Гражданский кодекс часть 1

ООО «ТоргМаркет» обратилось в Арбитражный суд города Москвы к АО «Альфа-Банк» о признании незаконным отказа в проведении операции по перечислению денежных средств и взыскании 523 015 руб. 77 коп. неосновательного обогащения и 9 996 руб. 22 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Истец в заседание суда не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Исковое заявление рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч.ч. 1, 3 ст. 156 АПК РФ по имеющимся в деле материалам.

Ответчик возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в отзыве.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд признал исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ООО «ТоргМаркет» является владельцем расчетного счета в АО «Альфа-Банк» № <***> открыт 05.06.2019г., тариф обслуживания «На старт».

27.11.2019г. ответчик уведомил истца об отказе в проведении операции по перечислению денежных средств в сумме 2 960 000 руб. 00 коп. в пользу ООО «МАКСИМУМ СЕВЕР», в также запросил у истца документы, подтверждающие происхождение денежных средств и сделку, на основании которой он намеревался перечислить денежные средства.

Истец ссылается на то, что им были представлены запрашиваемые документы, однако, с 27.11.2019 г. ответчик заблокировал истцу расчетный счет, приостановив проведение всех операций по счету.

02.12.2019г. со счета истца ответчиком списано 523 015 руб. 77 коп. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК».

Посчитав действия ответчика необоснованными истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Оценив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

Статьей 1102 ГК РФ предусмотрено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Из содержания данной статьи следует, что для возникновения обязательства вследствие неосновательного обогащения необходимо наличие одновременно двух обстоятельств: факт неосновательного получения (сбережения) ответчиком имущества или денежных средств, а также то, что неосновательное обогащение ответчика имело место за счет истца.

При этом наличие указанных обстоятельств в совокупности должно доказать лицо, обратившееся в суд с соответствующими исковыми требованиями.

Для возникновения обязательства из неосновательного обогащения необходимо наличие трех условий: имело место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение произведено за счет другого лица (потерпевшего); приобретение или сбережение имущества произошло в отсутствие сделки или иных оснований.

Решающее значение для квалификации обязательства по ст. 1102 ГК РФ имеет не характер поведения приобретателя (правомерное или противоправное), а отсутствие установленных законом или сделкой оснований для приобретения или сбережения имущества.

Так, банком в ходе обслуживания ООО «ТоргМаркет» в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности истца, проводимой по расчетному счету № <***> в АО «АЛЬФА-БАНК».

Истец находился на обслуживании в банке с 05.06.2019г. по 02.12.2019г. Основной вид деятельности истца - торговля оптовая неспециализированная.

В целях противодействия вовлечения банка в совершении клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения и другие противозаконные цели, банк руководствуется методическими рекомендациями и соответствующими письмами Банка России, которые содержат описания схем операций и совокупности признаков повышенного риска.

В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Как следует из письма Банка России от 30.07.2010г. № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

С момента начала обслуживания (05.06.2019г.) обороты по расчетному счету истца были незначительными.

30.10.2019г.на счет истца была зачислена сумма в размере 5 369 827 руб. 40 коп. с назначением платежа «оплата аванса за услуги по СЧ. 3 от 24.10.2019г».

В Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» Банк России обозначил признаки, указывающие на осуществление клиентом сомнительных операций, которые нашли свое подтверждение в деятельности ООО «ТоргМаркет», а именно: по банковским счетам клиентов-юридических лиц продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводятся операции, включая операции по зачислению денежных средств, либо проводятся в незначительных объемах.

Впоследствии указанные счета начинают активно использоваться клиентами для совершения, в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели. Начало активного использования клиентами указанных банковских счетов может совпадать со сменой учредителей (участников) клиента и (или) изменением его фирменного наименования и (или) адреса и (или) места нахождения, «может объясняться» закрытием банковских счетов клиентов в иных кредитных организациях в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе по причине использования этих банковских счетов в целях проведения по ним транзитных операций». В указанных MP Банк России рекомендовал относить подобных клиентов к категории повышенного риска и реализовывать в отношении них мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ.

Кроме того, истец, в анкете при приеме на обслуживание указал, что планируемый средний оборот денежных средств в месяц равен 400 тыс. рублей. Следовательно, за 1 месяц средний оборот денежных средств превысил заявленный клиентом почти в 12,5 раз. (Пункт 5.3 Анкеты).

Данный факт явился дополнительным негативным моментом при анализе деятельности клиента. Превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств относится к признакам, характеризующих деятельность клиентов, осуществляющих транзитную деятельность; в соответствии с Методическими рекомендациями Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

Существенное преобладание объема фактически проведенных операций над заявленным при открытии счета указывают на целенаправленное введение банка в заблуждение и сокрытие истинных объемов планируемых операций.

26.11.2019г.истцом посредством системы ДБО было выставлено платежное поручение № 32 от 26.11.2019г. на сумму 2 960 000 руб. 00 коп. в адрес контрагента - ООО «МАКСИМУМ СЕВЕР» - оптово-розничной компании, занимающейся, согласно ОКВЭД, «Торговлей легковыми автомобилями и грузовыми автомобилями малой грузоподъемности».

Принимая во внимание установленные выше факты, а именно, несоответствие платежей входящего денежного потока исходящему, в результате которого происходит трансформация платежей в виде «аванса за услуги» в платежи «за автомобиль KIAMohaveVIN по договору» Банк заподозрил ООО «ТоргМаркет» в возможном осуществлении сомнительных операций.

Кроме того, подобная схема осуществления расчетов попадала под признаки операций, указывающие на необычный характер сделки, изложенные Письме Банка России от 05.10.2018г. № Т1-15-20-4/108544 ДСП «О работе подразделений финансового мониторинга кредитной организации». В своем Письме ЦБ РФ акцентировал внимание на операциях, совершаемых клиентами Банка, относящихся к транзиту повышенного риска, а именно - к схеме продажи наличных денежных средств посредством расчетов с предприятиями оптово-розничной торговли, турагентами, авто дилерами.

Схема построена следующим образом: автосалоны занимаются посреднической торговлей автомобилями, которые приобретают у автодилеров. Физическим лицам, желающим приобрести в автосалонах официальных дилеров автомобиль, предлагаются «существенные дополнительные скидки» при оплате покупки наличными. При этом автосалоны для покупки автомобилей у автодилеров пользуются услугами организованных групп, которые предлагают оплатить автомобиль по безналичному расчету в обмен на наличные за минусом процентов. В итоге оплата за автомобиль производится третьими лицами - транзитными компаниями, не ведущими реальную финансово-хозяйственную деятельность. Основным признаком указанных операций является отсутствие связи между основаниями зачисления денежных средств на счет технических компаний и основаниями последующего их, списания.В отдельных случаях расхождения назначений платежей в платёжных поручениях «маскируются» транзитными компаниями, и в качестве основания для платежа указывается общая формулировка по перечислению денежных средств, а; именно: «оплата по договору», «оплата за товар» или «оплата по счёту». Помимо прочего, Банк России рекомендует Банкам обращать внимание также на ряд «триггеров», которые также могут свидетельствовать об участии компании в схеме по продаже наличных «третьим лицам - заказчикам наличных денег».

В частности, банкам рекомендуется обращать внимание на компании малого бизнеса и микробизнеса, зарегистрированных после 01.01.2016 года, счета которых открыты в Банках после 01.01.2017. Налоговая нагрузка по вышеуказанным счетам Heпревышает 2%. Кроме того, среди «триггеров» подобных сомнительных операций Банк России также выделяет следующие: «поступление или списание суммы со счета в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные продукты, непродовольственные товары. При этом средства переводятся производителям или оптовым продавцам данных товаров», т.е. реальным участникам, предпринимательских отношений.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального Закона № 115-ФЗ, содержащим требования о том, что кредитные организации обязаны и вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, Банком был проведен анализ операций, послуживших источником поступления денежных средств на счет Клиента (включая его контрагентов-плательщиков) с целью правильного установления причинно-следственной связи между основаниями поступивших денежных средств и их списанием.

Денежные средства, поступившие на счет 30.10.2019, были получены от ООО «ПК «МЕДВЕДЬ». Банком была осуществлена проверка данного юридического лица, в ходе которой была выявлена информация, в т.ч. негативного характера:

-основной вид деятельности - производство прочих готовых металлических изделий, не включенных в другие группировки,

-среднесписочная численность на момент анализа (на 26.11.2019 года) - 1 человек

-ФИО1 является одновременно генеральным директором и единственным учредителем. При этом Банком было отмечено, что генеральным директором ООО «ТоргМаркет» является ФИО2. Данный факт указывает на аффилированность юридических лиц.

Также стоит отметить, что операции, свидетельствующие о ведении Клиентом реальной финансово-хозяйственной деятельности, по счету Истца не осуществлялись. Клиентом не осуществлялись также и платежи, характерные для его вида деятельности - например, закупка оборудования, расчеты с подрядными организациями и т.д. Клиент производил расчеты, используя корпоративную карту, в заведениях общественного питания, ресторанах, барах, продовольственных магазинах, также им был приобретен ноутбук, смартфоны и аксессуары.

По счету не осуществлялась оплата аренды офиса, бухгалтерских услуг, услуг связи и пр. Выплата заработной платы и налоговые отчисления по счету за анализируемый период были минимальны. Со счета истца заработная плата была перечислена только один раз и составила 4 700рублей. Согласно Федерального закона от 25.12.2018 года № 481-ФЗ «О внесении изменений в статью 1 Федерального закона «О минимальном размере оплаты труда» минимальный размер оплаты труда с 1 января 2019 года составляет 11 280 рублей в месяц. При этом на региональном уровне (адрес местонахождения Клиента - <...> литера 3 пом. 14Н офис Н-223) МРОТ составляет 18 тыс. рублей. Таким образом, оплата труда генерального директора не соответствовала минимальному значению, принятому на федеральном и региональном уровне. Доля налоговых платежей составила 0,44% от дебетового оборота.

В Методических рекомендациях ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР Банк России указал как один из признаков транзитных операций что «уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,9% от дебетового оборота по такому счету».

Кроме того, в указанных рекомендациях Банк России дополнил признаки транзитных операций рядом критериев, некоторые из которых нашли свое отражение в деятельности клиента, а именно:

- со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц и страховым взносам, либо производимые платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и (или) свидетельствуют о занижении реальных сумм заработной платы (налогооблагаемой базы);

-основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности;

-отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;

-происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств;

- со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие).

В указанных MP Банк России рекомендовал относить подобных клиентов к категории повышенного риска и реализовывать в отношении них мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ/ФРОМУ.

Кроме того, что проводимые, а также планируемые к проведению операции Клиента подпадали полностью либо частично под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно под коды вида признаков, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении «Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)» к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П, Приложении № 2 Правил осуществления АО «АЛЬФА-БАНК» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения:

1101«Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели»,

1402«Зачисление в течение небольшого периода крупных сумм денежных средств на счет Клиента - юридического лица, иностранной структуре без образования юридического лица операции по которому не производились в течение более трех последних месяцев или были незначительными в этот период по сравнению с обычной деятельностью такого Клиента, с последующим снятием Клиентом денежных средств в наличной форме либо их переводом на счет в другую кредитную организацию в течение одного или нескольких дней»,

1499«Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств».

В целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений о сомнительности (реальности) деятельности истца, а также во избежание принятия неверного решения, банк 26.11.2019направил истцу посредством системы «Альфа-Бизнес Онлайн» запрос о предоставлении сведений и подтверждающих документов, обосновывающих проведение операций, а также иных документов, подтверждающих осуществление реальной финансово-хозяйственной деятельности.Истец, обладая всей полнотой сведений об осуществляемой им предпринимательской деятельности, также мог самостоятельно определить, какая имеющаяся у него документация позволит устранить сомнения относительно законности совершаемых операций.

Действия Банка по направлению в адрес Клиента запроса о предоставлении документов с целью анализа производимых операций, свидетельствуют о проявлении ответчиком достаточной степени разумности и добросовестности в соответствии с-нормами законодательства. Банком приняты меры, направленные на установление фактического содержания операций. Истец, обладая всей полнотой сведений об осуществляемой им предпринимательской деятельности, должен был определить, какая имеющаяся у него документация объективно позволит устранить сомнения относительно законности совершаемых операций по счету.

27.11.2019истцом по системе АЛБО был представлен комплект документов. По результатам оценки полученных документов банком было признано, что их суть не отражает в полной мере реальную финансово-хозяйственную деятельность клиента.

Клиентом был представлен договор подряда №3 от 17.10.2019, заключенный между ООО «ПК «Медведь» и ООО «Торгмаркет».

Согласно условиям договора, подрядчик обязуется выполнить работы и услуги по монтажу (сборка, демонтаж) стеллажей.

Согласно пункту 2.2. Стоимость работ включает в себя компенсацию расходов и издержек Подрядчика, в том числе связанные с направлением специалистов Подрядчика на Объект для выполнения работ по договору, пребыванием специалистов Подрядчика на Объектах в период выполнения работ по Договору и причитающееся ему вознаграждение.

Учитывая, что денежные средства поступили на счет истца в качестве аванса, следовательно, ООО «Торгмаркет» использует данные денежные средства для закупки необходимого монтажного оборудования, для оплаты сторонней организации за выполнение монтажных работ по договору субподряда, либо для оплаты услуг по поиску необходимых специалистов, либо оплаты заработной платы уже имеющимся работникам.

При этом истец планировал совершить платеж в рамках договора купли-продажи автомобиля № 5400054684 от 25.11.2019. в комплектации Premium. Цена контракта составила 3 049 900 рублей. Таким образом, истец намеревался потратить большую часть поступивших ранее денежных средств.

В связи с тем, что в договоре подряда указано, что подрядчик направляет на Объект своих специалистов, ответчик 27.11.2019направил истцу посредством системы «Альфа-Бизнес Онлайн» дополнительный запрос сведений и документов, подтверждающих наличие материально-технической базы для оказания услуг.

В рамках ответа на запрос истцом было представлено информационное письмо, согласно которому монтажные работы выполняются сторонней организацией, имеющей свой штат специалистов. Учитывая вышеизложенное схема осуществления расчетов становится еще более нелогичной и необоснованной. Клиент не оплачивал услуги сторонней организации, но при этом намеревался израсходовать денежные средства на покупку дорогостоящего автомобиля, даже не получив минимального вознаграждения за выполненные работы.

Таким образом, совокупность негативных факторов, противоречивые сведения, выявленные в результате анализа деятельности истца и анализа документов, предоставленных истцом по запросу Банка, свидетельствовали о том, что ООО «Торгмаркет» не является реальным участником предпринимательских отношений, не имеет необходимых условий для достижения результатов экономической деятельности. По банковскому счету организации не проводятся операции в рамках ведения хозяйственной деятельности. По своей сути, ООО «Торгмаркет» участвует в схеме незаконного обналичивания денежных средств через автосалоны/автодилеров.

Следует отметить, что методические рекомендации Банка России и иные законодательные акты, относящиеся к противолегализационному контролю, не определяют конкретных оснований, при наличии которых можно было бы говорить о нарушении Банком прав Клиента. Указанные рекомендации устанавливают лишь общие (родовые) признаки сомнительных операций, в связи с чем положения Федерального закона № 115-ФЗ указывают на необходимость предотвращения проведения сомнительных операций даже при наличии лишь подозрения у работников кредитного учреждения в сомнительности (необычности) совершаемых клиентом операций. При этом сам Банк не имеет никакого интереса, в том числе экономического, не оспаривает прав Клиента на находящиеся на счете денежные средства.

Из письма Банка России от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следует, что в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации. Более того, из письма Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», следует, что кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Таким образом, по смыслу изложенных правовых норм, Закон предоставляет право Банку самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих Банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, что и было предпринято Банком. Для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты, установленные ст. ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные с ООО «Торгмаркет» п. 3.2.34. договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», 7.13 Договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн», п.5.1.2. Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 27.11.2019отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО).

Согласно ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 4.10. Договора РКО банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

В соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции сденежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического, лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой на представлены документы, необходимые для фиксирования информации в\ соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 6.1.4. Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, в том числе если:

6.1.4.2. в случае если в результате реализации настоящих Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ у сотрудников, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и Клиентом, <.. .> а также если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у Банка подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что Банк не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции/ сделки;

6.1.4.4.в случае представления Клиентом запрошенных Банком документов, имеющих признаки недостоверности, и (или) признаки фальсификации (подделки), и (или) вызывающих сомнения в их легитимности (действительности);

6.1.4.5.Клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении № 2 к Правилам ПОД/ФТ/ФРОМУ;

6.1.4.9. по совокупности двух и более факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (в том числе, но не ограничиваясь):

-Клиентом совершаются операции, частично соответствующие двум и более признакам, указывающим на необычный характер сделки, указанным в Приложении № 2 к Правилам ПОД/ФТ/ФРОМУ,

-наличие негативной информации в отношении контрагентов Клиента, его участников/субъектов, в частности, в отношении которых Банком проведены необходимые мероприятия и приняты меры по пресечению вовлечения Банка в деятельность по возможному отмыванию (легализации) денежных средств,

6.1.4.10. в иных случаях, когда у сотрудников Банка возникают подозрения о том, что целью распоряжения Клиента является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Учитывая проведенный ответчиком анализ, установленную при анализе информацию, о том, что, ООО «Торгмаркет» не является реальным участником предпринимательских отношений, а также в целях минимизации рисков вовлечения банка в проведение сомнительных операций 27.11.2019истцом было принято решение об отказе от проведения операции по указанному ниже платежному поручению на основании п. 11 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

В силу п.13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Указаний Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации» 28.11.2019Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган.

Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, и в соответствии с п.3 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, а также в соответствии с Указанием Банка России от 17.10.2018 № 4936-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган, по кодам видов признаков необычных операций.

29.11.2019истцом было представлено в Банк заявление о закрытии счета.

02.12.2020ответчиком осуществлен перевод остатка денежных средств в сумме 4 707 141 руб. 94 коп.по реквизитам, указанным истцом в заявлении о закрытии счета.

За выполнение указанной операции с расчетного счета № <***>Банком списана комиссия в размере 523 015 руб. 77 коп.согласно п. 2.1.2.15. Тарифов: комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета.

Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое
обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в
соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в
дополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе
приняты в новой редакции, Банком самостоятельно. В случае несогласия с
применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке
отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.

Согласно п.3.2.18.3 Договора о РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору о РКО.

Счет Клиента ООО «Торгмаркет» был открыт в Банке 05.06.2019.Комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, была введена Банком с 14.08.2017.

Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц -индивидуальных предпринимателей. Клиент, подписывая, заявление о присоединении к Договору РКО. действовал самостоятельно, в добровольном порядке и имел возможность ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания в Банке, поскольку указанный Договор находится в свободном доступе на сайте Банка по адресу: www.alfabank.ru.

Кроме того, заявление об открытии счета, заполняемое Клиентом при приеме наобслуживание, содержит следующую информацию «настоящим Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с тарифами Банка, в том числе с комиссией за перевод; (выдачу) остатка денежных средств с закрываемого счета в случае применения к Клиенту мер, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ». В заявлении проставлена собственноручная подпись директора. Также при подписанию Подтверждение о присоединении к Договору РКО, где Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

02.12.2019расчетный счет № <***>закрыт ответчиком по заявлению истца.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что ответчик действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с истцом договоров.

Таким образом, судом не усматриваются основания для удовлетворения исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано полностью, то оснований для удовлетворения требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, у суда не имеется.

Госпошлина относится на истца, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 4, 9, 19, 64-66, 71, 75, 167-171 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья М.С. Огородникова