Гражданский кодекс часть 1

ООО «Хозторг» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ПАО «МТС» о взыскании 1 544 574 руб. 70 коп. убытков и 120 076 руб. 32 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

В судебном заседании истец иск поддержал.

Ответчик против удовлетворения иска возражал.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в связи с чем спор подлежит рассмотрению по существу в отсутствие третьих лиц в порядке ст. 156 АПК РФ.

Суд, рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав представителей истца, ответчика, пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ООО «ХОЗТОРГ» в АО «АЛЬФА-БАНК» 05.03.2015г. открыт расчетный счет № <***> в рамках заключенных между ООО «Хозторг» и АО «АЛЬФА-БАНК» договором о расчетно-кассовом обслуживании и договором на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн».

Истец утверждает, что приобретенная у ответчика SIM-карта Компании МТС №89701010065081928580 с абонентским номером <***>, использовалась Истцом при осуществлении банковских операций по расчётному счету № <***>, по системе «Банк-клиент», открытому истцом в OA «АЛЬФА-БАНК» 05.03.2015г.

Истец считает, что 09.12.2016г. абонентский номер <***> был заблокирован и 10.12.2016г. произведена замена SIM-кары, а с расчетного счета ООО «ХОЗТОРГ» № <***> неправомерно списаны денежные средства в размере 1 544 574 руб. 70 коп. согласно банковской выписке, а именно: в пользу ФИО3, перевод подотчетных средств, п/п 2132 от 09.12.16г. на сумму 398 278, 55 руб.; в пользу ФИО4, оплата по договору №912800 от 09.12.2016г., п/п 2140 от 09.12.2016г. на сумму 48 939,72 руб.; в пользу ФИО4, оплата по договору №912801 от 09.12.2016г. п/п 2141 от 09.12.2016г. на сумму 148 939,72 руб.; в пользу ФИО5, оплата по договору №902190, п/п 2142 от 09.12.2016 г. на сумму 48 278, 82 руб.; в пользу ФИО5, оплата по договору №902190, п/п 2143 от 09.12.2016 г. на сумму 149 272, 83 руб.; в пользу ФИО3, перевод подотчетных средств, п/п 2152 от 09.12.16г. на сумму 198 272, 54 руб.; в пользу ФИО6, оплата по договору №19290 от 08.12.2016г. п/п 2153 от 09.12.2016г. на сумму 199 191,82 руб.; в пользу ФИО7 перевод подотчетных средств, п/п 2157 от 09.12.16г. на сумму 185 300, 70 руб.; в пользу ФИО8 перевод-подотчетных средств, п/п 2158 от 09.12.16г. на сумму 100 900 руб.; в пользу ФИО8 перевод подотчетных средств, п/п 2159 от 09.12.16г. на сумму 67 200 руб.

Истец указывает, что в результате неправомерного списания указанных денежных средств ему был причинен материальный ущерб на общую сумму 1 544 574 руб. 70 коп.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 64 АПК РФ - доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном настоящим кодексом и другими Федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования или возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела. В качестве доказательств допускаются письменные и вещественные доказательства, объяснения лиц, участвующих в деле, заключения экспертов, показания свидетелей, аудио-видеозаписи, иные документы и материалы.

Согласно ст. 65 АПК РФ - каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 71 АПК РФ - доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности.

Арбитражным процессуальным законодательством установлены критерии оценки доказательств в качестве подтверждающих фактов наличия тех или иных обстоятельств.

Доказательства, на основании которых лицо, участвующее в деле, обосновывает свои требования и возражения должны быть допустимыми, относимыми и достаточными.

Признак допустимости доказательств предусмотрен положениями ст. 68 АПК РФ.

В соответствии с указанной статьей обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Достаточность доказательств можно определить как наличие необходимого количества сведений, достоверно подтверждающих те или иные обстоятельства спора.

Отсутствие хотя бы одного из указанных признаков является основанием не признавать требования лица, участвующего в деле, обоснованными (доказанными).

В силу статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - Постановление N 7) разъяснено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 12 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Постановление N 25) указано, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, привлечение к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков возможно при установлении совокупности следующих условий: доказанности, что ответчик является лицом, причинившим убытки; наличия убытков и их размера; противоправности поведения причинителя вреда; наличия причинно-следственной связи между его противоправным поведением и возникшими убытками. Недоказанность одного из перечисленных условий влечет за собой невозможность привлечения к имущественной ответственности в виде взыскания убытков.

При этом суд не может отказать в удовлетворении требования кредитора о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, только на том основании, что размер убытков не может быть установлен с разумной степенью достоверности (пункт 5 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В этом случае размер подлежащих возмещению убытков, включая упущенную выгоду, определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства (пункт 4 Постановления N 7, пункт 12 Постановления N 25).

С учетом изложенного, на основании статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать противоправность поведения ответчика, наличие и размер понесенных убытков, а также причинно-следственную связь между противоправностью поведения ответчика и наступившими убытками.

В силу правовой позиции, приведенной в пункте 7 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности (глава 25 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы убытки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктами 1, 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 4 ст. 393 и п. 1 ст. 404 ГК РФ должник вправе представить доказательства, что кредитор мог уменьшить заявленные им убытки, но не принял для этого разумных мер.

Как указывает ответчик, истец в целях управления вышеуказанным банковским счетом указал в качестве номера уполномоченного лица абонентский номер, который ему не принадлежал, а был предоставлен Оператором связи в рамках исполнения договора об оказании услуг связи абоненту - ФИО9, доказательств обратного истцом в порядке ст. 65 АПК РФ не представлено.

В силу пункта 1.3 Условий МТС любое специальное использование услуг связи (абонентского номера), в том числе в качестве удаленного канала обслуживания для предоставления финансовых услуг, должно быть согласовано с Оператором связи.

Материалами дела не подтвержден факт того, что ФИО9 (абонент), либо Истец уведомляли Оператора связи на использование абонентского номера <***> в качестве удаленного канала обслуживания для предоставления финансовых услуг.

ПАО «МТС» является оператором связи, оказывающим услуги телефонной связи на территории Российской Федерации, и истцом не представлено доказательств того, что между истцом и ответчиком существуют либо существовали гражданско-правовые отношения в рамках заявленного предмета спора, в частности относительно использования абонентского номера <***>.

Тот факт, что при пользовании системой «Альфа-Бизнес Онлайн» одним из элементов, задействованных в этой системе без ведома Оператора связи является абонентский номер телефона, не имеет под собой правовых оснований возлагать бремя несения убытков по утрате денежных средств с банковского счета на третье лицо - Оператора связи.

Кроме того, в силу Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», в рамках которых были осуществлены спорные транзакции, идентификация банком клиента осуществляется на основании введения последним при входе в систему постоянного логина и пароля, известных только клиенту банка, а направление банком неперсонифицированных паролей на абонентский номер служит исключительно цели формирования конкретного платежного поручения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 44 Федерального закона от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» (далее - Закон о связи) на территории Российской Федерации услуги связи оказываются операторами связи пользователям услугами связи на основании договора об оказании услуг связи, заключенного в соответствии с гражданским законодательством и правилами оказания услуг связи.

Правилами оказания услуг телефонной связи определено, что абонент - пользователь услуг телефонной связи, с которым заключен договор об оказании услуг телефонной связи при выделении для этих целей абонентского номера или уникального кода идентификации.

Идентификационный модуль (SIM-карта) - электронный носитель информации, установленный в абонентской станции (абонентском устройстве), с помощью которого осуществляется идентификация абонента оператором связи, доступ абонентской станции (абонентского устройства) к сети подвижной связи, а также обеспечивается защита от несанкционированного использования абонентского номера.

Как было указано выше договор об оказании услуг подвижной связи с выделением абонентского номера <***> заключен с ФИО9, а не с ООО «Хозторг».

В соответствии с Правилами системы «Альфа-Бизнес Онлайн» уполномоченное лицо - физическое лицо, указанное банку клиентом и уполномоченное клиентом распоряжаться банковским счетом, получать информацию о банковском счете и операциях по счету, получать электронный ключ для подписанию электронных документов клиента, подписывать и передавать в банк по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» электронные документы клиента.

Зарегистрированный номер (раздел 1 Правил системы «Альфа-Бизнес Онлайн») - номер телефона сотовой связи уполномоченного лица.

При этом пунктом 5.4.12 Правил системы «Альфа-Бизнес Онлайн» предусмотрена обязанность клиента в случае передачи третьему лицу SIM-карты Зарегистрированного номера немедленно уведомлять об этом Банк.

Исходя из вышеуказанных условий, клиент должен уведомлять не только о передаче SIM-карты третьему лицу, но и об использовании SIM-карты третьим лицом, поскольку в таком случае клиент автоматически предоставляет доступ к конфиденциальной информации неуполномоченному лицу.

Компроментация SMS-кода - ситуация, при которой есть достаточные основания полагать, что доверие к используемому SMS-коду, подтверждающему факт формирования электронной подписи от имени Уполномоченного лица, утрачено.

К таким событиям относятся, включая, но не ограничиваясь, следующие события: несанкционированное использование номера телефона Уполномоченного лица, технических, программных и коммуникационных ресурсов, используемых для доступа в Систему; возникновение подозрений о доступе к информации в Системе неуполномоченных лиц или об ее искажении в Системе.

Таким образом, истец, используя не принадлежащий ему номер для управления банковским счетом, нарушил требования Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн».

В соответствии с п. 2.4. Правил взаимодействия участников системы «Альфа -Бизнес Онлайн» участники соглашаются с тем, что для подписания Уполномоченными лицами в системе ЭД Клиента НЭП и однозначной Идентификации и Аутентификации Уполномоченных лиц в Системе, необходимо и достаточно проведения Банком следующих проверок с положительным результатом: Идентификации с помощью ФИО10 при входе в Систему; Аутентификации с помощью Пароля при входе в Систему; Подтверждения использования Ключа ЭП при подписании ЭД НЭП посредством SMS – кода.

В соответствии с п. 6.9. Правил взаимодействия участников системы «Альфа -Бизнес Онлайн» уполномоченное лицо Клиента, подписавшее ЭД Простой ЭП считается определенным, в случае если одновременно выполняются следующие условия: установлен факт входа по Логином Уполномоченного лица в Систему, предшествующий отправке ЭД в Банк; установлен факт отправления SMS - кода на Зарегистрированный номер Уполномоченного лица; установлен факт ввода SMS - кода для подтверждения факта формирования ЭП Уполномоченного лица; отправленный SMS - код совпадает с введенным SMS - кодом и время ввода не просрочено.

Таким образом, для осуществления платежа через систему ДБО необходимо войти в Систему используя Логин и Пароль, далее при осуществлении платежа необходимо ввести SMS - код.

Сам по себе факт замены SIM-карты не является достаточным для получения доступа к денежным средствам клиента, размещенным на банковском счете, с помощью услуг дистанционного банковского обслуживания, так как для осуществления операции необходимо знать логин и пароль для входа в Систему «Альфа-Бизнес Онлайн».

В соответствии с пунктом 3.6 Договора на обслуживание Банк и Клиент признают ЭД, подписанные ЭП Уполномоченного лица Клиента в соответствии с настоящим Договором и Правилами, юридически эквивалентными соответствующим документам на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью уполномоченного лица Клиента и заверенных оттиском печати Клиента, и порождают аналогичные им права и обязанности.

Порядок взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн» определяется Правилами взаимодействия участников данной системы (пункт 3.7 Договора на обслуживание).

Согласно пункту 6.4 Правил системы «Альфа-Бизнес Онлайн» работа Уполномоченного лица в Системе осуществляется после прохождения им процедур Идентификации (процедура проверки наличия предъявленного Уполномоченным лицом ФИО10 в списке допущенных лиц к работе с Системой) и Аутентификации (удостоверение правомочности обращения Уполномоченных лиц посредством постоянного пароля).

В соответствии с Правилами логин определяется Уполномоченным лицом в момент присоединения к настоящим Правилам и последующему изменению не подлежит.

В соответствии с пунктом 5.4.2 Правил системы «Альфа-Бизнес Онлайн» участники обязуются соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении ФИО10. Пароля, SMS-кодов. Кодового слова Уполномоченного лица, не разглашать их третьим лицам, а также ограничить свободный доступ к ним со стороны любых третьих лиц.

При этом Компроментация SMS-кода - ситуация, при которой есть достаточные основания полагать, что доверие к используемому SMS-коду, подтверждающему факт формирования электронной подписи от имени Уполномоченного лица, утрачено.

Согласно пункту 5.2.2 Договора на обслуживание Истец взял на себя обязательство обеспечить необходимые и достаточные организационные и технические меры безопасности для предотвращения несанкционированного доступа неуполномоченных лиц, в том числе из сети Интернет, к техническим, программным, коммуникационным ресурсам, используемым для работы в Системе.

В силу пункта 7.8 Договора на обслуживание ответственность за ущерб, возникший вследствие нарушения конфиденциальности, несет Сторона, допустившая нарушение. Таким лицом, с учетом вышеуказанных обстоятельств, является Истец.

Кроме того, в соответствии с пунктом 16.3.2 Правил системы «Альфа-Бизнес Онлайн» Истец обязан был не реже трех раз в рабочий день проверять информацию о совершенных операциях с использованием Системы.

Согласно пункту 14.1.4 Правил системы «Альфа-Бизнес Онлайн» в случае раскрытия логина и (или) пароля, компрометации SMS-кода и иных случаях использования Системы без согласия Клиента, а также, в случае если Клиент подозревает возможность возникновения подобных ситуаций, Клиент обязан незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем предоставления Банком информации о совершенных операциях с использованием Системы (в соответствии с пунктом 16.3.3 Правил) сообщить об этом в Банк.

В соответствии с пунктом 7.9 Правил системы «Альфа-Бизнес Онлайн» Истец имел возможность отозвать ЭД при условии, что на момент обращения сумма по ЭД не списана с корреспондентского счета Банка / не зачислена на счет получателя в Банке. Отзыв ЭД осуществляется самостоятельно Клиентом в Системе посредством функционала Системы либо посредством направления в Банк Письма об отзыве ЭД.

По делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В соответствии с указанной нормой лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично.

Под убытками законодатель понимает расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрату или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Возможность взыскания убытков закон связывает с доказыванием причинно-следственной связи между противоправными действиями (бездействием) одного лица и наступившими отрицательными последствиями в имуществе другого лица.

Анализируя материалы настоящего дела, суд пришел к выводу о недоказанности истцом соответствующей связи между возникшими у него убытками и действиями (бездействием) ответчика.

Учитывая вышеизложенное, в результате исследования и оценки имеющихся в деле доказательств, арбитражный суд пришел к выводу о необоснованности и документальной неподтвержденности заявленного истцом искового требования именно к ответчику, ввиду недоказанности истцом права требовать у ответчика понесенного реального ущерба, поскольку истцом не представлено доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками принятых на себя обязательств и причинения истцу убытков именно неправомерными действиями ответчика, в связи с чем исковые требования о взыскании 1 544 574 руб. 70 коп. убытков и 120 076 руб. 32 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, как дополнительного (акцессорного) требования, не обоснованы, документально не подтверждены и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.110,112 АПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины, а также судебные расходы по оплате юридических услуг и расходы по проведенной судебной экспертизе, не подлежат возмещению ответчиком, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.8, 10, 12, 15, 309, 310, 781, 782 796 ГК РФ, ст.ст.4, 9, 65, 110, 123, 156, 167-171, 176, 256 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Ю.Б. Моисеева