Гражданский кодекс часть 1

г. Москва Дело № А40-28518/20-7-208
23 сентября 2020 года
Резолютивная часть объявлена 10.09.2020г.
Полный текст решения изготовлен 23.09.2020г.
Арбитражный суд города Москвы в составе:
Судьи Огородниковой М.С. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Савиным Д.С.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЭНЕРГОКОНСАЛТ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

к ответчику: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

о признании незаконным ограничения операций по расчетному счету

при участии:
от истца: не явился, извещен
от ответчика: ФИО1, доверенность от 22.07.2020г.

УСТАНОВИЛ:

ООО «Энергоконсалт» обратилось в Арбитражный суд города Москвы к АО «Альфа-Банк» о признании незаконными ограничения операций по расчетному счету.

Истец в заседание суда не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Исковое заявление рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч.ч. 1, 3 ст. 156 АПК РФ по имеющимся в деле материалам.

Ответчик возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в отзыве.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд признал исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 15.08.2017г. между ООО «Энергоконсалт» и АО «Альфа-Банк» был залечен договор о расчетно-кассовом обслуживание.

Истец ссылается на то, что 14.02.2017г. обслуживание ООО «Энергоконсалт» по расчетному счету № <***>, открытому на основании заключенного между сторонами договора, было приостановлено в связи с истечением срока действия паспорта генерального директора общества.

Посчитав действия ответчика необоснованными истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Оценив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Так, обслуживание истца осуществляется ответчиком в соответствии с договором о расчетно-кассовом обслуживании и договором на обслуживание по системе «Альфа- Бизнес Онлайн», заключенными 15.08.2017г.

Подписав подтверждения о присоединении, истец подтвердил, что ознакомлен с условиями договоров, согласен с ними и обязался их исполнять.

В соответствии с п. 3.2.10. Договора РКО в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии расчетного счета, клиент обязан уведомлять банк в письменной форме, а также представлять в банк необходимые документы (оригиналы/надлежаще заверенные копии), подтверждающие изменение указанных сведений, не позднее 2 рабочих дней с момента их утверждения (выдачи или регистрации), в том числе документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке образцов подписи и оттиска печати клиента.

До момента представления банку документов, подтверждающих наличие соответствующих полномочий у лиц, указанных клиентом в карточке образцов подписи и оттиска печати, не представлять в банк платежные документы Клиента, подписанные лицами, полномочия которых банку не подтверждены.

Инструкцией Банка России от 30.05.2014г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (п.п. 1.9., 1.10., 1.11.) предусмотрено, что в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, подтверждающие изменение данных сведений, в том числе документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа клиента.

В рамках исполнения Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии (легализации) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон 115-ФЗ) и Положения Банка России «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 15.10.2015г. № 499-П все документы, позволяющие идентифицировать клиента и его представителя, должны быть действительными на дату их предъявления.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ Банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента. Идентификация физического лица осуществляется на основании представления им паспорта гражданина Российской Федерации как основного документа, удостоверяющего его личность, согласно Приложению 10 к Положению о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденное Банком России 29.08.2008 N 321-П.

Банк обязан также обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиента в установленные Федеральным законом 115-ФЗ сроки, а также обновлять оценку степени (уровня) риска клиента для обновления таких сведений (п. 1.6 Положения 499-П).

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 08.07.1997г. № 828 (ред. от 07.07.2016) «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации», замена паспорт гражданина РФ производится при достижении возраста: от 14 лет - до достижения 20- летнего возраста; от 20 лет - до достижения 45-летнего возраста; от 45 лет - бессрочно.

Таким образом, паспорт гражданина РФ, выданный в день рождения 14, 20, 45 лет является уже со следующего дня после его выдачи паспортом с истекшим сроком действия, а паспорт, срок действия которого истек, следует считать недействительным.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для его идентификации (п. 11 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ).

В качестве документа, удостоверяющего личность гражданина РФ, банком могут быть приняты заграничный паспорт или временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Согласно п.п. 3 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк обязан обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1.6. Положения Банка России от 15.10.2015г № 499-П П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 499-П) при обращении клиента в кредитную организацию для проведения операции обновление сведений об указанном клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце должно быть завершено до ее проведения.

По достижении гражданином (за исключением военнослужащих, проходящих службу по призыву) 20-летнего и 45-летнего возраста паспорт подлежит замене. Указанный 30-дневный срок не является сроком, «продляющим» срок действия паспорта. Это срок, в течение которого не наступает административная ответственность владельца паспорта по ст. 19.15 КоАП РФ.

В соответствии с Положением № 499-П, п.3.1., документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Банк не может принять в целях идентификации/обновления сведений недействительный документ.

Неисполнение требований законодательства РФ в сфере ПОДФТ влечет риск применения к Банку ст.74 ФЗ от 10.07.2002г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ»: штраф до 1 млн руб., а также более строгие меры воздействия.

В связи с чем, физическому лицу следует рекомендовать обратиться в компетентные органы для замены паспорта. В качестве документа, удостоверяющего личность гражданина РФ, Банком может быть принято временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, ответчик действовал в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и условиями заключенных с сторонами договоров.

Таким образом, судом не усматриваются основания для удовлетворения исковых требований.

Госпошлина относится на истца, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 4, 9, 19, 64-66, 71, 75, 167-171 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья М.С. Огородникова

Электронная подпись действительна.
Данные ЭП:Удостоверяющий центр ФГБУ ИАЦ Судебного
департамента
Дата 29.06.2020 12:08:53

Кому выдана "Огородникова " ФИО3 Сергеевна