Гражданский кодекс часть 1

Истец ООО «Техмаркет» обратился в суд с иском к ответчику АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) о убытков в размере 1 710 000 руб. 00 коп. по договору о рассчетно-кассовом обслуживании № 54759-810 от 29.06.2011г.

В обоснование исковых требований истец ссылается на обязанности ответчика возвратить списанные денежные средства, а также положения ст. 15, 847 ГК РФ.

Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований, в обоснование возражений ответчик ссылается на то, что оспариваемый платеж осуществлен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора. Кроме того, ответчик считает, что наиболее вероятной причиной проведения указанного платежа, является, нарушение Клиентом требований информационной безопасности при работе с системой «Интернет-Банк IBANK2».

Выслушав доводы истца и ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 29.06.2011 г. между истцом (Клиент) и ответчиком (Банк) заключен договор о расчетно-кассовом обслуживании резидента РФ в валюте РФ № 54759-810, согласно п. 1.1. которого, Банк открывает Клиенту расчетный счет в валюте РФ на основании Договора и по предоставлении Клиентом Банку комплекта документов, определяемого Банком в соответствии с действующим законодательством РФ и необходимого для открытия счета, и обязуется осуществлять расчетно-кассовое обслуживание Клиента: принимать и зачислять поступающие на счет рублевые денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислдении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а Клиент обязуется оплачивать оказываемые Банком услуги в соответствии с «Перечнем тарифов за оказываемые банком услуги по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц в российских рублях.

В соответствии с п. 2.1.1. Договора Банк обязуется: до окончания банковского дня принимать от Клиента правильно оформленные расчетные документы независимо от наличия денежных средств на счете. При этом расчетные документы, поданные в Банк после окончания операционного дня, принимаются банком датой следующего операционного дня.

Исходя из п. 2.1.3. Договора Банк также обязуется исполнять принятые от Клиента расчетные документы не позднее следующего банковского дня после даты их принятия. Исполнением банком расчетных документов считается соответствующее списание денежных средств корреспондентского счета Банка или со счета (в случае внутрибанковского платежа).

Списание денежных средств со счета производится Банком в пределах имеющихся на счете денежных средств, достаточных для совершения операции с учетом комиссионного вознаграждения Банку, по состоянию на начало дня и по возможности с учетом поступления денежных средств текущим днем.

Согласно п. 2.3.1. договора Клиент обязуется оплачивать предоставляемые услуги по расчетно-кассовому обслуживанию Клиента согласно установленным Банком тарифам.

07 июля 2011г. между сторонами подписан Договор о порядке обмена документами в электронном виде с использованием системы «Интернет-Банк IBANK2» № 56924, согласно п. 1.1.-1.3. которого, Банк на основании п. 3 ст. 847 ГК РФ представляет Клиенту, право передавать Банку в электронном виде расчетные и иные документы (электронные документы) с использованием глобальной информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» при помощи системы «Интернет-Банк IBANK2» (система), состоящей из подсистем хранения, обработки , защиты (в т.ч. криптографической) и передачи информации.

Стороны признают включенные в систему подсистемы обработки, хранения и передачи информации достаточными для обеспечения надежности, эффективности и безопасности функционирования системы (п. 1.2.).

Стороны признают включенную систему подсистемы защиты информации, обеспечивающую целостность электронных документов и аутентификацию их отправителей посредством заверения таких документов электронной цифровой подписью (ЭЦП), достаточной для защиты от несанкционированного доступа, а также для подтверждения авторства и неизменности содержания электронных документов.

Согласно п. 1.4. Договора передаваемые Клиентом в Банк электронные документы должны быть составлены в соответствии с положением об использовании системы «Интернет-Банк IBANK2» (Положение), являющимся неотъемлемой частью Договора и размещенной на web-странице Банка по адресу:www.absolutbank.ru.

Расчетные и иные электронные документы признаются имеющимим равную юридическую силу с правильно оформленными и надлежащим образом подписанными расчетными документами Клиента или иными документами Клиента на бумажном носителе, если такие электронные документы составлены и заверены ЭЦП в соответствии с Положением.

Исходя из п. 1.5. Договора для обмена в системе электронными документами в системе Банк принимает от Клиента открытые ключи ЭЦП и регистрирует их в соответствии с Положением, а также передает Клиенту указанное в Положение программное обеспечение, которое устанавливается на персональном компьютере Клиента, оснащенном в соответствии с Положением. Факт регистрации ключей Клиента ЭЦП Клиента в системе подтверждается подписью надлежащих представителей Клиента и Банка в сертификате открытого ключа ЭЦП Клиента.

Как следует из п. 2.1.-2.2. Договора Электронный документ принимается Банком к исполнению после получения от Клиента инструкции на его исполнение при условии положительного результата проверки Электронного документа. Результат проверки электронного документа считается положительным, если такой документ оформлен в соответствии с действующим законодательством РФ и требованиями, установленными Положением, и заверен надлежащей (надлежащими) ЭЦП.

В соответствии с п. п. 3.1.1.-3.1.2. Договора Клиент обязуется соблюдать требования Положения, в том числе требования к компьютеру и программному обеспечению для работы в системе. Для обмена с Банком электронными документами использовать клиентскую часть системы только на исправном и проверенном на отсутствие компьютерных вирусов персональном компьютере.

Пунктом 3.3.6. Договор предусмотрено, что Банк обязуется незамедлительно информировать Клиента обо всех случаях компрометации закрытых ключей ЭЦП Банка для проведения процедуры перегенерации ключей, а также иных согласованных действий по поддержанию системы в рабочем состоянии. Также в соответствии с п. 3.3.3.. Договора Банк обязуется консультировать Клиента по вопросам работы системы.

Согласно п. 4.2.-4.3. Банк не несет ответственности за сбои в работе системы, произошедшие по вине Банка и повлекшие для Клиента невозможность передачи электронного документа.

Пунктом 2.7. Положения об использовании системы предусмотрено, что Банк вправе блокировать работу Клиента в системе при наличии подозрений в компроментации ключа ЭЦП Клиента без уведомления последнего. Возобновление работы Клиента происходит после перегенерации Ключа ЭЦП в соответствии с п. 2.1.-2.2. Положения.

Банк не несет ответственности за исполнение за счет средств Клиента расчетных электронных документов, подготовленных без участия Клиента и переданных Банку по системе, если эти документы соответствовали п. 2.1. Договора.

15 мая 2012 года проведена платежная операция по списанию денежных средств в размере 1 710 000 руб. 00 коп. со счета ООО «Техмаркет» № 40702810822000030915 (Банк плательщика – «Абсолют Банк» (ЗАО) на расчетный счет ООО «СинтКом» 40702810902740000078 (ОАО «Альфа-Банк» - банк получатель).

Указанная сумма переведена на основании платежного поручения № 91 от 15.05.2012г. на сумму 1 710 000 руб., получатель ООО «СинтКом», в строке назначение платежа указано: «За техническое оборудование по договору №РС4 от 30.04.2012г. В т.ч. НДС 18% - 260 847 руб. 46 коп.».

Как следует из искового заявления 15.05.2012г. ответчик отключил истца от системы «Интернет-Банк IBANK2» и как стало известно истцу, в последствии, с другого IP-адреса: 91.123.23.167 в Банк передано платежное поручение № 91 от 15.05.2012г. на сумму 1 710 000 руб. 00 коп. Указанная сумма переведена ответчиком в ОАО «Альфа-Банк».

Таким образом, истец полагает, что действия Банка по списанию денежных средств со счета истца повлекли для истца убытки в размере 1 710 000 руб. 00 коп.

Ответчиком ОАО АКБ «АВАНГАРД» возврат денежных средств не произведен.

Рассматривая требования истца, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктом 6 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и распоряжением договоров банковского счета" разъяснено, что в соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета без распоряжения клиента допускается, в частности, в случаях, установленных законом.

Кроме того, согласно статье 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Исходя из ст. 849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Пунктом 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

При этом, в соответствии с пунктом 1 данной статьи Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных не только договором банковского счета, но установленными в соответствии с законом банковскими правилами.

В соответствии с положениями статьи 4 Федерального закона "Об электронной цифровой подписи" от 10 января 2002 года N 1-ФЗ электронная цифровая подпись в электронном документе равнозначна собственноручной подписи в документе на бумажном носителе при одновременном соблюдении следующих условий: сертификат ключа подписи, относящийся к этой электронной цифровой подписи, не утратил силу (действует) на момент проверки или на момент подписания электронного документа при наличии доказательств, определяющих момент подписания; подтверждена подлинность электронной цифровой подписи в электронном документе; электронная цифровая подпись используется в соответствии со сведениями, указанными в сертификате ключа подписи. Участник информационной системы может быть одновременно владельцем любого количества сертификатов ключей подписей. При этом электронный документ с электронной цифровой подписью имеет юридическое значение при осуществлении отношений, указанных в сертификате ключа подписи.

В силу статьи 12 данного Федерального закона владелец сертификата ключа подписи обязан: не использовать для электронной цифровой подписи открытые и закрытые ключи электронной цифровой подписи, если ему известно, что эти ключи используются или использовались ранее; хранить в тайне закрытый ключ электронной цифровой подписи; немедленно требовать приостановления действия сертификата ключа подписи при наличии оснований полагать, что тайна закрытого ключа электронной цифровой подписи нарушена. При несоблюдении требований, изложенных в настоящей статье, возмещение причиненных вследствие этого убытков возлагается на владельца сертификата ключа подписи. Положениями заключенных сторонами договоров, иные условия наступления ответственности банка не предусмотрены.

Согласно Положению о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденному Банком России 03.10.2002 N 2-П кредитные организации осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов, к числу которых относятся платежные поручения (п. 2.1). Пунктом 2.10 данного Положения установлен исчерпывающий перечень обязательных реквизитов, которые должны содержаться в расчетном документе. Поскольку расчетные документы являются банковскими документами, то требования к их заполнению, установленные Банком России, являются обязательными для всех.

Сертификат открытого ключа ООО «Техмаркет» зарегистрирован сторонами 07.07.2011г., владелец ключа – генеральный диктор Общества ФИО2 (идентификатор 1309935260468171820)

По смыслу терминов и понятий, используемых в договоре, секретный ключ изготавливается и хранится клиентом самостоятельно, открытый ключ автоматически формируется при изготовлении секретного ключа и является производным от секретного ключа. При этом секретный ключ не известен банку, в то время как открытый ключ регистрируется в банке и используется для подтверждения подлинности ЭЦП ЭД.

Таким образом, функцией банка в данном случае является лишь проверка подлинности ЭЦП с помощью открытого ключа, в то время как создание подписи происходит с использованием секретного ключа клиента. Проверка подлинности ЭЦП осуществляется автоматически и в случае ее некорректности проведение операции технически невозможно.

Платежное поручение № 91 от 15.05.2012г. на сумму 1 710 000 руб. 00 коп. поступило в АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) посредством системы «Интернет-Банк IBANK2», с отметкой о наличии электронной подписи.

Платежное поручение № 91 от 15.05.2012г. на сумму 1 710 000 руб. 00 коп. было надлежащее заполнено, с содержанием всех необходимых реквизитов. Таким образом, у Банка отсутствовали правовые основания для отказа в исполнении платежного поручения № 91 от 15.05.2012г. на сумму 1 710 000 руб. 00 коп..

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что электронная цифровая подпись, которая была использована при спорном списании, принадлежит Клиенту, в связи с чем, данная электронная цифровая подпись была признана системой подлинной, а поступившее ответчику электронное платежное поручение было исполнено.

Данные обстоятельства подтверждаются заключением эксперта о подлинности цифровой подписи в платежном поручении ООО «Техмаркет» № 91 от 15.05.2012г. поступившем в АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ЗАО) по системе «Интернет-Банк IBANK2», согласно которому ЭЦП (идентификатор ключа 1309935260468171820) в платежном поручении № 91 от 15.05.2012г. является подлинной.

Распечатки из внутренней программы банка содержат сведения о положительной проверке на предмет подлинности подписи владельца ключа ФИО2

Таким образом, при проведении оспариваемого платежа система внутреннего контроля не зафиксировала нарушений при прохождении оспариваемого платежного документа.

Аналогичный вывод о корректности ЭЦП содержится в заключении экспертной комиссии по поводу авторства документа, полученного по системе «Интернет-Банк IBANK2» от 22.02.2013г.

Истцом в обоснование своих доводов, доказательств, свидетельствующих об использовании некорректного сертификата, иной компрометации ключа либо получения банком запроса от несанкционированных пользователей при списании спорных денежных средств, в материалы дела не представлено.

Поскольку спорное платежное поручение, полученное ответчиком по системе «Интернет-Банк IBANK2», было подписаны электронными цифровыми подписями в установленном порядке, суд приходит выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку нарушений условий соглашения, повлекших несанкционированный перевод денежных средств, банком не допущено.

Положения договора о рассчетно-кассовом обслуживании № 54759-810 от 29.06.2011г. и Договора о порядке обмена документами в электронном виде с использованием системы «Интернет-Банк IBANK2» № 56924 от 07.07.2011г. не предусматривают обязанности банка по совершению иных действий, кроме проверки корректности ЭЦП в автоматическом режиме.

Заключенные между сторонами соглашения не предусматривают строго ограниченный перечень IP-адресов, с использованием которой клиент может входить в систему. Соглашение об IP-фильтрации между сторонами не заключалось.

Вместе с тем в представленном отзыве, ответчик, ссылается на то, что 15.105.2012г. при анализе работы истца в системе была обнаружена «вирусная активность», в связи с чем, у Банка появились подозрения о компрометации ключа ЭСП Клиента. Банк неоднократно пытался связаться с клиентом для выяснения причин нарушений в работе системе, однако установить контакт с представителем истца не представилось возможным, в связи, с чем работа Клиента в системе была заблокирована, в соответствии с п. 2.7.Положения.

Истец в представленной переписке также подтверждает наличие сбои при работе с базой 15.05.2012г.

В судебном заседании 05.03.2012г. работником истца ФИО5 подтвержден факт нарушения обязательств по принятия мер безопасности при работе с системой (протокол судебного заседания 05.03.2012г.)

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу требований пункта 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Для взыскания понесенных убытков истец должен представить суду доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком принятых по договору обязательств, причинную связь между понесенными убытками и неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, размер убытков (реальных и упущенной выгоды), возникших у истца в связи с нарушением ответчиком своих обязательств.

Указанные обстоятельства в совокупности образуют состав правонарушения, являющийся основанием для применения ответственности в виде взыскания убытков. Доказыванию подлежит каждый элемент убытков. Удовлетворение исковых требований возможно при доказанности всей совокупности указанных условий деликтной ответственности.

Суд приходит к выводу, что банк действовал с той степенью заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и принял все меры для надлежащего исполнения обязательства, в связи с чем, не усматривает наличия вины ответчика по списанию денежных средства на основании платежного поручения № 91 от 15.05.2012г.

Таким образом, действия банка в данном случае не могут быть признаны незаконными.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований и отказывает истцу в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ, расходы по государственной пошлине относятся на истца.

На основании ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309-310, 314, 393, 841, 845, 847 ГК РФ, Федерального закона "Об электронной цифровой подписи", руководствуясь ст.ст. 65, 66, 71, 82, 101-103, 110, 112, 123, 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Техмаркет» в удовлетворении исковых требований к ответчику Акционерному коммерческому банку «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) о взыскании убытков в размере 1 710 000 руб. коп.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

А.Г.Китова