Гражданский кодекс часть 1

ООО "ДЕЛЬРУС" «Дельрус» с расчетного счета, открытого в АО «Райфайзенбанк», произвело перечисление денежных средств на расчетный счет компании ООО «Капитал» (ИНН: <***>) открытый в Филиале «Новосибирский» АО «Альфа-Банк».

Перечисление денежных средств подтверждается следующими документами: платежное поручение № 6839 от 04.08.2020 г. на сумму 735 000 руб.; платежное поручение № 6956 от 06.08.2020. на сумму 700 000 руб.; Итого: 1 435 000 руб.

Перечисляя денежные средства ООО «Дельрус» указывал в платежных поручениях следующие реквизиты компании получателя:

Получатель: Банк получателя: ООО «Капитал»; — ФИЛИАЛ «НОВОСИБИРСКИЙ», ИНН <***> АО «АЛЬФА-БАНК» Г. НОВОСИБИРСК, БИК 045004774; К/С 30101810600000000774; Р/С <***>.

После подписания платежного поручения, денежные средства с корреспондентского счета АО «Райфайзенбанк» перечислены на корреспондентский счет Филиал «Новосибирский» АО «Альфа-Банк» г. Новосибирск, однако далее указанные денежные средства были перечислены по реквизитам, отличным от реквизитов, указанных ООО «Дельрус» в платежных поручениях.

Фактически денежные средства были направлены АО «Альфа-Банк» по реквизитам: Получатель: Банк получателя:, ООО «Капитал»; ФИЛИАЛ «НОВОСИБИРСКИЙ», ИНН <***> АО «АЛЬФА-БАНК» Г. НОВОСИБИРСК, БИК 045004774; К/С 30101810600000000774; Р/С <***>.

То есть сотрудники АО «Альфа-Банк» направили денежные средства на расчетный счет другой компании, с ИНН, отличным от ИНН указанного в платежном поручении.

Вышеуказанный факт был установлен, и подтверждается решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-205471/20-189-1441, в котором указано, в том числе и на то, что расчетный счет <***> в Филиале «Новосибирский» АО Альфа-Банк» не может считаться принадлежащим ООО «КАПИТАЛ» (ИНН: <***>)

Действия АО «Альфа-Банк» привели к неверному зачислению денежных средств на счет ООО «КАПИТАЛ» (ИНН <***>).

Во исполнении досудебного порядка урегулирования спора в адрес ответчика направлена претензия (исх. №01-12/130 от 28.10.2021), в ответе на которую истец указал, что отказывает в удовлетворении требований.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца исковое требование поддержал, дал устные пояснения, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, дал устные пояснения, просил в иске отказать.

Рассмотрев материалы дела, проверив доводы истца и возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения иска в силу следующего.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Как установлено выше, а также не оспаривается ответчиком, денежные средства в размере 1 435 000 руб. были перечислены с банковского счета истца на банковский счет № <***>, принадлежащий ООО «КАПИТАЛ», открытый в АО «АЛЬФА-БАНК».

В реквизитах данного платежного поручения было указано: получателем платежа является ООО «КАПИТАЛ», ИНН получателя - <***>, счет получателя - № <***>, банк получателя - АО «АЛЬФА-БАНК».

При этом банковский счет № <***>, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК» принадлежит ООО «КАПИТАЛ» ИНН <***>.

Согласно ст.864 ГК РФ необходимым условием исполнения банком платежного поручения является соответствии содержания и формы этого документа требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии со ст.31 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

В соответствии с п.1.1. «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П) (далее - Положение Банка России №383-П) Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании - законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 Положения распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.

Порядок зачисления денежных средств регулируется п. 4.3. Главы 4 Положения Банка России №383-П, а именно:

«...банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств».

Согласно п. 8.2.2.2.1.1 Инструкции о порядке проведения безналичных расчетов в АО «Альфа-Банк», утвержденной Приказом от 26.12.2019 г. № 1585, зачисление денежных средств в валюте РФ осуществляется автоматически по ЭПД ПФ на счета юридических лиц и ИП при условии соответствия номера счета и ИНН (КИО) получателя, указанным в ЭПДЗ, номеру счета и ИНН (КИО) получателя средств, имеющимся в справочнике АБС.

Пунктом 8.2.2.2.2. Инструкции о порядке проведения безналичных расчетов в АО «Альфа-Банк», утвержденной Приказом от 26.12.2019 г. № 1585, установлено, что платежи с некорректными реквизитами получателя автоматически направляются либо на расследование либо на ручную обработку в ответственное подразделение Банка.

В соответствии с пунктом 8.2.2.2.3. Инструкции о порядке проведения безналичных расчетов в АО «Альфа-Банк», утвержденной Приказом от 26.12.2019 г. № 1585, если на этапе ручной обработки документов зачисления в валюте РФ ответственным подразделением Банка принято решение о зачислении денежных средств, оно подтверждает зачисление средств по платежу.

Таким образом, установленный в Банке порядок зачисления денежных средств в валюте РФ соответствует п.4.3. Положения Банка России № 383-П, согласно которому зачисление осуществляется на основании двух реквизитов получателя.

В рассматриваемой ситуации в связи с тем, что платеж не мог быть исполнен Банком в автоматическом режиме (номер счета и ИНН (КИО) получателя, указанные в ЭПДЗ, не соответствовали номеру счета и ИНН (КИО) получателя средств, имеющимся в справочнике АБС Банка) зачисление денежных средств по платежному документу производилось по результатам обработки платежа в ручном режиме: ответственным подразделением Банка была осуществлена проверка наименования и расчетного счета получателя, указанного в расчетном документе, с наименованием и расчетным счетом клиента, содержащимся в клиентском справочнике Банка, после чего платеж был зачислен.

Следовательно, зачисление денежных средств в валюте РФ осуществляется автоматически по электронному платежному документу полного формата (ЭПД ПФ) на счета юридических лиц и ИП при условии соответствия номера счета и ИНН (КИО) получателя, указанным в электронном платежном документе зачисления (ЭПДЗ), номеру счета и ИНН (КИО) получателя средств, имеющимся в справочнике АБС.

Если в расчетном документе реквизиты указаны некорректно, платежи автоматически направляются на ручную обработку в ответственное подразделение Банка.

Таким образом, АО «АЛЬФА-БАНК» были зачислены денежные средства, перечисленные истцом в соответствии с требованиями Положения Банка России №383-П, Инструкции о порядке проведения безналичных расчетов в АО «Альфа-Банк», утвержденной Приказом от 26.12.2019 № 1585, по двум реквизитам: расчетному счету и наименованию получателя, указанным в платежном документе.

Следовательно, АО «АЛЬФА-БАНК» нарушений требований Положения Банка России №383-П, Инструкции о порядке проведения безналичных расчетов в АО «Альфа-Банк», утвержденной Приказом от 26.12.2019 г. № 1585, а также гражданского законодательства не допущено.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также не полученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Таким образом, для возложения на АО «АЛЬФА-БАНК» обязанности по возмещению вреда истец должен доказать в суде совокупность следующих обстоятельств: причинение вреда, противоправность поведения причинителя вреда (ответчика), наличие причинно-следственной связи между противоправным поведением (действиями или бездействием) ответчика и наступлением вреда.

В силу ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Между тем, указанные доказательства для возложения на АО «АЛЬФА-БАНК» обязанности по возмещению вреда Истцом в материалы дела не представлены.

Вопреки утверждению Истца, операция по зачислению 1 435 000 руб. на счет ООО «КАПИТАЛ» не подлежала обязательному контролю.

Перечень видов операций, подлежащих обязательному контролю, сведения о которых представляются в Уполномоченный орган, содержится в ст.6 Закона 115-ФЗ, Положении о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утв. Банком России 29.08.2008 № 321-П.

Данная операция не соответствовала ни одному из кодов видов признаков операций, подлежащих обязательному контролю, изложенных в указанных выше нормативных актах.

Учитывая совокупность установленных обстоятельств, исковое требование удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Н.М. Панькова