют.

Аресты на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете ООО КБ «Первый депозитный», открытом в Отделении 4 Москва, отсутствуют.

Поскольку ООО КБ «Первый депозитный» имел лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, ликвидатором указанной кредитной организации в соответствии со ст. 23.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В материалы дела представлен отзыв временной администрации на заявление ЦБ РФ. Из доводов отзыва следует, что временная администрация Банка признает заявление ЦБ РФ в полном объеме. Также в отзыве сообщается, что в целях предъявления кредиторами требований к ООО КБ «Первый депозитный» в газете «Коммерсантъ» от 04.10.2014 № 180 и в журнале «Вестник Банка России» от 10.10.2014 № 94 опубликовано объявление, содержащее сведения о кредитной организации, адрес кредитной организации, сведения о временной администрации.

В период действия временной администрации по управлению ООО КБ «Первый депозитный» было заявлено 4 требования кредиторов - юридических лиц на общую сумму 140,7 тыс. руб.

В своем отзыве временная администрация указывает, что основной удельный вес активов Банка приходится на чистую ссудную задолженность (94,8%) и прочие активы (2,9%). На дату отзыва лицензии стоимость имущества (активов) кредитной организации составляла 349745 тыс. руб., размер обязательств - 104026 тыс. руб. Таким образом, стоимость имущества (активов) кредитной организации ООО КБ «Первый депозитный» превышала размер ее обязательств на 245719 тыс. руб., что подтверждается отчетностью по форме 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)» по состоянию на 22.09.2014г..

Для выявления имущества кредитной организации временной администрацией были направлены запросы в регистрирующие органы и получены следующие ответы:

- Из Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве - о невозможности предоставления запрашиваемой информации от 14.10.2014 № 21-1101/2014;

- из МО ГИБДД ТНРЭР № 1 ГУ МВД России по г. Москве об отсутствии зарегистрированных транспортных средствах на ООО КБ «Первый депозитный» от 21.10.2014 № 45/18-5639;

- из межрайонной ИФНС России № 50 по г. Москве об отсутствии задолженности ООО КБ «Первый депозитный».

По результатам проведенного обследования ООО КБ «Первый депозитный», на дату отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций, временной администрацией установлено следующее.

По данным баланса Банка на 22.09.2014 чистая ссудная задолженность составила 331610 тыс. руб., из которых:

- кредиты, выданные юридическим лицам - 230220 тыс. руб.;

- кредиты, выданные физическим лицам - 376 тыс. руб.;

- учтенные векселя - 101014 тыс. руб.

Основными видами деятельности заемщиков - юридических лиц, заявленными в уставе являются: оптовая торговля лесоматериалами, строительными материалами, санитарно-техническим оборудованием, капиталовложения в ценные бумаги, грузовой транспорт, розничная торговля медицинскими товарами. Кредиты юридическим лицам выдавались в период с июня 2013 года по сентябрь 2014 года, сроки погашения — с октября 2014 по ноябрь 2015 года.

Было произведено доформирование резервов на возможные потери по ссудной задолженности юридических лиц в размере 103220 тыс. руб.

Портфель кредитов физических лиц состоит из однородных ссуд, выданных бывшим и действующим сотрудникам Банка по одинаковым ставкам и срокам погашения.

На основании того, что среди заемщиков Банка были, имеются, сотрудники Банка, а также в связи с образовавшейся в период работы временной администрации просроченной задолженностью иных заемщиков, временной администрацией была произведена реклассификация качества ссуд и доначисление резервов в размере 56 тыс. рублей.

При рассмотрении приравненной к ссудной задолженности (учтенные векселя) установлены следующие признаки нереальности деятельности: исполнение одним лицом обязанностей единоличного исполнительного органа в нескольких организациях), в том числе в организации-заемщике; превышение более чем в 10 раз размера предоставленной заемщику - юридическому лицу необеспеченной ссуды или ссуды, обеспечением по которой не является обеспечение I категории качества над величиной полученной им среднеквартальной выручки за последние 12 календарных месяцев до даты оценки ссуды.

В связи с указанными обстоятельствами была произведена реклассификация качества приравненной к ссудной задолженности, а также доформирование резервов в размере 51 014 тыс. руб.

Результатом проведенного обследования ссудной и приравненной к ссудной задолженности явилось доначисление временной администрацией резерва на возможные потери по ссудам в размере 154290 тыс. руб.

Анализ финансового состояния Банка показал, что на дату отзыва лицензии обязательства Банка перед кредиторами составляли 104026 тыс. руб., активы -195455 тыс. руб., следовательно, активы Банка превышали обязательства Банка перед его кредиторами на 91429 тыс. руб., что позволило сделать вывод об отсутствии признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных Федеральным законом № 40-ФЗ.

В соответствии с ч.1 ст. 23.1 Федерального закона Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

В данном случае, как установлено судом при рассмотрении заявления Банка России, признаков несостоятельности (банкротства) у ООО КБ «Первый депозитный» после отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности не выявлено.

В соответствии с абз. 1 ст. 23.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" представление кандидатуры ликвидатора кредитной организации в арбитражный суд и утверждение этой кандидатуры арбитражным судом осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" для представления и утверждения конкурсного управляющего кредитной организации.

Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов.

В порядке ст. 23.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", решение арбитражного суда о ликвидации кредитной организации вступает в законную силу со дня его принятия. Обжалование решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации не приостанавливает его исполнение.

На основании изложенного, ст. ст. 20, 23 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", руководствуясь ст. ст. 65, 66, 71, 75, 167-170, 223 АПК РФ,

РЕШИЛ:

Ликвидировать кредитную организацию Общество с ограниченной ответственностью «Первый депозитный банк» (ООО КБ «Первый депозитный») (рег. номер 1244).

Возложить обязанности ликвидатора Общества с ограниченной ответственностью «Первый депозитный банк» (ООО КБ «Первый депозитный») (рег. номер 1244), на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с момента вынесения.

Информация о движении дела, о порядке ознакомления с материалами дела и получении копий судебных актов может быть получена на официальном сайте Арбитражного суда города Москвы в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по веб-адресу: www.msk.arbitr.ru.

Председательствующий судья Е.Н. Кондрат