Гражданский кодекс часть 1

ООО "ТСК БОНН" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПАО "БИНБАНК"о взыскании неосновательного обогащения в размере 119 541 руб. 10 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.04.2018 по 12.10.2018 года в размере 4 461 руб. 76 коп., с дальнейшим начислением начиная с 13.10.2018 года по дату фактического исполнения обязательства.

В обоснование исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

20.02.2018 между ПАО «БИНБАНК» и ООО «ТСК БОНН» заключен договор банковского счета № 40702810100260101321 от 20.02.2018, по условиям которого БАНК открывает Клиенту банковский счет в рублях Российской Федерации и обязуется на условиях и в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, настоящим договором и Тарифами Банка принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять распоряжения клиента о переводе и выдаче соответствующих денежных средств со Счета и проведение других операций, а Клиент своевременно оплачивает оказанные услуги в соответствии с Тарифами, утвержденными Банком. Согласно пункту 1.4. договора банковского счета в целях договора банковского счета под «Тарифами БАНКА» понимаются утвержденные Банком комиссионные вознаграждения, действующие на определенную дату.

06.04.2018 г. истец подал ответчику заявление о закрытии счета с одновременным указанием о переводе остатка денежных средств по реквизитам, указанным в его заявлении. Ответчик перевел денежные средства на счет указанный истцом в сумме 1075869,90 рублей (операция №17 от 09.04.2018г.)

09.04.2018г. Банком удержана комиссия за расчетно-кассовое обслуживание по документу №17 от 09.04.2018г. и сумма 119 541 руб. 10 коп. как комиссия, в соответствии с Тарифами Банка, при закрытии счета клиента.

ООО «ТСК БОНН» считает неправомерным удержание комиссии в сумме 119 541 руб.10 коп.

Согласно пункта 1.1.2.3 ТАРИФНОГО СБОРНИКА ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ и ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ЗАНИМАЮЩИХСЯ В УСТАНОВЛЕННОМ ПОРЯДКЕ ЧАСТНОЙ ПРАКТИКОЙ - КЛИЕНТОВ ПАО «БИНБАНК» - Прочие переводы на счета в других банках, в том числе по распоряжению Клиента, принятым на бумажных носителях, переводы по распоряжениям третьих лиц сумма комиссии составляет 150 рублей.

Факт правомерности списания комиссии Банка за расчетно-кассовое обслуживание по операции №Т7 в размере 150 руб. 09.04.2018г., в момент перечисления денежных средств в сумме 1 075 869,90 рублей на счет Истца в ПАО «БИНБАНК» Истцом не оспаривается.

Банк при списании комиссии в сумме 119 541 руб. 10 коп ссылается на пункт ТС 1.1.2.10, за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента.

В Пункте ТС 1.1.2.10 указано, Перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции).

Считаем, что пункт ТС 1.1.2.10 ПАО "БИНБАНК" противоречит ФЗ РФ 4 А40-27649/18 №115-ФЗ, в котором установлены иные последствия не предоставления документов по сомнительным (подозрительным) банковским операциям.

Кроме того, установление ответчиком в своих Тарифах за нарушение ФЗ №115-ФЗ дублирующих санкций, сверх установленных государством как злоупотребление правом в соответствии со ст. 10 ГК РФ Закрытие счета является прямой обязанностью банка при наличии заявления клиента, никакой дополнительной услуги при закрытии счета ответчик истцу не оказал, таким образом, удержание денежных средств в сумме 119 541 руб. 10 коп направлено на получение ответчиком неосновательного обогащения. В данном случае не имеет правового значения, доказан или нет сам факт отнесения Ответчиком тех или иных операций Истца к подозрительным.

Списание денежных средств в соответствии с Пунктом ТС 1.1.2.10 ПАО "БИНБАНК" не сопровождалось оказанием каких либо новых услуг, а было направлено лишь на получение дополнительной выгоды Банком.

Банк списал повторную плату за услугу, которая фактически уже оплачена. В данном случае, из анализа спорного тарифа следует, что комиссии установлены банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, в связи с чем, их нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу в смысле 779 Гражданского кодекса РФ.

23.08.2018 г. обществом в адрес ПАО «БИНБАНК» направлена претензия о возврате 119 541 руб.10 коп. (получена Банком 29.08.2018г.)

По настоящее время ответ на Претензию не поступил.

Поскольку Банк без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрел денежные средства в размере 119 541 руб. 10 коп., то данная сумма является неосновательным обогащением по смыслу п. 1 ст. 1102 ГК РФ. По состоянию на 12.10.2018 проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 4 461 руб.76 коп.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

От ответчика поступил письменный отзыв, в котором с заявленным требованием он не согласился, просил в иске отказать.

Проверив доводы истца и возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения иска в силу следующего.

Как следует из материалов дела, между Банком и Истцом 07.02.2018 г. на основании заявления о присоединении заключен Договор комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ДКБО) путем присоединения Истца в порядке ст.428 ГК РФ к Договору. В соответствии с Заявлением о присоединении клиент подтвердил, что ознакомился с ДБКО, понимает его текст, выражает свое согласие с ним и обязуется выполнять; клиент ознакомлен и согласен с ДБКО, условиями открытия и обслуживания банковского счета и Тарифами и обязуется выполнять и соблюдать представленные в них условия и требования и просит открыть Счет. В указанном заявлении Истец выразил согласие на заключение с Банком договора об электронном обмене документами по системе дистанционного банковского обслуживания и подключение Интернет-Банка E-plat и его новой версии - СДБО «Бинбанк Бизнес 2.0».

В рамках реализации правил, установленных Федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» (далее - 115-ФЗ, Правила по ПОД/ФТ) ПАО «БИНБАНК» осуществляется мониторинг операций на предмет выявления сомнительных операций клиентов с применением Классификатора признаков необычных операций в порядке, установленном Правилами по ПОД/ФТ.

Как следует из представленных ответчиком отзыва и доказательств, в ходе мониторинга операций ООО «ТСК БОНН» банком установлено:

- денежные средства поступали от контрагентов - юридических лиц за отделочные работы, строительно-монтажные работы, транспортные услуги, датчики, автомобильные детали, услуги по комплексной уборке, а также в связи с закрытием счета ООО «ТСК БОНН» в стороннем Банке;

-далее списание поступавших денежных средств осуществлялось в адрес юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за сжиженный газ, электромонтажные работы, электроматериалы, ремонт акустической системы;

-операции по счету ООО «ТСК БОНН» не соответствовали заявленной деятельности организации;

-списание денежных средств производилось в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

-зачисления производились с НДС, списания в пользу контрагентов - без НДС;

-уплата налогов и других обязательных платежей в бюджетную систему РФ по счету не осуществлялась;

-операции, направленные на выплату заработной платы, платежи, сопутствующие ведению реальной хозяйственной деятельности (за услуги связи, охраны, за канцтовары, арендные, коммунальные платежи и т.п.), не проводились.

Таким образом, по результатам мониторинга в расчетах ООО «ТСК БОНН» был выявлен ряд признаков сомнительных операций согласно Правил по ПОД/ФТ Банка, а также указанных в Положении о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утвержденном Банком России 02.03.2012 № 375-Ш. методических рекомендациях и письмах Банка России, изданных в целях реализации Федерального закона № 115-ФЗ .

В соответствии с требованиями подпункта 1.1 пункта 1 статьи 7 115-ФЗ кредитная организация обязана при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, соответствию проводимых операций заявленной деятельности и экономической целесообразности расчетов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств.

В указанных целях, а также для снятия предположений о наличии признаков сомнительных операций в расчетах ООО «ТСК БОНН» 21.03.2018 и 23.03.2018 клиенту были направлены посредством электронных каналов связи запросы о предоставлении документов, являющихся основанием для совершения операций по счету и подтверждающих выполнение обязательств перед плательщиками и получателями денежных средств, также были запрошены иные документы и сведения, характеризующие деятельность организации, - бухгалтерская и финансовая отчетность, штатное расписание, фонд оплаты труда, информационное письмо, раскрывающее модель бизнеса и характер деятельности организации. Также были инициированы иные проверочные мероприятия.

В ходе проверочных мероприятий Банком проводились получение и проверка сведений в отношении ООО «ТСК БОНН» и его основных контрагентов, в том числе с использованием источников, доступных Банку на законных основаниях. Так, было установлено, что в отношении ООО «ТСК БОНН» и его контрагентов различными кредитными организациями реализовывались права, предусмотренные пунктами 5.2 и 11 статьи 7 115-ФЗ (включение в Перечень по 639-П ) и иная негативная информация, в частности:

- ООО «ТСК БОНН» (ИНН <***>) - отказ от заключения договора банковского счета в связи с наличием подозрений, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (5 записей); адрес указан как место нахождения нескольких юридических лиц («массовый» адрес);

-контрагент ООО «Арктика» (ИНН <***>) - отказ от заключения договора банковского счета в связи с наличием подозрений, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (1 запись); адрес указан как место нахождения нескольких юридических лиц («массовый» адрес); адрес признан недостоверным (результаты проверки достоверности содержащихся в ЕГРЮЛ сведений о юридическом лице); сведения в ЕГРЮЛ признаны недостоверными;

- контрагент ООО «Профин» (ИНН <***>) - отказ от заключения договора банковского счета в связи с наличием подозрений, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (2 записи); отказ в совершении операции в связи с непредставлением документов, необходимых в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ; адрес указан как место нахождения нескольких юридических лиц («массовый» адрес); бухгалтерская отчетность с нулевыми показателями; включен в негативный реестр «Юр. лица, имеющие задолженность по уплате налогов»;

- контрагент ООО «Торговый баланс» (ИНН <***>) - отказ от заключения договора банковского счета в связи с наличием подозрений, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (2 записи); адрес указан как место нахождения нескольких юридических лиц («массовый» адрес).

В соответствии с условиями ДКБО клиент обязан предоставлять в Банк по запросу Банка и в случаях, предусмотренных законодательством или ДКБО и/или Договором продукта, в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения запроса Банка, если иные сроки не установлены законом, ДКБО и/или Договором продукта, документы (надлежащим образом удостоверенные копии документов), которые являются основанием для проведения операций, документы и сведения в связи с оказанием банковских услуг, предусмотренных ДКБО и/или Договором продукта, иные документы в целях выполнения Банком требований 115-ФЗ, включая информацию о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также иные документы и сведения. Также указанная обязанность клиента предусмотрена пунктом 14 статьи 7 115-ФЗ.

В установленный срок пакет документов по запросу Банка клиентом не был предоставлен. Таким образом, клиентом не была в полном объеме исполнена обязанность по предоставлению документов на запрос Банка согласно условий ДКБО и пункта 14 статьи 7 115-ФЗ. При этом клиент не обращался в Банк с возражениями относительно срока предоставления документов либо о его продлении для формирования пакета запрошенных документов.

В связи с непредставлением документов и информации по операциям и деятельности у Банка отсутствовали возможность исполнить обязанность, предусмотренную подпунктом 1.1) пункта 1 статьи 7 115-ФЗ, отсутствовали основания для квалификации расчетов ООО «ТСК БОНН» как обычных, соответствующих заявленной деятельности и для устранения предположений о наличии признаков сомнительных операций.

В целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций по поручению клиента 21.03.2018 приостановлено обслуживание ООО «ТСК БОНН» по системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) согласно условий ДКБО, а также в соответствии с Правилами по ПОД/ФТ и рекомендациями Банка России .

В соответствии с пунктом 3 статьи 7 115-ФЗ в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 Федерального закона № 115-ФЗ.

В связи с отсутствием оснований для опровержения подозрений об осуществлении сомнительных расчетов операции ООО «ТСК БОНН» были квалифицированы как подозрительные и сведения о них направлены в уполномоченный орган .

В случае признания операции клиента подозрительной, в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 7 115-ФЗ Банк обязан направить сообщения о такой операции (отчет в виде электронного сообщения - ОЭС) по коду 6001 через территориальное учреждение ЦБ в уполномоченный орган; подтверждением принятия/непринятия ОЭС служат 2 извещения в виде электронного сообщения (ИЭС) о принятии (непринятии) ОЭС - от территориального учреждения Банка России и от Росфинмониторинга, направляемые Банку (направляются в составе приложения к настоящему комментарию).

В отношении ООО «ТСК БОНН» 22.03.2018 Банком реализовано право на отказ от выполнения распоряжения о совершении операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 115-ФЗ, о чем 23.03.2018 также были направлены сведения в уполномоченный орган.

Все действия в отношении клиента осуществлялись в рамках реализации Правил по ПОД/ФТ - мониторинг операций с применением Классификатора признаков необычных операций, запрос, получение и проверка сведений о клиенте и его основных контрагентах клиента, приостановление обслуживания по системе дистанционного банковского обслуживания, направление сведений об операциях в уполномоченный орган, реализация правка на отказ в осуществлении операции и др.

В ходе взаимодействия с Банком, Клиентом было принято решение о прекращении договорных отношений и закрытии счета. При перечислении остатка удержана комиссия в соответствии с п. 1.1.2.10 Тарифного сборника, действовавшего на дату закрытия счета.

Исходя из изложенного, денежные средства удержаны в соответствии с действующим Тарифным сборником. Списание денежных средств осуществлено в соответствии с условиями договора банковского счета, согласованными с клиентом при заключении договора.

Установление Банком данного вознаграждения является одним из инструментов, препятствующих/ограничивающих участие клиентов в незаконной деятельности по легализации денежных средств и осуществлению сомнительных операций с использованием банковского счета. Федеральный закон № 115-ФЗ оставляет открытым перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отсылая к иным мерам, принимаемым в соответствии с федеральными законами (статья 4). Действующее законодательство РФ не содержит положений, содержащих явно выраженный запрет на взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения договора банковского счета.

При таких обстоятельствах исковое требование удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Доводы ответчика, изложенные в письменном отзыве, признать обоснованными.

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Н.М. Панькова