Гражданский кодекс часть 1

Общество с ограниченной ответственностью «СтройСити» (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Банк развития и модернизации промышленности» (далее - ответчик) о взыскании денежных средств в размере 78 379 руб. 87 коп.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных издержек в сумме 40.000руб.

Представитель истца поддержал заявленные требования по доводам искового заявления.

Представитель ответчика против удовлетворения заявленных требований возражал по доводам отзыва на исковое заявление.

Суд, заслушав доводы представителей лиц, участвующих в деле, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между истцом (клиент) и ответчиком (банк) 16.08.2018 года был заключен договор банковского счета в валюте РФ с юридическим лицом, созданным в соответствии с законодательством РФ № 480328.

Согласно Условиям указанного договора Банк осуществляет комплексное расчетно-кассовое обслуживание клиента с учетом требований, установленных законодательством, в том числе, нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и условиями договора.

Как указывает истец в иске, 11.09.2018 года от Банка в адрес ООО «СтройСити» поступил запрос о предоставлении документов по финансовой деятельности организации по расчетному счету № <***>. Срок предоставления документов установлен до 17 сентября 2018 года.

Запрошенная документация предоставлена Истцом Банку 14.09.2019 года.

14.09.2018 года через онлайн-банк ООО «СтройСити» было создано платежное поручение № 135 от 14.09.2018 года о перечислении «аванса по налогу на прибыль в федеральный бюджет за 3 квартал 2018 года» суммы в размере 7 873 798 руб. 70 коп. Данное платежное поручение отправлено через систему «Банк-Клиент» на исполнение в ПАО «РМБ Банк».

Однако платежное поручение Истца Ответчиком исполнено не было, с отметкой «опровергнуто» в исполнении платежного поручения № 135 от 14.09.2018 года.

Также в личный кабинет ООО «СтройСити» по расчетному счету № <***> поступил банковский ордер № 1342 от 14.09.2018 года о списании с расчетного счета ООО «СтройСити» на счет ПАО «РМБ Банк» денежных средств в сумме 78 739 рублей 87 копеек с назначением платежа: «Штраф в размере 10 % от остатка на банковском счете согласно тарифам Банка п. 1.1.19 по распоряжению б/н от 14.09.2018 года.

Согласно п.1.1.19 тарифов ПАО «РМБ Банк», в связи с закрытием счета по инициативе клиента вследствие осуществления Банком процедур внутреннего контроля в соответствии Федеральным законом от 07.08.2011г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» взимается штраф в размере 20% от остатка денежных средств на банковском счете клиента.

Однако на момент незаконного списания денежных средств в виде штрафа по банковскому ордеру № 1342 от 14.09.2018 года ООО «СтройСити» счет не закрывало. Более того, по состоянию на 27.09.2018 года расчетный счет № <***>, открытый на ООО «СтройСити», являлся действующим.

Направленная в адрес Ответчика претензия от 09.10.2018 года с требованием возврата списанных денежных средств качестве штрафа, оставлена последним без удовлетворения.

Истец, полагая списание указанной комиссии незаконным, обратился в суд с настоящим иском.

В силу п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п.2.2.6 договора, банк имеет право запрашивать у клиента любую информацию документы, необходимые для проверки соответствия проводимых по счету операций нормам законодательства, а также проверять достоверность представляемой в банк информации».

По условиям п.1.5 дополнительного соглашения договору, Банк вправе в случае признания операций Клиента сомнительными по признакам п.1.3. этого дополнительного соглашения удерживать с клиента в бесспорном порядке (без распоряжения Клиента) комиссию в соответствии с Тарифами на услуги, оказываемые Банком РМП (ПАО) юридическим лицам.

В случае нарушения Клиентом условий и сроков представления в банк сведений и документов, указанных в п.п. 2.3.4., 2.3.10. - 2.3.13. настоящего договора, Банк вправе отказать Клиенту в совершении им расходных операций по счету, а также приостановить использование системы, позволяющей управлять счетом дистанционно, до момента представления Банку всех необходимых сведений и документов (п. 2.2.9 договора).

Согласно п. 2.2.11 договора, Банк вправе приостановить операцию клиента, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет, а также расторгнуть настоящий Договор в случаях, установленных статьей 7 Закона № 115-ФЗ.

В свою очередь клиент обязан в соответствии с п.2.3.12 договора, в случае получения от Банка соответствующего запроса (требования) предоставлять требуемые сведения и документы не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня получения соответствующего запроса.

В соответствии с п.2.1.7. договора, подписанного истцом: «информирование о Тарифах Банка осуществляется путем размещения указанных сведений на стендах в помещении Банка, доступном клиента в течение операционного дня и/или на сайте Банка.

Согласно п.2.3.5 договора, клиент обязан проявлять разумную заинтересованность и осведомляться об изменениях правил пения расчетно-кассовых операций, тарифов Банка и его платежных реквизитов, а также о поступлении в адрес клиента корреспонденции и расчетных документов.

Действующие тарифы банка утверждены Приказом № 7/01 от 31.05.2018г., вступили в силу и размещены на официальном сайте банка в редакции от 08.08.2018 года.

В соответствии с п. 1.1.19 указанных тарифов, в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения запроса Банка о предоставлении документов (информации) в соответствии Федеральным законом от 07.08.2011г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», предоставления недостоверных документов (информации), а также в случае предоставления документов (информации), не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента предусмотрен штраф в размере 10% от остатка денежных средств на банковских счетах клиента в Банке на дату списания.

Как следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ на Банк при обслуживании клиентов возложена обязанность на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Программа документального фиксирования информации разрабатывается кредитной организацией с учетом Методических рекомендаций по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, содержащихся в Приложении Письму Банка России от 13 июля 2005 N 99-Т, согласно которым кредитная организация должна фиксировать сведения так, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (сделки): сумму, валюту платежа, данные о контрагенте клиента.

В соответствии с п. 2.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 N 499-П кредитная организация осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к указанному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

С учетом требований Положения N 499-П кредитная организация вправе осуществлять сбор и сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ у клиента есть обязанность по запросу Банка предоставлять документы (информацию), необходимые для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных указанным законом, в том числе документы (информацию), необходимые для идентификации Клиента, представителя Клиента, его выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, обновления информации о них, фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе отказать в проведении операции клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.

В ходе проведенного анализа в деятельности клиента банком был установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций, приведенных в Письме Банка России N 236-Т от 31.12.2014, разработанном во исполнение Закона N 115-ФЗ, в том числе:

- отсутствие в штате организации бухгалтерского сотрудника;

- зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества резидентов со счетов, открытых в банках РФ с последующим их списанием;

- уплата налоговых платежей осуществляется клиентом в объемах, несопоставимых с масштабами деятельности;

- разноплановость платежей;

В целях проведения анализа платежных операций в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ банком в адрес общества 11.09.2018 был направлен запрос о проведении рабочей встречи.

Однако в ходе рабочей встречи генеральный директор ООО «СтройСити» ФИО5 не смог пояснить диспропорции платежей, обязавшись предоставить документы, подтверждающие наличие товара на складах; документы, отражающие этот товар в бухгалтерском учете истца; документы, подтверждающие наличие складских помещений, соответствующих объемам горюче-смазочных материалов , договор аренды склада, расположенного по адресу: Всеволожский район, пос. Разметелево.

12.09.2018 и 13.09.2018 г. банком от истца через электронную почту была получена оборотно-сальдовая ведомость по счету 10 за период 01.01.2018 - 13.09.2018, приказы о принятии сотрудников на работу, штатная ведомость, и договор в рамках ведения хозяйственной деятельности № 52 от 15.03.2018г. с ООО «Гидростар»), остальных документов запрошенных банком истцом не предоставлено.

По результатам анализа представленных истцом документов банком был сделан вывод о том, что предоставленные документы не отражают экономический смысл проводимой операции и не соответствуют характеру заявленной деятельности истца. В предоставленной оборотно-сальдовой (счет 10-материалы) за период с 01.01.2018г. по 13.09.2018г. выявлено расхождение в движении денежных средств отраженных по оборотно-сальдовой ведомости с движением средств проходящих по расчетному счету, поскольку оборот по номенклатурной позиции горюче-смазочные материалы (топливо, бензин составил 948 630,09 рублей, а общая сумма оборота операций по р/счету с назначением платежа «оплата за бензин, топливо» только за один месяц работы счета составила 29 329 979 руб.

В номенклатурной позиции «Дизельное топливо» указана отгрузка 30 000 литров топлива, без указания его стоимости. Однако, даже при учете вышеуказанной номенклатурной позиции, у истца в бухгалтерском учете отсутствует тот объем запасов горюче-смазочных материалов, который соответствовал бы обороту по счету, то есть сумма, оплаченная истцом за покупку горюче-смазочных, превышала сумму учтенного в балансовом учете в ГСМ в 2000 раз, при этом никаких данных о дальнейшей транзитной продаже такого объема горюче-смазочных материалов или наличии у него соответствующих складских мощностей, способных вместить приобретенное количество ГСМ, истцом не было предоставлено.

В связи с неисполнением требований банка и непредставлением полного объема запрашиваемых документов, а также наличием оснований, указанных п. 1.3 дополнительного соглашения к договору от 16.08.2018 года ответчиком с расчетного счета истца, в соответствии с пунктом 1.1.19 Тарифного плана, была списана сумма штрафа в размере 787.379 руб. 87 коп., составляющая 10% от остатка денежных средств на счетах клиента на дату взимания.

При заключении спорного договора истец был ознакомлен со всеми приложениями, в том числе с положениями Тарифного плана, и подписал его без каких-либо возражений, в связи с чем списание спорной суммы штрафа в размере 787.379 руб. 87 коп. со счета истца было произведено банком законно вследствие неисполнения обществом условий договора.

Истец знал о наличии указанной комиссии в банке, а также знал в связи с чем она может быть применена и, не заявив о расторжении договора по собственной инициативе (ввиду несогласия с введенной комиссией), мог предвидеть последствия.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований и отказе в их удовлетворении.

С учетом отказа в иске оснований для возложения на ответчика судебных расходов в порядке ст112 АПК РФ не имеется.

Расходы по оплате государственной пошлины в порядке ст. 110 АПК РФ подлежат отнесению истца.

Руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 156, 167-170, 176, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Судья О.В. Дубовик