Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Красниковой И.Э.(42-536), при ведении протокола судебного заседания секретарем Обидиной Н.В., рассмотрев в судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ОРТОПЕДИЧЕСКАЯ ПРОДУКЦИЯ" (ОГРН <***>, ИНН <***>) к КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) (ОГРН <***>, ИНН <***>) о признании недействительной одностороннее изменение ответчиком размера ставки процента за пользование кредитом по кредитному договору №11/12/Кр/КМБ от 29.06.2012 года.

при участии в судебном заседании:

истца – не явился, извещен

от ответчика – ФИО1, доверенность от 28.01.2013г.

У С Т А Н О В И Л:

Иск заявлен о признании недействительным одностороннее изменение ответчиком размера ставки процента за пользование кредитом по кредитному договору №11/12/Кр/КМБ от 29.06.2012 года.

Истец в судебное заседание не явился, суд в порядке ст.156 АПК РФ рассмотрел дело в судебном заседании в первой инстанции в отсутствие истца.

Ответчик представил отзыв, просит в иске отказать по мотивам, изложенным в отзыве.

Суд, рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, выслушав доводы представителя Ответчика, приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Изучив материалы дела, выслушав представителей сторон, оценив имеющиеся доказательства, суд находит требования не подлежащими удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

Как следует из материалов дела, 29 июня 2012 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Ортопедическая продукция» (сокращенное наименование - ООО "ОРТОПРОД") и Коммерческим банком «ЮНИАСТРУМ БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) (сокращенное наименование - КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО)) был заключен кредитный договор №11/12/Кр/КМБ (далее - кредитный договор №11/12/Кр/КМБ от 29.06.2012), согласно условиям которого. ООО "ОРТОПРОД" был предоставлен кредит в сумме 5 000 000 руб. сроком до 22.06.2015 по 12,5 процентов годовых.

В пп. 4 п. 5.1 кредитного договора №11/12/Кр/КМБ от 29.06.2012 КБ "ЮНИАСТРУМ

БАНК" (ООО) предоставлено право в случаях, установленных договором изменять размер ставки процента за пользование кредитом.

Согласно пп. 8 п. 5.4 кредитного договора №11/12/Кр/КМБ от 29.06.2012 КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) Банк вправе совершать действия, указанные в п. 5.1 договора, при изменении конъюнктуры рынка, в том числе рынка кредитования, а именно: изменения ставки рефинансирования Банка России, ставок MOSPRIME, LIBOR, MOSIBOR, EURIBOR, ставок кредитования на межбанковском рынке.

Согласно п. 5.1 кредитного договора №11/12/Кр/КМБ от 29.06.2012 КБ «действия, указанные в настоящем пункте, осуществляются путем направления Банком уведомления Заёмщику (кроме указанного в пп.2), порядок направления и вступления измененных условий в силу установлен п.8.2. Договора».

В п. 8.2 кредитного договора №11/12/Кр/КМБ от 29.06.2012 указано, что «Уведомление об изменении условий Договора в одностороннем порядке, а также о возникновении и изменении обязательств Заёмщика в случаях, установленных настоящим Договором, совершаются и вступают в силу в следующем порядке: Уведомление составляется в письменном виде с указанием существа изменения Договора (измененных условий Договора) либо возникших обязательств Заёмщика. Если более поздняя дата не установлена в самом Уведомлении, то изменения Договора либо обязательства Заёмщика считаются вступившими в силу на 7 (Семь) день со дня его получения. Днем получения считается день, в который наступило первое из следующих событий: дата получения Уведомления другой Стороной, указанная в уведомлении о вручении при направлении заказным письмом с уведомлением или курьерской службой, либо 7 (Семь) день со дня направления такого Уведомления Стороне почтовой службой.».

КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в одностороннем порядке изменил размер ставки процента за пользование кредитом для ООО "ОРТОПРОД' по кредитному договору №11/12/Кр/КМБ от 29.06.2012, причем бессрочно, т.е. до конце действия кредитного договора №11/12/Кр/КМБ от 29.06.2012, поскольку «Данное повышение рассчитано на 3 месяца и является временной мерой. Через 3 месяца, в случае стабилизации ситуации на финансовом рынке, процентная ставка по кредиту может бьт пересмотрена в сторону снижения».

ООО "ОРТОПРОД" считает, что данное действие КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО является односторонней сделкой. В связи с чем, в порядке ст. ст. 166-168 Гражданской кодекса Российской Федерации просит признать недействительной сделкой одностороннее изменение КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) размера ставки процента за пользование кредитом для ООО "ОРТОПРОД" по кредитному договору №11/12/Кр/КМБ от 29.06.2012.

Из содержания отзыва на исковое заявление суд усматривает, что ответчик иск не признает, мотивируя возражения тем, что, увеличение банком процентной ставки по кредиту с 12,5% годовых до 22% годовых основано на условиях кредитного договора и полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Из материалов дела следует, что Пунктом 2.4 Приложения № 1 к кредитному договору <***>/Кр/КМБ, заключенного между истцом и ответчиком, величина процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере 12,5% годовых.

Подпунктом 4 пункта 5.1., подпункта 8 п. 5.4. кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки за пользование кредитом в случаях изменения конъюнктуры рынка, в том числе рынка кредитования, а именно: изменение ставки рефинансирования Банка России, ставок MOSPRIME, LIBOR, EURIBOR, ставок кредитования на межбанковском рынке.

Согласно п. 8.2. кредитного договора уведомление об изменении условий договора в одностороннем порядке, а также о возникновении и изменении обязательств заемщика в случаях, установленных кредитным договором, совершаются и вступают в силу в следующем порядке: уведомление составляется в письменном виде с указанием существа изменения договора (измененных условий договора) либо возникших обязательств заемщика. Если более поздняя дата не установлена в самом уведомлении, то изменения договора либо обязательства заемщика считаются вступившими в силу на 7 день со дня его получения. Днем получения считается день, в который наступило первое из следующих событий: дата получения уведомления другой стороной, указанная в уведомлении о вручении при направлении заказным письмом с уведомлением или курьерской службой, либо 7 день со дня направления такого уведомления стороне.

Уведомлением, направленным в адрес истца в соответствии с п. 8.1., 8.2. кредитного договора, Банк изменил указанную в договоре процентную ставку и установил ее в размере 22,00% годовых.

Истец получил почтовое уведомление почтовым реестром от 14.01.2015 года, что подтверждается информацией, размещенной на сайте Почты России, копией почтового уведомления.

С доводами истца о незаконности изменения процентной ставки нельзя согласиться, поскольку согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

Согласно статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определять конкретный перечень, осуществляемых кредитными организациями в соответствии со статьей 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 432 ГК РФ, банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

При заключении рассматриваемого договора и принятии истцом условий банка общие принципы гражданского законодательства равенства сторон и свободы договора, закрепленные в пункте 2 статьи 1, пункте 3 статьи 10, статье 421 Гражданского кодекса РФ соблюдены.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством. Данные положения относятся только к выбору лицом способа заключения договора.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает возможность банка изменять в одностороннем порядке процентные ставки по кредитам при наличии такого условия в договоре с клиентом. При этом, в кредитном договоре, заключенном между истцом и ответчиком такие условия имеются.

Таким образом, ни из закона, ни из существа обязательства не вытекает запрет на одностороннее изменение процентной ставки по кредитам, кроме того, положения ст. ст. 310, 450 ГК РФ допускают одностороннее изменение договора в случаях, предусмотренных договором или законом.

При заключении кредитного договора от истца возражений относительно этих условий не последовало.

В обоснование увеличения процентной ставки по кредиту ответчик предоставляет суду сведения об увеличении рыночной стоимости рублевых денежных ресурсов на межбанковском рынке.

Так в частности, за период с 29.06.2012 года (даты заключения кредитного договора) по 14.01.2015 года (дату направления уведомления заемщику об увеличении процентной ставки по кредиту) произошло увеличении ставки MosPrime Rate (индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке, которая формируется Национальной валютной ассоциацией на основе объявленных 10 банками -ведущими операторами ранка МБК депозитных ставок). Размер указанных ставок публикуется на сайте Центрального Банка РФ.

Приведенная статистика свидетельствует об увеличении стоимости рублевых кредитов в зависимости от срока предоставления в среднем на 16,32%.

В обоснование увеличения процентной ставки по кредиту ответчик предоставляет также суду обзор денежного рынка за IV квартал 2014 года, подготовленный Департаментом финансовой стабильности Банка России, свидетельствующий об ухудшении ситуации на финансовом рынке России в 2014 году (опубликовано на официальном сайте ЦБ РФ.

ВIV квартале 2014 года денежный рынок функционировал в условиях реализации внешних шоков и характеризовался повышенным уровнем волатильности.

Негативные курсовые ожидания привели к изъятию части средств с банковских вкладов и отрицательным годовым темпам их роста, ориентации населения на покупку иностранной валюты и потребительских товаров. Наблюдался резкий рост инфляции в конце декабря 2014 года.

В разделе 2 обзора сказано, что снижение курса рубля по отношению к мировым валютам и повышение Банком России ключевой ставки в декабре 2014 года оказали значительное влияние на рублевую стоимость рыночных активов и, как следствие, на объем доступного рыночного обеспечения.

Следует также отметить, что с 16 декабря 2014 года Центральным Банком Российской Федерации была увеличена ключевая ставка с 10.5% до 17%.

Ключевая ставка ЦБ РФ - это процентная ставка по основным операциям Банка России по урегулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором кредитно-денежной политики.

Увеличение ключевой ставки привело к резкому удорожанию кредитов, полученных/получаемых КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) у Центрального Банка России, что не могло не привести в свою очередь к повышению процентных ставок по кредитным договорам, заключенным/заключаемым ответчиком с физическими либо юридическими лицами.

Установленная процентная ставка по спорному кредитному договору в размере 22,00% годовых соответствует уровню процентных ставок, установленных 10 ведущими банками России, что подтверждается сводной таблицей процентных ставок, установленных банками, по кредитным договорам, заключаемым с юридическими лицами

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Исходя из ч. 2 ст. 29 названного Федерального закона кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, то есть данная норма права предусматривает возможность изменения банком в одностороннем порядке процентной ставки по кредитам по договорам с клиентом.

При таких обстоятельствах, учитывая, что Банком в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора было направлено истцу уведомление об изменении процентной ставки, которое было им получено, исковые требования не могут быть признаны обоснованными, а значит они не подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что Банком произведено изменение ставки за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитных договоров и действующим законодательством.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Расходы по госпошлине в порядке ст. 110 АПК РФ относятся на истца.

На основании ст.ст. 309, 310, 421, 432, 450, 809, 819 Гражданского кодекса РФ, руководствуясь ст.ст. 110, 112, 156, 161-167, 171-176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья И.Э.Красникова