Гражданский кодекс часть 1

ООО «Информационные Таможенные Технологии» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ОАО «Банк Москвы» о признании незаконным отказа ОАО «Банк Москвы» (ОГРН 1027700159497, ИНН 77020000406) от выполнения распоряжения на совершение операции по перечислению денежных средств по заявлению на перевод в иностранной валюте от 01.12.2015 № 55, формализованный в письме ОАО «Банк Москвы» от 15.12.2015 № 4211-5863/483.

Определением суда от 22.04.2016 дело №А40-27308/16-3-229, рассматриваемое судьей Картавой О.Н., передано на рассмотрение судье Шведко О.И.

Наименование ответчика изменено на ПАО «БМ-БАНК» в порядке ч. 1 ст.124 АПК РФ.

Истец заявленные требования поддержал по изложенным в исковом заявлении обстоятельствам.

Ответчик в письменном отзыве по иску возразил, в том числе, ссылаясь,

что юрисдикция нерезидента-контрагента по договору не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента ESCitadelBanka (Tallinn), в котором открыт счет нерезидента-контрагента,

что спорная сделка имела признаки сомнительности, указанные в письме Центрального Банка Российской Федерации от 26.12.2005 №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций»,

что операция, за совершением которой клиент (истец) обратился в банк, имела признаки сомнительности, в связи с чем, письмом ОАО «Банк Москвы» от 15.12.2015 №4211-5863/483 банк отказал истцу в выполнении распоряжения совершения операции по перечислению денежных средств по заявлению на перевод в иностранной валюте от 01.12.2015 № 55.

Исследовав письменные доказательства, выслушав доводы представителей сторон, суд установил.

Между ОАО «Банк Москвы» и ООО «Информационные Таможенные Технологии» заключен договор банковского счета от 05.11.2014 № 31-122/01/245-14 на расчетное и кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте (Договор банковского счета).

06.11.2014Банк Москвы уведомил ООО «Информационные Таможенные Технологии» об открытии расчетных счетов, в том числе текущего счета в ЕВРО № 40702978 6 0122 0000350.

В соответствии с пунктом 1.1. Договора банковского счета Банк открывает Клиенту расчетные счета в иностранной валюте на основании оформленных по установленной форме заявлений Клиента, являющихся неотъемлемой частью Договора, принимает и зачисляет средства в иностранной валюте, поступающие на валютный счет, выполняет распоряжения Клиента о перечислении и выдаче сумм с валютного счета и проводит другие операции по валютному счету в соответствии с законодательством Российской Федерации, Договором банковского счета и установленными Банком правилами в соответствии с действующими на дату совершения операций Тарифами Банка.

27.11.2015 ООО «Информационные Таможенные Технологии» по системе Банк-Клиент (iBank) в Банк Москвы было направлено заявление на перевод в иностранной валюте № 54 на сумму 2 155 (две тысячи сто пятьдесят пять) евро. Назначение платежа: PaymentforthetransportationchargeContractNoE01-11/2014 от 01.11.2014 (Оплата за оказание транспортных слуг по Контракту № Е01-11/2014 от 01.11.2014).

Основанием для проведения платежа послужили счета на оплату № 151137, № 151145, № 151146 от 15.11.15 оказанных услуг по перевозке грузов автомобильным транспортом.

В порядке, предусмотренном п. 1.5. Инструкции Банка России от 04.06.2012 №138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением», Истцом были предоставлены справка о подтверждающих документах и справка о валютных операциях.

В приложении к справке о подтверждающих документах ООО «Информационные Таможенные Технологии» были представлены акты оказанных услуг от 25.11.2015 № 1106308, от 26.11.2015 № 1106321, от 26.11.2015 № 1106255.

Указанные документы были приняты Банком Москвы и признаны надлежащими для совершения операции, что подтверждается отметкой Банка Москвы «Исполнено 27.11.2015» на справке о подтверждающих документах от 27.11.2015 по паспорту сделки № 14110030/2748/0000/4/1.

В то же время, справка о валютных операциях от 27.11.2015 по заявлению на перевод от 27.11.2015 не была принята Банком Москвы, что подтверждается отметкой банка в справке о валютных операциях «Отвергнуто 30.11.2015». Заявление на перевод в иностранной валюте № 54 на сумму 2 155 евро исполнено банком не было.

Дополнительные документы Банком не запрашивались.

01.12.2015 ООО «Информационные Таможенные Технологии» по системе Банк-Клиент (iBank) в Банк Москвы было повторно направлено заявление на перевод в иностранной валюте № 55 на сумму 2 155 (две тысячи сто пятьдесят пять) евро. Назначение платежа: PaymentforthetransportationchargeContractNoE01-11/2014 от 01.11.2014 (Оплата за оказание транспортных слуг по Контракту № Е01-11/2014 от 01.11.2014).

Справка о валютных операциях от 01.12.2015 по заявлению на перевод от 01.12.2015 Ответчик не принял, что подтверждается отметкой банка в справке о валютных операциях «Отвергнуто 02.12.2015». Заявление на перевод в иностранной валюте № 55 на сумму 2 155 евро банком не исполнено.

ООО «Информационные Таможенные Технологии» в устном порядке обратилось в Банк Москвы за разъяснениями о причинах одностороннего отказа банка от исполнения Договора банковского счета.

15.12.2015 Истцом было получено письмо ОАО «Банк Москвы» от 15.12.2015 №4211-5863/483, согласно которому Банк Москвы отказывает в совершении операции по счету № 40702 978 6 0122 0000350: Заявление на перевод № 55 от 01.12.2015 на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

В устном порядке Банк Москвы указал на дальнейший отказ от сотрудничества и Истцу предложено инициировать расторжение Договор банковского счета.

По мнению Истца, Банк незаконно в одностороннем порядке отказался от предоставления услуг по Договору банковского счета от 05.11.2014 № 31-122/01/245-14, а именно незаконно отказал в выполнении распоряжения совершения операции по перечислению денежных средств по заявлению на перевод в иностранной валюте от 01.12.2015 № 55.

В связи с отказом Банка от выполнения обязанности по спорному договору банковского счета в установленные сроки, истцом заявлены рассматриваемые требования.

Суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

Согласно статьям 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ (Федеральный закон).

Целью указанного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, установлен статьей 6 Федерального закона.

Указанной нормой Федерального закона установлено, что операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из поименованных в Федеральном законе видов операций, к числу которых отнесены следующие операции по банковским счетам (вкладам):

- размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

- открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

- перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;

- зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Федерального закона.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющий очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

ООО «Информационные Таможенные Технологии» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц 27.06.2011 за основным государственным регистрационным номером <***>, что подтверждается свидетельством ФНС о государственной регистрации юридического лица.

Пунктами 4.1, 4.2. Устава ООО «Информационные Таможенные Технологии», утвержденного решением единственного участника от 29.12.2012 № 1, определено, что Общество создается в целях получения прибыли путем осуществления хозяйственной, производственной, коммерческой деятельности.

Предметом деятельности Общества являются:

- организация перевозок грузов;

- транспортная обработка грузов и хранение;

- прочая вспомогательная деятельность сухопутного транспорта;

- деятельность автомобильного грузового транспорта;

- хранение и складирование;

- прочие виды деятельности, не запрещенные действующим законодательством.

Сведения об основном и дополнительных видах деятельности Общества содержатся в Едином государственном реестре юридических лиц. Так, с момента основания Общества основным видом деятельности ООО «Информационные Таможенные Технологии» является организация перевозок грузов (код ОКВЭД 63.4). Дополнительными зарегистрированными видами деятельности являются транспортная обработка грузов и хранение (код ОКВЭД 63.1), хранение и складирование (код ОКВЭД 63.12), прочая вспомогательная транспортная деятельность (код ОКВЭД 63.2).

О деятельности Общества свидетельствует официальный сайт в сети Интернет http://info-tt.ru. На сайте содержится информация, что «Информационные Таможенные Технологии» специализируется на таможенном оформлении всех групп товаров на всей территории Российской Федерации. В комплексе с таможенным оформлением компания осуществляет организацию транспортировки, экспедирования и хранения грузов из любой точки мира.

В целях осуществления основного вида деятельности ООО «Информационные Таможенные Технологии», Истцом 01.11.2014 года был заключен договор на транспортно-экспедиционное обслуживание и перевозку грузов № Е01-11/2014 с экспедитором MULTITRADING LONDON LIMITED, Лондон, Великобритания.

Для расчетов по указанному договору Истцом был оформлен паспорт сделки в ОАО «Банк Москвы» от 25.11.2014 № 14110030/2748/0000/4/1.

Расчеты по договору на транспортно-экспедиционное обслуживание и перевозку грузов № Е01-11/2014 и ПС № 14110030/2748/0000/4/1 осуществлялись Обществом с 27 ноября 2014 года по 27 ноября 2015 года регулярно (в среднем от одного до трех раз в неделю), что подтверждается выпиской ОАО «Банк Москвы» по счету 40702978601220000350 с 27.11.2014 по 21.12.2015.

Таким образом, критерий о необычном характер сделки, не имеющий очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и о несоответствии сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, установленный Федеральным законом, в рассматриваемом случае не применим.

Основным видом деятельности Общества является организация перевозок грузов. А операция по перечислению денежных средств по заявлению на перевод в иностранной валюте от 01.12.2015 № 55, в совершении которой было отказано Банком Москвы, представляла собой расчеты с экспедитором за оказанные услуги по перевозке грузов.

Критерий о выявлении неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральных законом.

Неоднократность и регулярность платежей, осуществляемых по договору на транспортно-экспедиционное обслуживание и перевозку грузов № Е01-11/2014, не позволяет сделать вывод о том, что Общество преследует цель уклонения от процедур обязательного контроля. Как было указано выше, операция по перечислению денежных средств по заявлению на перевод в иностранной валюте от 01.12.2015 № 55 не подпадает под критерии операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, установлен статьей 6 Федерального закона, ни по сумме (менее 600 000 рублей), на которую она была совершена, ни по основаниям проведения платежа.

Даже в случае превышения суммы платежа в размере 600 000 рублей, проводимые операции не изменят своего характера, а, следовательно, в любом случае не будут подлежать обязательному контролю.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111-Т, и Сорока рекомендациями ФАТФ.

В рассматриваемом случае Банк Москвы не запросил никакие дополнительные документы: ни выступающие формальным основанием для совершения такой операции по счету, ни документы по всем связанным с ней операциям, ни иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Банк Москвы посчитал достаточными представленные документы, что подтверждается отметкой «Исполнено 27.11.2015» на Справке о подтверждающих документах от 27.11.2015 по паспорту сделки 14110030/2748/0000/4/1, однако в выполнении распоряжения клиента по перечислению денежных средств по заявлению на перевод в иностранной валюте от 01.12.2015 № 55 отказал.

На основании ст. 845 и 849 ГК РФ банк обязан выполнять распоряжения о перечислении средств со счета не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Аналогичным образом данный вопрос решается и в п. 4.1.2 Договора банковского счета.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банк неправомерно отказал в выполнении распоряжения Истца о совершении операции по перечислению денежных средств по заявлению на перевод в иностранной валюте от 01.12.2015 № 55.

Изложенные в отзыве ответчика доводы не являются основаниями для отказа истцу в иске по указанным выше обстоятельствам и отклоняются судом.

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 11, 12, 307, 309, 310, 845, 849 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать незаконным отказ ОАО «Банк Москвы» (ОГРН <***>, ИНН <***>) от выполнения распоряжения совершения операции по перечислению денежных средств по заявлению на перевод в иностранной валюте от 01.12.2015 № 55, формализованный в письме ОАО «Банк Москвы» от 15.12.2015 № 4211-5863/483.

Взыскать с ПАО «БМ-Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу ООО «Информационные Таможенные Технологии» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 6000,00 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья О.И. Шведко