Гражданский кодекс часть 1

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился с иском к ПАО РОСБАНК об признании отказа банка выполнить распоряжение истца о проведении операции на сумму 50 000 руб. по платежному поручению № 75 от 16.03.2018 незаконным.

Как следует из материалов дела, в обоснование заявленного требования истец ссылается на то, что 12.04.2017 года между ним и ПАО «РОСБАНК» был заключен Договор «о порядке открытия и ведения счетов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном порядке частной практикой, для проведения расчетов, связанных с выпуском и обслуживанием корпоративных банковских карт международных платежных систем VISA international. MasterCard Worldwide)), в силу которого ПАО «РОСБАНК» приняло на себя обязательства, по распоряжению клиента выполнять операции, в числе прочего, по платежному поручению.

Вместе с тем. ответчик, в одностороннем порядке отказался выполнять распоряжение истца о проведении операции на сумму 50 000 рублей, по платежному поручению № 75 oт 16.03.2018 года, о чем направлено письмо. В обоснование отказа ответчик сослался на п. 11 ст.7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 № 15-ФЗ.

Посчитав действия ПАО «РОСБАНК», выразившиеся в фактическом одностороннем отказе от исполнении договора, заключенного между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и «Банком» от 12.01.2017 года, необоснованными и незаконными истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебном заседании заявленное требование поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика с иском не согласился, дал устные пояснения, просил в иске отказать.

Рассмотрев материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Как следует из материалов дела, 12.04.2017г. между истцом и ответчиком, по средствам подписания Заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее – Правила) был заключен договор банковского счета № 2488/572863/001 и открыт расчетный счет (в валюте РФ) № 40802810424880000124.

В соответствии с п. 2.7. Правил, банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

Согласно ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 1.1. Условий ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой в ПАО РОСБАНК, являющимися Приложением №1 к Правилам (далее – Условия), операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. Условий).

Согласно п. 1.4. Условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются Клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.10. Условий, операции по счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством РФ, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством РФ и соответствующих режиму счета.

Перечень и описание реквизитов, а также формы распоряжений устанавливаются Банком России (п 1.11 Условий).

Пункты 3.1.1. и 3.1.3. Правил, устанавливают обязанность Банка:

– осуществлять банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством РФ и договором (п. 3.1.1. Правил);

– осуществлять на условиях заранее данного акцепта Клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со счета в случае предоставления Клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента(ов), с представлением в Банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные счета на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством РФ сведения (п. 3.1.3. Правил).

Согласно п. 3.2.1. Правил, Банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение Клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. Правил, предусмотрено право Банка, запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства РФ, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством РФ, о чем Банк в обязательном порядке информирует Клиента.

В соответствии с п. 3.2.5. Правил, по результатам проведенной проверки, Банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В п. 3.3.1. Правил, закреплена обязанность Клиента предоставить по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету.

Согласно п. 4.2. Правил, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк на основании п.3.2.4 Правил имеет право проводить встречи с руководством и учредителями Клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по Счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на Счет, обращать внимание Клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед Клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений

Правилами предусмотрены обязанности клиента:

- предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету. (п.3.3.1 Правил);

- предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но не ограничиваясь, информацией о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил (п.3.3.6 Правил);

- предоставлять по требованию Банка (в срок не более 7 (семи) рабочих дней с даты получения запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения Банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей Клиента в организуемых Банком встречах. (п.3.3.7 Правил);

12.04.2017 Истец по средствам подписания заявления о настройке пользователей системы и перечне электронных документов, в соответствии со ст.428 ГК РФ присоединился к Общим условиям использования электронных документов и с ним заключен Договор об использовании электронных документов.

Договор об использовании электронных документов является в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения и на него распространяются все условия, определенные в ст. 428 ГК РФ.

Договор регламентирует условия и порядок пользования Клиентом услугой по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота (обмена ЭД) с использованием корпоративной информационной системы Интернет Клиент-Банк (далее – Система), и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между Банком и Клиентом (п. 2.1. Общих условий использования электронных документов).

Условиями предусмотрено право Банка на расторжение Договора в одностороннем порядке.

Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае выявления в деятельности клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма, письменно уведомив клиента о расторжении Договора без соблюдения срока, установленного п.10.3 Условий (через 30 дней с даты уведомления). При этом, Договор будет считаться расторгнутым в дату, указанную в письменном уведомлении банка. С даты расторжения Договора, клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе.

Клиенту (Пользователю Системы) активирован открытый электронный ключ, подписанный пользователем электронно-цифровой подписью.

Кроме того, 12.04.2017 между истцом и ответчиком был заключен Договор о порядке открытия и ведения счетов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном порядке частной практикой, для проведения расчетов, связанных с выпуском и обслуживанием корпоративных банковских карт международных платежных систем VISA International, MasterCard Worldwide (копия прилагается), в рамках которого Истцу был открыт специальный карточный счет (СКС) № 40802810524885500008, а также выданы банковские карты, что подтверждается расписками Истца об их получении (копии прилагаются).

В процессе реализации Банком «Программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма» (далее – Программа выявления, прилагается) (утверждена Приказом Председателя правления банка от 18.10.2017 №943, копия прилагается), «Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в ПАО РОСБАНК» (далее – Правила внутреннего контроля, прилагаются) (утверждены Приказом Председателя правления банка от 29 сентября 2017 г. №893,) (согласно требованиям ст. ст. 5, 6, 7 Федерального Закона № 115-ФЗ), Банком были выявлены сомнительные операции, осуществляемые ИП ФИО1 по своему счету № 40802810424880000124, открытому в ПАО РОСБАНК.

В частности, ответчиком было установлено, что операции ИП ФИО1 обладают признаками сомнительных, указанным в п. 5 письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», Письма Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» и зафиксированным в пунктах 3.4.10, 3.4.14 и 3.4.22.2 (коды вида признака сомнительности 1410, 1414, 1499) Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения № 3 к Программе выявления, в частности: существенное увеличение доли наличных денежных средств, снимаемых клиентом – юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, со своего счета, по сравнению с обычной практикой использования им своего счета.

По результатам анализа операций истца по его счету №40802810424880000124, осуществленных в период с 09.02.2018 (начало активной деятельности по счету клиента) по 15.03.2018, ответчиком были установлены следующие негативные тенденции:

- обороты по счету клиента в анализируемом периоде составили ≈ 4,64 млн.руб. по кредиту счета и ≈ 4,59 млн.руб. по дебету;

- основным источником денежных средств на счете клиента являлись зачисления от одного контрагента - ООО "АЛАТЫРСКАЯ БУМАЖНАЯ ФАБРИКА", (ИНН <***>), со счета, открытого ВОЛГО-ВЯТСКИЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК, в оплату за макулатуру по договору поставки (на сумму ≈ 4,45 млн.руб.);

- поступившие на счет клиента денежные средства в течение короткого промежутка времени перечислялись устойчивой группе контрагентов (ЮЛ, ИП), клиентов сторонних банков, в оплату за макулатуру, за грузоперевозки, за нефтепродукты (≈ 3,42 млн.руб.), а также снимались наличными с специального карточного счета (СКС) № 40802810524885500008 по карте, через банкоматы (≈ 1,1 млн.руб.);

- объемы налоговых иных платежей в бюджет со счета клиента, открытого в Банке, незначительны и составили ≈0,7% от дебетового оборота;

- операции, направленные на выплату заработной платы сотрудникам и поддержание хозяйственной деятельности клиента со счета, открытого в Банке, не установлены;

- ИП ФИО1 является фигурантом негативного списка ЦБ ("Положение ЦБ РФ от 30.03.2018 №639-П о порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, кроме того, он являлся контрагентом проблемных клиентов Банка, сообщения по сомнительным операциям которых направлялись в уполномоченный орган;

- основные контрагенты истца по расходным операциям, осуществляемым по счету №40802810424880000124 - ООО "Торговый дом "Дионис" (ИНН <***>), является фигурантом списка ЦБ РФ 639-П от 30 марта 2018 г. (550-П от 20.07.2016) с кодом 03 – отказ кредитной организации от заключения договора банковского счета, ИП ФИО4 (ИНН <***>) также является фигурантом списка ЦБ РФ 639-П от 30 марта 2018 г. (550-П от 20.07.2016) с кодом 03 – отказ кредитной организации от заключения договора банковского счета.

12.03.2018 в адрес истца по через систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет Клиент-Банк» на основании пунктов 3.2.3, 3.3.1 и 3.3.7 Правил, а также в соответствии с требованиями п.14 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ, был направлен запрос с требованием о предоставлении документов, необходимых для анализа операций, осуществляемых по счету истца, и объяснении экономического смысла осуществляемых по счету операций с описанием единичного бизнес-цикла.

В частности, были запрошены следующие подтверждающие документы/пояснения клиента:

письменные подробные пояснения:

- о схемах операций и экономическом смысле их осуществления;

- о схеме ведения бизнеса (единичный цикл) с предоставлением информации об имеющихся производственных/офисных/торговых помещениях, транспортных средствах, специализированном оборудовании и квалифицированном персонале, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности истца;

- о причинах незначительного объема проводимых по счету истца платежей по налоговым отчислениям ( в случае оплаты налоговых платежей со счетов в сторонних банках, представить подтверждающие документы, например копии платежных поручений);

- о способе выплаты заработной платы работникам;

- копии договоров, контрактов (включая приложения и спецификации), в рамках которых осуществляются зачисления/списания на счет/со счета Истца, а также копии первичных бухгалтерских документов, подтверждающих исполнение обязательств (отгрузку/поступление товара, место его хранения, последующую его реализацию, перевозку (транспортные услуги) до места хранения и реализации, накладные, кассовые чеки, счета-фактуры, товарно-транспортные накладные, заявки, акты (отчеты) об оказании услуг, выполненных работ, прайс-листы и т.п.) по совершенным приходным и расходным операциям с контрагентами: ООО «Алатырская бумажная фабрика, ООО ГК «Пензавторсырье», ИП ФИО5, ООО «Торговый дом Дионис», ИП ФИО6

- копию штатного расписания, а также сведения о среднесписочной численности в штате Истца за последний отчетный период (год, код формы по КНД 1110018) с отметкой налогового органа;

-. ведомости выданной заработной платы сотрудникам за последние 3 месяца, копии платежных поручений, в случае осуществления перечисления заработной платы в стороннем банке;

- документы, подтверждающие оплату налогов НДФЛ, платежи в ПФР, ФСС;

По результатам рассмотрения Банком представленных Истцом подтверждающих документов было установлено следующее:

- документы по запросу представлены не в полном объеме (не представлены штатное расписание, сведения о среднесписочной численности в штате Клиента за последний отчетный период (год, код формы по КНД 1110018);

- основной объем представленных документов не имел отношения к расчетам Истца в Банке (копия товарной накладной №36 от 07.03.2018 прилагается), а также представлены с контрагентами, операции с которыми по счету в Банке Истцом не осуществлялись (копии Договора купли-продажи №01 ОС/АХТ-17 от 21.09.2017, товарной накладной №25 от 29.12.2017, счета-фактуры №15 от 27.11.2017 прилагаются);

- в отдельных документах (товарные накладные и договор поставки вторичного сырья) имеются признаки их возможной фальсификации (подписи клиента на документах не совпадают) (копии Договора поставки от 01.10.2017, товарной накладной №204 от 27.12.2017, №23 от 16.01.2018, №24 от 17.01.2018 прилагаются);

По результатам осуществленных Банком проверочных мероприятий операции Истца были квалифицированы как сомнительные в соответствии с п.п. 3.4.10, 3.4.14 и 3.4.22.2 Приложения 3 к Программе выявления.

По сомнительным операциям истца, 26.01.2017 Банком были направлены сообщения в уполномоченный орган с кодом 6001 (виды признака операций 1410, 1414, 1499) в количестве 68 сообщений на общую сумму 8,07 млн. руб. (Выписка из извещения в виде электронных сообщений (ИЭС), список сделок с участием ИП ФИО1 представлены ответчиком в материалы дела).

В целях минимизации риска вовлечения ПАО РОСБАНК в проведение сомнительных операций, на счет истца №40802810424880000124 было установлено спец. условие 080, не позволяющее его дебетовать, с целью обеспечения возможности отказа со стороны Банка в выполнении распоряжения клиента о проведении операций (при их возобновлении) в рамках исполнения п.11 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также приостановлено с 12.03.2018 на неограниченный срок предоставление услуг по Договору об использовании электронных документов («Интернет Клиент-Банк») на основании п.11.4 Общих условий об использовании электронных документов о чем истец был уведомлен по каналам электронной связи через личный кабинет в системе дистанционного банковского обслуживания.

С даты приостановления услуг, истец был вправе предъявлять в Банк распоряжения по использованию денежных средств в виде надлежащим образом оформленных расчетных документов на бумажном носителе, обслуживание счета клиента не приостанавливалось, договор банковского счета не расторгался, что подтверждается банковскими выписками по счетам истца №40802810424880000124 и № 4080281052488550000, ввиду чего доводы истца об одностороннем отказе со стороны Банка от исполнения договора банковского счета № 2488/572863/001 не состоятельны.

В исковом заявлении истец просит признать отказ банка выполнить распоряжение о проведении операции на сумму 50 000 руб. по платежному поручению № 75 от 16.03.2018 незаконным.

При проверке указанного обстоятельства судом установлено следующее.

Основания для осуществления кредитной организацией мониторинга операций клиента с денежными средствами предусмотрены Федеральным законом №115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организацией в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Кроме того, согласно п. 5.2 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ, кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

Указанные положения п. 5.2 и 11 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ зафиксированы в Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма ПАО РОСБАНК.

При возникновении у работников кредитной организации подозрений, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, работники кредитной организации уведомляют клиента о невозможности исполнения его поручения, при этом, обосновывая свои действия соответствующими положениями договора банковского счета, которые, в свою очередь, включаются в договоры в соответствии с рекомендациями, изложенными в Письме Банка России от 27.04.2007 N 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».

Согласно ст. 1 Федерального закона N 115-ФЗ, настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу ст. 4 указанного закона к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку выяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

16.03.2018 г. истец представил в банк платежное поручение №75 на сумму 50 000 руб. в пользу ООО "Торговый дом Дионис" с назначением платежа «Оплата за макулатуру Сумма 50 000-00 без налога (НДС)», при этом ответчиком было установлено, что данный вид деятельности в видах деятельности по ОКВЭД (основной вид деятельности - Торговля оптовая напитками) у контрагента не заявлен. Документы, подтверждающие легитимность проведения данного платежного поручения, были предоставлены не в полном объеме, в связи с чем ответчик пришел к выводу, что характер данной операции соответствовал ранее осуществляемым по счету истца и признанным сомнительными.

После составления мотивированного заключения от 19.03.2018 о результатах анализа документов и информации в отношении ИП ФИО1, ЦФМБ была инициирована форма и процедура отказа в выполнении распоряжения клиента в соответствии с п. 6 Приложения 4 Программы организации в ПАО РОСБАНК работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договоров банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ (далее - Программа по отказу) (утверждена Приказом Председателя правления банка от 01.12.2016 №1062), о чем 20.03.2018г. ПАО РОСБАНК в уполномоченный орган - Росфинмониторинг было направлено сообщение.

Также 21.03.2018г. уведомление Банка об отказе в выполнении платежного поручения от 16.03.2018г. №75 было вручено истцу.

Согласно положениям ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

В соответствии с ч. 12 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ, приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п.11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В любом случае, основанием для отказа в проведении операций по счету истца являются обстоятельства, указанные в п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ (возникновение подозрений относительно операций по счету).

При установленных обстоятельствах, руководствуясь положениями статей 309, 310, 845, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 4, подпунктов 1.1 и 4 пункта 1 статьи 7, пунктов 2, 3 и 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", суд исходит из того, что действия банка по отказу в исполнение платежного поручения истца основаны на нормах действующего законодательства, а требование истца о признании действий банка незаконными не подлежит удовлетворению, поскольку истцом избран ненадлежащий способ защиты права.

Способы защиты гражданских прав перечислены в ст. 12 ГК РФ.

Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, при этом избранный способ защиты должен отвечать целям восстановления нарушенного права лица, соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.

В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, лицо, обращающееся в суд, вправе воспользоваться именно этим способом защиты.

Избранный способ защиты в случае удовлетворения требований истца должен привести к восстановлению его нарушенных или оспариваемых прав.

Пунктом 1 ст. 198 АПК РФ предусмотрено право граждан, организаций и иных лиц обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании незаконными действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, если заявители полагают, что оспариваемое действие (бездействие) не соответствует закону или иному нормативному правовому акту и нарушает их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагает на них какие-либо обязанности, создает иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Исходя из содержания положений норм ст. ст. 197 - 201 АПК РФ в качестве лица, отвечающего по требованию, основанному на ст. 198 АПК РФ, в деле могут участвовать: органы государственной власти Российской Федерации; органы государственной власти субъектов Российской Федерации; органы местного самоуправления, государственные органы; должностные лица; судебный пристав-исполнитель.

Помимо этого, по смыслу ст. ст. 11, 12 ГК РФ, п. 2 ст. 29, ч. 1 ст. 197 АПК РФ арбитражный суд рассматривает требования о признании незаконными действий вышеуказанных лиц, если они вытекают из публичных правоотношений, в которых стороны находятся в отношениях власти и подчинения.

В данном случае, ответчик является коммерческой организацией и не наделен какими-либо властными функциями по отношению к другим участникам гражданского оборота, в том числе по отношению к истцу. Рассматриваемые и оспариваемые истцом в настоящем деле действия банка, совершались в рамках гражданско-правового договора - договора банковского счета, заключенного с истцом и не вытекают из публичных отношений, следовательно, банк не может быть лицом, отвечающим по самостоятельному требованию об оспаривании его действий и признании их незаконными.

Учитывая совокупность установленных обстоятельств и выводов, к которым пришел суд по результатам судебного разбирательства, оснований для удовлетворения исковых требований не установлено.

При таких обстоятельствах исковое требование удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Н.М. Панькова